ขั้นตอนการซื้อบ้านครั้งแรกตั้งแต่การจัดทำงบประมาณจนถึงตารางปิดบัญชี

ขั้นตอนการซื้อทีละขั้นตอน:

การหางบประมาณ
คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ให้กู้
การเลือกตัวแทนอสังหาริมทรัพย์
ช้อปปิ้งบ้าน
การตรวจสอบบ้าน
การทำข้อเสนอ
จ้างทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์
การอนุมัติล่วงหน้าของผู้ให้กู้
ตารางปิด

เมื่อซื้อบ้านใหม่หลายคนตรงไปที่อินเทอร์เน็ตหรือร้านหนังสือเพื่อให้ความรู้เกี่ยวกับกระบวนการและสิ่งที่คาดหวัง หลังจากผ่านไปแล้วฉันบอกได้เลยว่าแทบเป็นไปไม่ได้เลยที่จะเตรียมตัวให้พร้อมสำหรับสิ่งที่จะเกิดขึ้นเมื่อซื้อบ้านหลังแรกของคุณ รัฐมณฑลและแม้แต่เมืองต่างๆสามารถมีกฎและข้อบังคับของตนเองเกี่ยวกับการซื้อบ้านได้ดังนั้นจึงไม่มีประสบการณ์ของบุคคลใดเหมือนกันเลย ฉันยังเป็นหนึ่งในผู้ซื้อบ้านใหม่ที่รู้สึกตื่นเต้นและรู้สึกเหมือนว่าฉันสามารถคาดหวังทุกสิ่งที่จะเกิดขึ้นได้จากการค้นหาโดย Google บ่อยๆของฉัน แต่มันยากที่จะรู้จนกว่าคุณจะผ่านมันไปจริงๆ

ฉันได้ แต่หวังว่าเรื่องราวส่วนบุคคลของฉันจะช่วยให้ผู้ซื้อบ้านรายใหม่รายต่อไปมีพื้นฐานเล็กน้อยเกี่ยวกับสิ่งที่คาดหวังคุณจะรับมือกับใครผ่านกระบวนการทั้งหมดในขั้นตอนต่าง ๆ และวิธีการเตรียมตัวสำหรับการรอคอย จากข้อเสนอไปจนถึงการปิดบัญชีอาจใช้เวลาตั้งแต่ 60 วันถึง 3 เดือนขึ้นไป แต่โดยเฉลี่ยแล้วจะอยู่ที่ประมาณ 60 ถึง 90 วัน ฉันไม่รวมการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการขายชอร์ตซึ่งเป็นเกมบอลที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง เรื่องราวของฉันคือการซื้อที่อยู่อาศัยสำหรับครอบครัวเดี่ยวบน Long Island, NY ในเมือง Brookhaven

การหางบประมาณ

เริ่มต้นที่จุดเริ่มต้นด้วยการคิดว่าคุณสามารถจ่ายค่าจำนองภาษีทรัพย์สิน PMI และประกันบ้านได้เท่าไรต่อเดือน สำหรับพวกคุณที่อาจคิดว่าจุดเริ่มต้นคือการค้นหาบ้านคุณไม่ได้อยู่คนเดียว ฉันคิดว่าคนส่วนใหญ่จะพยายามทำส่วนที่สนุกก่อนเช่นดูบ้านออนไลน์หรือไปเปิดบ้าน อย่างไรก็ตามนี่ไม่ใช่ก้าวแรกอย่างแน่นอน! ในความเป็นจริงตัวแทนจำนองนายหน้าและตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่ไม่เพียงต้องการทราบงบประมาณของคุณทันที แต่ยังต้องการทราบด้วยว่าผู้ให้กู้เห็นด้วยกับสิ่งที่คุณบอกว่างบประมาณของคุณคืออะไร แง่มุมของเงินไม่ใช่ส่วนที่สนุกที่สุด แต่เป็นวิธีที่รับผิดชอบที่สุดในการเริ่มค้นหาบ้านของคุณ ทำไมต้องพบว่าบ้านในฝันของคุณถ้าคุณไม่สามารถจ่ายได้? ทัศนคติจำนวนมากในปัจจุบันเกี่ยวกับการค้นหาสิ่งที่คุณสามารถจ่ายได้เกิดจากวิกฤตที่อยู่อาศัยหลายคนเดินทางเข้าไปในบ้านที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้และสูญเสียพวกเขาไปในบางจุดเพื่อรอการขายเพราะเหตุนี้ เงินสดที่หามาได้ยากที่จ่ายเข้าบ้านหายไปแล้ว เราไม่ต้องการให้สิ่งนั้นเกิดขึ้นกับคุณ!

ตอนนี้แม้ว่าจะมีกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้นสำหรับการจำนอง แต่ธนาคารบางแห่งก็ยังยอมให้มากกว่าที่ฉันคิดว่าอยู่ในงบประมาณที่สมเหตุสมผล ความแตกต่างสำหรับฉันระหว่างงบประมาณปกติจากมุมมองของธนาคารกับงบประมาณที่สมเหตุสมผลคืองบประมาณที่สมเหตุสมผลนั้นมีความเป็นจริงมากกว่าเล็กน้อยกับวิธีการใช้ชีวิตของผู้คนหรือโดยเฉพาะอย่างยิ่งความต้องการที่จะอยู่ ทุกคนต้องการที่จะอยู่ในวิธีการของตน แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำรายการที่ที่คุณต้องการให้รายได้ตามอำเภอใจนั้นไปได้จริง เอาล่ะพูดตามตรงควรเข้าบัญชีออมทรัพย์ แต่คุณชอบใช้จ่ายเงินออมนั้นจากที่ไหน? คุณชอบซื้อกระเป๋า Gucci ใบใหม่เป็นครั้งคราวหรือชอบออกไปกินข้าวนอกบ้านทุกคืนมากกว่าการทำอาหาร คุณต้องการรถใหม่ที่ร้อนแรงอยู่เสมอหรือคุณต้องการประหยัดเงินทุกครั้งสำหรับทริปพักผ่อนครั้งเดียวในชีวิต? คุณและคนอื่น ๆ ที่สำคัญอาจต้องนั่งคุยกันอย่างจริงจังและตรงไปตรงมาว่าคุณต้องการใช้จ่ายรายได้พิเศษจากที่ใด มีการถกเถียงกันมากมายเกี่ยวกับจำนวนเงินที่เหมาะสมของรายได้ตามดุลยพินิจในหมู่ที่ปรึกษาทางการเงินและขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างเช่นการอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีค่าครองชีพสูงหรืออาจจะรู้ว่าคุณมีครอบครัวจะต้องถอยกลับทางการเงินหากมี เป็นเหตุฉุกเฉิน อย่างไรก็ตามส่วนใหญ่เห็นด้วยว่าควรอยู่ระหว่าง 30 ถึง 50% และเพื่อชี้แจงรายได้ตามดุลยพินิจคือการใช้จ่ายเงินหลังหักภาษีซึ่งไม่ได้ใช้ไปกับ 'ค่าใช้จ่ายที่ต้องมี' - อาหารที่พักพิงการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ให้กู้

สิ่งนี้นำฉันไปสู่บุคคลแรกที่คุณจะได้พบในกระบวนการทั้งหมดนี้คือผู้ให้กู้ของคุณสำหรับคุณสมบัติเบื้องต้น นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณต้องการสิ่งนี้เพื่อที่จะพาคุณเข้าไปในบ้านเพื่อดูบ้าน ผู้ให้กู้ของคุณสามารถเป็นนายหน้าตัวแทนผู้ให้กู้ของธนาคารหรือตัวแทนธนาคารจำนอง ผลประโยชน์ของแต่ละคนอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังมองหาบ้านที่ไหน สำหรับเรานายหน้าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเพราะเขาทำงานให้เราโดยตรงและมีความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้ธนาคารหลายราย จากนั้นเขาสามารถจับจ่ายเพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุดเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย คุณควรจะได้รับหลายราคาอยู่แล้ว ในตอนแรกเรารู้สึกอึดอัดกับความคิดที่จะนั่งคุยกับผู้ให้กู้และใช้เวลาให้หมดไปเมื่อเราอาจจะไม่ได้ไปกับพวกเขาในที่สุด อย่างไรก็ตามทุกคนในเรื่องนี้เป็นมืออาชีพและเข้าใจว่าเรากำลังสำรวจลู่ทางทั้งหมดก่อนตัดสินใจ พวกเขายังจัดการกับมันตลอดเวลาดังนั้นอย่ารู้สึกแย่ ในการตัดสินใจคุณควรเลือกใครก็ตามที่คุณรู้สึกสบายใจที่สุด สำหรับเราสิ่งที่สำคัญที่สุดคือการเข้าถึง เราต้องการรับทราบข้อมูลทุกขั้นตอนและนายหน้าที่เราพบโดยให้ความสำคัญกับเรื่องนั้นเมื่อเราพูดคุยกับเขาและนั่นคือวิธีที่เราตัดสินใจขั้นสุดท้ายในที่สุด

เรารู้ดีว่าเรามักจะได้รับการจำนองคงที่ 30 ปีหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยมาตรฐานโดยลดลงเพียง 5% เรารู้ตั้งแต่เนิ่นๆว่าเราต้องจ่าย PMI (“ ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัว”) ด้วยค่าใช้จ่ายในการจำนองรายเดือนของเราเนื่องจากเราไม่สามารถเข้าถึง 20% ที่จำเป็นเพื่อไม่ต้องจ่าย PMI เป็นเพียงการชำระเงินเพื่อให้ครอบคลุมผู้ให้กู้สำหรับผู้ที่มีเงินทุนไม่เพียงพอที่จะมีส่วนของผู้ถือหุ้น 80% ในหน้าบ้าน เมื่อคุณไปถึงส่วนของผู้ถือหุ้น 80% แล้วคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินอีกต่อไป ส่วนใหญ่อาจเป็น 7 ถึง 10 ปีขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ ไม่เลวร้ายอย่างที่คิดเพราะเงินกู้ของรัฐบาลจำนวนมากต้องการ PMI ตลอดอายุของเงินกู้ สถานการณ์นี้ค่อนข้างปกติสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรกที่มีรายได้ปานกลางคู่หมั้นของฉันและฉันทำมากเกินไปที่จะมีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินของรัฐบาลหรือโครงการของรัฐหรือเขต แต่เราไม่ได้ทำมากพอที่จะประหยัดเงินได้ถึง 20% ในเร็ว ๆ นี้

การเลือกตัวแทนอสังหาริมทรัพย์

หลังจากได้รับคุณสมบัติเบื้องต้นซึ่งไม่เหมือนกับการอนุมัติล่วงหน้าคุณก็พร้อมที่จะพูดคุยกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณ โปรดทราบว่าผู้ให้กู้ที่คุณได้รับคุณสมบัติเบื้องต้นไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ให้กู้จำนองของคุณในท้ายที่สุด คุณจะสามารถซื้อสินค้าจำนองและอัตราดอกเบี้ยได้ในเวลาอื่นในกระบวนการ คุณจะยังคงต้องเปิดเผยสถานะทางการเงินทั้งหมดของคุณและสถานะทางการเงินที่ผ่านมาในช่วงเวลาของการตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้าซึ่งรวมถึง แต่ไม่ จำกัด เพียงเช็คเงินเดือนปัจจุบัน W2 การคืนภาษีหนี้ปัจจุบันการชำระเงินรายเดือนในปัจจุบันและการตรวจสอบและยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์

วิธีการเลือกตัวแทน

การซื้อบ้านหลังแรกของคุณ: คำแนะนำทีละขั้นตอน - ปกอ่อน

ช้อปปิ้งบ้าน

หลังจากหางบประมาณได้แล้วเราก็เริ่มค้นหาบ้าน เราใช้เว็บไซต์ Zillow และ Redfin ทั่วไปเพื่อค้นหาบ้านบางหลังในช่วงแรกและแม้ว่าส่วนใหญ่จะค่อนข้างแม่นยำสำหรับสิ่งที่มีอยู่เพียงแค่รู้ว่าตัวแทนอสังหาริมทรัพย์จะมีรายชื่อที่ถูกต้องที่สุด ตัวแทนของคุณจะให้คุณเข้าถึงเว็บไซต์ค้นหาสำหรับตัวแทนเท่านั้นซึ่งมีประโยชน์ในแต่ละด้าน - พวกเขาสามารถติดตามสิ่งที่คุณทำเครื่องหมายเป็นรายการโปรดของคุณและคุณสามารถสบายใจได้เมื่อรู้ว่าเป็นเว็บไซต์ที่ทันสมัยที่สุด รายชื่อวันที่

ตอนนี้นี่เป็นส่วนที่สนุกที่สุดของกระบวนการดังนั้นสนุกกับมัน! รู้จริงๆว่าคุณต้องการอะไรในบ้านไม่ว่าจะเป็นบ้านชั้นบนหรือพร้อมเข้าอยู่และไปที่บ้านที่เปิดอยู่ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ บางครั้งภาพถ่ายไม่ได้ทำให้เกิดความยุติธรรมในบ้านและในบางครั้งภาพถ่ายอาจมาจากช่วงเวลาที่บ้านเป็นปัจจุบันมากขึ้น การได้เห็นมันด้วยตัวเองเป็นวิธีเดียวที่จะรู้ว่าคุณกำลังได้อะไรจริงๆ นอกจากนี้พยายามซื่อสัตย์กับตัวแทนของคุณให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ - หากการขึ้นไปเหนือเพดานบางแห่งเป็นตัวทำลายข้อตกลงให้แจ้งให้เขาทราบหากไม่มีโอกาสที่คุณจะซื้อบ้านที่ไม่มีชั้นใต้ดินก็อาจจะแจ้งล่วงหน้าด้วยเช่นกัน. อย่าเสียเวลาของพวกเขาหรือของคุณ จะทำให้ประสบการณ์การค้นหาบ้านที่สนุกสนานยิ่งขึ้น

หลังจากที่คุณพบบ้านที่คุณสนใจแล้วให้ขับรถไปตามช่วงเวลาต่างๆของวันและในวันอื่น ๆ ของสัปดาห์ก่อนที่จะยื่นข้อเสนอ คุณอาจหมดความอดทนหรือคิดว่าไม่อยากให้บ้านในฝันนี้หลุดออกจากที่จับของคุณ แต่อย่ากระโดดปืน บางครั้งละแวกใกล้เคียงอาจดูสวยงามในบ่ายวันอาทิตย์ แต่แย่มากในตอนกลางคืนหรือแม้กระทั่งเพื่อนบ้านที่มีเสียงดังที่ออกมาหลังจาก 5

รายการตรวจสอบบ้าน

การตรวจสอบบ้านและการทำข้อเสนอ

หลังจากที่คุณเลือกบ้านในฝันของคุณได้แล้วให้จ้างผู้ตรวจสอบเพื่อตรวจสอบบ้านก่อนยื่นข้อเสนอ ซึ่งอาจเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการตรวจสอบหรือวิศวกรแล้วแต่คุณจะเลือก ขอสำเนารายงานทุกครั้ง นี่คือจำนวนเงินที่คุณจ่ายซึ่งมีตั้งแต่ $ 350– $ 550 หลังจากการตรวจสอบแล้วคุณสามารถยื่นข้อเสนอได้ หมายเหตุสิ่งที่คุณอาจต้องการรวมไว้ในสัญญาเท่าที่จะซ่อมแซมรวมกับบ้าน ฯลฯ

จ้างทนายความด้านอสังหาริมทรัพย์

ขั้นตอนนี้นำเราไปสู่ขั้นตอนต่อไปหลังจากยื่นข้อเสนอ: การว่าจ้างทนายความ กฎหมายอสังหาริมทรัพย์มีตั้งแต่ซับซ้อนมากไปจนถึงค่อนข้างเรียบง่าย ค่าธรรมเนียมทนายความจะแตกต่างกันไปตามนี้ สัญญาของเราค่อนข้างเรียบง่ายเนื่องจากเรารวมเฉพาะในสัญญาของเราที่จะเก็บเครื่องใช้ในครัวมิฉะนั้นเราจะพากลับบ้านตามที่เป็นอยู่ ทนายความของคุณจะจัดการกับทนายความของผู้ขายและตั้งชื่อเรื่องซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณ เขาจะต้องมีชื่อผู้ติดต่อและหมายเลขตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และตัวแทนผู้ให้กู้ของคุณเนื่องจากเขาตั้งเวลาและวันที่ปิดกับผู้ขายด้วย

สิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการเห็น


เช็คเงินเดือนปัจจุบัน
W2s
การคืนภาษี
หนี้หรืออัตราส่วนหนี้สิน
การชำระเงินรายเดือน
การตรวจสอบ / เงินฝากออมทรัพย์

การอนุมัติล่วงหน้าของผู้ให้กู้

ในขณะที่เอกสารสัญญาทั้งหมดกำลังดำเนินการเสร็จสิ้นคุณจะต้องเขียนเช็คการชำระเงินดาวน์และซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อขออนุมัติล่วงหน้า ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณจะต้องมีข้อมูลติดต่อตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และทนายความของคุณเพื่อให้แต่ละคนสามารถติดต่อในขั้นตอนต่างๆได้อย่างสมบูรณ์ จากนั้นคุณจะนั่งคุยกับผู้ให้กู้ของคุณและลงนามในเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการกู้ยืมและจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมที่อาจจำเป็นซึ่งยังไม่ได้ให้มาโดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นเพียงช่องจ่ายเงินปัจจุบัน

หลังจากจุดนี้มันเป็นแค่เกมที่รอคอยและปล่อยให้คนเหล่านี้ทั้งหมดที่คุณจ้างมาทำงานของพวกเขา การอัปเดตที่ดีที่สุดจะมาจากนายหน้าและทนายความของคุณเนื่องจากพวกเขากำลังดึงทริกเกอร์ในขั้นตอนสุดท้ายส่วนใหญ่ นี่คือขั้นตอนที่ความอดทนเป็นสิ่งสำคัญ คุณกำลังรอให้ผู้ขายลงนามในสัญญาหรือ บริษัท ชื่อหรือให้ธนาคารอนุมัติเงินกู้ในที่สุด อาจเป็นเรื่องมากมายเหลือเฟือ แต่อย่าลืมว่าจุดจบใกล้เข้ามาแล้ว

คำถามที่ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกทุกคนควรถาม - ปกอ่อน

ตารางปิด

และสุดท้ายวันปิดทำการของคุณ จะอยู่ในห้องกับทนายความของคุณทนายความของผู้ขายตัวแทน บริษัท ชื่อตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณและตัวแทนของผู้ขายนายหน้าของคุณและตัวแทนจากผู้ให้กู้ ผู้ขายก็จะไปที่นั่นเช่นกันซึ่งอาจเป็นเรื่องที่น่าอึดอัด แต่พยายามทำให้ดีที่สุดในหนึ่งวันด้วยการเซ็นชื่อจำนวนมากและเอกสารมากมาย ทนายความของคุณจะแนะนำคุณตลอดกระบวนการทั้งหมดและมีแนวโน้มว่าจะแจ้งให้คุณทราบในวันก่อนที่จะเขียนเช็คขั้นสุดท้ายว่าจะเขียนอะไรและส่งถึงใคร

เป็นกระบวนการที่ยุ่งยากยาวนาน แต่ก็คุ้มค่ากับความพยายาม คุณจะเป็นเจ้าของบ้านเมื่อคุณขีดเส้น 'ฉันและข้าม' T ของคุณ สิ่งที่คุณต้องมีคือความอดทนโชคเล็กน้อยและความรู้เพียงพอที่จะพาคุณผ่านแต่ละขั้นตอน

บทความอื่น ๆ โดยผู้เขียนคนนี้

Young and Broke Girl: ฉันประหยัดเงิน 3,000 เหรียญใน 3 เดือนได้อย่างไร

โปรแกรมรางวัลลาสเวกัสและวิธีแลกรางวัลฟรี MyVegas ในโรงแรม MGM อย่างสมจริง