แผนการก่อสร้างที่เชื่อมโยงกับแผนการชำระเงินดาวน์ - แผนการชำระเงินใดที่ต้องดำเนินการ

ในขณะที่ซื้อบ้านหลายคนสับสนว่าควรพิจารณาแผนการชำระเงินแบบใด: เงินดาวน์ (DP) หรือการเชื่อมโยงการก่อสร้าง (CLP) แผนการชำระเงินดาวน์ดูถูกกว่าอย่างแน่นอนเนื่องจากผู้สร้างส่วนใหญ่เสนอส่วนลด BSP (ราคาขายขั้นพื้นฐาน) ราคา DP มักจะน้อยกว่าที่เสนอใน CLP 5% ถึง 15% แผนเหล่านี้มีให้เฉพาะแฟลตที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างและพร้อมที่จะเข้าอยู่ในแฟลตมีเพียงแผนเงินดาวน์เท่านั้นที่สามารถทำได้เมื่อการก่อสร้างเสร็จสิ้นแล้ว ผู้คนนิยมซื้อแฟลตภายใต้การก่อสร้างเนื่องจากมีราคาถูกกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับแฟลตพร้อมเข้าอยู่ (RTM)

สมมติว่าในพื้นที่ที่ RTM flat ราคา Rs 50 lacs ($ 100,000) คุณจะพบกับแฟลตที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างประมาณ Rs 35 lacs (70,000 เหรียญสหรัฐ) ดังนั้นผู้ที่ไม่สามารถซื้อแฟลต RTM ได้เลือกใช้แฟลตที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างเพราะเหมาะกับงบประมาณ ปัญหาเดียวของแฟลตเหล่านี้คือต้องใช้เวลาประมาณสามปีในการครอบครองบ้านหากไม่มีความล่าช้าจากจุดสิ้นสุดของผู้สร้าง

หลังจากสรุปแฟลตที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างเสร็จสิ้นความสับสนก็เกิดขึ้นว่าจะเลือกแผนการชำระเงินแบบใด ผู้สร้างต้องการให้ผู้ซื้อวางแผนการชำระเงินดาวน์เนื่องจากพวกเขาจะได้รับการชำระเงินล่วงหน้าเกือบเต็มจำนวนและโดยปกติพวกเขาจะเสนอส่วนลดซึ่งช่วยลดต้นทุนของอสังหาริมทรัพย์ได้ประมาณ 10% สิ่งนี้จะทำให้ต้นทุนของทรัพย์สินเป็น Rs 45 lacs ($ 90,000) เท่านั้น

ผู้ที่เลือกใช้แฟลตที่อยู่ระหว่างการก่อสร้างมักจะขอสินเชื่อบ้านเนื่องจากไม่สามารถจ่ายเงินเต็มจำนวนได้ด้วยตัวเอง มิฉะนั้นพวกเขาอาจซื้อแฟลต RTM เพื่อลดค่าเช่าที่พวกเขาอาจต้องจ่าย แต่ถ้าคุณสามารถจ่ายได้เต็มรูปแบบอีเอ็มไอของแผนการ DP และกำลังจะใช้สินเชื่อบ้านสำหรับบ้านในฝันของคุณที่คุณต้องทำบางคำนวณไม่ต้องกังวลหากคุณคำนวณไม่เก่งเกินไป ลองดูตัวอย่างด้านล่างเพื่อรับแนวคิดว่าแผนไหนจะดีกว่าสำหรับคุณ

CLP หรือเงินดาวน์: แผนไหนดีกว่ากัน?

หากคุณจะเลือกใช้แผนการชำระเงินดาวน์ EMI เงินกู้ของคุณจะเริ่มตั้งแต่ "วันที่ 1" ในขณะที่คุณใช้เส้นทาง CLP EMI เงินกู้ของคุณจะเริ่มตั้งแต่วันที่คุณจะได้รับใบรับรองการครอบครอง และจนถึงเวลานั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินกู้ที่ธนาคารจ่ายให้กับผู้สร้าง ดังนั้นหากต้องใช้เวลาสามปีในการก่อสร้างคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารในช่วงหลายปีนี้และหลังจากนั้น EMI จริงของคุณจะเริ่มต้นขึ้น ดังนั้นคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยพิเศษจำนวนนี้ให้กับธนาคารหากคุณเลือกใช้ CLP

อย่าตกใจมีความโล่งใจมาให้คุณ เพียงตรวจสอบการคำนวณเหล่านี้ก่อนตัดสินใจ

แผนการชำระเงิน	ค่าบ้าน	วงเงินกู้
CLP	5,000,000 รูปีอินเดีย (100,000 ดอลลาร์)	4,000,000 รูปีอินเดีย (80,000 ดอลลาร์)
DP	INR 4,500,000 (90,000 ดอลลาร์)	INR 3,600,000 (72,000 ดอลลาร์)

ในตัวอย่างนี้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้คือ 10% และอายุเงินกู้ 20 ปี

แผน EMI - DP

EMI สำหรับเงินกู้ Rs 3,600,000 จะเป็น Rs 34,741 ($ 700) เป็นเวลา 20 ปี

EMI - แผน CLP

ใน CLP การชำระเงินให้กับผู้สร้างนั้นเชื่อมโยงกับการก่อสร้างบ้าน ดังนั้นจะมีการผ่อนชำระประมาณ 10% เกือบทุก 6 เดือน

ระยะเวลาผ่อน	วงเงินกู้	จำนวน EMI (ดอกเบี้ย)
เม.ย. 55 - ส.ค. 55	INR 500,000 (10,000 ดอลลาร์)	INR 4,167
ก.ย. 55 - ม.ค. 56	1,000,000 รูปีอินเดีย (20,000 ดอลลาร์)	INR 8,333
13 ก.พ. - มิ.ย. 56	1,500,000 รูปีอินเดีย (30,000 ดอลลาร์)	INR 12,500
13 ก.ค. - พ.ย. 56	2,000,000 รูปีอินเดีย (40,000 เหรียญ)	INR 16,667
ธ.ค. 56 - เม.ย. 57	2,500,000 รูปีอินเดีย (50,000 ดอลลาร์)	INR 20,833
พ.ค. 57 - ก.ย. 57	3,000,000 รูปีอินเดีย (60,000 เหรียญสหรัฐ)	INR 25,000
ต.ค. 57 - มี.ค. 58	3,500,000 รูปีอินเดีย (70,000 เหรียญสหรัฐ)	INR 29,167

ตั้งแต่เดือนเมษายน 2015 EMI สินเชื่อบ้านที่แท้จริงของคุณจะเริ่มขึ้นเนื่องจากคุณอาจได้รับใบรับรองการครอบครองภายในเวลานั้น หากคุณจ่ายเฉพาะจำนวนดอกเบี้ยจนถึงการครอบครองคุณจะต้องจ่าย Rs 612,497 ($ 12,250) และเงินดาวน์ EMI ทั้งหมดจะอยู่ที่ 1,250,676 รูปี (25,000 เหรียญสหรัฐ) โดยรวมแล้วคุณจะประหยัด Rs 638,179 ($ 12,750) นี่คือจำนวนเงินที่จะบันทึกไว้โดยไม่ต้องคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับจากจำนวนนี้ ดังนั้นหลังจากคำนวณดอกเบี้ยเพียง 8% ของจำนวนเงินนี้จะอยู่ที่ประมาณ 735,000 รูปี (14,700 ดอลลาร์)

คุณสามารถชำระเงินล่วงหน้าจำนวนนี้เพื่อลดจำนวนเงินกู้

ดังนั้นจำนวนเงินกู้ที่แท้จริงจะอยู่ที่ 4,000,000 - 735,000 = 3,265,000 / -

ตอนนี้ EMI เป็นเวลา 20 ปีจะเหลือเพียง Rs 31,508 / - ($ 630)

สมมติว่าคุณเลือกที่จะจ่าย EMI เดียวกันกับแผน DP เช่น 34,741 จากนั้นเงินกู้ของคุณจะสิ้นสุดใน 15 ปี 5 เดือนในขณะที่แผน DP จะดำเนินต่อไปเป็นเวลา 17 ปี ดังนั้นโดยรวมแล้วคุณสามารถบันทึก EMI ได้เป็นเวลา 19 เดือนซึ่งเทียบเท่ากับRs 660,000 / - ($ 13,000)

สรุป

ดังนั้นจึงเป็นที่ชัดเจนว่าแม้ว่าคุณจะมีความสามารถในการจ่าย DP EMI ได้ แต่ก็อาจไม่เป็นประโยชน์ที่จะจ่ายให้ คุณสามารถเลือกแผน tje CLP แทนและประหยัดเงินได้ หากผู้สร้างเสนอส่วนลดมากกว่า 15% สำหรับแผน DP เพียงอย่างเดียวเท่านั้นที่อาจเป็นประโยชน์ในการใช้เส้นทาง DP มิฉะนั้นให้เลือกแผนการชำระเงินที่เชื่อมโยงกับการก่อสร้าง หากคุณไม่สามารถจ่าย EMI จำนวนมากได้ก็ไม่มีเหตุผลที่จะต้องคิดเกี่ยวกับแผนการชำระเงินดาวน์ คุณต้องใช้ชีวิตและมีความสุขกับชีวิตปัจจุบันไม่ใช่แค่คิดถึงบ้านในอนาคตของคุณ