ฉันจะทราบได้อย่างไรว่าใครเป็นผู้ฟ้องฉันในคดีทวงหนี้บัตรเครดิต

เหตุใดจึงสำคัญว่าใครเป็นผู้ฟ้องร้องฉันเรื่องหนี้นี้?

เป็นเรื่องสำคัญเนื่องจากในการตอบข้อร้องเรียนอย่างถูกต้องคุณจำเป็นต้องทราบว่าโจทก์เป็นธนาคารบัตรเครดิตหรือผู้ซื้อหนี้

โจทก์คือใคร?

คุณได้รับหมายเรียกและร้องเรียนเรื่องยอดค้างชำระในบัตรเครดิต ในส่วนหัวของศาลที่ด้านบนของคำฟ้องคุณจะเห็น "โจทก์" และ "จำเลย"

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าชื่อของคุณแสดงเป็น "จำเลย" จากนั้นจดชื่อ "โจทก์" เป็นชื่อธนาคารบัตรเครดิตที่คุณเคยมีบัญชีบัตรเครดิตหรือไม่? หรือเป็นชื่อธุรกิจที่คุณไม่รู้จัก

ตัวตนของโจทก์มีความสำคัญเนื่องจากสามารถสร้างความแตกต่างในการป้องกันที่คุณให้ไว้ในคำตอบสำหรับคำร้องเรียนและการฟ้องแย้งที่เป็นไปได้

หากชื่อของโจทก์เป็นธุรกิจที่คุณไม่รู้จักคุณอาจถูกฟ้องร้องโดยผู้ซื้อหนี้ ในกรณีนั้นการป้องกันอาจขาดการยืนฟ้อง นั่นหมายความว่าผู้ซื้อหนี้ยังไม่ได้พิสูจน์ว่าเป็นเจ้าของบัญชีดังกล่าว นอกจากนี้ผู้ซื้อหนี้อาจต้องปฏิบัติตามพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการติดตามหนี้ที่เป็นธรรม (FDCPA) ซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถยื่นเรื่องโต้แย้งสำหรับการละเมิดพระราชบัญญัติได้

ธนาคารบัตรเครดิตเป็น "เจ้าหนี้เดิม" เนื่องจากเจ้าหนี้เดิมสามารถพิสูจน์ได้ว่าเป็นเจ้าของบัญชีที่เป็นปัญหาการไม่มีสถานะที่จะฟ้องร้องจะไม่เป็นการป้องกันคดีที่ยื่นโดยธนาคารบัตรเครดิต เจ้าหนี้เดิมไม่อยู่ภายใต้ FDCPA ดังนั้นคุณจะไม่สามารถยื่นเรื่องโต้แย้งสำหรับการละเมิดพระราชบัญญัตินี้ได้

คุณไม่ต้องการเสียเวลาไปกับการป้องกันที่จะไม่ช่วยคุณ การรู้จักตัวตนของโจทก์จะช่วยให้คุณมีสมาธิกับการป้องกันที่เป็นประโยชน์ต่อคุณ

ในกรณีที่ตัวตนของโจทก์เป็นธนาคารบัตรเครดิตมีวิธีง่ายๆในการตรวจสอบว่าธนาคารเป็นฝ่ายฟ้องคุณหรือไม่ เดี๋ยวค่อยไปต่อ ก่อนอื่นให้ฉันเข้าสู่ตำนาน (ข้อมูลที่ผิด) ที่ลอยอยู่บนอินเทอร์เน็ต

หมายเหตุ: ทุกอ้างความคิดเห็นของศาลที่มีอยู่บน Google Scholar

ตำนาน: ธนาคารบัตรเครดิตไม่ค่อยฟ้องร้องหนี้บัตรเครดิต (ถ้าเคย)

จากประสบการณ์ส่วนตัวฉันสามารถมั่นใจได้ว่าไม่เป็นเช่นนั้น ธนาคารบัตรเครดิตจะฟ้องร้อง มีคำตัดสินของศาลในประเทศนี้เกี่ยวกับธนาคารบัตรเครดิตที่ฟ้องบัญชีบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ชำระเงิน ธนาคารไม่มีปัญหาในการแสดงว่ามีบัญชีอยู่ในความครอบครอง

ในความเป็นจริงมีธนาคารบัตรเครดิตที่ต้องการเก็บบัญชีที่ถูกเรียกเก็บเงินและยื่นฟ้องสำหรับยอดคงเหลือ ต่อไปนี้เป็นเพียงคำตัดสินของศาลที่ให้ความช่วยเหลือหรือธนาคารบัตรเครดิตที่ถูกเสนอชื่อให้เป็นโจทก์

Capital One Bank (สหรัฐอเมริกา), NA v. Shahida Iqbal

นิวยอร์กระยะอุทธรณ์แผนกที่ 2 ปี 2017

"พบว่าโจทก์ยื่นหลักฐานที่เป็นหลักฐานในรูปแบบที่ยอมรับได้โดยระบุว่ามีจุดยืนที่จะเริ่มการกระทำนี้เนื่องจากเป็นเจ้าหนี้เดิมที่ออกบัญชีบัตรเครดิตให้แก่จำเลย"

Nguyen v. Citibank, NA

ศาลอุทธรณ์เท็กซัส 2013

"ตามที่อธิบายไว้ข้างต้นในหนังสือรับรองเรย์โนลด์สยืนยันถึงพื้นฐานความรู้ของเธอและอธิบายว่าซิตี้แบงก์เป็นเจ้าของบัญชีดังกล่าวยอดค้างชำระเป็นหนี้ของซิตี้แบงก์และบันทึกบัญชีที่แนบมากับ หนังสือรับรองดังกล่าวเป็นของธนาคารซิตี้แบงก์ดังนั้นธนาคารซิตี้แบงก์จึงยืนยันแน่นอนว่าเป็นเจ้าของบัญชี "

American Express Bank, FSB v. Hoang

ศาลอุทธรณ์วอชิงตัน 2015

"เพื่อสนับสนุนการเคลื่อนไหว Amex ได้ยื่นคำประกาศจาก Linda Salas ผู้ช่วยผู้ดูแลบันทึกข้อมูลของ American Express Bank, FSB"

"Amex ได้กำหนดความเป็นเจ้าของบัญชีและหนี้ที่เกี่ยวข้องผ่านข้อตกลงของสมาชิกบัตรและการประกาศผู้ดูแลบันทึก"

ตำนาน: บริษัท กฎหมายที่จดทะเบียนในเรื่องร้องเรียนเป็นโจทก์

บางคนคิดว่าสำนักงานกฎหมายที่เป็นตัวแทนของธนาคารบัตรเครดิตเป็นโจทก์ที่แท้จริง นี่เป็นข้อสันนิษฐานที่อันตรายเนื่องจากชี้ให้เห็นว่าสำนักงานกฎหมายกำลังโกหก ศาลให้ความสำคัญอย่างมาก ฝ่ายที่เรียกร้องเช่นนี้คือฝ่ายที่มีภาระในการพิสูจน์

หากคุณจะฟ้องใครบางคนคุณอาจจ้างทนายความเพื่อเป็นตัวแทนของคุณ คุณไม่ใช่ทนายความจะได้รับการขนานนามว่าเป็น "โจทก์" ทนายความ / สำนักงานกฎหมายที่คุณว่าจ้างจะเป็นเพียงตัวแทนของคุณ ทนายความจะเขียนและยื่นคำฟ้อง, ยื่นคำร้อง, ตอบสนองต่อการเคลื่อนไหวที่อีกฝ่ายยื่น, แสดงตัวในศาล ฯลฯ กล่าวอีกนัยหนึ่งในขณะที่คุณได้รับการเสนอชื่อเป็นโจทก์คุณจะจ่ายเงินให้ทนายความเพื่อทำงานทั้งหมด สำหรับคุณ.

นั่นก็ใช้กับคดีทวงหนี้ ฝ่ายที่ฟ้องคุณจริงมีชื่อว่า "โจทก์" ทนายความที่ลงนามในคำฟ้องเป็นเพียงตัวแทนลูกค้าของเขาซึ่งเป็นบุคคลที่มีชื่อเป็นโจทก์

ต่อไปนี้เป็นข้อมูลที่มาจาก "Model Rules of Professional Conduct" ของ American Bar Association

ฉันจะสรุปกฎสองข้อต่อไปนี้

กฎข้อ 3.3 ผู้ไม่ประสงค์ดีต่อศาล

ทนายความไม่สามารถโกหกต่อศาลได้ การจงใจยื่นฟ้องโดยให้ข้อมูลเท็จรวมถึงตัวตนของโจทก์อาจทำให้ทนายความต้องดำเนินการทางวินัยในรูปแบบของการปรับการพักการหรือการตัดสิทธิ์

กฎข้อ 3.4: ความเป็นธรรมต่อฝ่ายตรงข้ามและที่ปรึกษา

ทนายความต้องให้ความเป็นธรรมกับฝ่ายตรงข้ามด้วย การโกหกเกี่ยวกับตัวตนของโจทก์จะเป็นการละเมิดกฎข้อ 3.4

กฎของการประพฤติอย่างมืออาชีพสามารถดูได้ที่เว็บไซต์ของ American Bar Association

ใน Capital One Bank (USA) v. Rhoades (ศาลอุทธรณ์ของรัฐโอไฮโอ, 2010) ธนาคารมีทนายความร่วมกับ Thomas & Thomas, Attorneys at Law นี่คือความคิดเห็นจากศาล

"Rhoades ใช้เวลาส่วนใหญ่ในการกล่าวหาและโต้เถียงว่า Thomas & Thomas นักทวงหนี้ใช้การเป็นตัวแทนที่ผิดพลาดและทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับการรวบรวมหนี้นี้อย่างไรก็ตาม Thomas & Thomas ไม่ใช่โจทก์ในการกระทำนี้"

ศาลยอมรับว่าแม้ว่า Thomas & Thomas อาจเป็นสำนักงานกฎหมายติดตามหนี้ แต่ก็ไม่ใช่โจทก์ที่ฟ้องจำเลย

หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับตัวตนของโจทก์โปรดติดต่อทนายความผู้บริโภคในพื้นที่ของคุณ หากคุณไม่สามารถจ้างทนายความได้คุณสามารถรับคำปรึกษาโดยเสียค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยและมีคำตอบสำหรับคำถามของคุณ เนติบัณฑิตยสภาของรัฐของคุณสามารถระบุชื่อทนายความผู้บริโภคในพื้นที่ของคุณได้ แหล่งข้อมูลอื่นที่ช่วยให้ผู้บริโภคค้นหาทนายความคือ National Association of Consumer Advocates

วิธีง่ายๆในการตรวจสอบว่าบัญชีของคุณถูกขายให้กับผู้ซื้อหนี้หรือไม่

วิธีที่ง่ายที่สุดวิธีหนึ่งในการตรวจสอบว่าเจ้าหนี้เดิมยังคงเป็นเจ้าของบัญชีของคุณและยังไม่ได้ขายให้กับผู้ซื้อหนี้คือการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ ข้อมูลต่อไปนี้อ้างอิงจากธนาคารบัตรเครดิตที่ได้รายงานข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของคุณไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต

บริษัท บัตรเครดิตจะ "เรียกเก็บเงิน" จากบัญชีสามถึงหกเดือนหลังจากผิดนัดหากไม่ได้ชำระยอดที่เรียกร้อง "Charge off" เป็นศัพท์ทางบัญชี หมายความว่า บริษัท อ้างว่ายอดค้างชำระเป็นผลขาดทุน ไม่ได้หมายความว่า บริษัท ได้ขายบัญชี

จาก Experian.com:

โปรดสังเกตสถานะข้างต้น "อาจจะโอนหรือขายหนี้" ในขณะที่ธนาคารอาจตัดสินใจขายหนี้หลังจากการเรียกเก็บเงินแล้ว แต่ก็อาจตัดสินใจที่จะคงความเป็นเจ้าของหนี้ไว้ด้วย

ตามที่ระบุไว้โดย Experian เมื่อธนาคารขายบัญชีให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน (ซึ่งเป็นผู้ซื้อหนี้) รายการของธนาคารจะแสดงว่าบัญชีนั้นถูกโอน / ปิดและไม่มีอะไรเป็นหนี้กับธนาคารเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่า ขณะนี้ยอดคงเหลือเป็นหนี้ของผู้ซื้อหนี้ที่ซื้อบัญชี

ธุรกิจที่ให้ข้อมูลแก่หน่วยงานรายงานข้อมูลเครดิตจำเป็นต้องให้ข้อมูลที่ถูกต้อง พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมตั้งอยู่ใน 15 USC § 1681 (United States Code) ตาม 15 USC § 1681s-2 (a) เป็น "หน้าที่ของผู้จัดหาข้อมูลเพื่อให้ข้อมูลที่ถูกต้อง"

ด้านล่างนี้คือรายการการอ้างอิงของศาลเกี่ยวกับหน้าที่ของผู้จัดหาในการให้ข้อมูลที่ถูกต้องแก่หน่วยงานรายงานเครดิต การอ้างอิงครั้งแรกมาจากศาลสูงของสหรัฐอเมริกา

สภาคองเกรสออกกฎหมาย Fair Credit Reporting Act ("FCRA"), 15 USC §§ 1681-1681x ในปี 1970 "เพื่อให้แน่ใจว่าการรายงานเครดิตที่ยุติธรรมและถูกต้องส่งเสริมประสิทธิภาพในระบบธนาคารและปกป้องความเป็นส่วนตัวของผู้บริโภค" Safeco Ins. บจก. v. เสี้ยน 551 US 47, 127 S.Ct. 2201, 2205, 167 ล. 2 ด 1045 (2550)

ภายใต้§ 1681s-2 ผู้จัดจำหน่ายอาจไม่ให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องแก่หน่วยงานรายงานผู้บริโภค Chiang v. Verizon New England Inc., 595 F.3d 26, 35 (1st Cir.2010)

ในขั้นต้นผู้ให้บริการมีหน้าที่ให้ข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับผู้บริโภคแก่ CRA Boggio v. USAA เฟด ส. ธนาคาร, 696 F.3d 611, 614 (6th Cir.2012).

นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารที่ขายบัญชีให้กับผู้ซื้อหนี้ต้องรายงานว่ามีการขายบัญชี เมื่อบัญชีถูกขายให้กับผู้ซื้อหนี้และอัปเดตเป็น "ขายแล้ว" หรือ "โอน" "ซื้อโดยผู้ให้กู้รายอื่น" หรือภาษาที่ใกล้เคียงกันธนาคารจะหยุดอัปเดตรายการในแต่ละเดือน กล่าวอีกนัยหนึ่งนั่นคือข้อมูลสุดท้ายที่ธนาคารจะรายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิต สาเหตุเป็นเพราะธนาคารไม่ได้เป็นเจ้าของบัญชีอีกต่อไปและไม่มีข้อมูลใหม่ที่ต้องรายงาน

นอกจากนี้ธนาคารยังต้องรายงานยอดเงินคงเหลือที่ถูกต้องในบัญชี เนื่องจากบัญชีถูกขายไปแล้วจึงไม่มียอดค้างชำระกับธนาคารอีกต่อไป ดังนั้นธนาคารต้องปรับปรุงรายการเพื่อรายงานยอดคงเหลือเป็นศูนย์

ในกรณีที่ธนาคารยังคงเป็นเจ้าของบัญชีรายการจะไม่มีภาษาใด ๆ ที่บ่งชี้ว่าบัญชีถูกขาย รายการนี้ยังแสดงให้เห็นว่ายังมียอดค้างชำระกับธนาคาร

คำถามและคำตอบ

คำถาม:ผู้ซื้อหนี้ขยะรายงานต่อหน่วยงานสินเชื่อหรือไม่?

คำตอบ: ได้ผู้ซื้อหนี้สามารถรายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตได้ จาก Experian:

“ เมื่อขายบัญชีให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงินแล้วบัญชีเก็บเงินจะสามารถรายงานเป็นบัญชีแยกต่างหากในรายงานเครดิตของคุณ”

https: //www.experian.com/blogs/ask-experian/credit…

จาก Consumer Financial Protection Bureau - หน้า 8

“ เมื่อบัญชีอยู่ในการเรียกเก็บเงินเจ้าหนี้ผู้ติดตามหนี้หรือผู้ซื้อหนี้สามารถรายงานบัญชีไปยังหน่วยงานรายงานผู้บริโภคที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในสามแห่งทั่วประเทศ (NCRAs)”

https: //files.consumerfinance.gov/f/201412_cfpb_re…