ชีวิตที่ดีขึ้นด้วยงบประมาณจริง ๆ ! - ใช้สะระแหน่

งบประมาณยาก!

ใช่งบประมาณอาจเป็นเรื่องยาก แม้ว่าคุณจะทำเงินได้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ แต่การติดตามทุกอย่างอาจเป็นเรื่องที่น่ารำคาญ โชคดีที่มีวิธีกำจัดหรืออย่างน้อยก็ลดความรำคาญและผลประโยชน์ก็มาก

อย่าคิดว่าฉันแค่กวาดล้างความยากลำบาก การจัดทำงบประมาณต้องใช้ความมุ่งมั่นและความทุ่มเท คุณจะต้องติดตามค่าใช้จ่ายและคุณจะต้องตั้งเป้าหมายที่เป็นจริง สิ่งนี้อาจเป็นเรื่องน่าหงุดหงิดอย่างยิ่งเมื่อทรัพยากรของคุณไม่เพียงพอต่อความต้องการของคุณและบางครั้งคุณจะต้องตัดสินใจเลือกที่ไม่พึงประสงค์ แต่นี่คือชีวิตมันคือความจริง: เว้นแต่คุณจะโชคดีมากการจัดการเงินเป็นสิ่งที่คุณต้องทำอย่างแท้จริงและชีวิตของคุณจะดีขึ้นถ้าคุณทำได้ดี

งบประมาณ My Mint

จะเชื่อถือหรือไม่ไว้วางใจ

มีโปรแกรมแอปและบริการที่ช่วยให้การจัดทำงบประมาณง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่นฉันใช้ Mint ภาพด้านบนแสดงงบประมาณเดือนธันวาคมปี 2018 ของฉันตามที่ Mint แสดงไว้

สิ่งที่ดีเกี่ยวกับ Mint คือดึงค่าใช้จ่ายและรายได้จากธนาคารบัญชีการลงทุนและบัตรเครดิตของฉัน วิธีนี้ช่วยให้ฉันไม่ต้องป้อนข้อมูลทั้งหมดลงในสเปรดชีตหรือเครื่องมืออื่น ๆ ด้วยตนเอง

สิ่งที่ไม่ดีเกี่ยวกับ Mint คือไม่สามารถดึงจากทุกบัญชีที่ฉันมีได้ นอกจากนี้ยังอาจสร้างความสับสนและบ้าๆบอ ๆ ในบางครั้ง ในที่สุดมีปัญหาเรื่องความไว้วางใจ: ฉันได้ให้ บริษัท หนึ่งเข้าถึงเกือบทุกแง่มุมของชีวิตทางการเงินของฉัน นั่นเป็นสิ่งที่อาจทำให้หลาย ๆ คนไม่อยากมีส่วนร่วมของมิ้นท์หรืออะไรแบบนั้น

ฉันเชื่อใจมิ้นท์ คุณสามารถอ่าน“ แอปจัดทำงบประมาณอย่าง Mint ปลอดภัยต่อการใช้งานหรือไม่” โดย Karoun Chahinian สำหรับภาพเต็ม แต่โดยทั่วไป Mint และเครื่องมืออื่น ๆ เช่นนี้เป็นแบบ "อ่านอย่างเดียว" พวกเขาไม่สามารถถอนเงินจากบัญชีธนาคารและใส่ไว้ในบัญชีอื่นได้ ยิ่งไปกว่านั้นรหัสผ่านใด ๆ ที่คุณระบุไว้ในตอนแรกเพื่ออ่านบัญชีจะไม่ปรากฏอีกเลยแม้แต่กับคุณ

แม้ว่าฉันจะให้รหัสผ่านกับคุณ แต่สิ่งที่คุณทำได้คือดูว่าฉันมีเงินเท่าไหร่และฉันเป็นหนี้เท่าไหร่ คุณจะไม่สามารถขโมยไปจากฉันได้

แรงงานด้วยตนเอง

นั่นอาจไม่สะดวกสบายเพียงพอสำหรับคุณ ในกรณีนี้คุณจะต้องใช้หนึ่งในแอปงบประมาณจำนวนมากที่ต้องป้อนข้อมูลด้วยตนเอง (หรืออนุญาต) ฉันสามารถป้อนข้อมูลด้วยตนเองกับ Mint; ในความเป็นจริงฉันต้องมีบัญชีสองสามบัญชีที่ไม่สามารถเข้าถึงได้

หรือคุณสามารถม้วนโซลูชันของคุณเองด้วยสเปรดชีต หากคุณค่อนข้างชำนาญในด้านนั้นคุณอาจจะออกแบบสิ่งที่ดีกว่าสำหรับความต้องการของคุณได้มากกว่าโซลูชันแอปใด ๆ ฉันถูกล่อลวงไปในทิศทางนั้นด้วยตัวเอง แต่จนถึงตอนนี้ขี้เกียจเกินไปที่จะทำอะไรกับมัน

วิธีใช้ Mint

ลองดูภาพงบประมาณของฉันด้านบนอีกครั้ง คุณเห็นสีเขียวบ้างเหลืองบ้างแดงบ้างบวกบ้างลบทั้งหมดหมายความว่าอย่างไร?

มาดู Green item ชิ้นแรกซึ่งก็คือ Food and Dining: Groceries มีข้อความว่า“ 594 ดอลลาร์จาก 800 ดอลลาร์” เงิน 800 เหรียญคืองบประมาณที่ฉันตั้งไว้ในแต่ละเดือนสำหรับภรรยาและตัวฉันเอง ฉันรวมออกไปกินข้าวนอกบ้านด้วย ฉันไม่ต้องกังวลกับงบประมาณที่แยกจากกันแม้ว่าฉันจะทำได้

594 เหรียญคือจำนวนเงินที่เราใช้ไปในเดือนนั้น นั่นคือหนึ่งสัปดาห์ก่อนวันคริสต์มาสดังนั้นเราจึงอยู่ในงบประมาณของเราได้ดี รายการแสดงเป็นสีเขียวเนื่องจากเรายังไม่ได้ใช้จ่ายทั้งหมด

ดูบรรทัดถัดไปซึ่งก็คือ Home: Mortgage and Rent ฉันตั้งงบประมาณไว้ 720 ดอลลาร์และเราใช้จ่ายไป 683.00 ดอลลาร์ เส้นเป็นสีเหลืองเนื่องจากงบประมาณใกล้จะใช้หมดแล้ว เหตุใดฉันจึงมีงบประมาณมากกว่าที่เราเป็นจริง ฉันจะพูดถึงสิ่งนั้นในภายหลังเมื่อฉันพูดถึงกองหนุน แต่สำหรับตอนนี้คิดว่าเป็นเงินที่เผื่อไว้สำหรับความต้องการในอนาคต

โอ้บรรทัดต่อไปคือแดง! และฉันใช้จ่ายเกินงบประมาณ! มันไม่ดีใช่มั้ย?

ปกติไม่มันไม่ดี อย่างไรก็ตามในกรณีนี้เป็นการจงใจ เมื่อเร็ว ๆ นี้ตลาดหุ้นปรับตัวลงและฉันต้องการใช้ประโยชน์จากราคาต่อรองดังนั้นฉันจึงใช้จ่ายมากกว่างบประมาณของเรา คุณจะเห็นว่าทั้งหมดนี้จะออกมาเป็นอย่างไรในไม่ช้า

ตัวเลขเชิงลบเหล่านั้นคืออะไร?

ดูรายการแรกคือสุขภาพและการออกกำลังกาย มีสิ่งผิดปกติอย่างน้อยสามอย่างเกี่ยวกับรายการนี้ อย่างแรกไม่มีสี อย่างที่สองมันบอกว่าฉันใช้เงินไปจำนวนหนึ่งซึ่งเป็นเรื่องแปลก ในที่สุดดูเหมือนจะแปลกนิดหน่อยที่เราเกือบจะสิ้นเดือนและดูเหมือนว่าฉันจะไม่มีค่ารักษาพยาบาล

ฉันรับรองว่าฉันมีค่าใช้จ่าย: ค่าประกันและการไปพบแพทย์ที่โคเพย์อันที่จริง แล้วมันเกี่ยวกับอะไร?

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพและการออกกำลังกาย

ประหยัดได้เท่าไหร่และจะทำอย่างไรกับเงินพิเศษ

มีรายการงบประมาณที่ฉันต้องการประหยัดเงินสำรองจำนวนมากและอื่น ๆ ที่ฉันไม่สนใจมากนัก ยกตัวอย่างเช่นฉันสามารถลดความบันเทิงได้หากเราต้องการ แต่มีบางสิ่งที่ฉันต้องการเงินสำรองอย่างแน่นอน

นอกจากนี้ยังมีเรื่องของรายได้เสริม รายได้ของเราค่อนข้างแปรปรวน ฉันตั้งงบประมาณโดยสมมติว่าเราจะมีขั้นต่ำที่ว่างเปล่า แต่จริงๆแล้วเราสามารถทำได้มากกว่านี้ ฉันไม่ต้องการเพียงแค่โยนมันลงในธนาคารโดยไม่มีจุดประสงค์ดังนั้นฉันจึงเก็บสเปรดชีตไว้เพื่อช่วยฉันในทุกเรื่อง ฉันจะบอกคุณเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ในไม่ช้า

สำรอง

ตัวเลขติดลบมาจากการจัดทำงบประมาณเงินมากกว่าที่ฉันใช้ไปจริงๆ ในตอนท้ายของเดือนเงินที่ยังไม่ได้ใช้นั้นสามารถเลือกได้ว่าจะหมุนเวียนไปในเดือนถัดไปและจะแสดงเป็นตัวเลขติดลบ

สมมติว่าตัวเลขนั้นเริ่มต้นที่ติดลบ 1200 ดอลลาร์ ถ้าฉันใช้จ่ายไป 300 ดอลลาร์จำนวนนั้นจะกลายเป็น 900 ดอลลาร์ หากนั่นคือทั้งหมดที่ฉันใช้ไปในเดือนนั้นเงินที่ยังไม่ได้ใช้ไป $ 900 และจำนวนเงินงบประมาณของเดือนถัดไปจะถูกรวมเข้าด้วยกันและเราจะเริ่มต้นเดือนถัดไปด้วยจำนวนลบที่สูงขึ้น

มันเป็นเพียงเงินที่ไม่ได้ใช้ เป็นเงินสำรองที่ฉันสะสมไว้ในกรณีที่ฉันป่วยและไม่สามารถทำงานได้เป็นเวลาสองสามสัปดาห์หรือนานกว่านั้นฉันจะยังคงสามารถจ่ายบิลได้โดยไม่ต้องจุ่มลงในหุ้นและบัญชี 401K ของเรา

สามารถใช้จ่ายเกินงบประมาณได้

ดังที่คุณเห็นข้างต้นฉันใช้จ่ายงบประมาณการลงทุนของเรามากเกินไปในเดือนนี้เพื่อใช้ประโยชน์จากการลดลงของตลาดหุ้น ด้วยเหตุนี้จึงอาจแสดงเป็นสีแดงเป็นเวลาหลายเดือน เนื่องจากเงินจะถูกกำหนดงบประมาณและไม่มีการใช้จ่ายในเดือนต่อ ๆ ไปสีแดงจะค่อยๆจางหายไป

ตราบเท่าที่ฉันมีเงินที่จะทำเช่นนั้นก็ไม่เป็นไร ฉันใช้เวลาในวันหยุดพักผ่อนและเทคโนโลยีมากเกินไปเนื่องจากมีโอกาสผิดปกติ ฉันต้องระวังกระแสเงินสดของฉันเก็บไว้ในธนาคารให้เพียงพอสำหรับการเรียกเก็บเงินที่กำลังจะมาถึง แต่ Mint ก็จะแสดงให้ฉันเห็นว่ามีอะไรเกิดขึ้นบ้างและเมื่อไหร่

ตั๋วเงินที่จะเกิดขึ้นกับเงินสดที่มีอยู่

การปรับเปลี่ยนและการเปลี่ยนแปลง

บางครั้งสิ่งที่ต้องการการเปลี่ยนแปลง ฉันอาจจะอยากใช้จ่ายด้านความบันเทิงน้อยลงในเดือนนี้และทุ่มให้กับการลงทุนมากขึ้น ดังนั้นฉันอาจลดงบประมาณรายการหนึ่งและเพิ่มรายการอื่น

อาจมีเงินเหลือใช้กองพะเนินเทินทึกจนฉันตั้งงบประมาณเป็นศูนย์สำหรับเดือนนี้ได้ นั่นเป็นความรู้สึกที่ดี!

แต่เมื่อฉันยุ่งกับจำนวนเงินมิ้นท์คิดว่าฉันต้องการให้งบประมาณในอนาคตทั้งหมดเป็นตัวเลขใหม่ ถ้าฉันตั้งค่าความบันเทิงเป็นศูนย์มิ้นท์จะเริ่มต้นเดือนหน้าด้วยศูนย์สำหรับความบันเทิงและนั่นไม่น่าจะเป็นสิ่งที่ฉันต้องการ

ดังนั้นฉันจึงเก็บสเปรดชีตที่เรียกว่า Model Budget เพื่อช่วยในการตั้งค่าเดือนใหม่ให้กลับมาเป็นอย่างที่ฉันต้องการ

งบประมาณรุ่น

ในแต่ละเดือนฉันจะตั้งค่าประเภทงบประมาณ Mint ใหม่เป็นจำนวนเงินที่ Model Budget ของฉันเรียกร้อง ในสเปรดชีตฉันตั้งจำนวนเงินสำรองเป็นจำนวนเท่าใดก็ได้ตามที่มิ้นท์แสดงไว้เมื่อปลายเดือนที่แล้ว

จากนั้นฉันจะดูคอลัมน์“ พิเศษ% และสูงสุด” ตัวอย่างเช่นงบประมาณสำหรับอินเทอร์เน็ตคือ 275 ดอลลาร์และฉันมีเงินจอง 187 ดอลลาร์ในช่วงต้นเดือน Entertainment บอกว่าฉันไม่ต้องการเงินสำรองมากกว่า $ 50 (“ <50”) ดังนั้นฉันจะเปลี่ยนงบประมาณของ Mint (ไม่ใช่ Model) สำหรับเดือนนั้นเป็น $ 150 ถ้าฉันใช้จ่าย $ 275 นั่นจะทำให้ฉันเหลือเงินสำรอง $ 52 เพื่อเริ่มต้นเดือนหน้าด้วย (187 บวก 150 ลบ 275)

เมื่อฉันสร้างรายได้พิเศษ Model Budget จะบอกฉันว่าจะนำเงินไปเก็บไว้ที่ใด ดังนั้นถ้าฉันทำเงินเพิ่มอีก $ 100 มันบอกว่าให้ใส่ 50% เป็นอัตโนมัติ 30% ในสุขภาพและอื่น ๆ ฉันแค่เพิ่มงบประมาณของโรงกษาปณ์ตามจำนวนนั้น

งบประมาณโมเดล

และมันไป

เดือนแล้วเดือนเล่าฉันทำตามรูปแบบนี้ปรับงบประมาณเมื่อรายได้เพิ่มขึ้นและลดลงเมื่อมีค่าใช้จ่ายหรือโอกาสใหม่เกิดขึ้นเมื่อฉันบรรลุเป้าหมายสำหรับเงินสำรอง

ในขณะที่ฉันทำสิ่งนี้มาหลายปีแล้วมันค่อนข้างง่าย ฉันไม่ต้องเดาว่าเราจะใช้จ่ายอะไรกับสิ่งนี้หรือนั่น ฉันมีความคิดที่ดีมากและมีบางสิ่งที่ทำให้ฉันประหลาดใจ

แล้วผลตอบแทนคืออะไร?

ใช่การจัดทำงบประมาณต้องใช้เวลาทำงาน ที่ชัดเจน แล้วทำไมต้องทำ?

เมื่อฉันยังเด็กมากการจัดทำงบประมาณเป็นเรื่องยากมาก ฉันมีครอบครัวที่ต้องเลี้ยงดูและนุ่งห่มและฉันก็ไม่ได้หาเงินเพียงพอสำหรับทุกค่าใช้จ่ายที่จำเป็นเสมอไป ฉันต้องปล้นจากงบประมาณเส้นหนึ่งเพื่อจ่ายเงินอีกเส้นหนึ่งและนั่นหมายถึงการตัดการพักผ่อนหย่อนใจออกไปและเมื่อทุกอย่างคับขันการตัดเงินออกไปเลย เมื่อสิ่งต่างๆแน่นมากฉันต้องขายเงินลงทุนออกไปก่อนที่จะต้องการ

วันเวลาเหล่านั้นอยู่เบื้องหลังเราไปนานแล้ว เราไม่มีกองเงินเข้ามา แต่เราสบายใจและเพราะลูก ๆ โตและจากไปเราจึงไม่มีค่าใช้จ่ายมากมาย เราสามารถเก็บออมและลงทุนเพื่ออนาคต

เป็นงบประมาณที่ช่วยให้เราทำเช่นนั้นได้ เรารู้ว่าค่าใช้จ่ายของเราคืออะไรเรารู้ว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะเป็นอย่างไรในอนาคต เราสามารถตั้งเป้าหมายที่เป็นจริงสำหรับสิ่งของที่เราต้องการและมีเงินสำหรับสิ่งของที่เราต้องการ เป็นความรู้สึกที่ดีที่ได้ควบคุมทั้งหมดนี้

เริ่มต้นใช้งาน

แล้วคุณจะมาถึงดินแดนแห่งพันธสัญญานี้ได้อย่างไร?

คำแนะนำของฉันคือเริ่มต้นด้วยการไม่ตั้งงบประมาณใด ๆ เลย เพียงแค่ติดตามค่าใช้จ่ายของคุณและจัดหมวดหมู่ แน่นอนว่าคุณยังมีสามัญสำนึก: ถ้าคุณมีรายได้ 4,000 เหรียญต่อเดือนคุณจะไม่ซื้อรถ 70,000 เหรียญใช่ไหม? เพียงแค่ใช้จ่ายตามปกติโดยสังเกตเฉพาะขีด จำกัด ทางจิตใจที่คุณมีอยู่แล้ว

หลังจากหกเดือนคุณจะมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับงบประมาณส่วนใหญ่ของคุณ จริงๆแล้วฉันปล่อยให้ Mint ทำงานมานานกว่าหนึ่งปีก่อนที่ฉันจะเริ่มตั้งงบประมาณและคิดถึงเงินสำรอง นั่นทำให้ฉันมีมุมมองที่ยอดเยี่ยมว่าฉันจะจัดสรรเงินได้อย่างชาญฉลาดมากขึ้นที่ไหน

คุณเป็นผู้ควบคุมงบประมาณ

โปรดจำไว้ว่าคุณเป็นผู้ควบคุมงบประมาณ แต่ไม่ได้ปกครองคุณ

จุดประสงค์ของทั้งหมดนี้คือชีวิตที่ดีขึ้นสำหรับคุณ ช่วยให้คุณวางแผนได้ แต่ก็ควรปล่อยให้คุณฝันไปด้วย งบประมาณเป็นเครื่องมือไม่ใช่ผู้ควบคุมงานที่ไร้ความปราณี จำไว้เสมอว่า

ฉันหวังว่านี่จะช่วยให้คุณเห็นข้อดีของการจัดทำงบประมาณ