เก็บเงินไว้ซื้อบ้านใน 5 ปี: วางแผนเงินดาวน์

พวกเราหลายคนหวังว่าจะได้เป็นเจ้าของบ้านสักหลัง การทำความฝันให้เป็นจริงทางการเงินเป็นเรื่องท้าทายแม้ว่าจะมีรายได้ที่ดีก็ตาม ข่าวดีก็คือมีเวลาเพียงพอที่คนส่วนใหญ่สามารถเป็นเจ้าของบ้าน ที่สำคัญคือแผนระยะยาว

ทำความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านให้สำเร็จด้วยการสร้างแผน 5 ปีเพื่อประหยัดเงินดาวน์และเตรียมเครดิตสำหรับซื้อบ้าน

วิธีการประหยัดสำหรับบ้านใน 5 ปี

ประหยัดเงินดาวน์บ้านใน 5 ปีโดยทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

จัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน
งบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายปัจจุบัน
ตัดสินใจว่าคุณต้องการเงินดาวน์ 20% เท่าใด
ยึดมั่นในแผน

ค้นหารายละเอียดเพื่อช่วยคุณวางแผนและดำเนินการในแต่ละขั้นตอนด้านล่าง

ทำไมต้องใช้เวลา 5 ปีในการประหยัดเงินดาวน์?

สำหรับวัตถุประสงค์ของคู่มือนี้ 5 ปีคือระยะเวลาในการประหยัดเงินดาวน์ ด้วยรายได้ที่มั่นคงและงบประมาณที่มั่นคง 5 ปีจึงเป็นไทม์ไลน์ที่เป็นจริงสำหรับหลาย ๆ คนในการเก็บออมสำหรับบ้านหลังแรก

หากคุณสามารถประหยัดได้มากขึ้นและ / หรือซื้อบ้านราคาไม่แพงคุณจะไปถึงเป้าหมายได้เร็วกว่า 5 ปีนั่นเป็นเพียงจุดเริ่มต้น

Pixabay

ขั้นตอนที่ 1: จัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน

หลายคนข้ามขั้นตอนนี้หรือหมุนเป็นเงินก้อนใหญ่ที่พวกเขากันไว้เพื่อซื้อบ้าน ทั้งสองข้อนี้เป็นข้อผิดพลาดที่อันตรายที่จะทำ ตลอดระยะเวลาการเดินทาง 5 ปีของคุณคุณมีแนวโน้มที่จะประสบกับความล้มเหลวทางการเงินเช่นเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์รถเสียหรือตกงาน

คุณจะจ่ายเงินสำหรับกรณีฉุกเฉินทางการเงิน $ 500 - $ 2,000 ได้อย่างไร? คุณมีกองทุนฉุกเฉินที่สร้างขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์นั้นอย่างแน่นอนหรือคุณจะจุ่มลงในกองทุนเพื่อการชำระเงินดาวน์บางส่วนหรือกู้ยืมเงินเพื่อให้ครอบคลุมหรือไม่?

หลายคนแก้ปัญหานี้โดยพูดว่า "ฉันจะใช้เงินดาวน์ที่ออมไว้เป็นกองทุนฉุกเฉินถ้าจำเป็น" ไม่มีอะไรผิดที่จะจุ่มลงในการออมเงินดาวน์เพื่อให้คุณหลุดพ้นจากสถานการณ์ทางการเงินที่ไม่ดีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณต้องกู้ยืมเพื่อปกปิดเป็นอย่างอื่น แต่ให้รักษาบทบาทของกองทุนฉุกเฉินและกองทุนเงินดาวน์ให้ชัดเจนเมื่อต้องซื้อบ้าน ใช้กฎเดียวกันกับการซื้อบ้าน: คุณสามารถจ่ายกรณีฉุกเฉินได้หรือไม่หากคุณฝากเงินดาวน์ในบัญชีออมทรัพย์ทั้งหมดของคุณ

เพื่อหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการผสมกองทุนฉุกเฉินและเงินออมบ้านให้แยกบัญชีสำหรับแต่ละบัญชี คุณจะสามารถเห็นได้อย่างชัดเจนว่ากองทุนใดมีจุดประสงค์อะไรและคุณสามารถกระตุ้นการซื้อบ้านได้หรือไม่

ขั้นตอนที่ 2: งบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายปัจจุบัน

การสร้างงบประมาณที่คาดการณ์ค่าใช้จ่ายรายเดือนและรายได้ต่อเดือนทั้งหมดของคุณเป็นวิธีเดียวที่จะคาดเดาได้ว่าคุณจะประหยัดเงินได้เท่าไรในแต่ละเดือน ยิ่งงบประมาณรายเดือนของคุณแม่นยำมากเท่าไหร่คุณก็จะมีโอกาสบรรลุเป้าหมายการออมที่ต้องการในแต่ละเดือนมากขึ้นเท่านั้น

ดูค่าใช้จ่ายทั่วไป 6 เดือนก่อนหน้านี้และซื่อสัตย์กับตัวเองว่าคุณจะสามารถประหยัดได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือน

คุณจะเปรียบเทียบกับจำนวนเงินที่คุณพบในภายหลังซึ่งจำเป็นเพื่อให้ได้เงินดาวน์ใน 5 ปี หากคุณไม่สามารถประหยัดได้เพียงพอมีการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเพื่อไปที่นั่น คุณยังสามารถพิจารณากลยุทธ์ในการซื้อบ้านที่มีรายได้น้อย

ขั้นตอนที่ 3: ตัดสินใจว่าคุณต้องการบ้านเท่าไร

ดูบ้านในพื้นที่ที่คุณต้องการซื้อ คำนวณเงินดาวน์ 10% หรือ 20% ตามเป้าหมายของคุณ นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องการในการออมเมื่อครบ 5 ปี ควรเพิ่มเงินอีก 10,000 ดอลลาร์เพื่อครอบคลุมต้นทุนการปิดบัญชีและค่าใช้จ่ายในการเคลื่อนย้าย คุณไม่ต้องการที่จะต้องเสียเงินในกองทุนฉุกเฉินเพื่อครอบคลุมที่อยู่อาศัยในระหว่างการย้ายเพราะคุณลืมคำนวณในแผน 5 ปีของคุณ ตอนนี้ยอดรวมอาจดูเหมือนเยอะ! อย่าปล่อยให้สติกเกอร์ตกใจกลัวคุณมากเกินไปนั่นคือเหตุผลที่คุณปล่อยให้ตัวเองวางแผนไว้ 5 ปี

แบ่งเป้าหมายการชำระเงินดาวน์บวก 10,000 ดอลลาร์คูณ 60 สำหรับจำนวนเดือนใน 5 ปี ตอนนี้น่าจะจัดการได้มากกว่านี้ คุณอาจจะประหยัดได้มากกว่าในบางเดือน แต่ตอนนี้คุณมีความคิดว่าค่าเฉลี่ยที่จะต้องไปถึงที่นั่นใน 5 ปีนั้นต้องเป็นอย่างไร

ดูตารางด้านล่างสำหรับค่าใช้จ่ายบ้านทั่วไปและจำนวนเงินต่อเดือนที่คุณจะต้องประหยัดโดยสมมติว่ามีเงินดาวน์ 10% และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี 3%

การออมรายเดือนที่จำเป็นสำหรับค่าบ้าน

ปัดเศษเป็นดอลลาร์ที่ใกล้ที่สุด เงินดาวน์ 10% และต้นทุนปิด 3% เป็นค่าประมาณโดยเฉลี่ยและอาจไม่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

ค่าบ้าน	เงินดาวน์ (10%) + ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี (3%)	เงินออมรายเดือน (มากกว่า 5 ปี)	เงินออมรายเดือน (มากกว่า 1 ปี)
100,000 เหรียญ	13,000 เหรียญ	$ 217	1,083 ดอลลาร์
200,000 เหรียญ	26,000 เหรียญ	$ 433	$ 2,167
350,000 เหรียญ	45,500 เหรียญ	$ 758	$ 3,792

ขั้นตอนที่ 4: ยึดมั่นในแผน

ขั้นตอนสุดท้ายคือการออมต่อไปเป็นเวลา 5 ปี นี่คือจุดที่ปัจจัยพื้นฐานจะจ่ายออกไป ความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของคุณหมายความว่าคุณสามารถบริจาคเงินออมได้ต่อไป เกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงิน? นั่นเป็นเหตุผลที่คุณมีกองทุนฉุกเฉิน

แต่ชีวิตเกิดขึ้นและเป้าหมายทางการเงินเปลี่ยนไป เมื่อลำดับความสำคัญของคุณเปลี่ยนไปหรือรายได้ของคุณเห็นการเปลี่ยนแปลงที่รุนแรงให้ประเมินแผนของคุณใหม่

ประหยัดค่าบ้านได้นานแค่ไหน?

ทำไมต้องใช้เวลา 5 ปีเพื่อประหยัดค่าบ้าน? คุณสามารถดูในตารางด้านบนว่าการเพิ่มระยะเวลาการออมจาก 1 ปีเป็น 5 ปีทำให้จำนวนเงินออมต่อเดือนสามารถจัดการได้มากขึ้น

การพยายามเก็บหอมรอมริบเพื่อซื้อบ้านภายในหนึ่งปีอาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนจำนวนมากและครอบครัว คุณยังคงต้องจ่ายค่าเช่าในขณะที่คุณประหยัดเงินดาวน์และบางครั้งค่าใช้จ่ายก็ไม่สามารถลดลงได้ แต่การวางแผนระยะเวลาการออม 5 ปีจะช่วยให้ได้อัตราการออมที่ต่ำกว่าและยั่งยืนกว่า

ความสม่ำเสมอเป็นกุญแจสำคัญในการประหยัดเงินจำนวนมาก

คนที่ฉลาดด้านการเงินจะให้ความสำคัญกับความสม่ำเสมอในงบประมาณรายเดือนของพวกเขามากกว่าการพรากตัวเองเป็นเวลานานหรือพยายามทำงานมากเกินไปเพื่อประหยัดอย่างรวดเร็ว การบังคับตัวเองเป็นเวลานานในการบีบเงินทุกบาททุกสตางค์มักจะส่งผลให้เกิดการแยกส่วนที่ไม่สามารถควบคุมได้ทำให้คุณกลับแย่ลงกว่าที่คุณเคยบันทึกไว้อย่างช้าๆ แต่มั่นคง

วิธีประหยัดเงินดาวน์ได้เร็วขึ้น

หากสถานการณ์ปัจจุบันของคุณหมายความว่าคุณไม่สามารถประหยัดเงินได้ตามที่คุณคำนวณไว้คุณสามารถปรับเปลี่ยนบางอย่างเพื่อไปที่นั่นได้ มีเพียงสองวิธีในการประหยัดมากขึ้น: ลดค่าใช้จ่ายของคุณหรือรับเงินมากขึ้น

ตัดค่าใช้จ่าย

นี่คือจุดที่งบประมาณรายเดือนที่คุณกำหนดจะมีประโยชน์มาก ดูต้นทุนประจำที่ใหญ่ที่สุดของคุณ มีวิธีใดบ้างที่จะลดสิ่งเหล่านี้? ตลอดระยะเวลา 5 ปีการปรับรายเดือนเพียงเล็กน้อยสามารถสร้างความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่ได้ คุณมีเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ทำให้คุณไม่ต้องออมมากขึ้นหรือไม่? ประเมินสิ่งที่สำคัญกว่าสำหรับคุณ

หารายได้พิเศษ

หากการรอ 5 ปีในแผนนี้นานเกินไปหรือการคำนวณของคุณแสดงว่าคุณต้องการซื้อบ้านราคาแพงกว่าที่คุณสามารถประหยัดได้ทางเลือกหนึ่งคือเพิ่มรายได้ของคุณ ซึ่งสามารถทำได้โดยการหางานที่สองงานอดิเรกหารายได้หาเพื่อนร่วมห้องหรือหางานที่ดีกว่า สิ่งเหล่านี้เป็นทางเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมด แต่คุณต้องประเมินด้วยตัวคุณเอง

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณคือกลยุทธ์ที่คุณสามารถรักษาไว้ได้ตลอดระยะเวลา 5 ปี พูดตามตรงว่าคุณจะสามารถทำงานล่วงเวลาหรืองานด้านข้างเป็นเวลา 5 ปีเพื่อให้เสร็จได้หรือไม่? การหาเพื่อนร่วมห้องเพิ่มขึ้นหรือขอเพิ่มเป็นทางเลือกที่ยั่งยืนกว่า

ภาพโดย lucas Favre บน Unsplash

คุณเก็บเงินดาวน์ไว้ที่ไหน?

คุณจะเก็บเงินทั้งหมดนี้ไว้ที่ไหนที่คุณประหยัดได้มากว่า 5 ปี? มีไม่กี่ตัวเลือกสำหรับคุณ ช่วยเก็บเงินดาวน์ออมไว้ในบัญชีแยกต่างหากที่ง่ายต่อการมองเห็นการเติบโตและนำเงินเข้ามาได้ง่าย แต่นำเงินออกจากเงินได้ยากกว่า

อย่าลงทุนเงินดาวน์ของคุณ

ด้วยไทม์ไลน์ที่ยาวนานกว่าหนึ่งปีหรือสองปีคนจำนวนมากถูกล่อลวงให้ลงทุนเงินที่พวกเขาเก็บไว้สำหรับเงินดาวน์ ทำไมไม่ใช้เงินก้อนนั้นสร้างรายได้ให้คุณล่ะ?

เว้นแต่เวลาที่คุณจะซื้อบ้านคือ 15 ปีขึ้นไปอย่าเอาเงินดาวน์ไปลงทุนที่มีความเสี่ยง

บัญชีธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการออมเพื่อบ้าน

เพียงเพราะการลงทุนไม่ใช่ทางเลือกไม่ได้หมายความว่าการเก็บเงินดาวน์ที่คุณประหยัดเป็นเงินสดไว้ใต้ที่นอนของคุณเป็นวิธีที่จะไปเช่นกัน

บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงเป็นทางออกที่ดีสำหรับคนส่วนใหญ่ คุณสามารถรับดอกเบี้ย 1% -2% จากกองทุนของคุณในขณะที่สะสมอยู่ ทุกอย่างช่วยได้!

พิจารณาซีดีเพื่อเก็บกองทุนบ้านของคุณเมื่อคุณมีเงินออมสะสม ซีดีเป็นวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำในการทำให้เงินของคุณปลอดภัย เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อกำหนดทั้งหมดเป็นไปตามเวลาที่คุณตั้งใจจะซื้อบ้านของคุณเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการถอนก่อนกำหนด