กลยุทธ์การลงทุนใหม่สำหรับปีใหม่

บทนำ

การจัดการการเงินของคุณเองไม่ใช่เรื่องยาก คนส่วนใหญ่มีทักษะในการทำ แต่ขาดวินัย นี่คือขั้นตอนง่ายๆที่จะช่วยสำหรับปีใหม่

ประสบการณ์ของฉัน

จากประสบการณ์ส่วนตัว 10 ปีฉันประสบความสำเร็จในการสร้างความหลากหลายให้กับพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของตัวเองและสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องตลอดช่วงเวลานั้น คำแนะนำที่ฉันมีนั้นมาจากการอ่านของฉันในหัวข้อนี้และจากประสบการณ์โดยตรงในการลงทุนในตลาด บทเรียนที่สำคัญที่สุดที่ฉันได้เรียนรู้คือไม่มี "ผู้เชี่ยวชาญ" ในเวทีนี้ อย่าไว้ใจใครที่บอกคุณว่าพวกเขารู้ว่าตลาดจะเป็นอย่างไรในวันพรุ่งนี้ พวกเขาคาดเดาเช่นเดียวกับคุณหรือฉันสามารถทำได้ สิ่งสำคัญคือต้องรู้สถานการณ์ของตัวเอง ปฏิบัติตามกฎพื้นฐานสองสามข้อและคุณจะประสบความสำเร็จ

พื้นหลัง

ช่วงปลายปีเป็นช่วงเวลาที่ดีในการประเมินสถานะทางการเงินของคุณอีกครั้ง นอกจากนี้ยังเป็นช่วงเวลาที่ดีในการปรับสมดุลการลงทุนของคุณ นอกจากนี้ยังมีผลกระทบทางภาษีบางประการที่ต้องพิจารณา มันเป็นช่วงเวลาแห่งการให้ ยังเป็นช่วงเวลาที่งบการเงินของคุณมาถึงกล่องจดหมายของคุณ จะมีอะไรดีไปกว่าตอนนี้?

คำแนะนำเหล่านี้เหมาะสำหรับผู้เกษียณอายุหรือผู้ที่กำลังจะเกษียณอายุ นอกจากนี้ยังใช้กับคนรุ่นมิลเลนเนียลที่เพิ่งเริ่มต้นอาชีพหรือเปลี่ยนอาชีพหรืองาน การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งที่เราทุกคนควรทำอย่างต่อเนื่อง ปัญหาที่คนส่วนใหญ่มีไม่ใช่ปัญหาในการหารายได้ แต่เป็นปัญหาการใช้จ่ายและการออม ฉันหมายถึงอะไร? คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินเดือนสูงเพื่อเก็บไว้ใช้ยามเกษียณ ในความเป็นจริงจำนวนเงินที่คุณทำไม่มีความสัมพันธ์กับการเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุ มีตัวอย่างมากมายของผู้ที่ได้รับค่าตอบแทนสูงซึ่งจบลงด้วยการยากจนหรือเป็นหนี้ภาษีที่พวกเขาไม่สามารถจ่ายได้และยื่นฟ้องล้มละลาย มันเกิดขึ้นได้อย่างไร? พวกเขาใช้จ่ายมากกว่าที่ได้รับหลังหักภาษี

ขั้นตอนง่ายๆ

สร้างสเปรดชีตที่มีสินทรัพย์หมุนเวียนทั้งหมดของคุณรวมถึงเงินสดเงินฝากออมทรัพย์ในบัญชีธนาคารหุ้นพันธบัตรทรัพย์สินหลัก ๆ (เช่นรถยนต์บ้านของสะสมเครื่องประดับ) และบัญชี 401K และ IRA
ในสเปรดชีตเดียวกันให้แสดงรายการหนี้สินหมุนเวียนทั้งหมดของคุณเช่นยอดเงินกู้ยอดคงเหลือในบัตรเครดิตภาษีค่าเช่าค่าสาธารณูปโภคและการประกันภัย
สร้างเซลล์ "มูลค่าสุทธิ" ที่ด้านล่างของสเปรดชีตซึ่งเป็นเพียงการคำนวณสินทรัพย์รวมลบด้วยหนี้สิน เป็นความคิดที่ดีที่จะทำการคำนวณนี้เป็นประจำทุกเดือน สำหรับบางรายการคุณอาจต้องหารใบเรียกเก็บเงินรายปีด้วย 12 เพื่อสร้างพาร์ติชันรายเดือนเช่นใบเรียกเก็บภาษีของคุณ รายการอื่น ๆ ส่วนใหญ่เป็นแบบรายเดือน ตัวเลขเดียวที่เรียกว่ามูลค่าสุทธิของคุณคือภาพรวมในช่วงเวลาที่คุณทำได้ดีเพียงใด
สร้างสเปรดชีตที่สองที่แสดงรายการการลงทุนส่วนตัวในหุ้นและกองทุนรวมในปัจจุบันทั้งหมด หากคุณยังไม่มีคุณสามารถเริ่มต้นด้วยการเปิดบัญชีในสถาบันการเงินเช่น eTrade
ในสเปรดชีตนี้ฉันขอแนะนำให้คุณแบ่งการลงทุนออกเป็นส่วนต่างๆ ซึ่งจะมีประเภทการลงทุนที่แตกต่างกัน ส่วนของกองทุนรวมกองทุนดัชนีหุ้นที่จ่ายเงินปันผลหุ้นเติบโตและหุ้นเก็งกำไรและสินค้าโภคภัณฑ์…
โอนเงินฝากเงินสดทั้งหมดของคุณเข้าบัญชีนี้ ในความเป็นจริงควรมีสองบัญชีในสถาบันการเงินนี้สำหรับคนส่วนใหญ่ บัญชีที่เรียกว่าบัญชีเงินสดและอีกบัญชีหนึ่งเรียกว่าบัญชี IRA บัญชีเงินสดจะมีรายได้และทรัพย์สินหลังหักภาษีทั้งหมดของคุณ บัญชี IRA จะมีเงินหมุนเวียนและเงินฝากใด ๆ ก่อนหักภาษี
บัญชีทั้งสองนี้ได้รับการจัดการในลักษณะเดียวกัน แต่แตกต่างกันในวิธีการคิดภาษีเท่านั้น บัญชีเงินสดมีไว้สำหรับเงินที่คุณจำหน่ายในขณะนี้และการลงทุนใด ๆ จะสร้างกำไรหรือขาดทุนจากทุนในปีใดก็ตาม ในตอนท้ายของปีคุณจะได้รับ 1099 สรุปผลกำไรหรือขาดทุนและรายได้เงินปันผลหากมี
เมื่อใดก็ตามที่คุณออกจาก บริษัท หนึ่งตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้วางบัญชี 401K หรือ 403B ไว้ในบัญชีที่จัดการด้วยตนเองนี้
เลือกกลยุทธ์การลงทุนที่หลากหลายเช่นนี้
คุณกำลังเดินทางไปสู่การเกษียณอายุอย่างไร้กังวล โชคดี.

ทำไมถึงได้ผล?

เทคนิคง่ายๆนี้ไม่สามารถเข้าใจผิดได้ เป็นเหตุผลเดียวกับที่เราไปหาหมอ สำหรับการตรวจสุขภาพประจำปี เราทุกคนมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว ดังนั้นคุณต้องติดตามกรณีเฉพาะของคุณเองเป็นประจำ เมื่อคุณทราบแล้วว่าร่างกายของคุณเป็นอย่างไรอัตราการเต้นของหัวใจความดันโลหิตและน้ำหนักปกติหากเกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างกะทันหันแพทย์ของคุณจะได้รับการแจ้งเตือนถึงปัญหาบางอย่าง

เป็นความคิดเดียวกันกับสุขภาพทางการเงินของคุณ เมื่อคุณได้ภาพรวมของเส้นฐานของคุณแล้วคุณจะพร้อมรับมือกับความประหลาดใจได้ดีขึ้น ตัวอย่างเช่นหากจู่ๆใบเรียกเก็บเงินประกันของคุณก็พุ่งขึ้นคุณจะได้รับการแจ้งเตือนและอาจดำเนินการบางอย่างเช่นการขอใบเสนอราคาใหม่

นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่สมองของเราออกแบบมาให้ทำงาน จากการศึกษาของ Jeff Hawkins ทฤษฎีของเขาเกี่ยวกับสติปัญญาของมนุษย์มีดังต่อไปนี้ สมองของเรามีลักษณะการคาดเดาที่ช่วยให้เราจัดการกับความซับซ้อนในชีวิตประจำวันของเรา มีความคาดหวังในทุกสิ่งที่เราทำในแต่ละวันเช่นการเดินไปตามถนนหรือขับรถไปทำงาน สมองของเราเป็นประเภทของนักบินอัตโนมัติเมื่อทำงานซ้ำ ๆ อย่างไรก็ตามเมื่อมีสิ่งใหม่หรือไม่คาดคิดเกิดขึ้นเช่นแสงสีเหลืองกะพริบเราจะใส่ใจมากขึ้นชะลอตัวลงวิเคราะห์และควบคุมสิ่งกีดขวางได้อย่างง่ายดาย

สรุปสิ้นปี 2559

ในปีนี้ฉันมีเซอร์ไพรส์ส่งท้ายปี 2016 ฉันคำนวณผลตอบแทนจากการกระจายความเสี่ยงทั้งหมดของฉันและฉันก็จบปีนี้ด้วยกำไร 10%

ปรากฎว่าถ้าฉันลงทุนใน SPY ฉันจะได้รับ 10% โดยไม่ต้องทำงานทั้งหมด

SPY เริ่มต้นปีที่ 200 และสิ้นสุดที่ 223 WOW…

พล็อต SPY 2016

สรุป

การลงทุนในระยะยาวไม่ใช่เรื่องยาก มันต้องใช้วินัยและสามัญสำนึกเล็กน้อย