ค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านด้วยการจำนอง FHA

การซื้อบ้านเป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการสร้างความมั่งคั่ง แทนที่จะทิ้งเงินไปกับค่าเช่าในแต่ละเดือนการชำระค่าจำนองรายเดือนช่วยให้คุณได้รับส่วนได้เสียในสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของ บ้านของคุณไม่เพียง แต่ให้ที่พักพิงเท่านั้น แต่ยังสามารถรับเครดิตได้ในกรณีที่คุณต้องการหรือต้องการซื้อสินค้าจำนวนมาก

หลายคนเชื่อว่าคุณต้องมีเงินดาวน์หลายหมื่นเหรียญ อย่างไรก็ตามผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยบางประเภทอนุญาตให้คุณวางเงินได้ค่อนข้างน้อย การจำนอง FHA เป็นการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก Federal Housing Authority ซึ่งมุ่งเน้นไปที่ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกและได้รับการออกแบบมาเพื่อสนับสนุนการเป็นเจ้าของบ้าน

เมื่อพิจารณาการจำนองประเภทนี้คุณควรทำความเข้าใจกับต้นทุนทั้งหมดที่เกี่ยวข้องก่อนเพื่อพิจารณาว่าเหมาะสมกับคุณหรือไม่

การล้างข้อมูลเครดิต

ก่อนที่จะยื่นขอจำนองคุณจะต้องจ่ายหนี้เงินกู้ของผู้บริโภคและนักเรียนที่ค้างอยู่ที่คุณมีอยู่ในหนังสือ การทำเช่นนี้สามารถช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณซึ่งจะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ยิ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณต่ำลงเท่าไหร่คุณก็จะสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นตลอดชีวิตของเงินกู้

เริ่มต้นด้วยหนี้ปัจจุบัน หากคุณมีหนี้เก่าที่อยู่ในการเรียกเก็บเงินให้จัดลำดับความสำคัญล่าสุดเว้นแต่ว่าเจ้าหนี้ยินยอมที่จะลบหนังสือแจ้งการเรียกเก็บเงินออกจากรายงานเครดิตของคุณเมื่อได้รับการชำระเงิน การลบคอลเลกชันสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างมาก

Pixabay

เงินดาวน์ของคุณ

คุณสามารถวางเงินได้เพียง 3.5 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อบ้านที่มีการจำนอง FHA บ้าน 100,000 เหรียญจะต้องมีเงินดาวน์เพียง 3,500 เหรียญ แน่นอนคุณสามารถลงได้มากขึ้นซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดการจ่ายดอกเบี้ยตลอดอายุของเงินกู้

สินเชื่อ FHA ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทเดียวที่ช่วยให้คุณวางเงินได้น้อยถึง 3.5 เปอร์เซ็นต์ ด้วยคะแนนเครดิตที่มั่นคงรายได้ที่เชื่อถือได้และสินทรัพย์ที่ได้รับการตรวจสอบแล้วคุณสามารถวางสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบเดิมได้น้อยถึง 3 เปอร์เซ็นต์เช่นกัน

FHA ประกันภัย

ด้วยเงินกู้ทั่วไปหากคุณจ่ายน้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อเป็นเงินดาวน์คุณจะต้องจ่ายเงินที่เรียกว่าการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัว (หรือ PMI) คุณจะหยุดจ่ายเงินจำนวนนี้เมื่อคุณได้รับเงินทุน 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้าน

ไม่ว่าเงินดาวน์ของคุณจะมีขนาดเท่าใดด้วยเงินกู้ FHA คุณจะต้องจ่ายค่าประกัน FHA ตลอดอายุเงินกู้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณได้ตามท้องถนนและรับการจำนองแบบเดิมซึ่งจะทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินประกัน FHA (และถ้าคุณมีหุ้น 20 เปอร์เซ็นต์ในบ้านของคุณคุณจะละทิ้งความต้องการ PMI

Pixabay

การปิดต้นทุน

ด้วยการจำนอง FHA ผู้ขายสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง 6 เปอร์เซ็นต์ของต้นทุนการปิดบัญชี เมื่อคุณจัดโครงสร้างข้อเสนอของคุณคุณสามารถส่งคำขอนี้ได้ จากนั้นคุณจะยื่นข้อเสนอที่รวมราคาบ้านพร้อมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีโดยประมาณซึ่งคุณจะได้รับเงินจากผู้ให้กู้ของคุณ อย่างไรก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าการขอให้ผู้ขายจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีอาจทำให้ข้อตกลงของคุณดึงดูดผู้ซื้อน้อยกว่ารายอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดอสังหาริมทรัพย์ที่มีการแข่งขันสูง

ต้นทุนการปิดคืออะไรกันแน่? ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีรวมถึงบริการที่เกี่ยวข้องกับชื่อเรื่องรวมถึงการค้นหาชื่อเรื่องและการประกันชื่อ ก่อนอื่นผู้ให้กู้จะต้องตรวจสอบความเป็นเจ้าของตามกฎหมายของทรัพย์สินจากนั้นจึงต้องมีกรรมสิทธิ์และปลอดการเรียกร้องเช่นผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้มักต้องการการประกันชื่อที่ปกป้องพวกเขาและเจ้าของทรัพย์สินจากความผิดพลาดที่เกิดขึ้นในระหว่างกระบวนการค้นหาชื่อ

คุณจะต้องจ่ายเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านเป็นเวลาหนึ่งปีเช่นกันแม้ว่าคุณอาจจะสามารถละทิ้งสิ่งนี้ได้หากเงินดาวน์ของคุณอยู่ที่ 20 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไป นอกจากนี้คุณอาจมีภาษีการโอนที่ต้องจ่ายตามที่กำหนดโดยรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่นของคุณ

ค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้รวมอยู่ในต้นทุนการปิดบัญชีด้วย ซึ่งอาจเรียกว่า“ ค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น” และอาจประกอบด้วยค่าธรรมเนียมการจัดการและการดำเนินการค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายและการประเมินอื่น ๆ สำหรับงานที่จัดการ

หาเงินอย่างจริงจัง

เมื่อยื่นข้อเสนอคุณอาจถูกขอให้วางเงินหนึ่งพันดอลลาร์ขึ้นไปเพื่อส่งสัญญาณถึงความจริงจังของข้อเสนอ เงินจำนวนนี้เรียกว่า "เงินที่แท้จริง" มักจะอยู่ในบัญชีเงินฝากและส่งคืนให้คุณเมื่อปิดบัญชี

Pixabay

ค่าธรรมเนียมนายหน้า

หากคุณทำงานร่วมกับตัวแทนของผู้ซื้อคุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายค่าธรรมเนียมนายหน้านอกเหนือจากค่าคอมมิชชั่น โดยปกติค่าคอมมิชชั่นจะอยู่ที่ 3 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อซึ่งมาจากต้นทุนการปิดบัญชี อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมที่คุณจะจ่ายโดยตรงให้กับ บริษัท นายหน้าซึ่งมีนายหน้าที่คุณทำงานด้วยมักจะอยู่ที่หลายร้อยดอลลาร์

ค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบ

โดยปกติค่าใช้จ่ายส่วนหนึ่งของคุณจะรวมค่าตรวจสอบบ้านทั้งหมด ผู้ตรวจการบ้านทั่วไปจะดูระบบไฟฟ้าและท่อระบายน้ำสารเคมีก๊าซและเชื้อรา พวกเขาจะมองไปที่ปล่องไฟการตั้งค่า HVAC ฐานรากหลังคาและดิน

ขึ้นอยู่กับอายุของบ้านและรอยแตกพื้นหรือเพดานที่มองเห็นได้คุณอาจต้องการให้มีการประเมินแยกต่างหากโดยวิศวกรมืออาชีพ แนะนำโดยเฉพาะสำหรับบ้านที่มีอายุมากกว่า คุณต้องการตรวจสอบให้แน่ใจว่าอสังหาริมทรัพย์ที่คุณซื้อนั้นมีโครงสร้างที่มั่นคงและมั่นคง อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่ถ้าคุณสงสัยว่าคุณจะดีกว่ากับวิศวกรอิสระเพียงแค่ดู Judge Judy

Pixabay

เงินสำหรับการซ่อมแซม

หวังว่าคุณจะสามารถเจรจาการซ่อมแซมที่จำเป็นได้มากที่สุดหากไม่ใช่ทั้งหมดในระหว่างการชำระบัญชี แต่เป็นไปได้ที่คุณจะไม่ทำ ด้วยเงินกู้ FHA ทรัพย์สินจะต้องเป็นไปตามมาตรฐานด้านสุขภาพและความปลอดภัยของกระทรวงการเคหะและการพัฒนาเมือง (HUD) ของสหรัฐอเมริกาก่อนที่ผู้ซื้อบ้านจะปิดได้ การซ่อมแซมโดยทั่วไปรวมถึงการลอกสีในบ้านที่มีอายุมากการรบกวนหลังคารั่วทางออกที่ไม่เพียงพอในกรณีที่เกิดไฟไหม้และปัญหาฐานรากและอื่น ๆ อีกมากมาย ผู้ขายควรรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเหล่านี้ แต่ในบางสถานการณ์ผู้ซื้ออาจต้องซ่อมแซมบางส่วนโดยเป็นส่วนหนึ่งของการเจรจาซื้อ

คุณควรจัดสรรเงินไว้สำหรับการซ่อมแซมที่คุณต้องทำหลังจากการชำระบัญชีเช่นเดียวกับการซ่อมแซมที่จะเกิดขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ภาษีทรัพย์สิน

ภาษีทรัพย์สินบางส่วนของคุณจะพับเป็นเงินค่าจำนองรายเดือนของคุณในขณะที่ภาษีอื่น ๆ จะได้รับการประเมินเป็นประจำทุกปี คุณควรตระหนักให้ดีว่าคุณต้องจ่ายภาษีทรัพย์สินอะไรบ้างและเมื่อไหร่ ก่อนที่จะ ปิดมิฉะนั้นคุณอาจถูกจับได้ว่าเป็นเงินสด โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าคุณจะชำระค่าจำนองงวดสุดท้ายแล้วคุณจะต้องจ่ายภาษีทรัพย์สินตราบเท่าที่คุณเป็นเจ้าของบ้าน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเป็นค่าใช้จ่ายที่คุณสามารถทำได้และยินดีจ่ายในระยะสั้นและระยะยาว

Pixabay

ค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้าย

มี บริษัท ขนย้ายมืออาชีพมากมายให้บริการบรรจุหีบห่อและขนย้าย คุณควรตรวจสอบช่วงราคาของผู้ที่อยู่ในพื้นที่ของคุณและจัดสรรจำนวนที่เหมาะสม (รวมถึงเคล็ดลับ!) เพื่อให้การเคลื่อนย้ายของคุณไม่เจ็บปวดมากที่สุด

สำหรับผู้ที่มีงบประมาณ จำกัด คุณสามารถหาคนที่ต้องการหารายได้พิเศษบนเว็บไซต์เช่น Craigslist ซึ่งสามารถช่วยคุณย้ายได้ อย่างไรก็ตาม Caveat emptor ขั้นตอนการซื้อบ้านอาจทำให้เครียดได้มากพอโดยไม่ต้องรับมือกับการไม่มาปรากฏตัวหรือไม่เป็นมืออาชีพ นอกจากนี้ยังมีวิธี DIY แต่เพื่อนและญาติอาจเป็นขุยได้ ช่วยตัวเองด้วยการประหยัดเงินสำหรับบริการของ บริษัท ขนย้ายที่เหมาะสม

ค่าใช้จ่ายในงานเลี้ยงพิธีขึ้นบ้านใหม่

ต๊าย! คุณได้ปิดคุณย้ายเข้าคุณได้แกะกล่องและคุณได้เริ่มตั้งถิ่นฐานแล้วลิ้มรสความสำเร็จนี้ เฉลิมฉลองกับเพื่อนสนิทและญาติ ๆ คุณสมควรที่จะได้รับมัน!

Pixabay

© 2019 Christopher Hundley