ไม่มีสิทธิ์ได้รับการจำนอง? ตอนนี้เป็นอย่างไร

มีสาเหตุหลายประการที่มากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันไม่สามารถรับจำนองได้ อาจเป็นประวัติเครดิตไม่เพียงพอคะแนนเครดิตต่ำหรือการประกอบอาชีพอิสระที่รายได้ยากต่อการจัดทำเอกสาร อาจเป็นไปได้ว่าคุณมีเครดิตที่ดีและใช้ไปและตอนนี้มีบัญชีคงค้างมากเกินไป หรืออาจเป็นไปได้ว่าสิ่งเหล่านี้ดี แต่คุณไม่มีเงินดาวน์

เมื่อเวลาผ่านไปสิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่สามารถเคลียร์ได้ อย่างไรก็ตามวันนี้เราไม่ได้ดูแผนการซ่อมแซมและประหยัดเครดิต สิ่งเหล่านี้เป็นเรื่องปกติและฉันจะไม่กีดกันใครจากการทำงานผ่านสถานการณ์เหล่านี้หรือทำตามแผน Dave Ramsey เพื่อชำระหนี้ วันนี้เรากำลังดูวิธีการระยะใกล้ในการจัดการกับปัญหา

ผู้ซื้อบ้าน: วันนี้คุณมีทางเลือกอะไรบ้าง?

แทนที่จะมองว่าคุณทำอะไรไม่ได้เราจะมาดูบางสิ่งที่คุณทำได้ ฉันชอบพิจารณาสิ่งที่วินสตันเชอร์ชิลล์บอกเรา:“ คนมองโลกในแง่ร้ายมองเห็นความยากลำบากในทุกโอกาส คนมองโลกในแง่ดีมองเห็นโอกาสในทุกความยากลำบาก“ ตอนนี้หากคุณกำลังอ่านสิ่งนี้ความยากอาจเป็นคะแนนเครดิตที่ต่ำหรือขาดเงินดาวน์ หรืออาจเป็นทั้งสองอย่างซึ่งทำให้ยากขึ้นเล็กน้อย

ไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตามมันเป็นโอกาสที่จะไปตามเส้นทางอื่นที่ไม่ใช่เส้นทางที่วิ่งผ่านนายธนาคารในท้องถิ่นที่เป็นมิตรของคุณและการส่องกล้องทางการเงินที่ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะนำคุณไปสู่ คุณอาจกำลังอ่านข้อความนี้เนื่องจากเคยไปที่ถนนสายนั้นมาแล้ว

ผู้ซื้อบ้านที่ไม่มีเงิน

หากเงินดาวน์เป็นปัญหามีทางเลือกสองสามทาง หากคุณเป็นคนที่ช่วยปกป้องประเทศของเราเวอร์จิเนียมีตัวเลือกแบบศูนย์ที่จะพาคุณเข้าสู่บ้านของคุณเอง หากรสนิยมของคุณไม่ฟุ่มเฟือยเกินไปเงินกู้ที่มีประกัน FHA จะช่วยให้คุณลดลง 3%

หากคุณมีคุณสมบัติเป็นผู้ซื้อที่มีรายได้น้อยโดยเฉพาะกับเด็ก ๆ รัฐเขตหรือเทศบาลของคุณอาจช่วยได้ โปรแกรมเหล่านี้แตกต่างกันไปตามท้องที่และเงื่อนไขการเปลี่ยนแปลงเป็นครั้งคราว ในคุณสมบัติบางอย่างของโปรแกรมเหล่านี้คือหลังจากที่คุณอยู่ในสถานที่ให้บริการเป็นระยะเวลาหนึ่งตัวอย่างเช่นห้าปีจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จะเริ่มหายไป บางโปรแกรมมีการจัดสรรเงินทุนจำนวนหนึ่งและเมื่อใช้หมดเงินทุนจะหยุดลงจนกว่าจะมีมากขึ้น ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณควรจะชี้ทิศทางในการสมัครโปรแกรมเหล่านี้ให้คุณได้ หากพวกเขาจ้องคุณอย่างว่างเปล่าเมื่อคุณถามเกี่ยวกับสิ่งเหล่านี้ให้หาตัวแทนคนอื่น

ผู้ซื้อบ้านที่มีเงินสด แต่ไม่สามารถผ่านการตรวจสอบเครดิตได้

เงินให้กู้ยืมได้รับการอนุมัติจากผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของธนาคาร เหล่านี้คือโทรลล์ที่ทำงานในชั้นใต้ดินของอาคารอันหรูหราที่เรียกว่าโฮมออฟฟิศ พวกเขาอาจไม่ใช่โทรลล์จริงๆ แต่ฉันไม่สามารถพูดได้อย่างแน่นอน ฉันไม่เคยพบหน้ากัน แต่ได้เห็นผลงานของพวกเขา ผู้จัดจำหน่ายมักจะไม่ใช่คนที่มีจินตนาการมากนัก พวกเขามีเกณฑ์การให้กู้ยืมและไม่ชอบที่จะเบี่ยงเบนไปจากมัน พวกเขาต้องการปกป้องผลประโยชน์ของผู้ให้กู้และหากคุณไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีโอกาสดีที่พวกเขาจะได้เงินคืนพวกเขาจะกรีดร้องว่า“ Nyet!” (ถ้าเป็นคนรัสเซีย)

ข้อดีของแผนการชำระเงินดาวน์จำนวนมาก

คุณอาจพบว่าผู้จัดการการจัดจำหน่ายมีความน่าพอใจมากขึ้นหากคุณสามารถวางเงินได้มากกว่าค่าเฉลี่ยเช่น 30, 40 หรือ 50 เปอร์เซ็นต์ ด้วยการจ่ายเงินดาวน์จำนวนมากขึ้นเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) จะลดลงอย่างมากและมีโอกาสมากขึ้นที่ธนาคารจะกู้คืนการลงทุนของพวกเขาหากคุณไม่จ่ายเงินและพวกเขาต้องให้การบูตแก่คุณ

การวางแผนการชำระเงินดาวน์ที่ไม่มากนัก

นี่คือจุดที่เรามักจะออกนอกเส้นทางที่ถูกตีที่วิ่งผ่านนายธนาคารท้องถิ่นที่เป็นมิตร คุณไม่สามารถวาง 50% ลง? คนส่วนใหญ่ทำไม่ได้ หากคุณมีเงินดาวน์อยู่บ้างคุณยังสามารถหาข้อตกลงสำหรับบ้านของคุณเองได้

นักลงทุนจำนวนมากยินดีที่จะให้คุณอยู่ในบ้านด้วยสัญญาเช่าตัวเลือก นักลงทุนบางรายกำลังมองหาผู้ที่กำลังมองหาผู้ซื้อประเภทนี้ โดยปกติแล้วคุณจะจ่ายเงินดาวน์แบบไม่สามารถคืนเงินได้ คีย์เวิร์ดไม่สามารถคืนเงินได้ดังนั้นอย่าแปลกใจเมื่อคุณเห็นสิ่งนั้นในข้อตกลงและอย่าแปลกใจถ้าคุณไม่ได้รับเงินคืนหากคุณประกันตัวตามข้อตกลง อาจมีหรือไม่มีบางส่วนของค่าเช่าแต่ละเดือนที่ใช้กับการซื้อครั้งสุดท้าย คำนี้มักจะใช้เวลาสองสามปีเพื่อให้คุณมีเวลาในการได้รับคะแนนเครดิตของคุณสูงพอที่จะตอบสนองความเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายที่แน่วแน่

เจ้าของบ้านบางรายที่ไม่ต้องการเงินทุนจากการขายทรัพย์สินเพื่อซื้อบ้านใหม่อาจเปิดรับข้อตกลงประเภทนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากพวกเขาจะนำเงินไปไว้ในซีดีหรือบัญชีออมทรัพย์ที่มีประสิทธิภาพต่ำ ส่วนใหญ่ต้องการเห็นเงินสดเท่านั้น แต่บางครั้งคนฉลาดก็ให้ความบันเทิงกับข้อเสนอดังกล่าว โดยทั่วไปคุณจะไม่เห็นสิ่งนี้ผ่านตัวแทนเนื่องจากมักไม่มีที่ว่างสำหรับค่าคอมมิชชันและไม่สอดคล้องกับกระบวนการคิดของพวกเขา คุณอาจจะโชคดีกว่าในการทำงานกับ For Sale By Owners (FSBO) คุณก็ต้องถามต่อไป..

เจ้าของบางรายจะยึดคืนการจำนองดังนั้นคุณจึงไม่ต้องอ้อนวอนขอต่อนายธนาคารในละแวกใกล้เคียงที่เป็นมิตร พวกเขาอาจจะไม่ครบสามสิบปีสิ่งหนึ่งที่ต้องระวังคือบางครั้งคุณจะได้รับการเสนอราคาระยะสั้นพร้อมกับการจ่ายบอลลูนเมื่อสิ้นสุดเวลาเช่นห้าปี สิ่งนี้ถูกทำให้ผิดกฎหมายสำหรับที่อยู่อาศัยที่มีเจ้าของครอบครองเมื่อหลายปีก่อนโดย Messrs Dodd & Frank

สำหรับนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์: คุณมีทางเลือกอะไรบ้าง?

การจำนองบอลลูนนั้นถูกต้องตามกฎหมายสำหรับอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน คุณสามารถใช้มันได้หากคุณไม่ได้ตั้งใจที่จะถือครองสถานที่ในระยะยาวหรือหากคุณกำลังแก้ไขและสามารถรีไฟแนนซ์ได้เมื่อคุณเพิ่มมูลค่า สิ่งนี้จะทำให้คุณอยู่ในโลกของผู้ให้กู้ส่วนตัว

ผู้ให้กู้เอกชนจัดการได้ง่ายกว่าธนาคารมาก พวกเขาไม่ได้ดูทุกรายละเอียดของการคืนภาษีสามปีล่าสุดของคุณ พวกเขาดูประวัติของคุณและความปลอดภัยสำหรับเงินกู้ บ่อยครั้งที่คุณจะได้รับเงินในหนึ่งสัปดาห์ เพียงแค่แสดงว่าคุณสามารถทำงานให้ลุล่วงได้

มีคนทั่วไปที่มีเงินใน IRA และมีความสุขหกถึงแปดเปอร์เซ็นต์ สิบสองไม่ได้ไม่มีเหตุผลในการหยิก โดยปกติเงินจะถูกยืมเป็นเวลาสิบสองเดือนซึ่งมักจะมีการขยายเวลาสั้น ๆ ดังนั้นนี่จึงเป็นเงินกู้เพื่อการก่อสร้างเป็นหลัก นอกจากนี้ยังมีฉลามอยู่ในธุรกิจอีกด้วย ในมื้อเช้าของนักลงทุนฉันนั่งตรงข้ามโต๊ะกับผู้ชายที่เสนอเงินให้สิบห้าเปอร์เซ็นต์พร้อมคะแนนห้าคะแนน ฉันบอกว่าฉันจะจำไว้ - และลืมข้อเสนอนั้นทันที

มีความยืดหยุ่นและต่อเนื่อง

หากคุณคิดว่าจะได้เงินจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านเท่านั้นมีทางเลือกหลายทางหากคุณพยายามไล่ตาม เราได้แสดงให้เห็นว่ามีหลายวิธีในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ บางครั้งคุณก็ต้องมองไปรอบ ๆ เล็กน้อยยืดหยุ่นและยืนหยัด เงินและข้อตกลงอยู่ที่นั่น