เคล็ดลับการเกษียณอายุ Fidelity 401k

เกษียณอายุด้วยเงินลงทุน 401k

รูปภาพที่เป็นสาธารณสมบัติ

401k ทำงานอย่างไร

สัปดาห์ที่แล้วฉันมีโอกาสเข้าร่วมเวิร์กชอป 401k จาก Fidelity เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุน 401k และวิธีใช้แผน 401k เพื่อการเกษียณอายุ แม้ว่าข้อมูลจะถูกนำเสนอโดย Fidelity แต่ก็ใช้กับแผน 401k จาก บริษัท การลงทุนอื่น ๆ เช่นกัน ฉันได้เรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ ที่จะช่วยเพิ่มเงินเพื่อการเกษียณอายุและอาจถึงขั้นเกษียณก่อนกำหนด

401k เป็นวิธีการลงทุนเงินเพื่อการเกษียณอายุที่มีข้อได้เปรียบทางภาษีที่สำคัญ คุณสามารถบริจาครายได้ให้กับกองทุน 401k โดยคิดก่อนหักภาษี นี่เป็นข้อได้เปรียบอย่างมาก - ข้อได้เปรียบโดยอัตโนมัติ 30% หรือมากกว่านั้นทันทีเมื่อเทียบกับการใช้รายได้หลังหักภาษีสำหรับการลงทุน ข้อดีอีกประการหนึ่งของการลงทุน 401k คือการลงทุนของคุณเติบโตโดยใช้เกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชี ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจากการลงทุนของคุณเนื่องจากการลงทุนมีมูลค่าเพิ่มขึ้นซึ่งเป็นข้อดีอีกอย่างหนึ่ง

นอกเหนือจากข้อได้เปรียบทางภาษีคุณอาจได้รับเงินฟรีหากคุณลงทุนในแผน 401k นายจ้างบางรายให้เงินที่ตรงกันถึงเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ ตัวอย่างเช่นนายจ้างของคุณอาจจับคู่เงินสมทบของคุณในอัตรา 50% ไม่เกินขีด จำกัด สมมติว่า บริษัท ของคุณจับคู่ที่ 50% ถึง 3% ของรายได้ของคุณ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถมีส่วนร่วม 6% ของรายได้ของคุณ (ก่อนหักภาษี) ในแผน 401k และ บริษัท ของคุณจะมีส่วนร่วม 3% กองทุนจับคู่ บริษัท เป็นเงินฟรีคุณควรใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้อย่างแน่นอนหากนายจ้างของคุณเสนอผลประโยชน์นี้

แผนเกษียณอายุ 401k

เมื่อคุณลงทุนกองทุนในแผนเกษียณอายุ 401k กองทุนสามารถลงทุนในหุ้นหรือพันธบัตรได้ โปรแกรมส่วนใหญ่ให้คุณมีตัวเลือกการลงทุนมากมายสำหรับกองทุนของคุณ หากคุณอยู่อีกไกลจากวันที่เกษียณคุณอาจเลือกพอร์ตการลงทุนเชิงรุกที่มีหุ้นเติบโตมากขึ้น ทางเลือกในการลงทุนเหล่านี้อาจมีความเสี่ยง แต่ให้โอกาสในการเติบโตมากขึ้น เมื่อใกล้ถึงวันเกษียณอายุคุณอาจต้องการย้ายเงินไปยังหุ้นที่มีความเสี่ยงน้อยกว่ารวมถึงพันธบัตรและบัญชีเงินสด เมื่อคุณใกล้เกษียณอายุการลงทุนของคุณจะมีเวลาน้อยลงหากพวกเขาสูญเสียมูลค่า

โปรแกรม 401k บางโปรแกรมเสนอตัวเลือกการลงทุนที่ปรับพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติตามวันที่เกษียณอายุตามแผนของคุณ ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมที่ลงทุนอาจมีวันที่ในชื่อเช่น "Freedom2035" กองทุนนี้จะได้รับการจัดการเพื่อเปลี่ยนจากกลยุทธ์การลงทุนเชิงรุกมากขึ้นเป็นการถือครองการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อใกล้ถึงปี 2578 กองทุนประเภทนี้เป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณเป็นนักลงทุนแบบ "มือบอน" และไม่ต้องการกังวลกับการเคลื่อนย้ายเงินทุนรอบตัว Fidelity เสนอกองทุน "SSgA" สำหรับนักลงทุนนอกระบบและ บริษัท การลงทุนอื่น ๆ ยังเสนอกองทุนที่ปรับพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติตามวันที่คุณเกษียณ

ขยายกองทุนเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่ต้องเสียภาษีด้วยเงิน 401k!

รูปภาพสาธารณสมบัติ

กลยุทธ์การลงทุน Fidelity 401k (ใช้ได้กับกองทุนอื่นด้วย)

ตัวเลือกหลักที่คุณสามารถใช้เพื่อจัดการกลยุทธ์การลงทุน 401k ของคุณคือการกำหนดจำนวนเงินที่คุณบริจาคและการเลือกเงินลงทุนที่มีการถือครองเงินของคุณ ดังที่ฉันได้กล่าวไปคุณสามารถเลือกบัญชีการลงทุนที่แตกต่างกันสำหรับเงินของคุณตามวัตถุประสงค์การเติบโตและระดับการยอมรับความเสี่ยง

จำนวนเงินบริจาคของคุณเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะมีในบัญชี 401k เมื่อเกษียณอายุ โปรแกรม 401k จำนวนมากช่วยให้คุณสามารถเปลี่ยนการบริจาคได้ตลอดเวลา แน่นอนคุณควรมีส่วนร่วมให้มากที่สุดเพื่อเพิ่มเงินกองทุนเกษียณอายุของคุณ แต่คุณควรลงทุนเท่าไร?

ปัจจัยหลักที่ต้องพิจารณาคือขีด จำกัด ก่อนหักภาษีและขีด จำกัด การจับคู่ของ บริษัท ของคุณ เริ่มต้นด้วยขีด จำกัด การจับคู่ของ บริษัท ซึ่งควรเป็น% ขั้นต่ำของรายได้ของคุณที่คุณมีส่วนร่วม กลับไปที่ตัวอย่างของเราหาก บริษัท ของคุณจับคู่ที่ 50% ถึง 6% ของรายได้ของคุณคุณควรมีส่วนร่วมอย่างน้อย 6% ของรายได้ของคุณเพื่อให้คุณสามารถจับคู่ บริษัท ได้อย่างสมบูรณ์ มิฉะนั้นคุณจะทิ้งเงินฟรีบนโต๊ะ!

ขีด จำกัด ต่อไปที่ต้องพิจารณาคือวงเงินสมทบก่อนหักภาษีซึ่งปัจจุบันอยู่ที่ 18,000 เหรียญต่อปีสำหรับระดับรายได้ส่วนใหญ่ หากคุณนำเงิน 18,000 ดอลลาร์มาหารด้วยรายได้ก่อนหักภาษีคุณจะได้รับเงินสูงสุดที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401k ของคุณโดยคิดก่อนหักภาษี ขีด จำกัด การบริจาคก่อนหักภาษีสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกปีดังนั้นโปรดตรวจสอบเว็บไซต์ของ บริษัท การลงทุนของคุณเพื่อรับวงเงินล่าสุด หากคุณมีรายได้เพียงพอที่จะลงทุนได้จนถึงขีด จำกัด ก่อนหักภาษีนี่เป็นความเคลื่อนไหวที่ดี คุณประหยัดภาษีและมีการลงทุนที่เติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี

คุณยังสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401k หลังหักภาษีได้ คุณจะบริจาคเงินเกินขีด จำกัด ก่อนหักภาษีโดยไม่ได้รับประโยชน์จากการจัดเก็บภาษีรอการตัดบัญชี

ลดการใช้จ่ายของคุณเพื่อให้คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401k

ดร. เพนนีพินเชอร์

การเกษียณอายุด้วย 401k

การลงทุน 401k เป็นวิธีที่ดีในการเพิ่มการลงทุนเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ คุณสามารถบริจาคเงินจำนวน 401k โดยใช้เกณฑ์ก่อนหักภาษีเงินของคุณเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีและนายจ้างของคุณอาจบริจาคเงินฟรีให้กับบัญชีของคุณ นี่เป็นประโยชน์ที่ดีและช่วยเพิ่มความสามารถในการออมเพื่อการเกษียณได้อย่างมาก

การตัดสินใจหลักของคุณสำหรับการลงทุน 401k คือจำนวนเงินที่ต้องมีส่วนร่วมและกองทุนใดที่ไม่ควรเลือก ฉันอยากจะแนะนำให้ลงทุนอย่างน้อยตามขีด จำกัด การจับคู่ บริษัท เพื่อรับเงินฟรีทั้งหมดที่คุณสามารถทำได้ หากกระแสเงินสดของคุณอนุญาตให้ลงทุนไม่เกินขีด จำกัด ก่อนหักภาษีในปัจจุบัน 18,000 เหรียญ

ที่เวิร์กช็อปการลงทุน Fidelity 401k ที่ฉันเข้าร่วมที่ปรึกษาใช้เวลาพูดคุยเกี่ยวกับการลดหนี้บัตรเครดิตเพื่อให้คุณมีเงินมากขึ้นสำหรับลงทุนในกองทุน 401k เขากล่าวว่าชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยจ่ายดอกเบี้ย 14.9% จากยอดคงเหลือในบัตรเครดิต บางคนไม่ได้มีส่วนร่วมในแผน 401k เลยหรือมีส่วนร่วมน้อยกว่าระดับที่จะบรรลุการจับคู่ของ บริษัท เต็มรูปแบบเนื่องจากพวกเขามีเงินสดไม่เพียงพอหลังจากจ่ายบิล

เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพยายามหาวิธีลดการใช้จ่ายของคุณเพื่อที่คุณจะได้มีเงินลงทุนในแผน 401k

คำแนะนำ 401k สำหรับทุกคน

ไม่ว่าคุณจะมีเงินลงทุนมากหรือน้อยเพียงใดคุณควรติดต่อสำนักงานผลประโยชน์ของนายจ้างเพื่อดูว่าพวกเขาเสนอแผน 401k หรือไม่ ในกรณีนี้ให้แน่ใจว่าคุณลงทุนให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้เพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษีทั้งหมดและเงินฟรีที่มีไว้เพื่อช่วยคุณสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ

หากที่ทำงานของคุณเสนอแผน 401k บริษัท การลงทุนเกือบทั้งหมดจะให้คำปรึกษาฟรี คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาการลงทุนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับประโยชน์สูงสุดจากการเข้าร่วมโปรแกรม 401k ของคุณ

© 2015 Dr Penny Pincher