ประกันสังคมสามารถเปลี่ยนบัญชีการเกษียณอายุที่ไม่เพียงพอให้เป็นพอร์ตการลงทุนล้านดอลลาร์ได้หรือไม่?

อย่างที่ทราบกันดีว่าประกันสังคมเป็นโครงการที่รัฐบาลกำหนดขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าผู้เกษียณอายุจะไม่หิวเมื่ออายุมากเกินไปที่จะทำงาน ในช่วงปีที่ทำงานคุณจ่ายเงินเข้าโปรแกรมซึ่งจะมอบเงินผลประโยชน์ให้กับผู้ที่เกษียณอายุในปัจจุบัน เมื่อคุณเกษียณอายุคนในวัยทำงานจะจ่ายเงินเพื่อเป็นทุนผลประโยชน์ของคุณ แต่คำถามคือสิ่งที่คุ้มค่าจริงๆ? คุณคิดอย่างไรในการวางแผนเกษียณอายุของคุณ? และมันคุ้มค่าที่จะพิจารณาหรือไม่?

คุณควรพิจารณาประกันสังคมหรือไม่?

คนจำนวนมากรวมถึงตัวฉันเองมักจะไม่พิจารณาประกันสังคมในการวางแผนเกษียณอายุ จากแนวโน้มปัจจุบันประกันสังคมคาดว่าจะจ่ายให้มากกว่าที่จ่ายเนื่องจากคนมีลูกน้อยลงในยุคที่ผ่านมา ส่งผลให้มีคนเข้าทำงานน้อยกว่าที่จะเกษียณอายุ

ต้องขอบคุณการรักษาพยาบาลที่ดีขึ้นและการใช้ชีวิตที่มีสุขภาพดีทำให้ผู้คนมีอายุยืนยาวขึ้นกว่า แต่ก่อน หากแนวโน้มนี้ยังคงดำเนินต่อไปและนโยบายการชำระเงินไม่เปลี่ยนแปลงภายในปี 2579 เงินสำรองจะหมดลงและสิทธิประโยชน์อาจต้องลดลง อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงมันอาจจะไม่หายไป เป็นไปได้มากว่าการเปลี่ยนแปลงนโยบายจะช่วยให้ประกันสังคมมีชีวิตต่อไปในอนาคต

ดังนั้นในขณะที่ฉันไม่แนะนำให้ใครพึ่งพาประกันสังคม แต่เพียงอย่างเดียว แต่เป็นเงินที่คุณมักจะได้รับเมื่อเกษียณอายุ อาจมีผลกระทบอย่างแท้จริงต่อคุณภาพชีวิตหลังเกษียณและลดสิ่งที่คุณต้องการอย่างแท้จริงก่อนเกษียณ

คุณมีบัญชีประกันสังคมในการวางแผนเกษียณอย่างไร?

มีหลายวิธีในการพิจารณาประกันสังคมเมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุ ในการคำนวณจำนวนมากคุณจะเห็นผู้คนใช้สูตรมูลค่าปัจจุบันสุทธิหรือเพียงแค่รวมการชำระเงินทั้งหมดที่คาดการณ์ไว้ สิ่งนี้มีประโยชน์ แต่อาจเป็นเรื่องยากที่จะคำนวณและอาศัยสมมติฐานหลายประการ

พวกเขายังมีปัญหาด้านความแม่นยำที่ต้องจัดการ ดังนั้นเพื่อความง่ายและถูกต้องมาดูกันว่าคุณต้องมีเงินประเภทไหนในบัญชีเกษียณเพื่อทดแทนเช็คประกันสังคมของคุณได้อย่างน่าเชื่อถือ ด้วยวิธีนี้คุณสามารถใช้จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณคิดว่าจะต้องเกษียณอายุจากนั้นลบมูลค่าของประกันสังคมเพื่อดูจำนวนเงินที่คุณต้องมีในบัญชีของคุณ

แล้วประกันสังคมคุ้มค่าแค่ไหน?

อันดับแรกประกันสังคมเท่าไหร่? นี่เป็นสิ่งสำคัญในการคำนวณของเรา ตามที่สำนักงานบริหารประกันสังคมการจ่ายเงินประกันสังคมโดยเฉลี่ยในปี 2558 สำหรับคนงานเกษียณอายุคือ 1,335 เหรียญต่อเดือน การชำระเงินสูงสุดหากคุณเพิ่มเงินสมทบสูงสุดคือ $ 2,663 ต่อเดือน นั่นหมายถึงผลประโยชน์เฉลี่ยต่อปีที่ 16,020 ดอลลาร์และสูงสุด 31,956 ดอลลาร์

เมื่อฉันต้องการการคำนวณอย่างรวดเร็วเพื่อช่วยให้ผู้คนวางแผนเกษียณอายุฉันมักจะใช้กฎ 4% กฎ 4% คืออัตราการถอนเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัยที่พบบ่อยที่สุดโดยผู้เชี่ยวชาญ ถือว่าคุณสามารถถอนได้อย่างปลอดภัย 4% ของบัญชีเกษียณของคุณในปีแรกของการเกษียณอายุ จากนั้นรักษาเงินจำนวนนั้นอย่างปลอดภัยไปตลอดชีวิตแม้กระทั่งการปรับอัตราเงินเฟ้อ นั่นหมายความว่าหากคุณต้องการมีชีวิตอยู่ที่ 40,000 เหรียญต่อปีคุณจะต้องมีเงิน 1,000,000 เหรียญในบัญชีเกษียณเมื่อคุณเกษียณ

มันแปลว่าอะไรสำหรับประกันสังคม? เมื่อใช้กฎ 4% ผลประโยชน์เฉลี่ยต่อปี $ 16,020 มีมูลค่าประมาณ $ 400,000 ในการออมเพื่อการเกษียณอายุ หากต้องการมีรายได้ 40,000 เหรียญต่อปีในการเกษียณอายุคุณจะต้องเก็บเงินไว้ประมาณ 600,000 เหรียญในบัญชีเกษียณเท่านั้น จากผลประโยชน์โดยเฉลี่ยแล้วประกันสังคมมีบัญชีสำหรับพอร์ตการเกษียณอายุเกือบครึ่งหนึ่งของล้านดอลลาร์

ประโยชน์สูงสุดคืออะไร? สูงสุดมีมูลค่าเกือบ 800,000 เหรียญ ในการเกษียณอายุในวันนี้ที่อายุ 65 ปีและได้รับประโยชน์จากบัญชีเกษียณอายุหนึ่งล้านดอลลาร์คุณจะต้องมีเงินประมาณ 200,000 เหรียญในบัญชีเกษียณของคุณหากคุณสามารถรับผลประโยชน์ประกันสังคมสูงสุด การชะลอการเกษียณอายุของคุณจะเพิ่มการจ่ายเงินประกันสังคมของคุณและเพิ่มมูลค่าบัญชีที่เทียบเท่า

บรรทัดล่างคือประกันสังคมมีคุณค่าที่แท้จริงในการวางแผนเกษียณอายุ สามารถนำมูลค่าของพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณไปเป็นล้านดอลลาร์ได้อย่างง่ายดายเมื่อคุณพิจารณาเงินสดที่คุณต้องใช้ทดแทน แม้จะมีข้อกังวลเกี่ยวกับประกันสังคมในรูปแบบปัจจุบัน แต่ก็ยังสามารถให้คุณค่าแก่ผู้ที่วางแผนจะเกษียณอายุในอีกหลายทศวรรษนับจากนี้ ในการวางแผนเกษียณอายุของฉันฉันเห็นว่านี่เป็นการประมาณสเกล ฉันรู้ว่าฉันไม่สามารถคำนวณเป็นเพนนีได้ แต่มันบอกฉันว่าประกันสังคมอาจมีมูลค่า $ 500,000 ในบัญชีเกษียณของฉัน ซึ่งแตกต่างกันมากกว่า 50,000 ดอลลาร์

นี่คือเว็บไซต์บางส่วนที่ฉันใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงเมื่อเขียนบทความนี้

ประกันสังคมคุ้มค่าแค่ไหน?

การประเมินผลประโยชน์ประกันสังคมเป็นสินทรัพย์ในงบดุลครัวเรือน

Medicare และ Social Security อธิบายช่องว่างความมั่งคั่งของสหรัฐฯ

คุณพิจารณาประกันสังคมอย่างไรในการวางแผนเกษียณอายุของคุณ? เป็นวัตถุดิบหลักหรือเป็นแค่ไอซิ่งบนเค้ก?

© 2016 Rip Wrapp