กองทุนรวม: การจัดสรรสินทรัพย์การวางแผนเกษียณการเลือกนายหน้าและการอ่านเพิ่มเติม

อโลฮ่า!

ขอขอบคุณที่ตรวจสอบงวดที่สี่ (และสุดท้าย) ของบทช่วยสอนนี้! ก่อนหน้านี้ใน การลงทุน ใน กองทุนรวมสำหรับผู้เริ่มต้น เราได้กำหนดและจัดหมวดหมู่กองทุนรวมเป็นภาษาอังกฤษธรรมดาโดยอยู่ห่างไกลจากอนุพันธ์ของภาษากรีกโบราณที่คนใน Wall Street มักจะพูดคุยกันบ่อยครั้งจากนั้นใน กองทุนรวมที่แตกต่างกัน เราได้พูดคุยกัน ประเภทกองทุนทั่วไปที่มีให้สำหรับนักลงทุนส่วนบุคคล สุดท้ายใน การเลือกกองทุนรวมที่ดีที่สุด เราได้เรียนรู้เกณฑ์ที่วัดผลได้ง่ายเพื่อประเมินว่ากองทุนรวมนั้นคุ้มค่ากับเงินลงทุนที่คุณหามาได้ยากหรือไม่ ฉันยังพาดพิงถึงรายชื่อกองทุนรวมที่ดีที่สุดในประเทศเพื่อใช้เป็นข้อมูลเปรียบเทียบสำหรับกองทุนอื่น ๆ ภายใต้ดวงอาทิตย์

ในบทความนี้

อธิบายดอกเบี้ยทบต้น
สูตรการจัดสรรสินทรัพย์ สูตรการจัดสรรสินทรัพย์กองทุนรวมง่ายๆตามอายุและการยอมรับความเสี่ยงของคุณ
การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) ที่ต่ำลงและประโยชน์ของการลงทุนในเปลือกหอยปลอดภาษีเหล่านี้
การเลือกกองทุนรวมและ / หรือนายหน้า รายชื่อ บริษัท กองทุนรวมที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดรวมถึงกองทุนรวมที่ยอดเยี่ยมที่ควรค่าแก่การตรวจสอบ
ทรัพยากรลิงก์ไปยังแหล่งข้อมูลการศึกษาการลงทุนและจดหมายข่าวทางการเงินยอดนิยม

ดอกเบี้ยทบต้น

พร้อมตั้งค่า… ยังไม่ได้!

ก่อนที่เราจะดำน้ำในการจัดสรรสินทรัพย์เรามาดูดอกเบี้ยทบต้นกันสักครู่:

ดอกเบี้ยทบต้นเกิดขึ้นเมื่อดอกเบี้ยที่ได้รับรวมกับเงินลงทุนหลักเพื่อให้ยอดรวมใหม่แทนที่เงินต้นเดิมและเริ่มได้รับดอกเบี้ยในเวลาต่อมา ตัวอย่างเช่นหากมีการลงทุนเงินต้น 10,000 ดอลลาร์ในหลักทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยทบต้น 10 เปอร์เซ็นต์ต่อปีเงินต้นใหม่จะกลายเป็น 10,000 ดอลลาร์ + 1,000 ดอลลาร์ = 11,000 ดอลลาร์ (ตอนนี้ $ 11,000- คือเงินต้น "ใหม่" - จะได้รับดอกเบี้ยสิบเปอร์เซ็นต์ในช่วงปีที่สองและเมื่อสิ้นปีนั้นดอกเบี้ยที่ได้รับจะรวมกับ $ 11,000 เพื่อสร้างเงินต้นใหม่อีก เทิร์นรับดอกเบี้ยร้อยละสิบในช่วงปีที่สามเป็นต้น)

สูตรที่ใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยทบต้นในตารางที่ 1 คือ

A = P ^nt

โดยที่: A = คำตอบ; P = เงินต้น; r = อัตราดอกเบี้ย; n = คูณต่อปี; และ t = จำนวนปี

… ฟิ้ว!

การจัดสรรสินทรัพย์

สูตรการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุนรวม (ตามอายุและการยอมรับความเสี่ยง)

ถึงเวลาหั่นพาย - พอร์ตการลงทุนของคุณ!

(เครดิตรูปภาพอยู่ที่ด้านล่างของหน้านี้)

เอาล่ะตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณต้องการลงทุนในกองทุนประเภทใด แต่คุณต้องตัดสินใจว่าจะลงทุนในแต่ละประเภทเท่าไหร่! การตัดสินใจนี้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆรวมถึงเป้าหมายทางการเงินและระยะเวลาที่คุณคำนึงถึงในการบรรลุเป้าหมายตลอดจนความอดทนต่อความเสี่ยงโดยรวมของคุณ ด้วยความเสี่ยงที่มากขึ้นโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่มากขึ้น - แต่เนื่องจากหนังสือชี้ชวนของกองทุนรวมทุกแห่งจำเป็นต้องแจ้งให้คุณทราบ: ผลการดำเนินงานในอดีตไม่สามารถรับประกันผลลัพธ์ในอนาคตได้ ตัวอย่างเช่นแม้ว่าในอดีตตลาดหุ้นจะมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยประมาณสิบเปอร์เซ็นต์ต่อปี¹ไม่มีการรับประกันว่าจะยังคงเป็นเช่นนั้นต่อไป… หลังจากนั้นดาวตกอาจพุ่งเข้ามาในชั้นบรรยากาศของโลกและพุ่งเข้าชนตลาดหุ้นนิวยอร์กก่อนที่บรูซวิลลิสและเบนแอฟเฟล็คจะสามารถกำหนดคำตอบที่เหมาะสมได้! (อย่างไรก็ตามหากเกิดเหตุการณ์นี้พอร์ตกองทุนรวมของคุณน่าจะเป็นปัญหาน้อยที่สุด)

ดังที่ได้สัมผัสไว้ใน กองทุนรวมที่ หลากหลายวิธีหนึ่งในการป้องกันตัวเองจากความผันผวนของตลาดคือการกระจายพอร์ตหุ้นของคุณให้เพียงพอ นอกจากนี้วิธีการกระจายความเสี่ยงอีกวิธีหนึ่งที่นักลงทุนใช้คือการกระจายเงินลงทุนไปยังภาคการตลาดที่เกี่ยวข้องกันอย่างผกผัน ด้วยวิธีนี้หากภาคส่วนหนึ่งควรประเมินมูลค่าความสูญเสียจะถูกชดเชยด้วยอีกส่วนหนึ่งที่เพิ่มขึ้น ตลาดหุ้นและตลาดพันธบัตรมีแนวโน้มที่จะเคลื่อนไหวในรูปแบบดังกล่าวและเป็นผลให้นักลงทุนจำนวนมากชดเชยการถือครองหุ้นด้วยการถือครองพันธบัตรและในทางกลับกันเพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการเดิมพัน

หุ้นถือได้ว่ามีความเสี่ยงมากกว่าพันธบัตรส่วนใหญ่และในทำนองเดียวกันสำหรับกองทุนรวมที่เกี่ยวข้องกับภาคการตลาดเหล่านี้ แต่โอกาสในการได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้นนั้นสูงกว่าที่คาดไว้จากพันธบัตรมาก ดังนั้นควรพิจารณาความอดทนต่อความเสี่ยงเป้าหมายทางการเงินและกรอบเวลาการลงทุนที่คาดหวังของบุคคลทั้งหมดก่อนที่จะมีการตัดสินใจว่าจะแบ่งสัดส่วนการลงทุนอย่างไร ตัวอย่างเช่นยิ่งคน ๆ หนึ่งตั้งใจจะถือหุ้นนานเท่าไรหุ้นเหล่านั้นก็ยิ่งต้องเผชิญกับภาวะตลาดตกต่ำและใช้ประโยชน์จากตลาดขาขึ้นดังนั้นจึงได้รับผลตอบแทนที่ดี ดังนั้นหากคน ๆ หนึ่งตั้งใจที่จะอยู่ในตลาดเช่นสิบปีหรือนานกว่านั้นเขาหรือเธอก็ต้องการลงทุนในหุ้นมากกว่าพันธบัตร ในทางตรงกันข้ามหากใครบางคนต้องการเงินลงทุนภายในห้าปีดังนั้นจึงควรลงทุนในพันธบัตรให้มากขึ้นเพื่อป้องกันการแกว่งตัวของตลาดที่ไม่เอื้ออำนวย

ตารางที่ 4

สูตรสำหรับ (การวางแผนการเกษียณอายุ) การจัดสรรสินทรัพย์



การยอมรับความเสี่ยง	% ของการถือครองพันธบัตร	% ของการถือครองหุ้น
อนุรักษ์นิยม	เท่ากับอายุของคุณ	100 - อายุของคุณ
ที่ไหนสักแห่งในระหว่าง	เท่ากับอายุของคุณ - 10	110 - อายุของคุณ
ก้าวร้าว	เท่ากับอายุของคุณ - 20	120 - อายุของคุณ

การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ

Edwin Booth ตามที่ยกมาในระหว่างการผลิตของคนที่ไม่ค่อยมีคนรู้จัก - แม้ว่าเนื้อหาจะสำคัญพอ ๆ กันก็ตาม - ผลงานชิ้นเอกของเชกสเปียร์: Hamlet… on Wall Street!

ด้วยความเชื่อมั่นที่ล้มเหลวในรัฐบาล (สหรัฐฯ) ของเราความไม่แน่นอนในอนาคตของประกันสังคมและค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วเป็นประวัติการณ์จึงเป็นเรื่องสมควรที่จะต้องเริ่มห่างจากการเกษียณอายุเร็วกว่าในภายหลัง การลงทุนเงินที่คุณเก็บออมมาตลอดช่วงเวลาพลบค่ำ (ในระดับความเสี่ยงที่คุณพอใจตามที่กล่าวไว้ข้างต้น) เป็นวิธีที่ดีในการปล่อยให้เงินของคุณเติบโตเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ท้ายที่สุดคุณต้องการใช้เวลาให้มากพอ ๆ กับการนอนหลับบนเปลญวนหลังบ้านแทนที่จะทักทายผู้คนที่ Wal-Mart

หลายคนมีความเข้าใจผิดเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุเช่น IRA และ 401 (k) ดังนั้นฉันจะพยายามอธิบายให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้:

บัญชีเกษียณ (เช่น IRAs และ 401 (k) s) ไม่ใช่ หลักทรัพย์เพื่อการลงทุน! แต่เป็นเกราะป้องกันหลักทรัพย์ที่คุณเลือกลงทุน (เช่นกองทุนรวมที่กล่าวถึงในบทความนี้) จากการเสียภาษี โดยพื้นฐานแล้วเงินทั้งหมดที่คุณลงทุน - ในหลักทรัพย์ใด ๆ ที่คุณเลือกซึ่งจัดอยู่ในประเภทของพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณจะเติบโตขึ้นโดยไม่เสียภาษีจนกว่าคุณจะตัดสินใจเป็นเงินสด

ตารางที่ 5

(ตามตัวอักษร) รายชื่อ บริษัท กองทุนรวมที่ได้รับการยอมรับ



บริษัท	เว็บไซต์
ศตวรรษแห่งอเมริกา	www.americancentury.com
กองทุนช่างฝีมือ	www.artisanfunds.com
Cohen และ Steers Realty	www.cohenandsteers.com
Dodge & Cox	www.dodgeandcox.com
กองทุน Fidelity	www.fidelity.com
กองทุนท่าเรือ	www.harborfunds.com
Masters 'Select Funds	www.mastersselect.com
Neuberger และ Berman Funds	www.nbfunds.com
TIAA-CREF	www.tiaa-cref.com
T. Rowe Price Funds	www.troweprice.com
กองทุน Tweedy Browne	www.tweedybrowne.com
กองทุน USAA	www.usaa.com
กลุ่มแนวหน้า	www.vanguard.com

อย่างไรก็ตามสิ่งที่น่าสนใจก็คือหากคุณพยายามถอนเงินที่ได้รับจากการลงทุนที่ได้รับการกำหนดด้วยวิธีนี้ก่อนที่คุณจะถึงอายุ (เกษียณ) คุณจะถูกตบด้วยค่าธรรมเนียมจำนวนมากนอกเหนือจากภาษีปกติที่คุณเป็นอยู่ คาดว่าจะจ่าย มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎเหล่านั้น นอกจากนี้แผนการเกษียณอายุประเภทต่างๆยังจัดการภาษีในรูปแบบต่างๆ ตัวอย่างเช่น Roth IRA เป็นเชลล์สำหรับการลงทุนที่มีการจ่ายภาษีล่วงหน้าจากนั้นจะรอการตัดบัญชีเมื่อมีการถอน สิ่งนี้เหมาะสมสำหรับผู้ที่วางแผนที่จะอยู่ในกรอบภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุ

หากนายจ้างของคุณเสนอแผน 401 (k) ที่ตรงกับเปอร์เซ็นต์ของการมีส่วนร่วมของคุณให้จัดการกับมัน! คุณสามารถมีแผนเกษียณอายุอื่น ๆ ที่แยกจากกันได้เช่นกันเพื่อสรุปผลงานของคุณ ยิ่งไปกว่านั้นถ้าคุณเปลี่ยนงานคุณสามารถเลื่อน 401 (k) ที่มีอยู่ไปเป็น 401 (k) ที่นายจ้างใหม่ของคุณเสนอได้!

ตรงไปตรงมาถ้าคุณสนุกกับการเก็บเงินของคุณมากขึ้นและคุณไม่ชอบจ่ายภาษีก็ไม่มีข้อโต้แย้งมากมายที่จะต้องทำเพื่อไม่ใช้ประโยชน์จากบัญชีเกษียณอายุที่มีการป้องกันภาษี! นอกเหนือจากแผน 401 (k) ที่นายจ้างหลายรายเสนอให้คุณอาจขอให้ผู้ให้บริการกองทุนรวมและ / หรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่คุณตัดสินใจร่วมด้วยเพื่อกำหนด (อย่างน้อยหนึ่งใน) บัญชีของคุณเป็นบัญชี IRA (ผู้ให้บริการกองทุนรวมและนายหน้าจะกล่าวถึงในหัวข้อถัดไป)

การเลือกกองทุนรวมหรือ บริษัท นายหน้า

การลงทุนของคุณในระยะยาวเพื่อลดต้นทุนการซื้อขายและเพิ่มผลกำไรสูงสุด อย่าซื้อหุ้นในกองทุนรวมหุ้นที่คุณวางแผนจะถือเป็นเวลาน้อยกว่าห้าปีเป็นอย่างต่ำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งคุณควรรักษาตำแหน่งของคุณเป็นเวลาสิบปีหรือนานกว่านั้น

มีวินัยและอย่าตื่นตระหนกในช่วงที่ตลาดตกต่ำ หากมีสิ่งใดให้พิจารณาซื้อหุ้นเพิ่มเติมเมื่อราคาหุ้นของกองทุนรวมของคุณลดลงในตลาดขาลง!

บทความนี้เขียนขึ้นโดยคำนึงถึงผู้ชมที่ไม่ค่อยมีความสนใจในการเรียนรู้มากกว่าที่จำเป็นอย่างยิ่งเกี่ยวกับกองทุนรวมเพื่อเริ่มลงทุนในกองทุนเหล่านี้ หากยังคงเป็นเช่นนั้นฉันขอแนะนำให้เลิกเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และซื้อกองทุนรวมของคุณโดยตรงจาก บริษัท แม่ ฉันแสดงข้อมูลติดต่อ บริษัท ที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในตารางที่ 5 ด้านบน

ตารางที่ 6

(ตามตัวอักษร) รายชื่อโบรกเกอร์ออนไลน์ยอดนิยม


Charles Schwab	www.schwab.com
E * การค้า	www.etrade.com
ความซื่อสัตย์	www.fidelity.com
โบรกเกอร์แบบโต้ตอบ	www.interactivebrokers.com
Muriel Siebert	www.siebertnet.com
สก็อตเทรด	www.scottrade.com
TD Ameritrade	www.tdameritrade.com
TradeKing	www.tradeking.com
T. Rowe ราคา	troweprice.com
แนวหน้า	www.vanguard.com

รายชื่อกองทุนรวมชั้นนำในประเทศ (ตามประเภท)

ในส่วนนี้ฉันจะแสดงรายชื่อกองทุนรวมที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดในประเทศตามหมวดหมู่เพื่อที่คุณจะได้มีพื้นฐานในการเปรียบเทียบกับกองทุนใด ๆ ที่คุณอาจสนใจภายในหมวดหมู่ที่เกี่ยวข้องผู้ให้บริการกองทุนจะถูกคั่นด้วยเครื่องหมายอัฒภาค และเงินที่แตกต่างกันที่เสนอโดยผู้ให้บริการรายเดียวกันจะถูกคั่นด้วยเครื่องหมายจุลภาค

กองทุนหุ้นสหรัฐ: รายได้ใน ศตวรรษของอเมริกา การเติบโต; Dodge & Cox หุ้น; Fidelity Disciplined Equity, Equity-Income และ Fidelity Low Price Stock; Masters ' Select Equity บริษัท ขนาดเล็กและมูลค่า Neuberger และ Berman Focus; T. Rowe Price Spectrum Growth (มีต่างชาติถือครอง); Vanguard Total Stock Market Index, Primecap, S&P 500 Index, Tax-Managed Capital Appreciation และ Tax-Managed Small Capitalization

กองทุนหุ้นระหว่างประเทศ: Artisan International; Fidelity Diversified International; ฮาร์เบอร์ อินเตอร์เนชั่นแนล; Masters ' Select International Equity; Oakmark International และ Global (มีการถือครองในสหรัฐอเมริกา) TIAA-CREF International Equity; Tweedy Browne Global Value (มีการถือครองในสหรัฐฯ); Vanguard International Growth, Tax-Managed International, Total International Stock Index

กองทุนตราสารหนี้:

1) ระยะสั้น: พอร์ตโฟลิโอเกรดการลงทุนระยะสั้น แนวหน้า , ได้รับการยกเว้นภาษีระยะสั้นและได้รับการยกเว้นภาษีระยะ จำกัด;

2) ระยะกลาง: Dodge and Cox Income, Harbor Bond, USAA GNMA, Vanguard GNMA, องค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงและดัชนีตลาดตราสารหนี้รวม; 3) ระยะยาว: แนวหน้า กองทุนตราสารหนี้ระยะยาวเพื่อการลงทุน

กองทุนไฮบริด: Dodge and Cox Balanced; Fidelity Asset Manager, Freedom Funds และ Fidelity Puritan; TIAA-CREF การจัดสรรที่มีการจัดการ T. Rowe ราคา สมดุล; Vanguard LifeStrategy Funds, Wellesley Income และ Wellington

กองทุนตลาดเงิน: ตลาดเงินชั้นนำ ของแนวหน้า ; Fidelity Cash Reserves และ Spartan Money Market (ผลตอบแทนที่สูงขึ้นหลังจาก 20,000 ดอลลาร์); T. Rowe Price Summit Cash Reserves (ผลตอบแทนที่สูงขึ้นหลังจาก 25,000 เหรียญ)

อย่าลืมกระจายพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวมของคุณด้วยการลงทุนในหลากหลายภาคส่วนเพื่อป้องกันตัวเองจากความผันผวนของตลาด เหมือนที่คุณแม่พูดเสมอว่าอย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้าใบเดียว!

ตัวอย่างเช่นตลาดหุ้นและตลาดพันธบัตรมักจะเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้าม ป้องกันความเสี่ยงการเดิมพันของคุณโดยหักล้างการถือครองของคุณระหว่างสองภาคที่เป็นปรปักษ์กัน

ทรัพยากร

เว็บไซต์การศึกษาของนักลงทุนและจดหมายข่าวทางการเงิน

เพื่อน ๆ เราใกล้จะมาถึงแล้ว ย้อนกลับไปใน ตอนที่ 1 ของซีรีส์นี้ฉันอ้างว่าคู่มือนี้จะเป็นร้านค้าครบวงจรสำหรับหลักสูตรความผิดพลาดที่สมบูรณ์ในกองทุนรวม ฉันหวังว่าฉันจะมอบสัญญานั้นให้กับคุณ! อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการยกระดับการศึกษาด้านการลงทุนของคุณไปอีกระดับโปรดดูลิงก์ที่ให้ไว้ด้านล่าง

Barron's. Barron's ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2464 เป็นหนังสือพิมพ์การเงินรายสัปดาห์ของอเมริกา แต่ละฉบับมีการวิเคราะห์กิจกรรมทางการตลาดของสัปดาห์ก่อนหน้าตลอดจนรายงานเชิงคาดการณ์และคำอธิบายในสัปดาห์ต่อ ๆ ไป
ฟอร์บสำรวจสถานการณ์พิเศษคุณเคยได้ยินเกี่ยวกับรายชื่อ "คนอเมริกันที่ร่ำรวยที่สุด" ของ Forbes อย่างไม่ต้องสงสัย แต่คุณรู้หรือไม่ว่าการ สำรวจสถานการณ์พิเศษ ของ บริษัทมีมาตั้งแต่ปีพ. ศ. 2497 สิ่งพิมพ์นี้เป็นหนึ่งในจดหมายข่าวการลงทุนที่เผยแพร่อย่างต่อเนื่องที่เก่าแก่ที่สุดในตลาด ผู้สมัครสมาชิกจะได้รับรายงานการวิจัยรายเดือน 10 หน้าซึ่งแนะนำหุ้นที่ไม่ได้รับการประเมินมูลค่าเพียง 1 รายการ ที่ Forbes เชื่อว่าจะทะยานขึ้นภายในหนึ่งถึงสองปีโดยพิจารณาจากการวิเคราะห์พื้นฐานอย่างละเอียด
'Edwin Booth นักแสดงชาวอเมริกันรับบทเป็น Hamlet ของ William Shakespeare ที่มา: รูปภาพต้นฉบับโดย J. Gurney & amp; Son, NY, สาธารณสมบัติ (เช่นภาพถ่ายนี้ถ่ายในสหรัฐอเมริกาก่อนปี 1923: เรียนรู้เพิ่มเติม ) ผ่าน Wikimedia Commons ประมาณปี 1870 ภาพถ่ายอนุพันธ์โดย ENB ภาพต้นฉบับหาได้จาก:
'ป้ายบอกทาง 1-22 Wall St. และทางข้ามถนนบรอดเวย์โดยมีท้องฟ้าสีครามเป็นพื้นหลัง' ที่มา: Benoît Prieur, CC-BY-SA-3.0 ผ่าน Wikimedia Commons 2011 มีนาคม 5. Available from: