6 วิธีในการรักษาคะแนนเครดิตของคุณให้สูง

ภาพโดย Todd Christensen จาก Pixabay

คะแนนเครดิตหรืออันดับเครดิตของคุณจะถูกชั่งน้ำหนักเมื่อคุณต้องการกู้เงินเพื่อทำการซื้อที่สำคัญเช่นการซื้อรถการจำนองหรือการสมัครบัตรเครดิต ฉันมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมกับนายธนาคารและใช้เคล็ดลับเหล่านี้มากมาย

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ไม่ดีคุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอาจต้องให้ใครสักคนร่วมลงนามในคำขอสินเชื่อของคุณหรืออาจต้องจ่ายเงินดาวน์จำนวนมากสำหรับบ้านหากคุณได้รับการอนุมัติการจำนอง ดังนั้นการจับตาดูคะแนนเครดิตของคุณจึงเป็นความรับผิดชอบทางการเงินและเป็นสิ่งสำคัญ

ผู้ให้กู้เงินเช่นธนาคารหรือนักลงทุนจะกำหนดคะแนนเครดิตของคุณจากชุดประสบการณ์การให้กู้ยืมที่ใช้เมื่อพวกเขาต้องการตัดสินใจในการออกเครดิตให้กับคุณซึ่งเป็นผู้บริโภค

คุณสามารถดูคะแนนเครดิตของคุณได้ในรายงานเครดิตของคุณ คะแนนมีตั้งแต่ 300 ถึง 850 คะแนน จะดีกว่าถ้าคุณรักษาคะแนนให้สูงเพราะจะทำให้คุณมีสถานะเครดิตที่ดีขึ้น ผู้ให้กู้หลายรายใช้คะแนนเครดิตเพื่อช่วยในการตัดสินใจว่าพวกเขาต้องการให้ใครยืมเงินหรือไม่

พยายามอย่างเต็มที่เพื่อหลีกเลี่ยงการมี 'รอยดำ' ในรายงานเครดิตของคุณเพราะจะช่วยให้คุณไม่ต้องเผชิญกับความมืดมน หากบัญชีธนาคารของคุณเป็นสีดำหมายความว่าคุณมีเงินเหลืออยู่ในบัญชีส่วนตัวหรือบัญชีธุรกิจของคุณ

ตัวอย่างการเป็นหนี้:

มีคนเป็นหนี้บางอย่างให้กับคนอื่นเช่นเงินสินค้าหรือบริการ
เครื่องมือทางการเงินเช่นพันธบัตรการจำนองและเงินกู้ที่ระบุถึงการเรียกร้องให้ชำระเงินและสิทธิในการเป็นเจ้าหนี้ เจ้าหนี้หมายถึงการเป็นเจ้าหนี้และเป็นหนี้เงิน
ภาระผูกพันทางศีลธรรมหรือทางกฎหมายในการแก้ไขหรือยอมรับการลงโทษสำหรับการกระทำความผิด

เครื่องหมายดำ

'เครื่องหมายดำ' หมายถึงหลักฐานใด ๆ ในรายงานเครดิตของคุณที่อาจทำให้เกิดธงสีแดงสำหรับผู้ให้กู้ที่เป็นไปได้ รอยดำบางอย่างเช่นการไม่ชำระเงินหรือการชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลกระทบที่เข้มงวดกว่าจุดอื่น ๆ และส่งผลเสียหายมากกว่าคะแนนเครดิตของคุณ

รอยดำบนรายงานเครดิตของคุณอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง เครดิตบูโร (อธิบายด้านล่าง) สามารถเก็บข้อมูลเชิงลบเกี่ยวกับคุณเป็นเวลาสองถึงสิบปีและการล้มละลายเป็นเวลานานถึงเจ็ดปี

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

1. แก้ไขข้อผิดพลาด

ข้อผิดพลาดเกิดขึ้นซึ่งอาจส่งผลให้คำขอเครดิตของคุณถูกปฏิเสธ หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานของคุณให้แจ้งเครดิตบูโรโดยไม่ชักช้า ผู้ให้กู้ที่คุณติดต่อจะได้รับการติดต่อและหากไม่สามารถยืนยันข้อมูลได้ความผิดพลาดจะถูกลบออกจากไฟล์ของคุณ ส่งการติดต่อใด ๆ ที่คุณอาจมีไปยังเครดิตบูโรเพื่อช่วยเหลือกรณีของคุณ

2. ชำระหนี้ของคุณ

ผู้ให้กู้เงินจะชั่งน้ำหนักว่าคุณอยู่ใกล้ขีด จำกัด ในบัตรต่างๆของคุณมากแค่ไหนเงินที่คุณเป็นหนี้เมื่อเทียบกับเครดิตที่คุณมีและจำนวนบัญชีเครดิตที่คุณมียอดคงค้างที่คุณยังต้องจ่าย

3. ชำระเงินของคุณตรงเวลา

หากคุณไม่ชำระใบเรียกเก็บเงินตรงเวลารวมถึงการชำระค่าจำนองคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าและคุณอาจถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร บริษัท ต่างๆมีวิธีการต่างๆในการตัดสินใจเมื่อยืนยันว่าการชำระเงินนั้นค้างชำระ

การชำระเงินจะถือว่าค้างชำระเมื่อผู้กู้ชำระเงินล่าช้าเช่นภาษีเงินได้จำนองสินเชื่อรถยนต์หรือบัญชีบัตรเครดิต หากมีผู้กระทำผิดเขาจะต้องเผชิญกับบทลงโทษขึ้นอยู่กับประเภทของการกระทำผิดเหตุผลของการกระทำนั้นและระยะเวลา

4. อย่าขอเครดิตเพิ่มเติม

การเปิดบัญชีเครดิตหลายบัญชีหรือแม้กระทั่งการขอพวกเขาในช่วงเวลาสั้น ๆ จะทำให้เกิดการเตือนภัยกับเครดิตบูโรและสถาบันการเงิน ยิ่งไปกว่านั้นเมื่อทำโดยผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตเป็นเวลานาน

5. รู้คะแนนของคุณ

คุณไม่ต้องรอจนกว่าคุณจะถูกปฏิเสธเครดิตเพื่อรับสำเนารายงานเครดิตและคะแนนของคุณ คุณสามารถสั่งซื้อสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ทุกเมื่อที่คุณต้องการจากสำนักงานรายงานเครดิตขนาดใหญ่สองแห่ง ได้แก่ Equifax และ TransUnion

ธนาคารแห่งหนึ่งในแคนาดาที่ฉันรู้จักที่ให้คุณดูคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรีคือ Canadian Imperial Bank of Commerce หรือ CIBC

6. ใช้เครดิตของคุณ

คุณไม่มีประวัติเครดิตหากคุณไม่เคยมีเงินกู้หรือบัตรเครดิตในชื่อของคุณ สิ่งนี้อาจทำให้คุณได้รับวงเงินเครดิต (อธิบายด้านล่าง) ได้ยากเมื่อคุณต้องการเนื่องจากผู้ให้กู้ไม่สามารถตัดสินได้ว่าคุณจะรับผิดชอบกับเงินของคุณเพียงใด

หากพวกเขาตกลงที่จะให้คุณยืมเงินพวกเขาอาจคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อปกป้องเงินของพวกเขา สิ่งสำคัญคือต้องใช้เครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอและมีความรับผิดชอบเพื่อให้คุณสามารถพัฒนาประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งได้

ผลกระทบของการชำระเงินรอตัดบัญชีเกี่ยวกับสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือบัตรเครดิต

วิกฤตการณ์ด้านสุขภาพของโลกที่เกี่ยวข้องกับ COVID-19 ทำให้ธนาคารและผู้ให้กู้เงินหลายแห่งปล่อยให้ผู้กู้เลื่อนการชำระเงินค่าจำนองบัตรเครดิตเงินกู้ยืมของนักเรียนเป็นต้นธนาคารและผู้ให้กู้เงินเหล่านี้ได้กำหนดแผนการสนับสนุนเพื่อช่วยเหลือรายย่อยและรายย่อย ลูกค้าธุรกิจต้องรับมือกับความไม่มั่นคงทางการเงิน

ผู้คนขอเลื่อนการจำนองเพื่อบรรเทาปัญหาทางการเงินชั่วคราวหากพวกเขาไม่มีรายได้หรือรายได้ลดลงเนื่องจากวิกฤตสุขภาพโลก

สถานการณ์ของคุณและแผนทางการเงินโดยรวมของคุณจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าคุณต้องการขออนุมัติจากผู้ให้กู้ของคุณหรือไม่เพื่อข้ามการชำระเงินเป็นเวลาสองสามสัปดาห์หรือหลายเดือน

ผลกระทบ

หากคุณเลื่อนการชำระเงินค่าจำนองออกไปก็ไม่ควรส่งผลกระทบต่ออันดับเครดิตของคุณหากคุณได้รับอนุมัติให้เลื่อนการชำระเงิน หากคุณข้ามการชำระเงินโดยไม่ได้รับการเลื่อนการอนุมัติคะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบ

เพื่อหลีกเลี่ยงความสับสนให้พูดคุยกับผู้ให้กู้ของคุณเกี่ยวกับสถานการณ์และทางเลือกของคุณ จะเป็นการดีกว่าสำหรับพวกเขาที่จะช่วยคุณในการชำระเงินเมื่อคุณคาดว่าจะกลับมาชำระเงินอีกครั้ง จะเป็นการดีกว่าที่คุณจะรู้ว่าตัวเองคาดหวังอะไรเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษเนื่องจากอาจเกิดความผิดพลาด

Credit Bureau คืออะไร?

เครดิตบูโรหรือที่เรียกว่าหน่วยงานรายงานเครดิตผู้บริโภคคือ บริษัท ที่รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ Equifax และ TransUnion เป็นเครดิตบูโรรายใหญ่สองแห่ง

เครดิตบูโรรวบรวมข้อมูลเครดิตจากเจ้าหนี้และผู้ให้กู้ที่คุณมีบัญชีและทำให้ข้อมูลนี้พร้อมใช้งานสำหรับบุคคลที่สามในรายงานเครดิต แต่สุดท้ายแล้วผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้เป็นผู้ตัดสินใจอนุมัติหรือปฏิเสธคำขอสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้และเจ้าหนี้มีมาตรฐานของตนเองในการปฏิเสธหรืออนุมัติคำขอสินเชื่อ

วงเงินเครดิตคืออะไร?

วงเงินเครดิตคือแหล่งสินเชื่อที่นำเสนอโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ให้กับรัฐบาลธุรกิจหรือลูกค้าแต่ละรายที่ช่วยให้สามารถดึงเงินได้เมื่อต้องการเงิน

วงเงินสินเชื่ออาจเป็นวงเงินเบิกเกินบัญชีเงินกู้ความต้องการวัตถุประสงค์พิเศษเงินกู้ระยะลดราคาการซื้อตั๋วเงินเชิงพาณิชย์บัญชีบัตรเครดิตหมุนเวียนแบบเดิมเป็นต้นเป็นแหล่งเงินทุนที่สามารถเข้าถึงได้อย่างรวดเร็วทุกเมื่อที่ต้องการ ดอกเบี้ยจ่ายเฉพาะเงินที่กู้มาเท่านั้น วงเงินสินเชื่อสามารถประกันได้ด้วยหลักประกัน

หลักประกันคืออะไร?

หลักประกันเป็นรายการที่มีมูลค่าที่ใช้ในการค้ำประกันเงินกู้ที่ช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้ หากผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้คืนผู้ให้กู้สามารถยึดหลักประกันและขายเพื่อกู้คืนความสูญเสียได้

การจำนองและสินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อที่มีหลักประกันสองประเภท สินทรัพย์ส่วนบุคคลอื่น ๆ เช่นบัญชีออมทรัพย์หรือการลงทุนสามารถใช้เพื่อขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันได้

แหล่งที่มา

เว็บไซต์ CIBC, Equifax Canada, Wikipedia, Wiktionary และ Investopedia

“ ฉันควรเลื่อนการชำระเงินจำนองของฉันหรือไม่” บทความ. Sheila Walkington Money Coaches แคนาดา 2 เมษายน 2020

"การชำระเงินรอการตัดบัญชีสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือบัตรเครดิตของคุณวิธีจัดการกับความเครียดเมื่อการชำระเงินเริ่มต้นใหม่ในฤดูใบไม้ร่วงนี้" โรซ่าสะบ้า. สำนัก Toronto Star Calgary 20 กรกฎาคม 2020