ปฏิวัติการเงินของคุณ: การเปลี่ยนแปลงง่ายๆที่ช่วยให้เราใช้จ่ายน้อยลงและประหยัดมากขึ้น

ยังคงใช้เพียงสองบัญชีธนาคาร? มีวิธีที่ดีกว่าในการจัดการเงินของคุณ!

เราก็ทำเช่นกันใส่เงินทั้งหมดของเราในสองบัญชี - บัญชีเงินฝากหนึ่งบัญชีและบัญชีออมทรัพย์หนึ่งบัญชี

เราจ่ายบิลตรงเวลาแน่นอน และใช่เราประหยัดเงินเล็กน้อยและจ่ายหนี้เพิ่มเล็กน้อย แต่เราไม่ได้รับแรงฉุดจากเป้าหมายทางการเงินที่ฉันกำลังมองหาและฉันก็ขับกล้วยด้วยตัวเองพยายามทำให้ทุกอย่างตรงไปตรงมา เสียงคุ้นเคย?

ฉันลองใช้ระบบซองจดหมาย แต่นั่นเป็นซากรถไฟ ฮับไม่ชอบความคิดที่จะพกเงินสดไปทุกที่ เราทำการสั่งซื้อทางออนไลน์เป็นประจำ เรากำลังหาช่องทางหาเงินจากซองหนึ่งไปยังอีกซองหนึ่งอยู่ตลอดเวลาหรือฉันจะตัดสินใจในนาทีสุดท้ายว่าจะวิ่งไปที่ร้านระหว่างทางกลับบ้านจากที่ไหนสักแห่งและ - คุณเดาว่ามันไม่มีซองจดหมาย เหมือนที่ผมกล่าวว่าซากรถไฟ

เราใช้จ่ายเกินตัวอยู่ตลอดเวลาและส่งผลให้ไม่สามารถจ่ายหนี้ได้มากเท่าที่เราต้องการ พยายามทำให้ทุกอย่างตรงไปตรงมาเช่น

"เราต้องมีเงินเท่าไหร่ในบัญชีสำหรับบิลเดือนหน้า"
"ฉันสามารถใช้จ่ายเสื้อผ้า $ 100 ในสัปดาห์นี้ได้ไหม"
"เดือนนี้เราต้องจ่ายหนี้เพิ่มเท่าไหร่"

นี่เป็นแหล่งที่มาของความเครียดและความไม่พอใจอย่างต่อเนื่อง จัดคิวการต่อสู้

บัญชีธนาคารหลายบัญชี

จากนั้นฉันก็ได้ยินความคิดที่เปลี่ยนวิธีการทำธนาคารตลอดไปนั่นคือบัญชีธนาคารหลายบัญชี

ใช่แยกบัญชีธนาคาร อยู่กับฉันตอนนี้ เราทุกคนเติบโตขึ้นโดยเรียนรู้ว่าเราควรมีสองบัญชี: หนึ่งบัญชีและเงินออมหนึ่งบัญชี แต่มีกี่ครั้งที่คุณหรือคู่สมรสของคุณใช้จ่ายเกินงบประมาณโดยไม่ได้ตั้งใจเนื่องจากคุณแต่ละคนซื้อสินค้าโดยที่อีกฝ่ายไม่ได้วางแผนไว้ ต้องเลือกระหว่างจ่ายบิลตรงเวลาหรือซื้อของชำสำหรับสัปดาห์? ต้องสละการชำระหนี้พิเศษนั้นเพื่อให้ผ่านสัปดาห์สุดท้ายของเดือนหรือไม่?

หากคุณมีบัญชีใบเรียกเก็บเงินหนึ่งบัญชีและบัญชีเดียวสำหรับการใช้จ่ายคุณจะไม่ "เผลอ" ใช้จ่ายบิลหรือชำระหนี้เพิ่มอีกเลย

หากเงินถูกโอนไปยังเงินฝากออมทรัพย์โดยอัตโนมัติคุณจะไม่ "แปลกใจ" ในเดือนตุลาคมที่คริสต์มาสเพิ่งผ่านไปเพียง 2 เดือน

หากคุณและคู่สมรสของคุณมีบัญชีการใช้จ่ายแยกกันเขาจะไม่ "บังเอิญ" ใช้จ่ายเงินค่าของชำไปกับค่าอาหารไก่และเมล็ดหญ้ามูลค่าห้าเดือน!

สิ่งที่คุณต้องการ - สิ่งที่เราต้องการคือบัญชีที่แตกต่างกันสำหรับวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน นั่นเป็นเพียงสิ่งที่เราทำ เราเปิดบัญชีเช็คและออมทรัพย์ฟรีหลายบัญชีและตั้งชื่อตามวัตถุประสงค์: "การใช้จ่ายของ Sarah" "กองทุนฉุกเฉิน" "HSA" คุณจะได้รับความคิด

ใช้เวลาสองสามเดือนในการแก้ไขข้อบกพร่อง แต่แล้วก็มีบางอย่างที่น่าอัศจรรย์เกิดขึ้น เราสร้างเงินออมและชำระหนี้ได้เร็วขึ้นกว่าเดิมและทั้งหมดนี้เป็นเพราะการใช้จ่ายของเราอยู่ภายใต้การควบคุมมากขึ้น

คุณควรเปิดกี่บัญชี? รายการต่อไปนี้คือสิ่งที่ฉันอยากแนะนำและสิ่งที่เราได้ทำด้วยตัวเอง คุณอาจต้องใช้เงินไม่มากก็น้อยขึ้นอยู่กับเป้าหมายการออมหรือสถานภาพสมรสและความต้องการทางการเงินอื่น ๆ ใช้รายการนี้เป็นแนวทางและไปจากที่นั่น

โปรดจำไว้

บัญชีตรวจสอบครอบครัวเป็นถังเก็บเงินของคุณจนกว่าจะถูกส่งไปปฏิบัติภารกิจ

การตรวจสอบบัญชี # 1: "บัญชีเรียกเก็บเงิน" หรือ "บัญชีตรวจสอบครอบครัว"

นี่คือศูนย์กลางที่เงินทั้งหมดของคุณไหลเข้า คิดว่ามันเป็นถังเก็บเงินของคุณจนกว่ามันจะออกไปทำภารกิจให้สำเร็จ รายได้ของครอบครัวที่ได้รับและ / หรือประจำทั้งหมดจะเข้าสู่บัญชีนี้และทุกๆสัปดาห์ในวันจ่ายเงินเดือนเงินออมของคุณและการใช้จ่ายโดยอัตโนมัติจะโอนไปยังบัญชีของพวกเขา เงินทั้งหมดที่เหลืออยู่ในบัญชีเป็นค่าตั๋วและชำระหนี้เท่านั้น

ไม่ว่าในกรณีใด ๆ จะใช้บัญชีนี้สำหรับการใช้จ่ายอื่น ๆ นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายรายเดือนและการชำระหนี้ที่คุณตั้งไว้

และในขณะที่ฉันกำลังบอกคุณว่าต้องทำอะไรขอให้ง่ายกับตัวเองและสร้างบัญชีเงินฝากที่คุณมีบัญชีตรวจสอบครอบครัวอยู่แล้ว มิฉะนั้นคุณจะต้องผ่านและเปลี่ยนการเรียกเก็บเงินอัตโนมัติและการฝากเงินโดยตรงและคุณจะเกลียดชีวิต อย่าทำแบบนั้นกับตัวเอง เพียงแค่ไม่

การตรวจสอบบัญชี # 2 และ # 3: บัญชีการใช้จ่ายของเขาและเธอ

นี่คือบัญชีการใช้จ่ายรายสัปดาห์ของคุณ หนึ่งสำหรับคุณและสำหรับคู่สมรสของคุณ ค่าใช้จ่ายรายสัปดาห์ทั้งหมดของคุณไม่ว่าจะเป็นร้านขายของชำแก๊สร้านอาหารเสื้อผ้าซ่อมรถยนต์กิจกรรมสำหรับเด็กและทุกสิ่งที่อยู่ระหว่างนั้นมาจากบัญชีเหล่านี้

ดูทุกอย่างที่คุณใช้จ่ายในเดือนนั้น ๆ หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการให้ตั้งงบประมาณและแบ่งความรับผิดชอบในการใช้จ่าย

ในครอบครัวของเราฉันรับผิดชอบเรื่องของชำสัตว์เลี้ยงความต้องการของเด็ก ๆ (เสื้อผ้าผ้าอ้อมอุปกรณ์การเรียน ฯลฯ) ความต้องการด้านการดูแลส่วนตัวของฉัน (เสื้อผ้าผมอุปกรณ์อาบน้ำ ฯลฯ) และความต้องการในครัวเรือนอื่น ๆ สามีของฉันมักจะเติมรถของฉันในวันหยุดสุดสัปดาห์ดังนั้นเขาจึงต้องรับผิดชอบค่าแก๊สรถยนต์ขนาดเล็กหรือการซ่อมแซมบ้านเช่นหลอดไฟหรือที่ปัดน้ำฝน - สิ่งของในสนามหญ้าและสวนเงินค่าขนมของเขาและเงินสำหรับทำร้านอาหาร / ครอบครัว

แน่นอนบางครั้งเขาจะวิ่งไปที่ร้านขายของชำหรือฉันจะต้องใช้แก๊สในช่วงกลางสัปดาห์ บางทีฉันอาจจะขอให้เขาไปรับของจากร้านขายของชำหรือเขาจะขอให้ฉันซื้อเมล็ดหญ้าที่ร้านในขณะที่ฉันอยู่ที่นั่น เราไม่เข้มงวดมากนักว่าควรจะออกมาจากบัญชีใด โดยปกติแล้วทั้งหมดจะได้ผลในที่สุด

ทุกวันศุกร์เงินที่ใช้จ่ายของเราจะถูกโอนไปยังบัญชีของเราโดยอัตโนมัติและเราแต่ละคนมีหน้าที่รับผิดชอบในบัญชีของเราเองเท่านั้น ตราบใดที่ฉันดูแลความจำเป็นในครัวเรือนของเราฉันก็มีอิสระที่จะใช้เวลาที่เหลือในทุกสิ่งที่ฉันต้องการโดยไม่ต้องถามคำถามและในทางกลับกัน

เคล็ดลับ

ทุกคนสามารถเปิดบัญชีเงินฝากเพื่อวัตถุประสงค์ในการประหยัดค่ารักษาพยาบาล

การตรวจสอบบัญชี # 3 "Family Medical" หรือ "HSA"

ให้ฉันเดา. คุณคิดว่า HSA มีไว้สำหรับผู้ที่มีแผนการดูแลสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้น

ในทางเทคนิคคุณไม่ผิด แต่ใคร ๆ ก็สามารถเปิดบัญชีเช็คเพื่อจุดประสงค์เดียวในการประหยัดค่ารักษาพยาบาล สิทธิประโยชน์ทางภาษีหรือไม่ขอแนะนำให้แยกบัญชีสำหรับค่ารักษาพยาบาล ร่วมจ่ายแพทย์ตาทันตแพทย์จัดฟัน - ไม่ต้องพูดถึงค่าห้องฉุกเฉินที่ไม่มีใครเคยเห็นมาก่อน - ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นรวมกันและเป็นเรื่องดีที่รู้ว่าคุณมีเงินสำรองไว้จ่ายค่ารักษาพยาบาลทุกอย่าง

ฉันไม่สามารถบอกคุณได้มากพอว่ามันยอดเยี่ยมแค่ไหนที่จะไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการร่วมจ่ายของแพทย์ตาหรือรู้ว่าใน 2 ปีเมื่อลูกของคุณต้องจัดฟันคุณจะมีเงินจ่ายสำหรับพวกเขาเพราะคุณ กลับมาให้พวกเขาในช่วง 3 ปีที่ผ่านมา

จากการสำรวจดัชนีความปลอดภัยทางการเงินโดย Bankrate.com พบว่ามีชาวอเมริกันเพียง 39% เท่านั้นที่มีเงินออมเพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉิน 1,000 ดอลลาร์เช่นการเยี่ยมห้องฉุกเฉินหรือการซ่อมรถ

บัญชีออมทรัพย์ # 1: "กองทุนฉุกเฉิน"

กองทุนฉุกเฉินคืออะไร? นี่คือ S% ^ ของคุณและได้รับเงินจากแฟน ๆ เงินในบัญชีนี้มีไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินทางการเงินที่ แท้จริง เท่านั้น ฉันขอโทษที่ต้องบอกว่าของขวัญวันคริสต์มาสคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่และชุดนักเรียนใหม่ไม่ใช่เรื่องฉุกเฉิน ใช้เงินเกินกระเป๋าของคุณและตอนนี้คุณไม่มีเงินซื้อของชำ? ไม่ใช่กรณีฉุกเฉิน

กองทุนฉุกเฉินมีไว้ทำอะไร? เงินนี้มีไว้สำหรับเหตุฉุกเฉินที่แท้จริงเท่านั้นหม้อน้ำออกไปบนรถของคุณเตาเผาของคุณดับหรือ - สวรรค์ห้าม - คุณตกงาน ฉันกำลังพูดถึงค่าใช้จ่ายหลักที่คาดไม่ถึงที่นี่

ตามหลักการแล้วคุณต้องการประหยัดค่าใช้จ่าย 3–6 เดือนในบัญชีนี้ในกรณีที่ตกงานวิกฤตทางการแพทย์หรือเหตุฉุกเฉินใหญ่อื่น ๆ Dave Ramsey แนะนำให้เก็บ $ 1,000 ไว้ในบัญชีนี้จนกว่าคุณจะหมดหนี้

ในขณะที่ฉันเห็นด้วยกับเขาตามหลักการสำหรับเรา $ 1,000 นั้นไม่เพียงพอ บางทีเมอร์ฟี่อาจจะกระทบเราหนักเป็นพิเศษฉันไม่รู้ แต่ดูเหมือนว่าทุกๆสองสามเดือนเราจะมีการซ่อมแซมรถยนต์หรือบ้านครั้งใหญ่ที่จะทำลายกองทุนฉุกเฉินของเรา เราตกอยู่ในความตื่นตระหนกโดยไม่มีเงินในธนาคารและไม่มีความคืบหน้าเกี่ยวกับหนี้ของเราเป็นเวลาหลายเดือนจนกว่าเราจะสามารถสร้างมันขึ้นมาได้

เราใช้ชีวิตแบบนั้นมาหลายปีแล้วและประสาทของฉันไม่สามารถรับมันได้อีกต่อไป เราพยายามเก็บค่าใช้จ่ายไว้ประมาณหนึ่งเดือนในบัญชีนี้เพื่อความมีสติของตัวเอง เราอาจจะเพิ่ม 2 เดือนในแผนก้อนหิมะสำหรับหนี้ของเราโดยเก็บเงินนี้ไว้เป็นเงินออมแทนที่จะจ่ายหนี้ของเราและฉันก็โอเคกับสิ่งนั้น คุณทำคุณ

เมื่อคุณหมดหนี้แล้วคุณควรมีเงินเก็บไว้ 3–6 เดือนในบัญชีนี้

ตั้งค่าแบบร่างอัตโนมัติซ้ำเพื่อโอน 10% ของรายได้ของคุณไปยังบัญชีนี้ทุกการจ่ายเงินและอย่าลืมมัน จะอยู่ที่นั่นเมื่อคุณต้องการ

และในบางจุดคุณจะ ต้อง ใช้

เคล็ดลับ # 2

หากคุณใส่กองทุนฉุกเฉินด้วยเงินออมตามปกติคุณจะใช้จ่ายไปกับ "สิ่งปกติ"

บัญชีออมทรัพย์ # 2: "Family Savings" หรือบัญชีเป้าหมายการออม

บัญชีออมทรัพย์นี้เป็นที่ที่คุณจะประหยัดได้สำหรับเป้าหมายการออมระยะสั้นทั้งหมดของคุณ: คริสต์มาสการบำรุงรักษาบ้านรถใหม่การบำรุงรักษารถยนต์วันหยุดพักผ่อนความต้องการกลับไปโรงเรียนค่าใช้จ่ายรายปี ฯลฯ

ต้องเป็นบัญชีแยกต่างหากจากกองทุนฉุกเฉินของคุณและคุณอาจต้องการมีบัญชีออมทรัพย์หลายบัญชีสำหรับเป้าหมายการออมที่แตกต่างกัน บางทีคุณอาจต้องการบัญชีออมทรัพย์หนึ่งบัญชีสำหรับรถยนต์คันใหม่หรือวันหยุดพักผ่อนที่คุณประหยัดและอีกบัญชีหนึ่งสำหรับสิ่งอื่น ๆ บัญชีออนไลน์นั้นฟรีและตั้งค่าได้ง่ายดังนั้นทดลองและทำสิ่งที่เหมาะกับคุณ

ตั้งงบประมาณการออมและตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติจากทุกเช็คจ่ายในแต่ละบัญชีจากนั้นอย่ามองไปที่มัน พูดกับฉัน "ตั้งค่าและลืมมัน!"

แสร้งทำเป็นว่ามันไม่ได้อยู่ที่นั่น

คุณสามารถใช้เงินนี้ไปกับอะไรก็ได้ แต่ถ้าคุณใช้จ่ายเพื่อทุกอย่างคุณจะไม่มีเงินสำหรับอะไรเลยเมื่อคุณต้องการ

ดังนั้นอย่าใช้เงินนี้เพื่อปกปิดความต้องการในการจับจ่ายแบบสุ่มของคุณหรือเพื่อปกปิดคุณเมื่อคุณใช้จ่ายมากเกินไป ควบคุมการใช้จ่ายของคุณและประหยัดเงินนี้สำหรับสิ่งที่สำคัญสำหรับคุณเช่นของขวัญวันคริสต์มาสสำหรับลูก ๆ ของคุณการเดินทางไปดิสนีย์หรือแม้แต่การชำระหนี้เพิ่มเติม

เงินส่วนใหญ่ในบัญชีออมทรัพย์ของเราได้รับการจัดสรรตามวัตถุประสงค์เช่นวันคริสต์มาสหรือวันหยุดพักผ่อนของครอบครัว แต่เราจะเพิ่มจำนวนเล็กน้อยในแต่ละเดือนซึ่งมีเพียงเครื่องหมาย "อื่น ๆ " สิ่งนี้ทำให้เรามีอิสระที่จะเป็นไปตามธรรมชาติและครอบคลุมความต้องการหรือความต้องการที่ไม่คาดคิดในขณะที่ยังประหยัดเพื่อเป้าหมายที่ใหญ่กว่าของเรา

บัญชีออมทรัพย์ # 3 และ # 4 His and Hers "Fun Money" หรือ Slush fund

นี่คือบัญชีเดียว (หรือสองบัญชี) ที่ไม่ควรร่างอัตโนมัติ สิ่งเหล่านี้ควรเชื่อมต่อกับบัญชีการใช้จ่ายแต่ละบัญชีของคุณตามลำดับและสามารถทำหน้าที่ป้องกันเงินเบิกเกินบัญชีได้ ทุกสิ้นงวดการจ่ายหรือทุกเดือนโอนเงินพิเศษจากบัญชีการใช้จ่ายของคุณไปยังบัญชีเหล่านี้

นี่คือรางวัลของคุณสำหรับการอยู่ภายใต้งบประมาณสำหรับเดือน / งวดการจ่ายเงิน ใช้เงินเพื่อจ่ายหนี้ของคุณเพิ่มเติมหรือประหยัดสำหรับวันหยุด / กิจกรรม / ความสนุกสนานในการช้อปปิ้งที่คุณไม่สามารถพอดีกับงบประมาณปกติของคุณหรือเพียงแค่ประหยัดไว้สำหรับวันที่ฝนตกไม่ฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายเช่นการซื้อของกลับไปโรงเรียน หรือเดือนที่ความต้องการใช้จ่ายของคุณมากกว่าปกติ

ฉันโอนเงินพิเศษใด ๆ จากบัญชีการใช้จ่ายของเราไปยังบัญชีเหล่านี้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการจ่ายเงินทุกครั้ง สิ่งนี้ช่วยให้เราไม่ใช้จ่ายมากเกินไปในตอนนี้เพียงเพราะเงินอยู่ที่นั่นดังนั้นในภายหลังเมื่อฉันรู้ว่าเด็ก ๆ ทั้งสี่คนต้องการรองเท้าหรือเราต้องการเดินทางขึ้นเหนือเพื่อไปพบสะใภ้ของฉันเราก็ไม่ต้องกังวลว่าจะทำอย่างไร จ่ายมัน

บัญชีอื่น ๆ ที่คุณควรพิจารณา

แน่นอนว่าอาจมีบัญชีอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการพิจารณาเพิ่มในรายการยาว ๆ นี้หากคุณรู้สึกกล้าหาญเช่นบัญชีออมทรัพย์สำหรับบุตรหลานของคุณ บอกตามตรงว่าบัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่ดีกว่ามากในการใส่เงินวันเกิดและเงินคริสต์มาสหากคุณไม่ปล่อยให้พวกเขาใช้จ่ายทันที

เมื่ออายุมากขึ้นคุณสามารถใส่เงินในบัญชีของพวกเขาด้วยเงินที่คุณมักจะใช้เป็นค่าเลี้ยงดูเสื้อผ้าผมและอื่น ๆ และสอนวิธีจัดการและงบประมาณเงินของพวกเขา

คุณจะต้องมีการตรวจสอบและบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากสำหรับธุรกิจหรือห้องเช่า - อะไรทำนองนั้น เราเก็บบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปและบัญชีประหยัดภาษีสำหรับธุรกิจข้างเคียงของเรา

คุณมีแล้ว ฉันรู้ว่ารู้สึกเหมือนต้องจัดการเยอะและใช่จะใช้เวลาสองสามเดือนกว่าจะชิน แต่ฉันสัญญาว่ามันคุ้มค่ากับความพยายาม! หากมีคำถามเพิ่มเติม ถามไป! และหากคุณจะลองใช้วิธีนี้โปรดแจ้งให้เราทราบว่ามันทำงานอย่างไรสำหรับคุณในความคิดเห็นด้านล่าง!