วิธีตอบจดหมายทวงหนี้และสิ่งที่ต้องรวมไว้ในจดหมายตรวจสอบหนี้

เนื่องจากสถานการณ์ไม่คาดฝันผู้บริโภคจำนวนมากผิดนัดชำระหนี้ ดังนั้นพวกเขาจะได้รับการติดต่อจากผู้ติดตามหนี้

โชคดีที่มีกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่ช่วยเหลือผู้บริโภคเหล่านั้น กฎหมายฉบับหนึ่งคือพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการติดตามหนี้ที่เป็นธรรม (FDCPA) ทุกคนที่ได้รับจดหมายทวงหนี้ควรอ่านพรบ.

ฉันไม่ใช่ทนายความ แต่ฉันเป็นผู้บริโภค เนื่องจากประสบการณ์ในอดีตของฉันฉันได้ศึกษาเกี่ยวกับพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการติดตามหนี้ที่เป็นธรรมและกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคอื่น ๆ เป็นเวลา 10 ปี

บทความต่อไปนี้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความคิดเห็นของฉัน ขึ้นอยู่กับภาษาของ FDCPA และคำตัดสินของศาล

ในกรณีที่ฉันไม่สามารถให้คำตัดสินของศาลเพื่อสนับสนุนสิ่งที่ฉันได้ระบุไว้ฉันจะไม่เพียง แต่ถือว่าความคิดเห็นของฉันถูกต้อง ฉันจะแจ้งว่าฉันไม่พบคำวินิจฉัยเพื่อรองรับการอ้างสิทธิ์ของฉัน หากคุณมีคำถามใด ๆ โปรดถามและเราจะตอบกลับ

ฉันยังเปิดให้มีการอภิปรายอย่างเป็นมิตรและให้เกียรติ การถกเถียงทำให้เราเรียนรู้ ตราบเท่าที่มีการเคารพและการอ้างสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนโดยกฎหมายฉันเชื่อว่าการอภิปรายจะตอบสนองวัตถุประสงค์ที่เป็นประโยชน์

มีกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคที่ช่วยเหลือผู้บริโภคเหล่านั้น กฎหมายฉบับหนึ่งคือพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการติดตามหนี้ที่เป็นธรรม (FDCPA) ทุกคนที่ได้รับจดหมายทวงหนี้ควรอ่านพรบ.

สิ่งที่จำเป็นในจดหมายเรียกเก็บหนี้และระยะเวลาที่คุณต้องตอบกลับ

คุณผิดนัดชำระหนี้และได้รับจดหมายทวงหนี้จากหน่วยงานเรียกเก็บเงิน

จดหมายนี้มีความสำคัญ อย่าละเลยมัน

จดหมายเรียกเก็บเงินฉบับแรกที่คุณได้รับจากหน่วยงานเรียกเก็บเงินควรมีหนังสือแจ้งการตรวจสอบความถูกต้อง หลักจรรยาบรรณของสหรัฐอเมริกา 15 USC § 1692g ควบคุมประกาศการตรวจสอบความถูกต้องและข้อกำหนด

§11692g (a) ระบุว่าภายใน 5 วันของการสื่อสารเบื้องต้นผู้ติดตามหนี้ต้องส่งหนังสือแจ้งให้ผู้บริโภคทราบซึ่งมี (1) จำนวนหนี้ (2) ชื่อของเจ้าหนี้ที่เป็นหนี้ (3) ผู้ติดตามหนี้สามารถถือว่าหนี้มีผลสมบูรณ์หากผู้บริโภคไม่โต้แย้งหนี้ภายใน 30 วันหลังจากได้รับหนังสือแจ้ง (4) คำสั่งว่าผู้ติดตามหนี้จะต้องตรวจสอบหนี้หากผู้บริโภคร้องขอให้มีการตรวจสอบภายใน 30 วันที่ได้รับการแจ้งเตือน 30 วันและ (5) คำแถลงว่าผู้บริโภคสามารถขอชื่อและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิมได้หากแตกต่างจากเจ้าหนี้ปัจจุบัน

ในกรณีที่คุณได้รับจดหมายเรียกเก็บหนี้จากผู้ซื้อหนี้ที่ซื้อหนี้ของคุณผู้ซื้อหนี้รายนั้นจะถือว่าเป็น "เจ้าหนี้ปัจจุบัน" นั่นเกิดจากการที่เจ้าหนี้ที่คุณเปิดบัญชีเรียกเก็บเงินและขายบัญชีของคุณให้กับผู้ซื้อหนี้

บรรทัดแรกอ้างอิงถึง "การสื่อสารเบื้องต้น" นั่นหมายถึงการสื่อสารครั้งแรก หากการสื่อสารครั้งแรกเป็นจดหมายให้ใส่ใจกับสิ่งที่ควรรวมอยู่ในจดหมาย ควรรวมข้อมูลที่อ้างถึงใน (1) - (5) ของส่วนที่อ้างถึงข้างต้นของ FDCPA

และใส่ใจกับ (3) หากคุณเลือกที่จะขอให้มีการตรวจสอบความถูกต้องของหนี้คุณต้องดำเนินการภายใน 30 วันหลังจากได้รับจดหมายที่มีคำบอกกล่าวนั้น นั่นไม่ได้หมายความว่า 30 วันนับจากวันที่เขียนจดหมาย การ จำกัด เวลานั้นขึ้นอยู่กับวันที่คุณได้รับจดหมายทางไปรษณีย์

นี่คือความช่วยเหลือบางประการหากคุณถูกฟ้องร้องเรื่องหนี้บัตรเครดิต

• ควรจ้างทนายความหากคุณกำลังถูกฟ้องร้อง หากคุณไม่สามารถจัดหาทนายความและไม่มีคุณสมบัติที่จะได้รับความช่วยเหลือทางกฎหมายมีเว็บไซต์ที่พร้อมให้ความช่วยเหลือคุณ
• โปรดอย่าใช้เงินที่หามาได้ยากของคุณเพื่อขายหนังสือบนอินเทอร์เน็ตซึ่งผู้เขียนอ้างว่ารู้วิธีต่อสู้คดีทวงหนี้ คุณไม่รู้ว่าคำกล่าวอ้างของผู้เขียนหนังสือเหล่านั้นเป็นจริง
• นอกจากนี้หนังสือเหล่านั้นไม่มีข้อมูลเพิ่มเติมที่คุณสามารถหาได้ฟรีบนเว็บไซต์ที่มีชื่อเสียง เว็บไซต์ที่มีชื่อเสียงมีสมาชิกทั่วประเทศที่สามารถแนะนำคุณช่วยคุณค้นหาข้อมูลที่คุณต้องการและไม่คิดเงินคุณสักบาท

หากคุณได้รับหมายเรียกและร้องเรียนเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตฉันขอแนะนำสองเว็บไซต์ต่อไปนี้

สิ่งที่คุณไม่จำเป็นต้องรวมไว้ในคำขอการตรวจสอบความถูกต้อง

นี่คือรายการรายการที่บางเว็บไซต์แนะนำให้ผู้บริโภครวมไว้ในคำขอตรวจสอบหนี้

• เงินที่คุณบอกว่าฉันเป็นหนี้คืออะไร
• อธิบายและแสดงวิธีคำนวณสิ่งที่คุณบอกว่าฉันเป็นหนี้
• ให้สำเนาเอกสารใด ๆ ที่แสดงว่าฉันตกลงที่จะจ่ายในสิ่งที่คุณบอกว่าฉันเป็นหนี้
• พิสูจน์ว่าข้อ จำกัด ยังไม่หมดอายุในบัญชีนี้
• แสดงว่าคุณได้รับอนุญาตให้รวบรวมในรัฐของฉัน
• แจ้งหมายเลขใบอนุญาตและตัวแทนลงทะเบียนของคุณให้ฉัน

รายการเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องตรวจสอบความถูกต้องของหนี้ ผู้ติดตามหนี้ไม่จำเป็นต้องจัดทำบัญชีโดยละเอียดหลักฐานว่าข้อ จำกัด หมดอายุหรือหลักฐานใบอนุญาตในการรวบรวมหนี้ในรัฐของคุณ

ศาลอุทธรณ์บางส่วนได้ตัดสินในประเด็นการตรวจสอบ / การตรวจสอบหนี้

ต่อไปนี้เป็นคำตัดสินของศาลรัฐบาลกลางที่ต่ำกว่า

มีบางอย่างที่จะบอกคุณว่าการส่งจดหมายรายละเอียดที่มีคำขอต่าง ๆ แจ้งให้ผู้ติดตามหนี้ทราบว่าคุณรู้สิทธิของคุณนั่นไม่ถูกต้อง

ภาพโดย Michal Jarmoluk จาก Pixabay

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการตรวจสอบหนี้

น่าเสียดายที่ไซต์บางแห่งที่แนะนำให้ผู้บริโภคส่งจดหมายโดยละเอียดเพื่อขอเอกสารและข้อมูลที่ผู้ติดตามหนี้ไม่จำเป็นต้องให้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของหนี้ ในขณะที่ผู้บริโภคสามารถร้องขออะไรก็ได้ที่เขาเลือก แต่ผู้ติดตามหนี้ไม่จำเป็นต้องจัดหาอะไรมากไปกว่าที่กฎหมายกำหนด

FDCPA ไม่ต้องการให้ผู้บริโภคร้องขอรายการซักผ้าของเอกสาร เพียงต้องการให้ผู้บริโภคระบุว่าหนี้มีการโต้แย้งและขอให้มีการตรวจสอบความถูกต้อง

มีสิ่งเหล่านี้ที่จะบอกคุณว่าการส่งจดหมายรายละเอียดที่มีคำขอต่าง ๆ แจ้งให้ผู้ติดตามหนี้ทราบว่าคุณรู้สิทธิของคุณ นั่นไม่ถูกต้อง การขอข้อมูลที่ไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ผู้ติดตามหนี้ทราบว่าคุณไม่ทราบสิทธิของคุณ

หากคุณทราบสิทธิของคุณคุณจะขอข้อมูลที่กฎหมายกำหนดหรือไม่ ไม่ใครก็ตามที่แนะนำคุณว่าผู้ติดตามหนี้ต้องให้ข้อมูลบางอย่างเมื่อกฎหมายไม่ได้กำหนดให้ข้อมูลนั้นพิสูจน์ได้ว่าบุคคลนั้นไม่ได้ค้นคว้ากฎหมาย

FDCPA ไม่ได้กำหนดให้ผู้ติดตามหนี้ต้องแสดงสำเนาใบอนุญาตติดตามหนี้เพื่อตรวจสอบความถูกต้องของหนี้

กฎหมายของรัฐบาลกลางไม่ได้กำหนดให้ผู้ติดตามหนี้ต้องได้รับใบอนุญาตในการเก็บหนี้ นั่นเป็นปัญหาของรัฐ บางรัฐต้องมีใบอนุญาตติดตามหนี้ในขณะที่รัฐอื่นไม่ทำ

ด้วยเหตุนี้ FDPCA (ซึ่งเป็นกฎหมายของรัฐบาลกลาง) จึงไม่สามารถกำหนดให้ผู้ติดตามหนี้แสดงหลักฐานการออกใบอนุญาตเมื่อรัฐของคุณไม่มีกฎหมายดังกล่าว ในกรณีที่รัฐของคุณมีข้อกำหนดดังกล่าวก็ไม่ได้หมายความว่าจำเป็นต้องมีหลักฐานการอนุญาตเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของหนี้

จนถึงปัจจุบันไม่มีศาลใดตัดสินว่าต้องมีหลักฐานใบอนุญาตการเรียกเก็บเงินเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของหนี้

อย่ารวมภัยคุกคามในคำขอตรวจสอบความถูกต้อง

อย่าใส่ "ภัยคุกคาม" ในคำขอการตรวจสอบความถูกต้องของคุณ

นี่คือภัยคุกคามทั่วไปที่พบในคำขอทั่วไปสำหรับการตรวจสอบความถูกต้อง

ข้างต้นทั้งไม่ถูกต้องและไม่จำเป็น สิ่งที่ผู้เสนอไม่ได้บอกผู้บริโภคก็คือผู้บริโภคจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการเพื่อให้การอ้างสิทธิ์เหล่านั้นมีฟัน

เพื่อให้มีการเรียกร้องภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (FCRA) (15 USC 1692) ผู้บริโภคต้องโต้แย้งข้อมูลในรายงานเครดิตของตนโดยตรงกับหน่วยงานรายงานเครดิต (CRA) ดู 15 USC 1681s-2 (b)

ขั้นแรกคุณต้องแน่ใจว่าผู้ติดตามหนี้รายงานเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ หากเป็นการรายงานคุณจะต้องโต้แย้งข้อมูลกับหน่วยงานรายงานเครดิต (CRA) ซึ่ง ได้แก่ Equifax, Transunion, Experian เป็นต้นผู้ให้บริการจะต้องได้รับการแจ้งจากหน่วยงานรายงานเครดิตว่าข้อมูลไม่ถูกต้อง

ในกรณีที่คุณโต้แย้งกับ CRA วิธีเดียวที่คุณมีข้อเรียกร้องภายใต้ FCRA คือหากข้อมูลที่รายงานไม่ถูกต้องและผู้ให้บริการไม่สามารถแก้ไขหรือลบออกได้

เพียงแค่ส่งจดหมายพร้อมคำขู่ไม่ได้รับสิทธิ์ในการเรียกร้องภายใต้ FCRA

ต่อไปนี้มาจากศาลอุทธรณ์รอบที่ 9

ในเรื่อง FDCPA คุณจะมีการเรียกร้องภายใต้พระราชบัญญัตินี้ก็ต่อเมื่อเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้รายงานข้อมูลหลังจากที่คุณส่งคำขอตรวจสอบความถูกต้องภายใน 30 วันของการสื่อสารครั้งแรก แต่ยังไม่ได้ตรวจสอบความถูกต้องของหนี้

จาก FTC และศาลอุทธรณ์รอบที่ 8

ข้อคิดเห็นของเจ้าหน้าที่ FTC, 53 Fed.Reg. 50097-02, 50106 (13 ธันวาคม 2531) (เน้นย้ำ) ตามด้วยBlack v. Asset Acceptance, LLC, 2005 US Dist. LEXIS 43264 ที่ * 12-13 (NDGa.2005)และในHilburn v. Encore ลูกหนี้ Mgmt., Inc., 2007 WL 1200949 ที่ * 4 (D.Or.2007)

แจ้งให้ทราบ "ข้อโต้แย้งหลังรายงาน" หากผู้ติดตามหนี้รายงานหนี้ของคุณอยู่แล้วก่อนที่คุณจะโต้แย้งหนี้ก็ไม่จำเป็นต้องจดบันทึกข้อโต้แย้งของคุณตราบใดที่ยังหยุดอัปเดตรายการจนกว่าหนี้จะได้รับการตรวจสอบความถูกต้อง

ในเรื่อง "การหมิ่นประมาทลักษณะ" คุณจำเป็นต้องติดต่อทนายความเนื่องจากอาจเป็นไปตามกฎหมายของรัฐ ไม่ว่าการเรียกร้องนั้นจะขึ้นอยู่กับกฎหมายของรัฐหรือไม่คุณจะต้องพิสูจน์ว่าหมิ่นประมาทตามกฎหมาย

กล่าวอีกนัยหนึ่งยกเว้นภายใต้สถานการณ์บางอย่างภัยคุกคามนั้นไม่มีความหมาย

หมายเรียกและคำฟ้องจากศาลไม่ใช่ "การสื่อสารเบื้องต้น"

บุคคลที่ไม่ได้รับคำแนะนำบางรายจะบอกให้คุณส่งคำร้องขอตรวจสอบความถูกต้องหลังจากได้รับหมายเรียกและร้องเรียนเกี่ยวกับคดีความ

FDCPA ระบุว่าต้องส่งคำขอสำหรับการตรวจสอบความถูกต้องภายใน 30 วันของการสื่อสารครั้งแรก การออกหมายเรียกและการร้องเรียนไม่ใช่การสื่อสารเบื้องต้นที่ทำให้คุณมีสิทธิ์ในการร้องขอการตรวจสอบหนี้ หมายเหตุ 1692g (d) ของ FDCPA:

สภาคองเกรสได้แก้ไข FDCPA ในปี 2549 เพื่อชี้แจงว่า "การสื่อสารในรูปแบบของคำวิงวอนอย่างเป็นทางการในการดำเนินการทางแพ่งจะไม่ถือเป็นการสื่อสารเบื้องต้นสำหรับวัตถุประสงค์ของส่วนย่อย (ก) ของส่วนนี้" 15 USC § 1692g (d) Carlin v. Davidson Fink LLP , 852 F.3d 207, 213 (2d Cir.2017)

คุณสามารถส่งคำขอตรวจสอบความถูกต้องหลังจากได้รับหมายเรียกและคำร้องเรียนจากหน่วยงานเรียกเก็บเงิน แต่โจทก์ไม่จำเป็นต้องตอบกลับ

ผู้ติดตามหนี้จำเป็นต้องตอบสนองเมื่อใด?

บุคคลที่มีข้อมูลผิดบางคนจะแจ้งให้คุณทราบว่าเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้จะต้องตอบกลับคุณภายใน 30 วันหลังจากได้รับจดหมายของคุณ นั่นคือเท็จ!

1692g (b) ของรัฐ FDCPA:

โปรดสังเกตว่ากฎหมายระบุว่าผู้ติดตามหนี้จะต้องยุติความพยายามในการเก็บรวบรวมจนกว่าจะมีการตรวจสอบหนี้ ไม่ได้กำหนดข้อกำหนดให้ผู้ติดตามหนี้ตอบสนองต่อคำขอตรวจสอบความถูกต้องภายใน 30 วัน

ใน Gregg v. Hallinan (MD Pennsylvania, 2016) ศาลแขวงของรัฐบาลกลางเพนซิลเวเนียได้ทำการพิจารณาคดีต่อไปนี้ “ มาตรา§ 1692g (b) ไม่ได้กำหนดให้ผู้ติดตามหนี้ตอบสนองต่อคำร้องขอการตรวจสอบหนี้ของลูกหนี้ในระยะเวลาที่กำหนด”

ต่อไปนี้เป็นคำวินิจฉัยจากศาลอื่น ๆ

ผู้ซื้อหนี้ขยะได้รับอนุญาตให้วางบัญชีที่ซื้อไว้ในรายงานเครดิต

บุคคลที่ไม่รู้บางรายจะระบุว่าผู้ซื้อหนี้ขยะไม่สามารถลงรายการในรายงานเครดิตของผู้บริโภคได้ นั่นไม่ถูกต้อง

พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม - 15 รหัสของสหรัฐอเมริกา§ 1681c ข้อกำหนดเกี่ยวกับข้อมูลที่มีอยู่ในรายงานของผู้บริโภค

(4) บัญชีที่วางไว้เพื่อรวบรวมหรือเรียกเก็บจากกำไรและขาดทุนซึ่งทำให้รายงานล่าช้าเกินเจ็ดปี

1692e (8) ของพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการติดตามหนี้ที่เป็นธรรม (FCRA)

(8) การสื่อสารหรือข่มขู่ว่าจะสื่อสารไปยังข้อมูลของบุคคลใด ๆ ซึ่งเป็นที่รู้กันหรือซึ่งควรทราบว่าเป็นเท็จรวมถึงความล้มเหลวในการสื่อสารว่ามีการโต้แย้งหนี้ที่มีข้อพิพาท

FDCPA ใช้กับผู้ติดตามหนี้เท่านั้น นี่แสดงให้เห็นว่าหนี้ที่มีการโต้แย้งมีผลกับหนี้ที่รายงานในรายงานเครดิตของตน

จาก Consumer Financial Protection Bureau:

จาก Experian:

Midland Funding เป็นผู้ซื้อหนี้ ต่อไปนี้เป็นคำสั่งให้ความยินยอมที่ออกโดยสำนักงานการเงินคุ้มครองผู้บริโภคที่มี Encore Capital และ Midland Funding

โปรดสังเกตว่าข้อกำหนดสองข้อระบุเมื่อมิดแลนด์สามารถและไม่สามารถรายงานหนี้ไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตได้ หากผู้ซื้อหนี้ไม่ได้รับอนุญาตให้รายงานไปยังหน่วยงานรายงานเครดิตเหตุใด CFPB จึงรวมข้อกำหนดที่แสดงว่าผู้ซื้อหนี้สามารถรายงานหนี้ต่อหน่วยงานรายงานเครดิตได้

มีผู้ที่อ้างว่าข้อตกลงระหว่าง Midland Funding และ CFPB เป็นกฎหมายนั่นไม่เป็นความจริง เป็นข้อตกลงระหว่างมิดแลนด์และ CFPB ต่อไปนี้มาจากศาลสูงของสหรัฐอเมริกา

ศาลฎีกาของสหรัฐอเมริกาได้ตัดสินว่าคำสั่งให้ความยินยอมมีผลบังคับใช้ก็ต่อเมื่ออยู่ระหว่างคู่สัญญาทั้งสองฝ่าย คำสั่งยินยอมของ CFPB อยู่ระหว่าง CFPB และ Midland Funding ดังนั้นจึงสามารถบังคับใช้ได้โดย CFPB เมื่อเกี่ยวข้องกับ Midland Funding เท่านั้น

คำขอตัวอย่างสำหรับการตรวจสอบความถูกต้อง

จดหมายตรวจสอบความถูกต้องที่ดีที่สุดคือจดหมายที่เรียบง่ายและตรงประเด็น

นี่คือตัวอย่างจดหมายที่จะส่งถึงเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ภายใน 30 วันหลังจากได้รับการสื่อสารเบื้องต้น

วันที่

ชื่อของคุณ

ที่อยู่ของคุณ

เก็บหนี้ชื่อ

ที่อยู่

RE: เลขที่บัญชี ________________

ซึ่งมันอาจเกี่ยวข้อง:

ผมโต้แย้งหนี้และขอตรวจสอบข้างต้นอ้างอิง

ชื่อของคุณ

นั่นแหล่ะ ไม่มีอะไรอีกแล้ว. นั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องทำ คุณได้โต้แย้งหนี้และร้องขอการตรวจสอบความถูกต้องซึ่งเป็นข้อกำหนดทั้งหมดของ FDCPA ของผู้บริโภค

อีกครั้งไม่ใช่หน้าที่ของผู้บริโภคที่จะต้องแจ้งให้ผู้ติดตามหนี้ทราบถึงกฎหมาย เป็นหน้าที่ของผู้ติดตามหนี้ที่จะต้องรู้ว่ากฎหมายกำหนดให้ตรวจสอบหนี้อย่างไร

เมื่อหน่วยงานติดตามหนี้ได้รับคำขอตรวจสอบความถูกต้องตามกำหนดเวลาแล้วจะไม่สามารถดำเนินการรวบรวมหนี้ต่อไปได้จนกว่าจะตอบสนองต่อคำขอของคุณ

ฉันขอแนะนำให้คุณส่งจดหมายของคุณทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองและขอใบเสร็จรับเงินคืน วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีหลักฐานว่าคุณส่งจดหมายของคุณภายใน 30 วันหลังจากได้รับการสื่อสารครั้งแรก ใบเสร็จรับเงินคืนพิสูจน์ว่าผู้ติดตามหนี้ได้รับจดหมายของคุณ

คำถามและคำตอบ

คำถาม:หากฉันพลาดกรอบเวลา 30 วันสำหรับการตรวจสอบความถูกต้องหรือฉันไม่เคยได้รับจดหมายหรือการติดต่อจากผู้ติดตามหนี้และวิธีเดียวที่ฉันรู้ว่ามีหนี้ก็เพราะมันระบุไว้ในรายงานเครดิตของฉันฉันมีสิทธิ์อะไร / option แล้ว? นอกจากนี้ฉันพบว่ามันยากมากที่จะได้รับหมายเลขบัญชีเต็มสำหรับหนี้ใด ๆ ฉันควรทำอย่างไรในกรณีนั้น?

คำตอบ:เปรียบเทียบรายการผู้ติดตามหนี้กับรายการเจ้าหนี้เดิมในรายงานเครดิตของคุณ ดูว่าหมายเลขบัญชีบางส่วนที่เจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ให้มานั้นตรงกับหมายเลขบัญชีบางส่วนที่เจ้าหนี้เดิมให้ไว้หรือไม่ เปรียบเทียบจำนวนเงินวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุด ฯลฯ

ดูว่าวิธีนี้ช่วยให้คุณทราบได้หรือไม่ หากไม่สำเร็จคุณสามารถโต้แย้งบัญชีกับหน่วยงานรายงานเครดิตได้ว่า "ไม่ใช่ของฉัน" บางครั้งนั่นจะทำให้ผู้ติดตามหนี้ต้องส่งคำบอกกล่าวเกี่ยวกับบัญชี

คำถาม:ฉันได้รับโทรศัพท์หนึ่งสายและจดหมายหนึ่งฉบับจากหน่วยงานติดตามหนี้ ฉันตอบกลับภายใน 30 วันเพื่อโต้แย้งหนี้ ไม่มีสิ่งใดอยู่ในรายงานเครดิตของฉันและฉันไม่ได้ยินเรื่องอื่นมา 2 เดือนแล้ว เป็นเรื่องปกติหรือไม่?

ตอบ:ใช่เป็นเรื่องปกติ เนื่องจากผู้ติดตามหนี้ไม่จำเป็นต้องตอบกลับภายในระยะเวลาหนึ่งพวกเขาอาจต้องใช้เวลา (หากตั้งใจจะตอบกลับเลย)

สำหรับรายงานเครดิตของคุณเจ้าหนี้หรือผู้ติดตามหนี้บางรายไม่รายงานต่อหน่วยงานรายงานเครดิต อย่างไรก็ตามเนื่องจากขณะนี้ยังไม่มีการรายงานหนี้ผู้ติดตามหนี้จะไม่สามารถรายงานได้จนกว่าจะตอบกลับคุณด้วยการตรวจสอบความถูกต้อง

คำถาม:ฉันพลาดกำหนดเวลา 30 วันในการขอหลักฐานการละเมิดหนี้ ฉันได้รับทนายความส่งตัวไปรับบริการเนื่องจากตอนนี้มีการฟ้องร้องคดีแล้ว แต่ฉันยังไม่ได้รับบริการ ฉันควรทำอย่างไรดี?

คำตอบ:คุณสามารถโทรไปที่ศาลเพื่อดูว่ามีการฟ้องร้องคุณหรือไม่ หากมีสิ่งที่คุณทำได้ตอนนี้คือรอรับบริการ

คำถาม:ฉันอ่านพบว่าหากธนาคารเรียกเก็บหนี้บัตรเครดิตและนำไปหักลดหย่อนภาษีที่ไม่สามารถเรียกเก็บหนี้หรือขายให้กับ บริษัท รับซื้อหนี้ เป็นเช่นนั้นจริงหรือ?

คำตอบ:ไม่เป็นความจริง ต่อไปนี้มาจากประมวลกฎหมายรัฐบาลกลางของสหรัฐอเมริกา

26 CFR 1.166-1 - หนี้เสีย

(ฉ) การกู้คืนหนี้เสีย จำนวนเงินใด ๆ ที่เป็นผลมาจากการกู้คืนในปีที่ต้องเสียภาษีของหนี้เสียหรือส่วนหนึ่งของหนี้เสียซึ่งได้รับอนุญาตให้หักออกจากรายได้รวมในปีที่ต้องเสียภาษีก่อนหน้านี้จะรวมอยู่ในรายได้รวมสำหรับปีที่ต้องเสียภาษีของการกู้คืน

โปรดสังเกตกฎระเบียบของรัฐบาลกลางที่อ้างถึงข้างต้นระบุว่า "จำนวน ny ที่เป็นผลมาจากการกู้คืน" จากนั้นจะระบุว่า "ซึ่งได้รับอนุญาตให้หักจากรายได้รวมในปีก่อนหน้าที่ต้องเสียภาษี"

วลีเหล่านี้แสดงให้เห็นว่าธุรกิจที่เรียกร้องการลดหย่อนภาษีสำหรับหนี้เสียได้รับอนุญาตให้กู้คืนหนี้บางส่วนในภายหลัง เมื่อกู้คืนหนี้เสียบางส่วนแล้วจะต้องเรียกร้องจำนวนเงินที่กู้คืนเป็นส่วนหนึ่งของรายได้

ในการพิจารณาคดีต่อไปนี้ศาลของรัฐบาลกลางมิชิแกนตั้งข้อสังเกตว่า Chase และ WFNB ขายบัญชีและได้รับอนุญาตให้หักภาษีหนี้เสีย

แทนที่จะรวบรวมดอกเบี้ยในบัญชีที่ไร้ค่า Chase และ WFNB พยายามขายบัญชีและเปลี่ยนความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินให้บุคคลที่สามโดยเสียค่าธรรมเนียมเล็กน้อย แนวปฏิบัตินี้ยังอนุญาตให้ Chase และ WFNB ลบบัญชีออกจากบันทึกทางการเงินและรับการหักภาษีหนี้เสีย ดู IRC § 166 (a) (2) McDonald v. Asset Acceptance LLC, 296 FRD 513 (EDMich.2013)

คำถาม:ฉันได้ยินว่าการส่งจดหมายจะรับทราบหนี้และเริ่มต้นกฎเกณฑ์ข้อ จำกัด นี่คือเรื่องจริง?

คำตอบ:ไม่เป็นความจริง ตราบใดที่คุณไม่ยอมรับว่าหนี้เป็นของคุณการขอให้ตรวจสอบความถูกต้องไม่ได้หมายความว่าคุณเป็นหนี้และจะไม่เริ่มต้นกฎเกณฑ์ข้อ จำกัด

คำถาม:เจ้าหนี้โทรหาและส่งเมลมาเรื่อย ๆ ว่าฉันเป็นหนี้บัตรเครดิตค้างชำระ บัญชีนี้ไม่เคยแสดงในรายงานเครดิตของฉันและฉันไม่สามารถเปิดบัตร "elite" ได้เลยหนึ่งปีหลังจากที่ฉันผิดนัดชำระบัตรเครดิต 4 ใบ ฉันมักจะบอกพวกเขาว่านี่ไม่ใช่บัญชีของฉันและพวกเขาก็บอกว่าเป็น ฉันถามว่าฉันอาจถูกเพิ่มเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตหรือไม่ พวกเขาบอกว่า "ไม่" ฉันเป็นชื่อเดียวในบัญชี ฉันจะพิสูจน์ได้อย่างไรว่ายอดเงินในบัตรเครดิตที่ค้างชำระนี้ไม่ได้มีไว้สำหรับบัญชีของฉันหากพวกเขาต้องบอกว่า "ใช่"

คำตอบ:หากคุณทราบข้อเท็จจริงว่าคุณไม่ได้เปิดบัญชีคุณสามารถยื่นรายงานการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวกับเจ้าหน้าที่ตำรวจได้ ฉันจะกรอกแบบฟอร์มการขโมย ID ที่อยู่ในเว็บไซต์ของ Federal Trade Commission

www.identitytheft.gov/

คำถาม:จะรู้ได้อย่างไรว่าหนี้ถูกซื้อหรือได้รับมอบหมาย?

คำตอบ: "ซื้อแล้ว" และ "มอบหมาย" สามารถใช้แทนกันได้ กล่าวอีกนัยหนึ่งอาจหมายถึงสิ่งเดียวกันขึ้นอยู่กับสถานการณ์

อย่างไรก็ตามหากเจ้าหนี้เดิม (OC) ขายบัญชีของคุณรายการในรายงานเครดิตของคุณควรแสดงเป็น "ขายแล้ว" หรือ "โอนแล้ว" นั่นหมายความว่าหนี้ของคุณถูกซื้อโดยนิติบุคคลอื่น

นอกจากนี้รายการของ OC จะต้องแสดงยอดคงเหลือ -0- ซึ่งระบุว่าไม่มีเงินเป็นหนี้ OC หมายความว่า OC ไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับบัญชีอีกต่อไปและตอนนี้ยอดคงค้างอยู่กับผู้ซื้อบัญชี

แทนที่จะขายบัญชีทันที OCs บางแห่งจะจ้างหน่วยงานรวบรวมเพื่อรวบรวม เอเจนซีเหล่านั้นไม่ได้ซื้อบัญชี แต่รวบรวมเพื่อ OC เท่านั้น หากบัญชีถูกมอบหมายให้หน่วยงานเรียกเก็บเงินเพื่อรวบรวมสำหรับ OC รายการรายงานเครดิตของ OC จะไม่แสดงสถานะว่าบัญชีนั้นถูก "ขาย" หรือ "โอน" และจะยังคงแสดงว่ามียอดค้างชำระ