ซื้อบ้านอย่างไรไม่ให้ล้มละลาย: 3 กฎง่ายๆ

เดาในความคิดเห็นว่าสถานที่ที่สวยงามแห่งนี้คือที่ไหน!

ฉันสามารถซื้อบ้านได้เท่าไหร่?

คุณตัดสินใจที่จะซื้อบ้านของคุณเอง แต่น่าเสียดายที่คุณกลัวว่ามันอาจจะเป็นภาระสำหรับคุณในระยะยาว คำถามสุดท้ายที่คุณอยากถามตัวเองคือ ฉันสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้เท่าไร?

คำตอบง่ายๆคือสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตามควรพิจารณาแผนการเงินที่มั่นคงล่วงหน้าเพื่อที่คุณจะได้รู้แม้ว่าแหล่งรายได้หลักของคุณจะหายไปคุณจะไม่ต้องดิ้นรนทางการเงินในอนาคต

ด้วยเหตุนี้ฉันจึงอยากจะพูดถึงจำนวนเงินที่คุณควรใช้จ่ายในที่อยู่อาศัยโดยชี้ให้เห็นกฎสามข้อที่คุณสามารถปฏิบัติตามเพื่อมีชีวิตที่มั่นคงยิ่งขึ้น

เลือกของคุณ:

กฎ 28/36
กฎ 30%
กฎ 25%

กฎ 28/36

หนึ่งในกฎทั่วไปที่บุคคลทั่วไปนิยมใช้ในการประเมิน จำนวนที่อยู่อาศัยที่พวกเขาสามารถจ่ายได้คือกฎ 28/36

กฎ 28/36 แนะนำให้คุณอย่าใช้จ่ายไม่เกิน 28% ของรายได้รวมกับค่าที่อยู่อาศัยโดยตรงของคุณ ซึ่งรวมถึงการชำระค่าจำนองดอกเบี้ยประกันที่อยู่อาศัยและภาษีทรัพย์สิน

นอกจากนี้ยังระบุว่าไม่ควรใช้จ่ายเกิน 36% ของรายได้รวมของคุณกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่พิจารณาในกฎ 285 บวกกับหนี้อื่น ๆ ทั้งหมดที่คุณอาจมี ซึ่งรวมถึงการใช้จ่ายเพื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อเพื่อการศึกษาสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย

ข้อดีหลักประการหนึ่งของการปฏิบัติตามกฎง่ายๆนี้คือรวมถึงหนี้ที่ไม่เกี่ยวข้องกับที่อยู่อาศัยที่คุณอาจมี หนึ่งในสามช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านที่แพงที่สุดเป็นอันดับสองสำหรับงบประมาณรายเดือนของคุณ

จุดอ่อนของกฎง่ายๆนี้คือการจัดสรรรายได้จำนวนมากของคุณไปสู่หนี้สินโดยเหลือเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีที่ว่างให้ติดตามการแสวงหาอื่น ๆ เช่นการจ่ายหนี้หรือการลงทุนหรือเพียงแค่เก็บออม

กฎ 30%

วิธีแก้ปัญหา 30% เป็นอีกหนึ่งกฎง่ายๆและระบุว่าคุณไม่ควรใช้จ่ายมากกว่า 30% ของรายได้รวมในค่าที่อยู่อาศัย

ข้อดีสองประการของกฎนี้คือช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านที่แพงที่สุดในบรรดากฎทั้งสามข้อได้และมีความยืดหยุ่นเนื่องจากจะบอกเพียงว่า 30% ของรายได้รวมของคุณควรไปที่เท่าไร

ไม่แนะนำให้ใช้กฎ 30% สำหรับบุคคลที่มีหนี้ระดับสูงในพื้นที่อื่น ๆ ซึ่งแตกต่างจากกฎ 28/36 กฎนี้โดยพิจารณาเฉพาะที่ 30% ของรายได้ของคุณควรไปและไม่คำนึงถึงค่าใช้จ่ายหนี้อื่น ๆ อาจทำให้คุณมีงบประมาณที่ จำกัด เพื่อรองรับค่าครองชีพ

กฎ 25%

หลักการสุดท้ายที่ฉันอยากจะแบ่งปันคือวิธีการ 25%

วิธีการ 25% จะจัดสรรไม่เกิน 25% ของค่าใช้จ่ายในการซื้อบ้านของคุณให้เป็นค่าที่อยู่อาศัย กฎนี้เป็นกฎที่อนุรักษ์นิยมที่สุดในการซื้อบ้าน

หากคุณทำตามวิธีการ 25% มีโอกาสเพียงเล็กน้อยที่คุณจะจบลงด้วยความเครียดทางการเงิน อย่างไรก็ตามข้อเสียใหญ่คือการหาบ้านที่ดีในพื้นที่ที่แพงที่สุดอาจเป็นเรื่องยากโดยเฉพาะ

หากคุณไม่สนใจที่จะแชร์บ้านกับเพื่อนร่วมห้องหรือเช่าบ้านชั่วคราวบน Airbnb คุณจึงสามารถแบ่งปันค่าใช้จ่ายหรือรับเงินสดได้วิธีนี้ไม่ควรนำมาใช้อย่างยากเย็นแม้ในพื้นที่ที่มีราคาแพง

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือภาพทางการเงินของคุณ

ประการแรกไม่มีกฎง่ายๆใดดีไปกว่าข้ออื่น ๆ กฎที่แตกต่างกันอาจดีที่สุดทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันและเป้าหมายทางการเงินของคุณ

วัตถุประสงค์ของกฎเหล่านี้คือการพิจารณาการเงินของคุณและปรับงบประมาณรายเดือนให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของคุณ

บทความนี้เน้นเฉพาะค่าใช้จ่ายปัจจุบันที่คุณมี คุณต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ อีกมากมายที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านหลังใหม่เช่นเฟอร์นิเจอร์ค่าใช้จ่ายในการขนย้ายและภาษี

คำแนะนำของฉันคือให้ใช้กฎเหล่านี้เป็นจุดเริ่มต้นในการพัฒนาแผนทางการเงินของคุณ ใช้เพื่อทำความเข้าใจว่ารายได้ปัจจุบันของคุณคืออะไรและค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณรวมถึงค่าใช้จ่ายใหม่จากที่อยู่อาศัยที่คุณต้องการซื้อ

เนื่องจากบ้านเป็นหนึ่งในการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของพวกเราส่วนใหญ่ที่เคยสร้างชีวิตมาให้ใช้วิธีการเหล่านี้เพื่อป้องกันไม่ให้มือใหม่ทำผิดพลาด