จะรู้ได้อย่างไรว่าค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคุณเป็นอย่างไร

คนส่วนใหญ่ไม่สมจริงเกี่ยวกับจำนวนเงินที่ใช้จ่าย

นี่คือสาเหตุที่พวกเขาสงสัยว่าทำไมพวกเขาถึงเหลือน้อยมากในตอนสิ้นเดือนแม้ว่าพวกเขาจะมีรายได้ดีก็ตาม

ผู้ที่ต้องการหลีกเลี่ยงปัญหานี้คือผู้ที่ไม่สามารถควบคุมการเงินได้อย่างเต็มที่

เพื่อให้ได้มาซึ่งการควบคุมและหยุดการสูญเปล่าคุณต้องหาให้ได้ว่าค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าใดซึ่งหมายความว่าพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเป็นจริงโดยสิ้นเชิง

นี่ไม่ใช่การฝึกจิต คุณไม่สามารถคำนวณระดับรายได้เทียบกับค่าใช้จ่ายที่แน่นอนในหัวได้

เพื่อให้ได้คำตอบที่แท้จริงและมีความหมายคุณต้องเขียนเงินทุกบาทที่คุณใช้จ่ายไปกับสิ่งใด ๆ ซึ่งรวมถึงเงินที่ใช้ไปกับสิ่งของต่างๆเช่นดอกเบี้ยเงินกู้การสมัครสมาชิกนิตยสารและแม้แต่การบริจาคเพื่อการกุศล

การเปลี่ยนแปลงที่คุณทิ้งลงในหม้อสะสม Salvation Army ในช่วงคริสต์มาสแม้ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายโดยสมัครใจ แต่ก็ยังคงเป็นเงินที่คุณใช้จ่ายอยู่ คุณไม่สามารถเพิกเฉยได้หากคุณต้องการทราบค่าครองชีพที่แน่นอนของคุณ

หลายคนไม่ใส่ใจกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของพวกเขาเพราะพวกเขาไม่อยากรู้หรือไม่อยากใช้เวลาค้นหา

เป็นผลให้พวกเขาสูญเสียการควบคุมและด้วยโอกาสในการปรับปรุงการเงินของพวกเขา

คนเหล่านี้มักจะบ่นว่าพวกเขามีรายได้ไม่เพียงพอหรือร้านค้าเรียกเก็บเงินมากเกินไป แต่ผู้ที่ทำเช่นนั้นในขณะที่จิบกาแฟหกดอลลาร์และกินอาหารที่แพงที่สุดในเมนูของร้านอาหาร!

จะรู้ได้อย่างไรว่าค่าครองชีพที่แท้จริงของคุณคือเท่าไร

Morguefile

คุณได้รับเท่าไหร่?

มีเพียงไม่กี่คนที่สามารถบอกคุณได้ว่าพวกเขาได้รับเงินเท่าไร

ส่วนใหญ่จะดูที่ต้นขั้วการจ่ายเงินและคิดว่าตัวเลขที่พวกเขาเห็นนั้นแสดงถึงรายได้ของพวกเขา

กรณีนี้ไม่ได้.

สิ่งที่คุณเห็นในเช็คเงินเดือนของคุณคือสิ่งที่เหลืออยู่หลังจากการหักเงินเช่นรายการประกันสังคม Medicare และรายการอื่น ๆ ที่หักออกจากจำนวนเงินรวมของรายได้จริงของคุณ

ประเด็นก็คือสิ่งที่คุณได้รับและสิ่งที่คุณได้รับนั้นมีสองจำนวนที่แตกต่างกัน!

นี่เป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณที่จะต้องรู้เพราะหากคุณวางแผนงบประมาณโดยพิจารณาจากรายได้รวมของคุณมากกว่ารายได้สุทธิของคุณคุณอาจใช้จ่ายเกินตัวและสร้างปัญหาทางการเงินให้กับตัวคุณเองได้อย่างง่ายดาย!

คุณใช้จ่ายเท่าไหร่?

การค้นหาว่าคุณมีรายได้เท่าใดนั้นง่ายกว่าการกำหนดค่าใช้จ่ายทั้งหมดเนื่องจากมีตัวแปรเล็ก ๆ มากมายที่ต้องพิจารณา

ตัวอย่างเช่น:

คุณใช้จ่ายหมากฝรั่งปีละเท่าไหร่?
ค่าตัดผม (รวมทิป) ต้องจ่ายอะไรบ้าง?
คุณจ่ายค่ากาแฟแก้วละเท่าไหร่ในแต่ละครั้งที่คุณทานอาหารในร้านอาหาร?

นอกจากนี้ยังมีค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวที่คุณมักจะจ่ายและลืมไปจนกว่าจะถึงกำหนดชำระครั้งถัดไปเช่น

ค่าใช้จ่ายในการต่ออายุใบขับขี่
การทำความสะอาดฟัน
การเปลี่ยนถ่ายน้ำมันสำหรับรถของคุณ

ในตัวของมันเองไม่มีสิ่งของเหล่านี้ที่ดูเหมือนจะมีราคาแพง แต่ความจริงก็คือสิ่งเหล่านี้เป็นสิ่งที่ทำให้คุณสงสัยว่าเงินของคุณหายไปไหน!

สิ่งสำคัญที่ต้องจำไว้ก็คือไม่ใช่ว่าคุณจะได้รับรายได้เท่าไร แต่คุณจะได้รับรายได้เท่าใดต่างหากที่สำคัญ

คุณรู้ไหมว่าคุณใช้จ่ายเท่าไหร่ในแต่ละปี?

Pixabay

การทำงบประมาณช่วยได้หรือไม่?

ไม่มีคำถามว่าการจัดทำงบประมาณและยึดติดกับมันเป็นวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการรักษาการควบคุมการเงินของคุณ

อย่างไรก็ตามหากคุณไม่รวมรายการดังที่กล่าวไว้ข้างต้นงบประมาณของคุณจะใช้ไม่ได้!

ผู้คนมักจะทุ่มงบประมาณเพื่อซื้อตั๋วขนาดใหญ่เช่นที่อยู่อาศัยอาหารการรักษาพยาบาลเสื้อผ้าและการขนส่ง แต่มักลืมไปว่าดอกเบี้ยจากเงินที่พวกเขาเป็นหนี้ก็เป็นค่าใช้จ่ายเช่นกัน

ฉันจำได้ว่าคุยกับเพื่อนเรื่องค่าครองชีพของเขา เขาบอกฉันว่าเขาปลอดหนี้โดยสิ้นเชิง
อย่างไรก็ตามหลังจากตรวจสอบเขาเล็กน้อยฉันพบว่าเขามีจำนองบ้านและเงินกู้สำหรับรถของเขา
เขาล้อเล่นตัวเองเกี่ยวกับสถานการณ์ของเขาและด้วยเหตุนี้เขาเองก็ไม่รู้จริงๆว่าการมีชีวิตอยู่ต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้างเพราะเขาไม่รวมดอกเบี้ยที่เขาจ่ายให้กับหนี้ของเขาซึ่งมาถึงหลายพันดอลลาร์ทุกปี!

บรรทัดล่างคือถ้าคุณจะจัดทำงบประมาณคุณต้องทำตามที่ Dave Ramsey แนะนำและรวมทุกอย่างที่คุณใช้จ่ายไม่ใช่แค่สิ่งที่คุณคิดว่าสำคัญที่สุด

ค่าใช้จ่ายเล็กน้อยเพิ่มขึ้น

สามีของฉันและฉันเคยอยู่ในธุรกิจรถบรรทุก ทุกครั้งที่เราแวะกินข้าวที่จุดจอดรถบรรทุกเราจะได้ยินคนขับบ่นว่าพวกเขาหาเงินได้น้อยแค่ไหนและค่าเดินทางของพวกเขามีค่าใช้จ่ายเท่าไร

ตอนนั้นกาแฟแก้วนึงราคาเหรียญหนึ่ง คนขับรถโดยเฉลี่ยจะหยุดดื่มกาแฟอย่างน้อยสี่ครั้งต่อวัน ซึ่งหมายความว่าเขาจ่ายเงิน 4 เหรียญต่อวัน 28 เหรียญต่อสัปดาห์หรือ 112 เหรียญต่อเดือนเพื่อดื่มกาแฟ

เนื่องจากผู้ชายส่วนใหญ่ขับรถอย่างน้อย 10 เดือนในแต่ละปีหลายคนจึงจ่ายเงิน 1230 เหรียญต่อปีเพื่อดื่มกาแฟ!

เราไม่ได้ทำเช่นนั้น เราถือกระติกน้ำร้อนใบใหญ่แทนและขอให้พนักงานเสิร์ฟที่จุดจอดรถเติมน้ำร้อนให้เรา เราเก็บถ้วยกระดาษกาแฟสำเร็จรูปครีมเทียมสารให้ความหวานชาและช็อคโกแลตร้อนไว้ใน Peterbilt ของเรา

เราจะแบ่งปันกาแฟหนึ่งแก้วสำหรับอาหารเช้ารับน้ำร้อนฟรีและในขณะที่คนอื่น ๆ จ่ายเงิน $ 4 ต่อคนต่อวันสำหรับกาแฟเราจ่าย $ 1 สำหรับเราสองคน (เติมได้ฟรี) นั่นหมายความว่าเราประหยัดเงินได้ 1860 เหรียญต่อปีเพียงเพราะเราเข้าใจว่าการระมัดระวังค่าใช้จ่ายเล็กน้อยสามารถช่วยเราได้!

ค่าครองชีพแตกต่างกันไปมาก

เนื่องจากทุกคนมีชีวิตแตกต่างกันคุณจึงต้องทำงานที่เกี่ยวข้องกับการหาค่าครองชีพประจำปีของคุณเอง

สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจด้วยว่าสถานที่ตั้งทางภูมิศาสตร์ของคุณสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมากกับสิ่งที่คุณจ่ายเพื่อใช้ชีวิต ตัวอย่างเช่นซานฟรานซิสโกเป็นหนึ่งในสถานที่ที่แพงที่สุดในสหรัฐอเมริกาที่จะอาศัยอยู่ในขณะที่มิสซิสซิปปีมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่ามาก

สิ่งนี้หมายความว่าคุณอาจสามารถซื้อบ้านในที่เดียวที่คุณไม่สามารถจ่ายได้หากคุณอาศัยอยู่ที่อื่น!

นอกจากนี้การค้นหาว่าค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตคืออะไรเป็นงานที่คุณต้องทำทุกปีเพียงเพราะค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตจากปีหนึ่งไปอีกปีหนึ่งจะเปลี่ยนแปลงไปเนื่องจากปัญหาต่างๆเช่น

การแต่งงาน
หย่า
การเจ็บป่วย
ซื้อบ้าน
กำลังเปลี่ยนงาน

ดังนั้นคุณจะต้องคาดเดาอย่างมีความรู้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายบางอย่าง

ตัวอย่างเช่นฉันรู้ว่าฉันจ่ายเงินเท่าไหร่เพื่อตัดผมและค่าทิป ฉันอาจไม่ได้รับหนึ่งทุกสี่สัปดาห์ แต่ฉันคิดว่าฉันจะ ด้วยวิธีนี้ฉันสามารถประมาณค่าใช้จ่ายรายปีสำหรับสินค้านั้นได้

วิธีสร้างแผนภูมิ

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อตัวเองคือการสร้างสเปรดชีตของค่าใช้จ่ายซึ่งฉันเรียกว่าแผนภูมิค่าครองชีพที่คุณสามารถอ้างถึงได้เป็นประจำ

คุณจะต้องดูใบเสร็จรับเงินบัตรเครดิตสมุดเช็คเอกสารประกันบิลค่าสาธารณูปโภคและรายการอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกัน

นอกจากนี้ยังควรพกแท็บเล็ตขนาดเล็กติดตัวไปด้วยและจดบันทึกค่าใช้จ่ายประจำวันไว้ด้วย จากนั้นโอนไปยังสเปรดชีตที่คุณเก็บไว้ในคอมพิวเตอร์ การทำเช่นนี้จะจับ "เรื่องเล็ก ๆ " และทำให้การสร้างแผนภูมิของคุณง่ายขึ้นมาก

จากแหล่งข้อมูลเหล่านี้คุณสร้างข้อมูลพื้นฐานที่คุณจะต้องใช้ในการสร้างแผนภูมิส่วนตัวของคุณ

เพื่อช่วยคุณฉันรวมตัวของฉันเองไว้ด้วยเพื่อที่คุณจะได้เห็นว่าฉันกำลังพูดถึงอะไร

สังเกตว่าฉันมีสิ่งที่เรียกว่า "เบ็ดเตล็ด" ฉันมักจะใส่ข้อมูลในคอลัมน์นี้มากกว่าที่ฉันคาดว่าจะจ่ายออกไปเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเล็กน้อยที่ฉันอาจละเลยไปเช่นค่าล้างรถ

เมื่อรายการของฉันวางอยู่บนแผนภูมิฉันจะเขียนเป็นรายปีและรายเดือนโดยประมาณหรือค่าใช้จ่ายจริง

สุดท้ายฉันเพิ่มสิ่งเหล่านี้ที่ด้านล่าง

ตอนนี้ฉันมีความคิดที่ดีว่าฉันจะต้องจ่ายเท่าไหร่สำหรับปีปัจจุบันเพื่อที่จะมีชีวิตอยู่

ตัวอย่างง่ายๆของแผนภูมิค่าครองชีพที่ทำในสเปรดชีต

Timetraveler2

รายได้เทียบกับค่าใช้จ่าย

ทางด้านขวาของค่าใช้จ่ายโดยประมาณของฉันฉันวางสิ่งที่ฉันคาดว่าจะได้รับจากทุกแหล่ง

ตัวอย่างเช่นฉันอาจรวมรายการต่างๆเช่นรายได้รวมการจ้างงานนอกเวลาหรือดอกเบี้ยซีดี

จากนั้นฉันก็รวมตัวเลข

ถ้าค่าใช้จ่ายของฉันมากกว่ารายได้ฉันก็มีปัญหา
หากย้อนกลับเป็นจริงนั่นหมายความว่าฉันจะมีเงินเหลือเก็บไว้ใช้เพื่อการออมการลงทุนหรือสิ่งของที่ฉันอาจต้องการซื้อ

เมื่อคุณได้ผลลัพธ์โปรดจำไว้ว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้จากรายได้รวมของคุณดังนั้นคุณอาจไม่มีเงินใช้จ่ายมากเท่าที่คุณคิด

เมื่อดูแบบฟอร์มภาษีของคุณจากปีที่แล้วคุณจะได้รับความคิดที่เป็นธรรมว่าตัวเลขนั้นจะเป็นอย่างไร ลบออกจากรายได้รวมทั้งหมดของคุณ

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่ารายได้สุทธิของคุณเป็นเท่าใดและสามารถเปรียบเทียบกับค่าครองชีพของคุณได้!

ประโยชน์ของการรู้ค่าครองชีพที่แท้จริงของคุณ

คุณอาจคิดว่าการค้นหาข้อมูลทั้งหมดนี้และวางไว้บนแผนภูมิเป็นการเสียเวลา แต่ความจริงก็คือคุณไม่สามารถรู้ได้ว่าคุณมีสถานะทางการเงินในชีวิตอย่างไรหากคุณไม่ทำเช่นนี้

หากคุณสร้างแผนภูมิใหม่ในแต่ละปีซึ่งสะท้อนถึงรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณคุณจะสามารถบอกได้ว่าคุณก้าวหน้าหรือล้าหลัง

นี่เป็นข้อมูลที่สำคัญเนื่องจากสามารถช่วยแนะนำคุณในการตัดสินใจที่ดีขึ้นและสามารถปกป้องคุณทางการเงินได้

ฉันได้รวมวิดีโอที่น่าสนใจซึ่งแสดงให้เห็นว่าสิ่งต่างๆมีราคาเท่าไร สิ่งนี้อาจช่วยให้คุณเข้าใจมากขึ้นเล็กน้อยเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณมีและสิ่งที่คุณสามารถซื้อได้!

แผนภูมิของคุณจะช่วยให้คุณเห็นว่าคุณจ่ายเงินมากเกินไปสำหรับสินค้าบางรายการหรือได้รับรายได้จากการลงทุนน้อยเกินไปเพื่อที่คุณจะได้มีโอกาสเปลี่ยนแปลง

ฉันและสามีปล่อยให้ตัวเองหละหลวมกับการลงทุนที่เราทำ เมื่อเดือนที่แล้วเราตกใจมากเมื่อเราทำกราฟค่าครองชีพและตระหนักว่าการลงทุนนี้ทำรายได้เพียงเล็กน้อย

ด้วยการโทรเพียงไม่กี่ครั้งเราสามารถลงทุนในผลิตภัณฑ์อื่นกับธนาคารอื่นและเพิ่มรายได้ที่เราจะได้รับอย่างมาก

คุณสามารถทำได้ง่ายๆโดยการใส่ใจกับสิ่งที่คุณใช้จ่ายสร้างแผนภูมิค่าครองชีพที่สมบูรณ์และถูกต้องและทำการเปลี่ยนแปลงตามความจำเป็น

การใช้เวลาเพื่อค้นหาว่าคุณใช้จ่ายอะไรไปบ้างในการดำรงชีวิตสามารถก่อให้เกิดประโยชน์มากมายในแบบของคุณ