การเงิน: วิธีปลดหนี้

ทำตามขั้นตอนเหล่านี้แล้วคุณก็จะสามารถปลดหนี้ได้เอง

Sharon McCutcheon, CC0, ผ่าน Unsplash

วิกฤติทางการเงิน

วิกฤตทางการเงินเป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่จะต้องเผชิญในช่วงชีวิตของพวกเขา ในปี 2014 Forbes รายงานว่าการฆ่าตัวตายมากกว่า 10,000 รายเกี่ยวข้องกับการเงินทุกปี (Haiken, 2014) ปัญหาอันดับหนึ่งที่คู่รักทะเลาะกันคือเรื่องเงิน (Ramsey, 2018) แม้ว่าวิกฤตการเงินของคุณอาจไม่เลวร้ายเท่าไหร่ แต่ความจริงที่รุนแรงก็คือวิกฤตการเงินสามารถทำให้คุณคุกเข่าได้ คุณจะทำอย่างไรเมื่อพบว่าตัวเองอยู่ในภาวะวิกฤตทางการเงิน? คุณจะออกจากมันได้อย่างไรและที่สำคัญคุณจะเปลี่ยนนิสัยที่ทำให้เกิดวิกฤตได้อย่างไร? วันนี้เราจะมาดูแนวคิดที่จะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากปัญหาทางการเงิน

ความไม่มั่นคงทางการเงินเกี่ยวข้องกับความไม่ปลอดภัยประเภทอื่นอย่างไร

เราทุกคนเคยได้ยินคำพูดที่ว่า“ ตามทันโจนส์” เป็นการอ้างอิงถึงการพยายามให้ดูเหมือนว่าคุณมีชีวิตอยู่ในระดับหนึ่งทางการเงิน ผู้คนมักจ้องมองราวกับว่าพวกเขากำลังขยับขึ้นมาในโลก

ในช่วงที่บ้านพังฉันมีเด็กสาวพยายามขายกระเป๋าถือดีไซน์เนอร์ให้ฉันเพื่อหาเงินค่าเช่า ทำไมคนที่ไม่สามารถจ่ายค่าเช่าได้จึงมีกระเป๋าเงิน 500 เหรียญ?

แนวคิดที่ทำให้พวกเราส่วนใหญ่มีปัญหาเรื่องเงินนอกเหนือจากหนี้โรงพยาบาลซึ่งเราจะแก้ไขในภายหลังคือแนวคิดที่ว่าคุณสามารถใช้ชีวิตส่วนเกินได้แม้ว่ารายได้ของคุณจะไม่สนับสนุนก็ตาม

การติดตามโจนส์อาจส่งผลต่อการเงินของคุณ เห็นได้ชัดว่าหากคุณกังวลเรื่องเงินทุกเดือนคุณไม่ควรวางแผนวันหยุดพักผ่อนหรือซื้อรถใหม่

คิดยังไงกับตัวเอง? คุณเป็นคนประเภทไหน? จากมุมมองทางจิตวิทยาคนที่ซื้อของเกินความสามารถในการจ่ายเงินเป็นการชดเชยความไม่ปลอดภัย ทำไมคุณถึงคิดว่าคุณต้องการสิ่งที่ดีที่สุด? ถ้าถุงกอล์ฟ 50 เหรียญทำแบบเดียวกับถุงกอล์ฟ 500 เหรียญทำไมคุณถึงซื้อถุง 500 เหรียญ? คุณคิดว่ามันหมายความว่าคุณดีกว่าคนอื่น ๆ หรือไม่? ชดเชยความไม่มั่นคงในบุคลิกภาพของคุณหรือไม่?

หากคุณเชื่อว่าคุณต้องแสดงให้คนอื่นเห็นถึงเวลาแล้วที่คุณจะต้องประเมินความเชื่อของคุณใหม่ ฉันไม่เคยไปงานศพและได้ยินใครพูดว่า“ โทนี่มีสิ่งที่ดีที่สุดเสมอนั่นคือเหตุผลที่เราชอบเขา” เป็นพลวัตที่น่าสนใจที่เราตัดสินผู้อื่นด้วยลักษณะนิสัยของพวกเขา แต่ตัดสินตัวเองด้วยทรัพย์สินทางโลกของเรา ลองนึกถึงข้อเท็จจริงนั้น คุณต้องการเพื่อนที่ซื่อสัตย์ห่วงใยและใจดี แต่คุณต้องการเป็นเพื่อนกับเงินหรือไม่?

นี่คือส่วนที่น่ากลัวเกี่ยวกับเพื่อนที่มีเวลาดี: คนที่อยู่ใกล้คุณเพราะคุณมีสิ่งของและดูเหมือนว่าจะไม่มีเงินไม่ใช่เพื่อนของคุณ ในชีวิตของฉันฉันรู้จักคนที่ร่ำรวย ความจริงก็คือพวกเขามีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการหาเพื่อนแท้เพราะมีฟรีโหลดมากมายอยู่ที่นั่น คุณเคยพบใครบางคนที่มีเงินและพบกับเพื่อนของพวกเขาที่เห็นได้ชัดว่าเป็นฟรีโหลด? หากคุณอ่านเรื่องราวของผู้ถูกรางวัลลอตเตอรีออนไลน์คุณจะเห็นรูปแบบที่ผู้ชนะแยกตัวออกจากกันได้อย่างรวดเร็วหลังจากที่รู้ว่าพวกเขากลายเป็นเครื่องเงินสดสำหรับนักเล่นอิสระ

บทเรียนคือไม่มีความละอายใด ๆ ในการใช้ชีวิตในระดับปัจจุบันของคุณ ไม่มีความละอายใด ๆ ที่จะบอกเพื่อนว่า“ เราพยายามจ่ายเงินเพื่อไม่ให้ออกไปที่ทะเลสาบในสัปดาห์นี้อาจจะมีครั้งต่อไป” ความรับผิดชอบทางการเงินเริ่มต้นจากการซื่อสัตย์ต่อตัวเองและผู้อื่นเกือบ เป็นไปไม่ได้ที่จะเพลิดเพลินไปกับวันหยุดพักผ่อนที่คุณไม่สามารถจ่ายได้ความเครียดทางการเงินจากการไปที่ไหนสักแห่งและการตระหนักว่าคุณมีหนี้เพิ่มขึ้นสามารถป้องกันไม่ให้คุณมีความสุขกับวันหยุดได้เช่นเดียวกันกับกิจกรรมใด ๆ ที่ทำให้คุณต้องเพิ่มหนี้.

การหาเงินเพิ่มเติมภายในงบประมาณของคุณ

มีโรงเรียนสองแห่งที่มีความคิดเกี่ยวกับเงิน แนวทางแรกคือการไล่ล่าหาเงินเพื่อให้ได้มาซึ่งสิ่งที่คุณต้องการ แนวทางที่สองคือการนำเงินที่คุณทำได้มาลงทุนเพื่อสร้างรายได้ให้มากขึ้น ผู้คนไม่มีความมั่นคงทางการเงินจากการไล่ตามเงิน พวกเขามีความมั่นคงทางการเงินโดยการลงทุนในสิ่งที่พวกเขามีในพื้นที่ที่จะทำให้พวกเขามีเงินมากขึ้น หากคุณสามารถรับเงินสักเหรียญหนึ่งแล้วเปลี่ยนเป็นห้าเหรียญคุณก็จะก้าวไปไกลกว่าคนที่ใช้เงินเพียง 20,000 เหรียญไปกับรถยนต์ แทนที่จะมองที่เงินของคุณและพูดว่า "มันไม่เพียงพอ" ให้มองไปที่เงินของคุณแล้วพูดว่า "ฉันจะเพิ่มคุณเป็นสองเท่าได้อย่างไร"

ฉันรู้ว่าคุณกำลังคิดอะไร: คุณทำเงินสองเท่าได้อย่างไร? ขั้นแรกคุณต้องหาเงินในงบประมาณของคุณให้ได้เป็นสองเท่า ทุกเดือนคุณจะได้รับเงินและดูเหมือนจะไม่นาน ถึงเวลาพิจารณาการใช้จ่ายของคุณอย่างตรงไปตรงมา

สถานที่บันทึก

ฉันจะเริ่มต้นด้วยสิ่งที่ผู้คนพูดถึงตลอดเวลานิสัยกาแฟ / อาหารเช้า $ 10 ต่อวัน หากคนรับอาหารเช้าทุกเช้านอกบ้านจำนวนเงินนั้นอาจเป็น $ 3100.00 ต่อปีได้อย่างง่ายดาย พิจารณานิสัยของคุณ คุณสูบบุหรี่หรือดื่ม? นิสัยเหล่านั้นสามารถพาคุณเข้าไปในบ้านยากจนได้อย่างง่ายดาย แม้ว่าการเลิกอาจไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่ฉันพูดคุณสามารถเลิกหรือทำอะไรให้ช้าลงได้ มองตามความเป็นจริงว่าคุณใช้เวลานอกเวลาทำงานอย่างไร คุณดูทีวีเยอะไหม? หากไม่เป็นเช่นนั้นให้พิจารณายกเลิกสายเคเบิลของคุณ บางทีสิ่งที่คุณต้องการจริงๆคืออินเทอร์เน็ต คุณสมัครสมาชิกนิตยสารที่คุณไม่ได้อ่านหรือไม่? ยกเลิกการสมัครรับข้อมูลเหล่านั้นและรับข้อมูลทางออนไลน์ฟรี

สิ่งที่เจ็บปวดมาถึงนี่: โทรศัพท์มือถือ เปรียบเทียบผู้ให้บริการเพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีที่สุดหรือไปกับโทรศัพท์พื้นฐานที่มีราคาถูกกว่าฉันพูดไปแล้ว นอกจากนี้คนส่วนใหญ่ไม่ใช้โทรศัพท์เพื่อโทรหาผู้คน หากคุณไม่โทรหาผู้อื่นคุณควรซื้อแท็บเล็ตที่เชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตได้ดีกว่า คุณยังสามารถวิดีโอแชทกับผู้คนทางอินเทอร์เน็ตได้โดยไม่ต้องใช้ผู้ให้บริการโทรศัพท์เคลื่อนที่เพื่อจ่ายเงิน (ซึ่งต้องใช้บริการอินเทอร์เน็ต) นี่คือสิ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่เคยนึกถึง: การรับเลี้ยงเด็ก บางทีการทำงานจากที่บ้านอาจจะดีกว่าสำหรับคุณ หากคุณมีลูกวัยเตาะแตะการอยู่บ้านกับพวกเขาจะถูกกว่าจนกว่าจะเปิดเทอม ครัวเรือนโดยเฉลี่ยสามารถเพิ่มเงินได้ประมาณ $ 14,690.00 ต่อปี

นี่คือรายการเงินออมที่เป็นไปได้ในบ้านของคุณ:

กาแฟทุกวัน: $ 3100.00
สูบบุหรี่: $ 3650.00
สายเคเบิล: $ 1200.00
ดื่ม: $ 3800.00
การสมัครสมาชิก: $ 100.00
โทรศัพท์มือถือ: $ 1800.00
ร้านอาหาร: $ 1040.00
รับเลี้ยงเด็ก: $ 10,800.00
ลดขนาด: $ 3,600.00

ที่อยู่อาศัย

ในปี 2010 NBC News รายงานว่ามีคนกว่าล้านคนสูญเสียบ้านไปที่ธนาคาร (Schoen, 2010) เราทุกคนรู้จักใครบางคนที่ซื้อบ้านมากเกินไปก่อนเกิดวิกฤต ฉันรู้ว่าเรากำลังมีปัญหาเมื่อเห็นพนักงานเก็บของซื้อบ้าน 400,000 ดอลลาร์โดยใช้เงินน้อยกว่าที่ฉันทำได้

มีช่วงหนึ่งที่อยากได้บ้านหลังใหญ่ หากคุณมีบ้านหลังใหญ่ให้มองตามความเป็นจริงว่าคุณใช้พื้นที่อย่างไร คุณใช้ห้องน้ำที่สามของคุณหรือไม่? คุณใช้เวลาอยู่ในห้องเล่นเกมจริงหรือ? คุณมีห้องนอนที่ไม่มีใครนอนหรือไม่? ค่าเช่าหรือการจำนองของคุณไม่ควรเกิน¼ของรายได้สุทธิของคุณ นั่นหมายความว่าหากคุณทำเงินได้ 2,000 เหรียญต่อเดือนค่าเช่า / จำนองของคุณไม่ควรเกิน 500 เหรียญ

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเราเคลื่อนไหวมากมาย บ้านที่ดีที่สุดที่เราอาศัยอยู่คือบ้านหลังเล็ก ๆ ที่ครอบครัวของเราอยู่ด้วยกันตลอดเวลา ฉันพบว่ายิ่งบ้านใหญ่เท่าไหร่เราก็ยิ่งห่างไกลกันมากขึ้นเท่านั้น สำหรับห้าคนบ้านขนาด 1200–1300 ตารางฟุตที่ดีดูเหมือนจะทำให้เราใกล้ชิดมากขึ้น นอกจากนี้ยังมีข้อเท็จจริงที่ว่าบ้านหลังใหญ่มีค่าใช้จ่ายในการดูแลและทำความสะอาดมากกว่า

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านหลังใหญ่อาจถึงเวลาที่ต้องลดขนาดและรับค่าใช้จ่ายที่น้อยลง หากลดขนาดบ้านของคุณจะช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้ได้ลองพิจารณาดู ไม่ควรมีใครเก็บบ้านไว้เป็นห้องอาหารที่พวกเขาใช้ทุกๆสองปี

เช่นเดียวกับผู้เช่า หากคุณเช่าบ้านหลังใหญ่และไม่ต้องการพื้นที่ทั้งหมดลองลดขนาดและประหยัดเงินสักสองสามร้อยเหรียญ

ใช้ชีวิตที่ดีน้อย

ช่วงหนึ่งในชีวิตฉันเป็นแม่ที่บ้าน (จนกระทั่งลูก ๆ เข้าโรงเรียน) สามีของฉันทำเงินได้เพียงประมาณ 35,000 เหรียญต่อปี ค่าเช่าของเราคนเดียวอยู่ที่ 10,000 เหรียญต่อปี นั่นไม่ได้ปล่อยให้มีชีวิตอยู่มากมาย ฉันถูกเลี้ยงดูมาในร้านขายของที่เจริญเติบโตอย่างรวดเร็วซ่อมเสร็จทำหรือไม่อยู่บ้าน สิ่งแรกที่คุณเรียนรู้คืออย่าจ่ายราคาเต็ม ฉันไม่ได้พูดถึงคูปองซึ่งก็ยอดเยี่ยมเช่นกัน ฉันกำลังพูดถึงการซื้อของสำหรับดีล moto ครอบครัวของเรากลายเป็น“ รับเงินของคุณอย่างคุ้มค่า” อนึ่งนั่นเป็นจุดเริ่มต้นของเรื่องราวบ้าๆของเราด้วย กระเป๋าโค้ชของฉันอยู่ที่ $ 25 ใน eBay ฉันรอจนกว่าฉันจะพบข้อตกลงที่ดี หากคุณต้องการบางสิ่งจริงๆคุณควรเต็มใจที่จะรอการจัดการ การซื้อด้วยแรงกระตุ้นเป็นความสุขในช่วงสั้น ๆ ข้อตกลงที่ดีคือความสุขตลอดไป

การช้อปปิ้งคริสต์มาสและวันเกิดเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานเป็นปีที่เกี่ยวข้องกับการลดราคาจำนวนมาก ของเล่นลดราคาเป็นสิ่งที่ดีที่สุดเนื่องจากเด็กมีสมาธิสั้นสำหรับของเล่น นี่คือสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อลูก ๆ ของคุณยังเด็กอย่าใช้จ่ายมากเกินไปในวันหยุด พวกเขาจะจำไม่ได้ว่าคุณได้อะไรในอีกสองวันต่อมา ตอนเด็ก ๆ เราใช้เวลาส่วนใหญ่ในสวนสาธารณะและที่ห้องสมุด เรายังได้ใช้เวลากับครอบครัวอย่างเต็มที่ เขียนรายการลำดับความสำคัญในชีวิตของคุณและสร้างแบบจำลองสำหรับการใช้จ่ายเงินของคุณ

ตำแหน่งสามีของฉันทำให้เราได้กินฟรีในร้านอาหารระดับห้าดาวหลายแห่ง อย่างไรก็ตามอาหารที่ดีที่สุดที่ฉันเคยทานคือสามีปรุงเอง การมีชีวิตที่ดีไม่ได้หมายถึงความสามารถในการจ่ายทุกอย่าง แต่เป็นการใช้ชีวิตประจำวันอย่างมีความสุข เพลิดเพลินกับสิ่งที่ฟรี กิจกรรมของชุมชนการดูดาวการตั้งแคมป์การเดินป่าและการสำรวจ หากคุณใช้เวลามากขึ้นในการสร้างรายได้แล้วคุณมีความสุขกับชีวิตมันจะตามทันคุณ

นานมาแล้วฉันตระหนักว่าคุณสามารถใช้เงินเป็นจำนวนมากและยังมีประสบการณ์ที่น่ากลัวอีกด้วย ฉันเรียกมันว่า "การไล่ตามความสนุก" เมื่อใดก็ตามที่เราใช้เงินไปกับการเดินทางหรือโอกาสต่างๆมากเกินไปมันไม่เคยเป็นอย่างที่ฉันต้องการ ตัวอย่างของการไล่ตามความสนุกคือการเป็นเจ้าของเรือ ฉันพายเรือคายัคมาสิบกว่าปีแล้ว การพายเรือคายัคเป็นเรื่องง่ายและใช้ได้จริง ฉันสามารถขนถ่ายและปล่อยเรือคายัคได้ทุกที่ภายในเวลาไม่กี่นาที หลายครั้งในขณะที่ฉันกำลังปล่อยเรือคายัคฉันจะเห็นคนที่มีเรือที่ดูหงุดหงิดจากการรอเปิดตัวหรืออารมณ์เสียเมื่อพยายามโหลดเรือของพวกเขาบนรถพ่วง ความจริงก็คือฉันจะไม่แลกเปลี่ยนเรือคายัคของฉันสำหรับปัญหาที่พวกเขามีกับเรือของพวกเขา การใช้ชีวิตให้เรียบง่ายเป็นเรื่องสนุกมากขึ้น ฉันยอมรับว่าฉันไม่สามารถลากท่อด้านในหลังเรือคายัคของฉันได้ แต่แล้วอีกครั้งฉันก็ไม่ต้องการที่จะตีน้ำด้วยความเร็ว 35 ไมล์ต่อชั่วโมง หากคุณสนุกกับเรือของคุณอย่างแท้จริงนั่นเป็นเรื่องที่ดีหากเรือลำนั้นทำให้คุณหงุดหงิดมากกว่าความสุขอาจถึงเวลาขายมัน

อย่ายืมเงิน

ณ สิ้นเดือนมกราคม 2018 สหรัฐมีหนี้บัตรเครดิตสูงเป็นประวัติการณ์ 1.03 ล้านล้านดอลลาร์ (Mayer, 2018) ดังนั้นหากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิต / เงินกู้คุณไม่ได้อยู่คนเดียว

เลิกยืมเงิน. มีจุดเกิดขึ้นเมื่อไม่มีเงินจำนวนหนึ่งที่จะแก้ไขสถานการณ์ของคุณได้และการกู้ยืมมากขึ้นเป็นเพียงการทำให้เกิดไฟไหม้ทางการเงินของคุณ เมื่อคุณเป็นหนี้แล้วการกู้เงินเพื่อรวมหนี้ของคุณเป็นเรื่องยากเนื่องจากรายได้ของคุณต่อการปันส่วนหนี้ทำให้คุณมีความเสี่ยงสูงกับธนาคารส่วนใหญ่ การรวมบัตรเครดิตจะไม่ได้ผลจนกว่าคุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นและคุณเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ทำให้คุณมีปัญหาทางการเงิน

อย่ายืมเงินญาติ เป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับฉันเสมอที่คนที่ใช้เวลามากในการพยายามโน้มน้าวผู้อื่นว่าพวกเขาทำได้ดีดูเหมือนจะไม่มีปัญหาในการขอเงินจากครอบครัว หากคุณมีรถทุกพื้นที่เรือบ้านเคลื่อนที่ยานพาหนะเสริมหรือของเล่นสำหรับผู้ใหญ่อื่น ๆ คุณควรขายสิ่งเหล่านี้ก่อนขอเงินจากญาติ ไม่ใช่ความรับผิดชอบของผู้อื่นในการรักษาชีวิตของคุณ นี่คือบทเรียนในการเป็นผู้ใหญ่ ซื่อสัตย์กับลูก ๆ บอกความจริงกับพวกเขาว่าคุณเคยสามารถซื้อเรือได้ แต่ตอนนี้ไม่สามารถจ่ายได้ดังนั้นคุณจึงขายมัน สิ่งนี้สอนให้พวกเขารู้ว่าการมีความรับผิดชอบทางการเงินสำคัญกว่าการดูเหมือนคุณมีเงิน

ฉันมีอีกอย่างที่จะบอกคุณเกี่ยวกับการยืมเงิน เรื่องนี้มาจาก 15 ปีที่เป็นเจ้าหน้าที่สินเชื่อใน บริษัท สินเชื่อทะเบียนรถ ห้ามไม่ว่าในกรณีใด ๆ ให้กู้เงินด่วนหรือสินเชื่อทะเบียนรถ แม้ว่าเงินกู้ทั้งสองประเภทนี้อาจดูเหมือนเป็นความคิดที่ดีในกรณีฉุกเฉิน แต่ในที่สุดโอกาสในการชำระเงินกู้ก็ไม่ได้อยู่ในความโปรดปรานของคุณ เป้าหมายของ บริษัท เงินกู้เหล่านี้คือให้คุณเป็นหนี้และจ่ายเงิน การปฏิบัติที่หลอกลวงเช่นการเปิดเผยการชำระเงินขั้นต่ำเท่านั้นที่ทำให้คนเป็นหนี้ ในขณะที่ผู้คนอาจคิดว่า บริษัท เหล่านี้ต้องการยึดรถของคุณ แต่นั่นมักจะเป็นสถานการณ์ที่สูญเสีย / เสียไป ในเก้าในสิบของการครอบครองรถไม่ได้ขายให้กับสิ่งที่เป็นหนี้เงินกู้ ในบางรัฐหากการขายรถของคุณไม่ครอบคลุมเงินกู้ผู้ให้กู้สามารถตามหาคุณเพื่อขอส่วนต่างได้ฉันรู้จักคนไม่กี่คนในช่วงหลายปีที่ใช้ผู้ให้กู้เหล่านี้ในระยะสั้นมาก คนส่วนใหญ่จบลงด้วยการขุดหลุมที่ใหญ่กว่าสำหรับตัวเอง

เงินฉุกเฉิน

สัญญาณของความเป็นผู้ใหญ่คือการมีเงินและไม่ได้ใช้จ่าย เป้าหมายทางการเงินอันดับแรกของคุณคือการประหยัดเงิน 1,000 ดอลลาร์ในบัญชีออมทรัพย์สำหรับกรณีฉุกเฉิน คุณอาจคิดว่าคุณไม่มีทางได้รับ $ 1,000.00 วิธีแรกที่จะได้รับคือการขายบางสิ่งบางอย่างหรือหลายอย่าง คุณสามารถมีการขายหลาหรือโพสต์สินค้าเพื่อขายทางออนไลน์ คุณมีงานอดิเรกทำเงินหรือไม่? ทุกคนสามารถทำบางสิ่งบางอย่างได้ ลูกชายของฉันทำเงินได้ $ 7 ต่อชั่วโมงในการล้างรถบรรทุกดีเซลในวันหยุดสุดสัปดาห์โดย Xbox ถ้าลูกอายุ 12 ปีหางานแปลก ๆ ได้คุณก็ทำได้เช่นกัน เสนอบริการดูแลเด็กแก่คู่รักที่โบสถ์ บางทีคุณอาจจะเก่งด้านเทคโนโลยีและสามารถช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กด้วยคอมพิวเตอร์ได้ หาเงินสดพิเศษนั้น

เราทุกคนมีเหตุฉุกเฉินในชีวิตเพียงเล็กน้อย สิ่งของเครื่องจักรกลพังเหตุฉุกเฉินด้านสุขภาพเกิดขึ้น การมีเงิน 1,000 ดอลลาร์นั้นทำหน้าที่เป็นผ้าห่มรักษาความปลอดภัยเพื่อจับอุบัติเหตุเล็ก ๆ น้อย ๆ ในชีวิต วิธีนี้ช่วยไม่ให้คุณใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูงเพื่อแก้ไขปัญหา การเตรียมพร้อมช่วยให้คุณอยู่รอดโดยไม่เครียด

แผนภาพสเปรดชีตงบประมาณ 1

MDJackson

การจัดทำงบประมาณ

คุณต้องรู้ว่าคุณกำลังจ่ายหนี้อะไรอยู่ สูตรการจัดทำงบประมาณนี้สามารถทำได้ด้วยดินสอและกระดาษ ฉันชอบสเปรดชีตคอมพิวเตอร์ excel (ดูแผนภาพ 1) คนส่วนใหญ่จะได้รับเงินสองครั้งต่อเดือน หากคุณจ่ายค่าเช่า / จำนองในวันจ่ายเงินเดือนหนึ่งวันและค่าอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณในวันจ่ายเงินอื่น ๆ ก็มีแนวโน้มที่จะออกจากรายรับรายจ่ายของคุณ แม้ว่าใบเรียกเก็บเงินสำหรับพื้นที่ของคุณอาจแตกต่างกัน แต่คุณสามารถดูได้ว่าการใช้สเปรดชีตจะบอกคุณได้อย่างไรว่าคุณเหลืออะไรไว้บ้างสำหรับก๊าซร้านขายของชำและสิ่งของอื่น ๆ นอกจากนี้คุณยังสามารถรวมก๊าซและของชำของคุณไว้ในคอลัมน์หนี้ได้หากต้องการ

ในคอลัมน์แรกเป็นชื่อของคนในครัวเรือนฉันเลือก Sally และ Linus (จาก Peanuts) จากนั้นทางด้านขวาของชื่อคุณจะเห็นรายได้สำหรับสัปดาห์นั้น ที่ด้านล่างของคอลัมน์คือยอดรวมรายได้รวม คอลัมน์สีชมพู (ถัดไป) คือตั๋วเงิน คุณจะสังเกตเห็นว่าเงินที่จะเข้าสู่การออมจะแสดงเป็นใบเรียกเก็บเงิน แต่ยังมีบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ทำงานอยู่รวมเป็นสีเขียวทางด้านขวา คอลัมน์สุดท้ายจะแสดงจำนวนเงินที่เหลือหลังจากชำระบิลแล้ว คุณอาจมีตั๋วเงินเพิ่มขึ้น แต่สิ่งที่สเปรดชีตนี้แสดงให้คุณเห็นคือการจัดงบประมาณให้เหมาะสม คุณอาจไม่มีเงินสำหรับการออมในตอนนี้หรือบางทีคุณสามารถลดบางอย่างและเก็บเงินไว้ได้

แผนภาพการจ่ายหนี้ 2

MDJackson

วิธีการชำระหนี้

ยายของฉันสอนสูตรง่ายๆในการปลดหนี้ ต้องเสียสละและวางแผน ดูยอดหนี้ของคุณและจ่ายมากกว่าการชำระเงินที่เริ่มต้นด้วยหนี้ก้อนเล็กที่สุดของคุณ ในขณะที่คุณดำเนินการนี้คุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้อื่น ๆ ของคุณต่อไป จำนวนเงินพิเศษที่คุณจ่ายอาจต่ำเพียง $ 10 เมื่อชำระหนี้จำนวนน้อยที่สุดแล้วคุณก็จะไปสู่หนี้ก้อนถัดไปและทำสิ่งเดียวกันจนกว่าจะชำระหนี้ทั้งหมด เมื่อชำระหนี้แล้วคุณสามารถจัดงบประมาณใหม่เพื่อนำเงินไปใช้หนี้อื่น ๆ ได้มากขึ้น

ตัวอย่าง: การชำระหนี้

วีซ่า $ 500.00 $ 35.00
เงินกู้ $ 5,500.00 $ 490.00
รถยนต์ $ 11,000.00 $ 550.00
โรงพยาบาล $ 60,864.00 $ 75.00

เมื่อพิจารณาถึงหนี้เหล่านี้คุณจะต้องจ่ายเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในหนี้วีซ่าก่อน เมื่อคุณชำระหนี้วีซ่าแล้วคุณสามารถเพิ่มเงิน 35 ดอลลาร์ที่คุณจ่ายวีซ่าในแต่ละเดือนในการชำระเงินกู้ได้ เมื่อคุณชำระเงินกู้หมดแล้วคุณสามารถจ่ายเงินเพิ่มอีก $ 524 สำหรับค่างวดรถในแต่ละเดือนจนกว่าจะได้รับการชำระ

สิ่งนี้ทำให้ฉันต้องจ่ายค่าโรงพยาบาล โรงพยาบาลจะรับเงิน คุณไม่ต้องหาเงิน 60,000 เหรียญทันทีหลังจากออกจากโรงพยาบาล ซื่อสัตย์เกี่ยวกับสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้ อย่าลืมส่งเงินให้พวกเขาทุกเดือน ตราบใดที่คุณจ่ายเงินบางอย่างโรงพยาบาลส่วนใหญ่จะไม่ฟ้องคุณ

ดูแผนภาพ 2 คุณจะเห็นว่าฉันได้คำนวณการจ่ายเงินกู้ก่อนกำหนดแล้ว คุณอาจไม่สามารถจ่ายเงินจำนวน $ 1200.00 ได้ แต่คุณสามารถหารายได้เพิ่มอีก $ 50 สำหรับเงินกู้ ดังที่คุณเห็นการจ่ายเงินก่อนกำหนดประหยัดดอกเบี้ย $ 200 นั่นอาจดูเหมือนไม่มาก แต่ยังช่วยประหยัดเวลาได้สองเดือนซึ่งคุณสามารถนำเงินไปใช้หนี้ก้อนอื่นได้มากขึ้น ยิ่งคุณทำงานหนักกับหนี้เหล่านี้ก็จะยิ่งหายเร็วขึ้น บางทีคุณมักจะไปพักร้อนด้วยการคืนภาษีของคุณปีนี้ข้ามวันหยุดพักผ่อนและจ่ายเงินกู้ของคุณ

การเจรจาต่อรองหนี้

มีไดนามิกที่น่าสนใจที่ทำหน้าที่ในโลกแห่งหนี้ บริษัท บัตรเครดิตจะขายหนี้ของคุณในราคาสิบเซ็นต์ดอลลาร์ให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน แต่พวกเขาจะปฏิเสธที่จะลดการชำระเงินหรืออัตราดอกเบี้ยของคุณ มันไม่สมเหตุสมผลทางธุรกิจ หลาย บริษัท ทำงานภายใต้ทฤษฎี“ นกในมือดีกว่าสองตัวในพุ่มไม้” บริษัท ค่อนข้างจะได้รับเงินสิบเซ็นต์จากดอลลาร์มากกว่าที่จะต้องรอเงินของคุณ นอกจากนี้พวกเขากำลังตัดคุณออกเป็นหนี้เสียเพื่อต่อต้านผลกำไรของพวกเขาในช่วงปลายปี ผู้ติดตามหนี้จำนวนมากจะไม่เจรจากับคุณหรือ บริษัท รวมหนี้ของคุณ

บริษัท ใดที่จะเจรจาเกี่ยวกับการรวมหนี้ก็จะเจรจากับคุณด้วย ด้วยเหตุนี้คุณจึงไม่จำเป็นต้องมีผู้รวมหนี้ สิ่งที่คุณต้องทำคือเขียนจดหมายถึงลูกหนี้ของคุณโดยเสนอเงินจำนวนหนึ่งต่อเดือนแทนการชำระเงินปกติ หลาย บริษัท มีกระบวนการเริ่มต้นที่อนุญาตให้ชำระเงินได้ ในบางรัฐมีกฎหมายบังคับให้ลูกหนี้เสนอการชำระเงินที่ต่ำกว่า เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาก่อนจ้างใครเป็นชายกลางคน หากคุณสามารถเสนอเงินก้อนที่มากกว่าที่ บริษัท จะขายหนี้ของคุณได้พวกเขาอาจรับข้อเสนอนี้

เมื่อคน ๆ หนึ่งต้องผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากพวกเขาทำในสิ่งที่ต้องทำเพื่อความอยู่รอด คนส่วนใหญ่ไม่ได้ใช้เงินกู้โดยมีเจตนาที่จะไม่จ่ายเงิน ยังมีจุดที่คุณต้องตัดสินใจระหว่างอาหารกับการจ่ายเงินกู้นั้น อย่าเอาชนะตัวเองเพื่อเอาชีวิตรอด คุณไม่สามารถให้เงินคนที่คุณไม่มี

การล้มละลาย

การล้มละลายเป็นการตัดสินใจส่วนบุคคล หลายปีก่อนคน ๆ หนึ่งสามารถยื่นเรื่องล้มละลายบทที่ 7 และเดินออกจากศาลล้มละลายด้วยกระดานชนวนที่สะอาด วันนี้นั้นไม่เป็นความจริงอีกต่อไป หากคุณมีรายได้ที่มั่นคงและสมเหตุสมผลคุณมีแนวโน้มที่จะต้องผ่านบทที่ 13 ซึ่งต้องชำระหนี้ส่วนใหญ่ ตามที่ศาลล้มละลายของสหรัฐอเมริกากระบวนการในการชำระหนี้อาจใช้เวลา 3 ถึง 5 ปี เจ็ดปีคือเวลากู้คืนสำหรับเครดิตที่ไม่ดีอยู่ดี หากคุณไม่ชำระเงินตามคำสั่งศาลศาลจะสั่งให้คุณล้มละลายและเจ้าหนี้ของคุณจะตามมา การล้มละลายในครั้งเดียวที่ควรเป็นทางเลือกคือในสถานการณ์ที่บุคคลนั้นตกงานหรือมีหนี้สินมากเกินไปจนทำให้บุคคลนั้นไม่สามารถเลี้ยงดูตัวเองได้หากคุณกำลังพิจารณาการล้มละลายคุณสามารถติดต่อทนายความล้มละลายที่มีชื่อเสียงและพูดคุยเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณ

ใช้ชีวิตอย่างมีความหมาย

มีคำกล่าวเก่า ๆ ที่ระบุว่า“ ที่ใดมีเจตจำนงมีทาง” แทนที่จะใช้เงินให้จดรายการสิ่งของหรือผู้คนในชีวิตที่ทำให้คุณมีความสุข อาจเป็นอะไรก็ได้ตั้งแต่การสร้างงานศิลปะไปจนถึงการเล่นไพ่กับคุณยายของคุณ วางรายการที่คุณสามารถดูได้ มุ่งเน้นไปที่สิ่งต่างๆในชีวิตที่ทำให้คุณมีความสุขและกำจัดสิ่งอื่น ๆ ออกไป ชีวิตสั้นเกินไปที่จะอยู่กับหนี้และชีวิตสั้นเกินไปที่จะเสียใจ มุ่งมั่นและปลอดหนี้

อ้างอิง

Haiken, M. (2014), การฆ่าตัวตายมากกว่า 10,000 ครั้งที่เกี่ยวข้องกับวิกฤตเศรษฐกิจ, การศึกษากล่าว ดึงมาจาก

เมเยอร์บี. (2018). 2018 สถิติหนี้บัตรเครดิต: หนี้สหรัฐโดยเฉลี่ย ดึงมาจาก

แรมซีย์, D. (2018). Money Ruining Marriages in America: A Ramsey Solutions study. ดึงมาจาก

Schoen, J. (2010). การศึกษา: 1.2 ล้านครัวเรือนสูญเสียจากภาวะถดถอย สืบค้นจาก

สารบัญ: