คู่บ่าวสาวและประกันชีวิตระยะยาว

อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าเหตุใดการประกันชีวิตระยะยาวจึงมีความสำคัญสำหรับคู่บ่าวสาว

Drew Coffman, CC0, ผ่าน Unsplash

คู่สมรสใหม่และประกันชีวิตระยะยาว

การประกันชีวิตดูเหมือนจะไม่อยู่ในอันดับต้น ๆ ของสิ่งที่ต้องพูดคุยก่อนที่คนส่วนใหญ่จะแต่งงาน ความรับผิดชอบทางการเงินร่วมกันและการเตรียมการสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิดไม่ใช่หัวข้อที่ง่ายที่สุดในการพูดคุย แต่การวางแผนสำหรับชีวิตคู่ของคุณนั้นครอบคลุมไปไกลกว่าแผนการแต่งงานและจะไปฮันนีมูนที่ไหน มีการตัดสินใจทางการเงินที่มีอิทธิพลอย่างมากที่คู่บ่าวสาวต้องพูดคุยกัน (เรียกว่า“ ผู้ใหญ่”) เมื่อเปลี่ยนจาก“ ฉัน” เป็น“ เรา” ซึ่งรวมถึงการตัดสินใจว่าประกันชีวิตจำเป็นสำหรับคุณคู่ของคุณและครอบครัวที่กำลังเติบโตหรือไม่

การเลือกระยะเวลาหรือประกันชีวิตทั้งหมด

ด้วยนโยบายหลายประเภทในตลาดประกันภัยในปัจจุบันจึงเป็นการยากที่จะระบุว่านโยบายใดเหมาะสมกับคุณและคู่ของคุณ ความคุ้มครองประกันชีวิตครอบคลุมตลอดอายุการใช้งานของคุณและสะสมมูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปซึ่งสามารถยืมได้ นโยบายเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะซับซ้อนกว่าตัวเลือกอายุการใช้งานและเบี้ยประกันภัยจะสูงกว่ามาก (สูงกว่า 85-95% ตามที่กูรูด้านการเงิน Dave Ramsey) ในทางกลับกันการประกันชีวิตแบบระยะยาวเป็นวิธีที่ใช้ได้จริงและราคาไม่แพงในการปกป้องคู่ค้ารายใหม่ของคุณและอนาคตทางการเงินของครอบครัวที่กำลังเติบโต การประกันชีวิตระยะยาวโดยมีค่าเบี้ยประกันรายเดือนต่ำจะจ่ายให้คู่สมรสของคุณหรือผู้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ผลประโยชน์การเสียชีวิตหากมีสิ่งใดเกิดขึ้นกับคุณภายในระยะเวลาของกรมธรรม์

อายุการใช้งานครอบคลุมอะไรบ้าง? ฉันต้องการเท่าไหร่?

แม้ว่าการสนทนาที่ไม่สบายใจอาจเกิดขึ้นเมื่อเริ่มต้นการซื้อประกันชีวิตเมื่อเทียบกับการติดต่อกับเขยของคุณ แต่ก็ควรจะเดินเล่นในสวนสาธารณะ กับคู่ของคุณคุณต้องกำหนดว่าคุณแต่ละคนต้องการความคุ้มครองทางการเงินเท่าใดเพื่อความมั่นคงทางการเงินหากมีอะไรเกิดขึ้นกับคู่สมรสอีกฝ่าย ตามที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ซื้อกรมธรรม์ที่ครอบคลุม 5 ถึง 10 เท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณ กล่าวคือหากคุณนำเงินมา 45,000 เหรียญต่อปีคุณควรมีมูลค่าความคุ้มครอง 225,000 ถึง 450,00 เหรียญอย่างน้อยที่สุด แม้ว่านี่จะเป็นกฎพื้นฐานที่ดีในการกำหนดจำนวนความคุ้มครองที่คุณอาจต้องการ แต่ก็มีหลายปัจจัยที่คู่บ่าวสาวต้องพิจารณาเมื่อวางแผนสำหรับปีต่อ ๆ ไป:

สำหรับคู่บ่าวสาวหนุ่มสาว:

• รายได้ของคุณจำเป็นแค่ไหนเพื่อให้คู่สมรสของคุณมีความมั่นคงทางการเงินหากคุณจากไป
• ค่าผ่อนรถจำนองสินเชื่อส่วนบุคคลและหนี้และภาระผูกพันทางการเงินอื่น ๆ
• ค่าครองชีพรายวันเช่นค่าสาธารณูปโภคค่าเช่าค่าโทรศัพท์ประกันภาษี ฯลฯ

และถ้าคุณมีลูก:

• ค่าใช้จ่ายสำหรับเด็กและรับเลี้ยงเด็ก
• ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและกิจกรรมนอกหลักสูตรอื่น ๆ
• ค่าเล่าเรียนห้องและคณะกรรมการค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย
• ค่าประกันสุขภาพฟันสายตาและอื่น ๆ

แต่ทำไม?

จากการศึกษาในปี 2558 โดย Life Happens ซึ่งเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรในอุตสาหกรรมประกันภัยและกลุ่มการค้าชื่อ LIMRA พบว่ากว่า 40% ของชาวอเมริกันทั้งหมดและ 48% ของเด็กอายุ 25 ถึง 44 ปีไม่มีประกันชีวิตเลย! นอกจากนี้ 19% มีเพียงความคุ้มครองผ่านงานซึ่งบ่อยครั้งไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความต้องการของคู่บ่าวสาว

นี่เป็นเพียงไม่กี่เหตุผลที่คุณและคู่สมรสใหม่ควรพิจารณาซื้อประกันชีวิตแบบมีเงื่อนไข:

1. ตอนนี้คุณมีรายจ่ายมากขึ้น

ตอนนี้คุณแต่งงานแล้วคุณทั้งคู่มีความรับผิดชอบทางการเงินเพิ่มขึ้น คุณอาจจะเช่าอพาร์ทเมนต์ที่ใหญ่กว่าซื้อรถใหม่หรือแม้แต่บ้านและอาจทำให้ครอบครัวเติบโตขึ้นด้วยการมีลูก หลายคนคงไม่สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ได้มาใหม่เหล่านี้ด้วยรายได้เพียงอย่างเดียว เหตุผลที่ดีที่สุดในการซื้อประกันชีวิตแบบมีเงื่อนไขคือเพื่อ "ทดแทนรายได้" ด้วยความคุ้มครองนี้คู่สมรสและคนที่คุณรักสามารถดำเนินชีวิตและเป้าหมายระยะยาวต่อไปได้โดยไม่ต้องกังวลหากคุณจากไป

2. หนี้ของคุณอาจตกอยู่กับคู่สมรสของคุณ

หากคุณเสียชีวิตหนี้ที่คุณมีเหลืออยู่จะถูกจ่ายออกจาก ทรัพย์สิน หรืออสังหาริมทรัพย์ของคุณ นั่นหมายความว่าคุณจะทิ้งคู่ของคุณด้วยเงินน้อยลงหรือแม้แต่อยู่ในหลุมหากคุณมีหนี้ก้อนโต นอกจากนี้พวกเขาจะต้องรับผิดชอบต่อหนี้ในบัญชีร่วมและอาจต้องรับผิดต่อหนี้ใด ๆ ที่คุณได้มาขณะแต่งงาน (เช่นยอดคงเหลือในบัตรเครดิตส่วนบุคคล) การสูญเสียคนที่คุณรักนั้นยากพอโดยไม่ต้องกังวลเรื่องความมั่นคงทางการเงิน

3. ความคุ้มครองจะแพงขึ้นเมื่อคุณอายุมากขึ้น

วลี "นกตัวแรกรับหนอน" ใช้ได้ในสถานการณ์นี้อย่างแน่นอน เมื่อคุณอายุมากขึ้นคุณจะได้รับราคาพิเศษที่สูงขึ้น เริ่มกันเลย! นอกจากนี้คุณไม่มีทางรู้ว่าเมื่อใดที่คุณอาจมีอาการป่วยบางอย่างที่อาจทำให้อัตราของคุณเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณ

© 2017 Janey Smith