คุณต้องการเงินเท่าไหร่เมื่อเกษียณอายุ?

คุณมีแผนการออมที่จะสามารถเลี้ยงดูคุณไปจนถึงวัยเกษียณหรือไม่?

โดย GeorgHH (งานของตัวเอง) ผ่าน Wikimedia Commons

แผนล้มเหลวแผนของคุณคืออะไร?

คนส่วนใหญ่ใฝ่ฝันที่จะเกษียณอายุอย่างสบาย ๆ ซึ่งทำให้พวกเขาได้ใช้เวลาไปกับการล่องเรือและพาหลาน ๆ ไปดิสนีย์แลนด์ แต่น่าเสียดายที่มีคนจำนวนมากที่ไม่ได้ใช้ความพยายามเพื่อทำให้ความฝันนั้นเป็นจริง

คนส่วนใหญ่คิดว่าตราบใดที่พวกเขามีเงิน 401K ใน บริษัท ที่พวกเขาทำงานอยู่พวกเขาควรมีเงินทั้งหมดที่ต้องการเมื่อเกษียณ

น่าเสียดายที่ในกรณีส่วนใหญ่ 401K เพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอที่จะรองรับบุคคลหรือคู่รักและไม่เพียงพอที่จะพาหลาน ๆ ไปดิสนีย์แลนด์ซ้ำแล้วซ้ำเล่า

หากคุณต้องการเกษียณอายุแบบที่คนส่วนใหญ่ใฝ่ฝันเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณต้องวางแผนที่เป็นจริงและยิ่งมีเวลาอยู่เคียงข้างคุณมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

อัลเบิร์ตไอน์สไตน์กล่าวว่า "ดอกเบี้ยทบต้นเป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับที่แปดของโลกผู้ที่เข้าใจก็จะได้รับมันผู้ที่ไม่จ่ายก็จ่าย"

ความเข้าใจง่ายๆเกี่ยวกับวิธีการทำงานของดอกเบี้ยสามารถสร้างความมหัศจรรย์ได้อย่างแท้จริงว่าแผนการเกษียณอายุของคุณทำงานอย่างไรและเงินของคุณเติบโตเร็วเพียงใด

นอกเหนือจากการทำความเข้าใจกับความสนใจแล้วยังมีตัวแปรสำคัญอีกสองสามอย่างที่ต้องพิจารณาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังติดตามกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

สามตัวแปรที่จะสร้างหรือทำลายการเกษียณอายุของคุณ

มีตัวแปรหลักสามประการที่สำคัญสำหรับคุณในการทำความเข้าใจในการหาจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุของคุณ

ตัวแปรสองตัวนี้มีความเฉพาะเจาะจงสำหรับคุณมากและอีกตัวแปรหนึ่งจะส่งผลต่อทุกคนอย่างเท่าเทียมกัน เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณต้องใช้เวลาพิจารณาตัวแปรทั้งสามนี้ซึ่งจะส่งผลต่อความต้องการเงินของคุณในอนาคตอย่างมาก

เมื่อคุณเข้าใจอย่างแน่วแน่ว่าตัวแปรทั้งสามนี้ส่งผลต่อจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับกองทุนเกษียณอายุของคุณอย่างไรคุณก็จะสามารถวางแผนเพื่อไปยังที่ที่คุณต้องการได้

ไม่คุณภาพชีวิตของสิ่งที่ คุณ ต้องการที่จะมีประสบการณ์ในการเกษียณหรือ?
คุณสามารถใช้เงินเท่าไหร่จากกองทุนเกษียณอายุโดยไม่หมด?
เงินเฟ้อจะมีผลต่อกำลังซื้อของคุณมากน้อยเพียงใด?

คุณต้องการใช้เวลาเกษียณอายุของคุณล่องเรือรอบโลกและเยี่ยมชมชายหาดที่สวยงามหรือไม่?

โดย Kerala Tourism (เดิมโพสต์ไว้ที่ Flickr ในชื่อ Kovalam Beach), "class":}, {"sizes":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

เคล็ดลับ # 1: ตัดสินใจเลือกคุณภาพชีวิตที่คุณต้องการในช่วงเกษียณ

หากคุณไม่เคยคิดถึงเรื่องนี้มาก่อนก็ถึงเวลาเริ่มคิดถึงมัน หากคุณไม่มีจุดหมายปลายทางที่เฉพาะเจาะจงเป็นไปได้ว่าคุณจะไปอยู่ที่ไหนสักแห่งที่คุณไม่ต้องการ

ลองคิดเฉพาะเจาะจงว่าคุณภาพชีวิตในอุดมคติของคุณในวัยเกษียณจะเป็นอย่างไรและอย่ากลัวที่จะฝันใหญ่เกินไป ไม่มีทางที่คุณจะบรรลุความฝันที่ยิ่งใหญ่ได้หากคุณไม่ได้วางแผนไว้ล่วงหน้าดังนั้นยิ่งคุณสามารถวางแผนที่เป็นรูปธรรมได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น

คุณกำลังมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการ จำกัด คุณภาพชีวิตที่คุณหวังว่าจะมีเมื่อเกษียณอายุหรือไม่? ต่อไปนี้เป็นคำถามสองสามข้อที่จะช่วยให้คุณมองภาพของการเกษียณอายุได้อย่างมีสมาธิมากขึ้น:

คุณพอใจกับคุณภาพชีวิตในปัจจุบันของคุณหรือไม่?
คุณคาดหวังว่าคุณภาพชีวิตของคุณจะเหมือนเดิมในวัยเกษียณหรือไม่?
คุณอยากให้คุณภาพชีวิตของคุณดีขึ้นกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้หรือไม่?
คุณจะพอใจไหมถ้าคุณภาพชีวิตของคุณแย่ลงกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้?
คุณต้องการไปพักผ่อนเมื่อเกษียณหรือไม่?
คุณมีแผนที่จะช่วยเหลือสมาชิกในครอบครัวทางการเงินหรือไม่?
คุณใฝ่ฝันที่จะสามารถบริจาคเงินให้กับองค์กรการกุศลและกิจกรรมอื่น ๆ ที่คุณสนับสนุนได้หรือไม่?

หวังว่าคุณจะมีความคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับไลฟ์สไตล์ที่คุณคาดหวังในข้อกำหนดตอนนี้คุณต้องใช้เวลาสักพักเพื่อไตร่ตรองคำถามเหล่านี้

หากคุณต้องการรูปแบบการใช้ชีวิตที่แน่นอนในวัยเกษียณสิ่งสำคัญคือคุณต้องไม่ละสายตาจากเป้าหมายนั้น

อาจเป็นการดีที่จะเขียนเป้าหมายนั้นไว้ที่ใดที่หนึ่งเพื่อที่คุณจะได้ไม่ลืมว่าจุดหมายที่คุณต้องการคืออะไร

ไม่จำเป็นต้องเป็นงานที่น่าเบื่อ ทำให้สนุกยิ่งขึ้นด้วยการเขียนรายละเอียดเกี่ยวกับการผจญภัยและประสบการณ์ต่างๆที่คุณอยากจะมีเมื่อเกษียณอายุและไม่ต้องกังวลกับการใช้เวลาทำงานอีกต่อไป

เขียนรายการวันหยุดพักผ่อนที่คุณต้องการจะไปและเขียนว่าคุณต้องการบริจาคเงินให้ใครบ้าง

เมื่อพูดถึงการออมเงินการใช้จ่ายเงินในวันนี้โดยไม่ได้ตั้งใจนั้นเป็นเรื่องง่ายที่คุณหวังว่าจะเก็บไว้ใช้ในวันพรุ่งนี้

การแจ้งเตือนอย่างเป็นรูปธรรมเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณในอนาคตเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมที่จะช่วยให้คุณติดตามการสะสมเงินเพื่อการเกษียณที่เพียงพอ

เมื่อคุณถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายเงินที่จะประหยัดได้ดีกว่าให้กลับไปที่สิ่งที่คุณเขียนไว้และจะช่วยให้คุณจำได้ว่าการออมเพื่ออนาคตนั้นคุ้มค่ากับการเสียสละเพียงเล็กน้อย

เคล็ดลับ # 2: กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้โดยไม่ต้องใช้เงินหมด

มีกฎที่มีมายาวนานในอุตสาหกรรมการเงินที่เรียกว่ากฎ 4% ที่ช่วยในการกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้โดยไม่ต้องใช้เงินจนหมดก่อนที่คุณจะตาย

กฎนี้ระบุว่าหากคุณใช้เงินลงทุน 4% ต่อปีก็จะยังคงสามารถเติบโตได้เพียงพอที่คุณจะสามารถถอนเงินได้นานเท่าที่คุณต้องการในช่วงเกษียณโดยที่เงินลงทุนของคุณไม่เคยหมดลงจนไม่มีอยู่เลย.

ตามกฎ 4% หากคุณประหยัดเงินได้ถึงหนึ่งล้านดอลลาร์คุณจะสามารถถอนเงินได้ 40,000 ดอลลาร์ต่อปีและคุณจะไม่มีเงินหมด

ขออภัยนี่ไม่ใช่กฎที่คุณสามารถพึ่งพาได้อีกต่อไป ย้อนกลับไปในปี 2013 Wall Street Journal ตีพิมพ์บทความที่บอกว่าถึงเวลา "บอกลากฎ 4%"

ตามบทความนี้ด้วยสถานการณ์ที่พวกเขาอยู่ในระบบเศรษฐกิจของเราในช่วงปลายกฎนี้ควรเปลี่ยนเป็นกฎ 2.8%

นั่นหมายความว่าหากคุณมีเงินเก็บไว้หนึ่งล้านดอลลาร์คุณสามารถถอนได้เพียง 28,000 ดอลลาร์ต่อปีโดยที่เงินจะไม่เหลือเลย

เงินล้านดอลลาร์ฟังดูเหมือนมาก แต่ถ้าคุณมีชีวิตอยู่เพียง 28,000 เหรียญต่อปีในการเกษียณอายุก็มีแนวโน้มว่าคุณจะไม่รู้สึกเหมือนเป็นเศรษฐี

แน่นอนว่าทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่คุณมีชีวิตอยู่ หากคุณไม่คาดหวังว่าจะมีชีวิตยืนยาวมากนักคุณสามารถใช้จ่ายเงินได้มากขึ้น แต่จะดีกว่าไหมหากคุณจะมีชีวิตที่ยืนยาวและสนุกสนานโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการเงินมากเกินไป

เป็นเรื่องที่น่ากังวลว่าในยุคนี้มีคนจำนวนมากที่กังวลเกี่ยวกับการใช้เงินหมดก่อนที่จะตายมากกว่าที่จะตาย

คุณต้องยอมรับว่า 28,000 เหรียญไม่ใช่รายได้ที่จะใช้จ่ายในช่วงเกษียณอายุของคุณมากนัก แม้แต่เงิน 40,000 เหรียญก็ไม่ใช่สิ่งที่ดีที่สุดหากคุณวางแผนที่จะใช้ชีวิตตามความฝันที่จะไปเที่ยวพักผ่อนมากมาย

นั่นหมายความว่าหากคุณต้องการมีเงินมากกว่านี้เพื่อใช้จ่ายในแต่ละปีคุณต้องอุทิศตัวเองให้กับการเก็บเงินเพื่อเกษียณตอนนี้

คุณสามารถถอนเงินจากการลงทุนได้เท่าไหร่ในแต่ละปีโดยไม่หมด?



รวมบัญชีการลงทุน	ถอน 2.8% ต่อปี
500,000 เหรียญ	14,000 เหรียญ
1,000,000 ดอลลาร์	28,000 เหรียญ
1,500,000 เหรียญ	42,000 เหรียญ
2,000,000 ดอลลาร์	56,000 เหรียญ
2,5000,000 ดอลลาร์	70,000 เหรียญ
3,000,000 ดอลลาร์	84,000 เหรียญ
3,500,000 ดอลลาร์	98,000 เหรียญ
4,000,000 ดอลลาร์	112,000 ดอลลาร์
4,500,000 ดอลลาร์	126,000 เหรียญ
5,000,000 ดอลลาร์	140,000 เหรียญ

ลูกอมเงินสองเม็ดมีอยู่อีกต่อไปหรือไม่ สิบปีนับจากนี้จะใช้เวลาเท่าไหร่?

โดย Ravenelle ผ่าน Wikimedia Commons

เคล็ดลับ # 3: รับรู้ว่าเงินเฟ้อจะมีผลต่อกำลังซื้อของคุณมากเพียงใด

หากคุณมีชีวิตอยู่นานพอที่จะวางแผนเกษียณอายุหรือแม้ว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ได้นานพอที่จะนำเงินช่วยเหลือของคุณไปที่ร้านเพื่อซื้อขนมบาร์เป็นครั้งคราวคุณอาจตระหนักดีว่า เกือบทุกอย่างยังคงดำเนินต่อไป

นั่นหมายความว่าหากคุณต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณในตอนนี้แล้วพยายามใช้ชีวิตอย่างมีคุณภาพเหมือนเดิมสักสิบปีหรือมากกว่านั้นด้วยเงินจำนวนเท่ากันคุณจะพบว่าคุณไม่มีเงินทุน เพื่อให้ทัน

หลายคนไม่ได้คำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อมากเท่าที่ควรเมื่อพวกเขาพยายามคิดว่าจะต้องใช้เงินเท่าไรในวัยเกษียณ

หากตอนนี้คุณแทบจะไม่ได้ขูดหินปูนและหวังว่าจะอยู่รอดด้วยเงินจำนวนเท่ากันในวัยเกษียณที่คุณใช้จ่ายตอนนี้ความจริงที่โชคร้ายก็คือคุณกำลังตื่นขึ้นมาอย่างหยาบคาย

ตามที่รัฐบาลสหรัฐอเมริการะบุว่าอัตราเงินเฟ้อในสหรัฐอเมริกาในปี 2014 อยู่ต่ำกว่า 1%

นั่นฟังดูบ้าไปหน่อยหรือเปล่า? คนส่วนใหญ่อย่างน้อยก็ผู้ที่ซื้อของเลยสามารถบอกคุณได้โดยไม่ต้องคิดเลยว่าราคาโดยทั่วไปจะสูงขึ้นอย่างรวดเร็วสำหรับเรื่องนั้น

รัฐบาลสหรัฐอเมริกามีวิธีการคำนวณอัตราเงินเฟ้อที่น่าสนใจมากซึ่งค่อนข้างดีในการทำให้สิ่งต่างๆดูดีขึ้นกว่าที่เป็นจริงซึ่งเป็นวิธีที่พวกเขาสามารถสร้างอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำมากได้

ตัวอย่างเช่นร้านขายของชำ (พร้อมกับสินค้าจำเป็นอื่น ๆ อีกมากมาย) จะไม่รวมอยู่ในอัตราเงินเฟ้อ นั่นอาจเป็นสาเหตุที่อัตราเงินเฟ้ออาจอยู่ในระดับต่ำในปีที่แล้วในขณะที่คุณจ่ายเงินให้กับร้านขายของชำมากขึ้นกว่าเดิม

อัตราเงินเฟ้อที่แท้จริงน่าจะอยู่ระหว่าง 6% ถึง 8%

นี่คือเครื่องคำนวณที่คุณสามารถดูได้ว่าอำนาจการซื้อของเงินจำนวนหนึ่งเปลี่ยนแปลงไปมากเพียงใดในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

เป็นกฎง่ายๆที่จะคาดหวังว่าค่าครองชีพจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าทุกๆ 10 ปีดังนั้นหากคุณมีชีวิตอยู่ที่ 50,000 ดอลลาร์ต่อปีในตอนนี้ลองคิดดูว่าคุณจะต้องคูณกี่ครั้งเพื่อให้มีคุณภาพชีวิตที่เท่ากันโดย เวลาที่คุณเกษียณ

นั่นอาจจะฟังดูบ้า แต่จริงๆลองคิดดูว่ารถเมื่อ 10 ปีก่อนมีราคาเท่าไหร่เทียบกับตอนนี้หรือแค่คิดว่าค่านมแกลลอนตอนนี้แพงกว่าเมื่อสิบปีก่อน คุณจะต้องประหลาดใจ

เมื่อคุณคำนึงถึงกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้ออาจทำให้เงินในปัจจุบันของคุณและแม้แต่เป้าหมายที่คุณเคยตั้งเป้าไว้ดูต่ำต้อยกว่าเล็กน้อย

ความจริงอย่างตรงไปตรงมาก็คือเงินเพื่อการเกษียณอายุของคนส่วนใหญ่ไม่ได้ใกล้เคียงกับจำนวนเงินที่พวกเขาต้องการเพื่อที่จะเกษียณอย่างสะดวกสบายหากอัตราเงินเฟ้อยังคงดำเนินต่อไปเหมือนเมื่อไม่นานมานี้

คุณมีเพียงพอหรือไม่?

ดังนั้นคำถามที่คุณต้องถามตัวเองก็คือคุณจะมีเงินเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่

ตอนนี้คุณได้ทราบแล้วว่าคุณต้องการมีวิถีชีวิตแบบไหนในวัยเกษียณอายุแล้วคุณสามารถกำหนดความต้องการทางการเงินโดยประมาณเพื่อรักษาคุณภาพชีวิตได้ง่ายขึ้น

ตอนนี้ลองคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะต้องสะสมเพื่อให้เพียงพอกับความต้องการรายปีของคุณในขณะที่ถอนเพียง 2.8% ของเงินลงทุนทั้งหมดของคุณ

สุดท้ายให้หาตัวเลขนั้นแล้วคำนวณหาจำนวนเงินที่คุณอาจต้องใช้ไปตามท้องถนนพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อที่ปะปนอยู่

ฝันให้ใหญ่และวางแผนที่จะประสบความสำเร็จ

อาจเป็นเรื่องยากที่จะขุดคุ้ยตัวเลขจริงๆและพยายามหาจำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุของคุณและอาจเป็นเรื่องที่น่าท้อใจหากคุณเริ่มตระหนักว่าคุณไม่มีความมั่นคงทางการเงินอย่างที่คุณคิด ได้ แต่อย่าปล่อยให้ตัวเองผิดหวัง

มีการลงทุนมากมายที่ทำได้ดีในทุกวันนี้ แทนที่จะกังวลว่าคุณจะไม่ได้อยู่ในจุดที่ต้องการเงินทุนอย่างไรให้เริ่มทำงานกับมืออาชีพและหาวิธีไปที่นั่น

ความฝันของคุณเป็นไปได้ มันจะต้องใช้การวางแผนบางอย่างเพื่อไปยังที่ที่คุณต้องการ

คำถามและคำตอบ

คำถาม:คุณสามารถถอนออกจากบัญชีเกษียณอายุโดยไม่ต้องเสียภาษีได้เท่าไร?

คำตอบ:ขึ้นอยู่กับประเภทของบัญชีเกษียณอายุที่คุณกำลังถอนออก เป็นบัญชีก่อนหักภาษีหรือหลังหักภาษี? นอกจากนี้ยังมีตัวแปรเกี่ยวกับกฎหมายภาษีและการที่คุณถอนเงินมากหรือน้อยกว่าการหักลดหย่อนมาตรฐานประจำปีของคุณ ฉันขอแนะนำหนังสือชื่อ "The Power of Zero" ซึ่งช่วยอธิบายวิธีลดจำนวนภาษีที่คุณจ่ายเมื่อเกษียณให้น้อยที่สุด มันเต็มไปด้วยข้อมูลที่เป็นประโยชน์ซึ่งเขียนด้วยเงื่อนไขของฆราวาสเพื่อให้ทุกคนสามารถเข้าใจได้

คำถาม:ฉันต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณได้?

คำตอบ:จำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับคุณภาพชีวิตที่คุณต้องการสัมผัสในวัยเกษียณ คุณต้องการเดินทางไปทั่วโลกหรือไม่? คุณต้องการอยู่บ้านและพักผ่อนหรือไม่? นอกเหนือจากแผนการพักผ่อนแล้วสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาการเปลี่ยนแปลงด้านสุขภาพที่คุณอาจพบในปีที่เป็นผู้ใหญ่มากขึ้น มีตัวแปรมากมายที่ต้องพิจารณาจากนั้นเมื่อคุณคำนวณสิ่งที่คุณคิดว่าคุณต้องการในสกุลเงินดอลลาร์ในปัจจุบันอัตราเงินเฟ้อจะกลายเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญ คุณสามารถคาดหวังว่าค่าครองชีพจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในทุกๆสิบปีหรือมากกว่านั้นดังนั้นอัตราเงินเฟ้อจึงเป็นปัจจัยใหญ่

คำถาม:การแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นคืออะไรเมื่อคุณอายุครบ 70-1 / 2 ปี?

คำตอบ:ฉันกำลังแนบลิงค์ที่คิดว่าจะเป็นประโยชน์:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

ฉันจะตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณอย่างแน่นอนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณคำนวณได้อย่างถูกต้อง จะเป็นเรื่องที่น่าเสียดายที่จะได้รับการลงโทษเนื่องจากการถอนตัวน้อยกว่าที่กำหนด