จะใช้ชีวิตอย่างไรให้พอดีกับ 365 วันต่อปี

บทนำ

คุณมักจะขาดเงินสดในช่วงสิ้นเดือนหรือระหว่างเช็คจ่าย? คุณกำลังชำระค่าจำนองเงินกู้รถยนต์หรือค่าสาธารณูปโภคล่าช้าหรือไม่? คุณใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันเช่นร้านขายของชำหรือถังแก๊สหรือไม่?

หากคุณตอบว่าใช่สำหรับคำถามใด ๆ เหล่านี้คุณอาจอยู่ท่ามกลางวิกฤตทางการเงิน บ่อยครั้งที่ปัญหากระแสเงินสดเกิดขึ้นเนื่องจากคุณมีการจัดการพอร์ตการเงินของคุณโดยเจตนาหรือไม่เจตนา บทความนี้สอน 12 วิธีในการใช้ชีวิตอย่างพอดี 365 วันต่อปี

ประการแรกนี่คือข้อเท็จจริงหลายประการเกี่ยวกับการใช้จ่ายของผู้บริโภคและหนี้ในอเมริกา:

ครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ยมีหนี้มากกว่า 150,000 ดอลลาร์ หนี้สินรวมถึงการจำนองสินเชื่อรถยนต์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตค่ารักษาพยาบาลสินเชื่อลายเซ็นภาษีย้อนหลังและค่าเบิกเงินเกินบัญชี
มากกว่าหนึ่งในสามของประเทศกำลังมีปัญหาในการจ่ายบิลให้ตรงเวลา การศึกษาเมื่อเร็ว ๆ นี้พบว่าครัวเรือนอเมริกันโดยเฉลี่ยประหยัดรายได้ต่อปีประมาณ 3.5 เปอร์เซ็นต์ในขณะที่ครอบครัวชาวเอเชียโดยเฉลี่ยประหยัดรายได้ต่อปีได้มากกว่า 30 เปอร์เซ็นต์
ครอบครัวชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยไม่ว่าจะมีรายได้ต่อปี 20,000 ดอลลาร์หรือ 200,000 ดอลลาร์มีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากที่สุดทั้งหมดหรือมากกว่าที่พวกเขาได้รับ

หากคุณเป็นคนอเมริกันโดยเฉลี่ยคุณใช้จ่าย $ 1.26 สำหรับทุกๆ $ 1.00 ที่คุณได้รับ ตัวอย่างเช่นหากรายได้ต่อปีของคุณคือ 50,000 ดอลลาร์คุณใช้จ่าย 63,000 ดอลลาร์ส่วนต่าง 13,000 ดอลลาร์ หากรายได้ต่อปีของคุณเท่ากับ 75,000 ดอลลาร์คุณใช้จ่าย 94,500 ดอลลาร์ส่วนต่าง 19,500 ดอลลาร์ หากรายได้ต่อปีของคุณคือ 125,000 ดอลลาร์คุณใช้จ่าย 157,500 ดอลลาร์ส่วนต่าง 32,500 ดอลลาร์ และอื่น ๆ

วิธีใช้ชีวิตอย่างพอดี 365 วันต่อปี

1. รับหุ้นการเงิน

ขั้นแรกคุณต้องรับผิดชอบอย่างเต็มที่ต่อพฤติกรรมการใช้จ่ายและการออมอย่างขาดความรับผิดชอบและยอมรับสาเหตุของความผิดพลาดทางการเงินของคุณ ดังนั้นคุณไม่ควรกลัวที่จะถามตัวเองเช่นนี้:

อย่างที่คุณเห็นรายการคำถามไม่มีที่สิ้นสุด

2. ตัดไขมันส่วนเกินออกจากงบประมาณของคุณ

การตัดไขมันส่วนเกินออกจากงบประมาณของคุณไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด แม้ว่าคุณจะควบคุมค่าใช้จ่ายในการจำนองหรือรับเลี้ยงเด็กได้เพียงเล็กน้อย แต่คุณสามารถประหยัดเงินได้หลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์ทุกปีสำหรับร้านขายของชำค่าสาธารณูปโภคค่าโทรศัพท์มือถือค่าเคเบิลค่าขนส่งค่าประกันภาษีค่าธรรมเนียมธนาคารรถใหม่หรือ คอมพิวเตอร์การดูแลทันตกรรมใบสั่งยาความบันเทิงและอื่น ๆ อีกมากมาย

มันไม่สิ้นหวังอย่างที่คิด

คุณสามารถประหยัดเงินได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนโดยการตัดไขมันส่วนเกินออกจากงบประมาณของคุณ? นั่นคือคำถาม 64,000 เหรียญเนื่องจากผลลัพธ์แตกต่างกันไปในแต่ละครัวเรือน ตัวแปร ได้แก่ รายได้ขนาดของครัวเรือนพฤติกรรมการใช้จ่ายการบริหารเวลาระดับความกระตือรือร้นและวินัยความเต็มใจที่จะเปลี่ยนแปลงและโอกาสในอนาคต คำแนะนำบางประการที่คุณอาจพิจารณา:

หากรายได้ของคุณอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่าให้พยายามกำจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป 250 - 500 ดอลลาร์ต่อเดือน ซึ่งเพิ่มขึ้นถึง 3,000 - 6,000 เหรียญต่อปี
หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 50,000 ถึง 100,000 เหรียญให้พยายามกำจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป 500 - 1,000 เหรียญต่อเดือน ซึ่งเพิ่มขึ้นถึง $ 6,000 - $ 12,000 ต่อปี
หากรายได้ของคุณอยู่ระหว่าง 100,000 ถึง 150,000 เหรียญให้พยายามกำจัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นออกไป 1,000 - 2,000 เหรียญต่อเดือน ซึ่งเพิ่มขึ้นถึง 12,000 - 24,000 เหรียญต่อปี

3. รักษางบประมาณ (ใช่คุณ!)

คุณต้องเริ่มรักษางบประมาณแม้ว่าคุณจะไม่ชอบโอกาสที่จะทำเช่นนั้นก็ตาม นอกเหนือจากการรักษางบประมาณแล้วให้สร้างนิสัยในการจดบันทึกทุกเปอร์เซ็นต์ที่คุณใช้จ่ายไปด้วย “ ทุกสตางค์” รวมค่าไฟฟ้า 150 ดอลลาร์ที่คุณจ่ายไปเมื่อวานอาหารเสริมวิตามินที่คุณซื้อเมื่อเช้านี้และก๊าซสิบแกลลอนที่คุณจะซื้อคืนนี้ นอกจากนี้ยังรวมถึงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นทั้งหมดเช่นบุหรี่สลากกินแบ่งรัฐบาลหรือมัฟฟินบลูเบอร์รี่ที่คุณซื้อทุกเช้าขณะเดินทางไปทำงาน

สัปดาห์ละครั้งดูรายการค่าใช้จ่ายของคุณและตัดสินใจว่ารายการใดที่สามารถกำจัดหรือลดได้ คุณจะมีเงินเหลือมากขึ้นในช่วงสิ้นเดือนหรือระหว่างเช็คเงินเดือนและจะไม่ต้องดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งจุดจบ เมื่อนำไปใช้อย่างเหมาะสมการจดทุกสตางค์ที่คุณใช้จ่ายจะกลายเป็นกลยุทธ์ที่ชนะสำหรับทั้งครอบครัว

หากคุณคิดว่าการจดทุกสตางค์ที่คุณใช้ไปเป็นงานที่ต้องใช้เวลานานหรือน่ากลัวให้คิดใหม่อีกครั้ง สิ่งที่คุณต้องทำจริงๆที่นี่คือการคิดใหม่และเริ่มปล่อยวางทุกสิ่งในชีวิตที่ไม่เกิดผลดี นี่คือตัวอย่างคลาสสิกบางส่วน:

คุณใช้เวลากับ Facebook, Twitter และเว็บไซต์โซเชียลมีเดียอื่น ๆ ในแต่ละวันมากแค่ไหน?
คุณใช้เวลาในแต่ละวันไปกับโทรศัพท์มือถือส่งข้อความหรือดูโทรทัศน์มากแค่ไหน?
คุณใช้เวลาเท่าไหร่ในการบ่นเกี่ยวกับสภาพอากาศความแออัดการจราจรภาษีและนักการเมืองงานค่าครองชีพทำความสะอาดบ้านซักผ้าจ่ายค่าใช้จ่ายคู่สมรสเพื่อนบ้านการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตของคุณ Super การขายวันเสาร์ที่ Macy ที่คุณพลาดและเรื่องเล็กน้อยอื่น ๆ อีกมากมาย?

แม้ว่าตอนนี้ฉันอาจจะมีขนเยอะ แต่ฉันหวังเป็นอย่างยิ่งว่าคุณจะเข้าใจประเด็นของฉัน

4. อยู่ต่ำกว่าความหมายของคุณ

ใช้ชีวิตต่ำกว่าวิธีการของคุณและสร้างวิถีชีวิตที่สอดคล้องกับรายได้ของคุณ คุณจะมีเงินเหลือในช่วงสิ้นเดือนและจะไม่ต้องรับภาระหนักในการพยายามหาทางออก

เพื่อที่จะใช้ชีวิตให้ต่ำกว่าเกณฑ์ของคุณให้หยุดพยายามติดตามเพื่อนที่“ ฟุ่มเฟือยและมีค่าใช้จ่ายสูง” ที่มีพฤติกรรมการใช้จ่ายอย่างไม่ระมัดระวัง ความเป็นอยู่ที่ดีทางการเงินของคุณสำคัญกว่าการพยายามสร้างความประทับใจให้นายและนางโจนส์ด้วยโต๊ะกาแฟ 499 ดอลลาร์หรือกล่องเครื่องประดับ 99 ดอลลาร์ Mary Hunt ยืนยัน:

การใช้จ่ายมากเกินไปใน "สิ่งเล็กน้อย" อาจกลายเป็นการรั่วไหลของเงินครั้งใหญ่ได้ในที่สุด ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้จ่าย $ 6.50 ทุกวันกับบุหรี่หนึ่งซองจะเพิ่มได้ถึง $ 2,372.50 ต่อปี

5. มีกองทุน "วันฝนตก"

สำรองเงินสดไว้ให้เพียงพอสำหรับค่าครองชีพที่จำเป็นหกถึงเก้าเดือนสำหรับเหตุฉุกเฉินทางการเงิน ค่าครองชีพที่จำเป็น ได้แก่ ที่อยู่อาศัยค่าสาธารณูปโภคค่าขนส่งค่าของชำค่าดูแลส่วนตัว (ตัดผม ฯลฯ) ประกันสุขภาพและการดูแลเด็กภาษีทรัพย์สินเสื้อผ้าที่จำเป็นและการดูแลสัตว์เลี้ยง เก็บเงินสดนี้ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ FDIC หรือบัญชีตลาดเงิน

6. ชำระเงินของคุณตรงเวลา

ชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมล่าช้า ค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือที่เรียกว่าค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระในอดีตเป็นค่าธรรมเนียมที่ บริษัท หรือองค์กรเรียกเก็บจากบุคคลที่ไม่จ่ายบิลหรือคืนสินค้าที่เช่าหรือยืมมาภายในวันที่ครบกำหนดชำระ ค่าธรรมเนียมล่าช้าจะได้รับการประเมินจากการจำนองโทรศัพท์มือถือสายเคเบิลค่าสาธารณูปโภคประกันบัตรเครดิตหนังสือห้องสมุดตั๋วเข้าชมและแน่นอนลุงแซม

7. บริจาคเงินเพื่อการเกษียณอายุเป็นประจำ

บริจาคให้กับนายจ้างของคุณอย่างสม่ำเสมอ 401 (k) เนื่องจากแผน 401 (k) ส่วนใหญ่รวมถึงการสนับสนุนที่ตรงกันจาก บริษัท ของคุณ (หรือที่เรียกว่าเงินฟรี)

หากคุณไม่สามารถบริจาคสูงสุดให้กับ 401 (k) ของคุณให้มีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับการสนับสนุนการจับคู่ของนายจ้างของคุณ จากข้อมูลของศูนย์ช่วยเหลือ 401k กล่าวว่า“ ผลงานของ บริษัท โดยเฉลี่ยในแผน 401k คือ 2.7% ของการจ่ายเงิน มีการใช้สูตรมากมายเพื่อพิจารณาการมีส่วนร่วมของ บริษัท ประเภทการจับคู่คงที่ที่พบบ่อยที่สุดซึ่งรายงานโดยนายจ้าง 40% คือ $.50 ต่อ $ 1.00 ขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์การจ่ายที่ระบุ (โดยทั่วไปคือ 6%) "

สมมติว่าคุณมีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปีบริจาค 10% ให้กับ 401 (k) และรับ 50% จากนายจ้างของคุณสูงสุด 6% ของเงินเดือน นี่คือรายละเอียดการบริจาคและการจับคู่ประจำปีของคุณ:

50,000 เหรียญ - รายได้ต่อปี
$ 5,000 - เงินสมทบ 10% จาก 401 (k)
$ 1,500 - เงินสมทบ 50% (เงินฟรี) จากนายจ้างของคุณมากถึง 6% ของเงินเดือนของคุณ
$ 6,500 - เงินสมทบรายปีสำหรับบัญชีเกษียณอายุ

นี่คืออีกตัวอย่างหนึ่ง:

สมมติว่าคุณมีรายได้ $ 100,000 ต่อปีบริจาค 12% ให้กับ 401 (k) และได้รับการจับคู่ 25% จากนายจ้างของคุณสูงสุด 10% ของเงินเดือนของคุณ นี่คือรายละเอียดการบริจาคและการจับคู่ประจำปีของคุณ:

$ 100,000 - รายได้ต่อปี
$ 12,000 - เงินสมทบ 12% สำหรับ 401 (k)
$ 2,500 - เงินสมทบ 25% (เงินฟรี)จากนายจ้างของคุณมากถึง 10% ของเงินเดือนของคุณ
$ 14,500 - เงินสมทบรายปีสำหรับบัญชีเกษียณอายุ

นี่คือตัวอย่างที่สาม:

สมมติว่าคุณมีรายได้ 70,000 เหรียญต่อปีบริจาค 10% ให้กับ 401 (k) และรับการจับคู่ 100% จากนายจ้างของคุณสูงสุด 3% ของเงินเดือนของคุณ นี่คือรายละเอียดการบริจาคและการจับคู่ประจำปีของคุณ:

$ 70,000 - รายได้ต่อปี
$ 7,000 - เงินสมทบ 10% จาก 401 (k)
$ 2,100 - เงินสมทบ 100% (เงินฟรี) จากนายจ้างของคุณมากถึง 3% ของเงินเดือนของคุณ
$ 9,100 - เงินสมทบรายปีสำหรับบัญชีเกษียณอายุ

อย่างไรก็ตามกว่า 40% ของครัวเรือนอเมริกัน "มีความเสี่ยง" ที่จะมีรายได้ไม่เพียงพอที่จะรักษามาตรฐานการครองชีพก่อนเกษียณเมื่อเกษียณอายุ ดังนั้นคุณควรคิดถึงการถอนเงินสดล่วงหน้าจาก 401 (k) ของคุณให้ดีเสียก่อน คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขนี้จาก Wells Fargo Bank เพื่อประมาณจำนวนภาษีและค่าปรับที่คุณอาจเป็นหนี้หากคุณถอนเงินสดล่วงหน้าจาก 401 (k) ของคุณ

8. บันทึกในร้านขายของชำ

หากคุณมีร้านค้า Aldi อยู่ใกล้ ๆ คุณอย่าเสียเวลาไปอีกนาทีและเริ่มประหยัดได้ถึง 75% สำหรับร้านขายของชำหลาย ๆ อย่างที่ปกติคุณจะซื้อในซูเปอร์มาร์เก็ตทั่วไป นี่คือเหตุผล 10 ประการที่ทำให้ Aldi เป็นผู้นำด้านราคาต่ำ:

เพื่อรักษาชื่อเสียงของพวกเขาในด้านราคาที่ดีที่สุดโดยไม่ทำให้คุณภาพลดลง Aldi ถือเป็นปฏิบัติการที่ "ไม่หรูหรา" อย่างเคร่งครัด
ร้านค้า Aldi โดยเฉลี่ยมีเพียง 10,000 ถึง 11,000 ตารางฟุต สถาบันการตลาดอาหาร (FMI) สังเกตว่าร้านขายของชำทั่วประเทศมีขนาดเพิ่มขึ้นอย่างมากจากเฉลี่ย 18,000 ตารางฟุตในปี 1980 เป็นระหว่าง 30,000 ถึง 45,000 ตารางฟุตในปี 2000 ในปี 2550 FMI ตั้งข้อสังเกตว่าขนาดร้านค้าเฉลี่ยอยู่ที่ 47,500 ตารางฟุต.
Aldi เก็บรถเข็นไว้ในที่เดียวที่สะดวก คุณใส่หนึ่งในสี่ในรถเข็นซื้อของแล้วส่งคืนรถเข็นเพื่อรับไตรมาสของคุณคืน สิ่งนี้ช่วยให้ราคาต่ำเนื่องจาก Aldi ไม่ต้องเสียเวลาในการดึงรถเข็น
พวกเขาไม่มีบัตรรางวัลหรือโปรแกรมสิทธิประโยชน์เชื้อเพลิง
Aldi มีสินค้าให้เลือกเพียง 1,500 รายการเทียบกับซูเปอร์มาร์เก็ตแบบดั้งเดิมกว่า 40,000 รายการเช่น Kroger หรือ Safeway
Aldi ไม่ยอมรับคูปองของผู้ผลิตและไม่ได้เป็นสมาชิกของโปรแกรมคูปองอิเล็กทรอนิกส์ของ SavingStar.com
Aldi รับเงินสดบัตรเดบิตบัตรเครดิตหลัก ๆ ส่วนใหญ่และแสตมป์อาหารที่แผงตรวจสอบ อย่างไรก็ตามพวกเขาไม่ให้เกียรติเช็ค หากคุณชำระค่าของชำด้วยบัตรเดบิตคุณสามารถขอเงินคืนได้ที่จุดขาย
คุณต้องใส่ถุงของชำของคุณเองรวมทั้งจัดหากระดาษหรือถุงพลาสติกของคุณเอง เพื่อความสะดวก Aldi จำหน่ายทั้งกระดาษและถุงพลาสติกในราคาที่เหมาะสม
ร้านค้า Aldi ไม่มีร้านขายยาศูนย์สุขภาพสาขาธนาคารในห้างร้านหรือตู้เอทีเอ็มร้านขายเนื้อหรือแผนกอาหารทะเลสดร้านเบเกอรี่หรืออาหารสำเร็จรูปในบ้านแผนกดอกไม้บริการแฟกซ์หรือบริการซักแห้งและบริการซักรีดเสื้อเชิ้ต
คุณไม่สามารถซื้อธนาณัติตราไปรษณียากรตั๋วลอตเตอรีบัตรโดยสารสาธารณะหรือผลิตภัณฑ์ยาสูบที่ Aldi นอกจากนี้ Aldi ยังไม่มีบริการเช็คแคชและไม่ขายบัตรของขวัญให้กับผู้ค้าปลีกรายใหญ่เช่น Target, Macy's หรือ Best Buy

9. เปิดบัญชีตรวจสอบฟรีหรือต้นทุนต่ำ

นี่คือรายชื่อธนาคารและสหภาพเครดิตที่ให้บริการตรวจสอบฟรีหรือต้นทุนต่ำ:

เครดิตยูเนี่ยน Alliant
ธนาคารพันธมิตร
การประชุมสุดยอดความทะเยอทะยาน
เข็มทิศ BBVA
BankMobile
การตรวจสอบรางวัล Bank of Internet USA
Capital One 360
Chime Spending Account
ค้นพบการตรวจสอบเงินคืน
เอเวอร์แบงค์
ธนาคารอินเทอร์เน็ตแห่งแรก
GoBank
การรวมกันของธนาคารโอมาฮา
ธนาคารรัศมี
Salem Five Direct
Schwab Bank
Simple.com
บัญชีตรวจสอบธนาคารฟาร์มของรัฐ
UFB Direct
ธนาคารออมสินแห่งสหรัฐอเมริกา

10. เปลี่ยนทัศนคติของคุณ

อย่ามองว่าการจัดการเงินเป็นงานที่น่ากลัว หากคุณต้องการใช้ชีวิตอย่างชาญฉลาดทางการเงินการจัดการเงินอย่างชาญฉลาดเป็นความรับผิดชอบประจำวัน คุณสามารถทำงานประจำทางการเงินให้เสร็จได้อย่างมีประสิทธิภาพและใช้ความพยายามน้อยลงหากคุณเข้าหาพวกเขาเป็นการใช้เวลาอย่างสร้างสรรค์และไม่ต้องกังวลใจ ลอร่าอดัมส์ประกาศ:

11. รับประกันความทุพพลภาพระยะยาว

แล้วทำไมคุณถึงต้องการประกันความพิการระยะยาว? ตามที่สำนักงานบริหารประกันสังคมระบุว่า "กว่า 1 ใน 4 ของเด็กอายุ 20 ปีในปัจจุบันจะพิการก่อนอายุ 67 ปี" การไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากอุบัติเหตุหรือความเจ็บป่วยอาจส่งผลร้ายแรงต่อการเงินของคุณหากคุณไม่เตรียมพร้อม เนื่องจากนายจ้างภาคเอกชนจำนวนมากไม่เสนอการประกันความพิการระยะยาวให้กับคนงานการมีการคุ้มครอง LTD ส่วนตัวจึงกลายเป็นสิ่งชั่วร้ายที่จำเป็น

12. รับประกันสุขภาพที่เพียงพอ

การมีความคุ้มครองด้านสุขภาพที่เพียงพอสำหรับครอบครัวของคุณเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากหนี้ทางการแพทย์เป็นสาเหตุอันดับหนึ่งของการล้มละลายในอเมริกา หากคุณไม่มีประกันสุขภาพการไปโรงพยาบาลหนึ่งครั้งอาจทำให้คุณมีค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋าหลายหมื่นดอลลาร์ จำไว้ว่าการลงทุนในประกันคือการลงทุนเพื่อคุณภาพชีวิตของคุณ