คุณควรลงทุนเงินออมเพื่อการเกษียณอายุด้วยตัวคุณเองหรือควรจ้างที่ปรึกษาการลงทุน?

การตัดสินใจว่าจะจัดการเงินของคุณอย่างไรอาจเป็นการตัดสินใจที่เจ็บปวด

ฉันเริ่มลงทุนเมื่อฉันอายุ 16 พ่อของฉันเป็นผู้บริหารใน บริษัท ยาชั้นนำ ทุกๆครั้งเขาจะแสดงสัญลักษณ์หุ้นของ บริษัท ให้ฉันเห็นในหนังสือพิมพ์ ฉันหลงใหลในตัวเลขและสถิติมาโดยตลอดดังนั้นการได้เห็นสิ่งเหล่านั้นและอัตราส่วนและตัวเลขทั้งหมดในหน้าเว็บประจำวันของ Wall Street Journal ทำให้ฉันหลงใหลในตลาดหุ้น นี่เป็นช่วงทศวรรษที่ 1980 ที่อเมริกาครองตำแหน่งประธานาธิบดีของโรนัลด์เรแกนและภาพยนตร์อย่าง Wall Street และรายการต่างๆเช่น LA Law ทำให้เป็นเจ้าพ่อธุรกิจที่หิวเงิน

ฉันซื้อหุ้นครั้งแรกในปี 1994 และเริ่มทำงานในตลาดหุ้นตั้งแต่นั้นมา ในปี 2018 หลังจากทำวิจัยซื้อขายวิเคราะห์และซื้อขายด้วยตัวเองมากว่า 20 ปีฉันตัดสินใจย้ายเงินไปที่ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงิน การตัดสินใจครั้งนี้ส่งผลกระทบต่ออารมณ์ของฉันอย่างมาก ในแง่หนึ่งฉันวางเงินไว้กับ บริษัท ที่มีชื่อเสียงซึ่งมีทรัพยากรมหาศาลที่สามารถให้ฉันเข้าถึงข้อมูลเชิงลึกได้ ในทางกลับกันฉันรู้สึกว่าการให้เงินกับบุคคลที่สามเป็นการยอมรับว่ากิจกรรมที่ฉันภาคภูมิใจมาตลอดครึ่งชีวิตตอนนี้ไม่อยู่ในลีกแล้ว ฉันตัดสินใจที่จะเขียนบทความนี้เพื่อช่วยเหลือคนเหล่านั้นที่อาจกำลังดิ้นรนเพื่อตัดสินใจว่าจะจัดการกองทุนเกษียณอย่างไร

สามสิ่งที่ควรเปรียบเทียบเมื่อตัดสินใจระหว่างการลงทุนอิสระกับ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงิน

ฉันให้คำจำกัดความการลงทุนอิสระว่าเป็นการลงทุนโดยไม่ได้รับความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน นักลงทุนอิสระทำการค้นคว้าตัดสินใจด้วยตนเองและทำการค้าด้วยตนเอง ด้านล่างนี้ฉันจะพูดถึงปัจจัยสามประการที่ควรพิจารณาเมื่อตัดสินใจว่าจะจัดการเงินของคุณอย่างไร

1. ค่าใช้จ่าย

สำหรับนักลงทุนอิสระต้นทุนไม่เคยลดลง ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา บริษัท นายหน้ามีส่วนร่วมในสงครามราคาเพื่อดึงดูดลูกค้าที่ใส่ใจเรื่องต้นทุน ตอนนี้นักลงทุนสามารถทำการซื้อขายหุ้นได้ในราคาเพียง $ 5 หลาย บริษัท เสนอการค้าหลายร้อยรายการฟรีสำหรับการเปิดบัญชี

นอกจากนี้ค่าธรรมเนียมสำหรับกองทุนรวมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนยังต่ำมาก Fidelity Investments เพิ่งเป็น บริษัท แรกที่เสนอกองทุนรวมโดยไม่มีค่าใช้จ่าย ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถซื้อหุ้นในกองทุนที่มีการจัดการได้ฟรี มีผลิตภัณฑ์การลงทุนอื่น ๆ อีกมากมายที่คิดอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำมาก ตัวอย่างเช่นกองทุน ETF ของ Schwab US Broad Market จะเรียกเก็บค่าใช้จ่ายในอัตราส่วน 0.03% นั่นหมายความว่าคุณต้องจ่ายค่าใช้จ่าย 3 เซนต์สำหรับทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ที่คุณลงทุนไป หากคุณเป็นนักลงทุนที่ฉลาดและมีความเข้าใจคุณสามารถทำเงินได้มากมายโดยไม่ต้องจ่ายเงินออกจากกระเป๋ามากนัก

เมื่อคุณลงทุนกับ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินคุณจะเสียค่าใช้จ่ายสูงกว่าการลงทุนด้วยตัวเองอย่างมาก บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนของฉันเรียกเก็บเงิน 50 เหรียญต่อการซื้อขายหุ้น สำหรับกองทุนรวมจะเรียกเก็บเงินระหว่าง 1 ถึง 3% สำหรับการซื้อทุกครั้ง ไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ในการขายกองทุนรวม ไม่ต้องสงสัยเลยว่าฉันจะจ่ายค่าใช้จ่ายมากขึ้นอย่างมีนัยสำคัญกับที่ปรึกษาทางการเงิน

ในขณะที่ฉันอาจจ่ายค่าใช้จ่ายให้กับที่ปรึกษามากขึ้น แต่ฉันก็ได้รับผลประโยชน์บางอย่างเป็นการตอบแทน ฉันสามารถเข้าถึงชั้นเรียนหุ้นสถาบันของกองทุนรวมที่มีคะแนนสูงได้ ชั้นเรียนแบบแบ่งปันสถาบันมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าชั้นเรียนอื่น ๆ อย่างมากดังนั้นจึงมีราคาถูกกว่าเมื่อเวลาผ่านไป พวกเขามักจะมีจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่สูงมาก (1 ล้านเหรียญขึ้นไป) แต่ข้อกำหนดนั้นจะถูกยกเลิกเนื่องจากฉันลงทุนผ่าน บริษัท ฉันยังสามารถเข้าถึงรายงานนักวิเคราะห์โดยละเอียดจากทั้ง บริษัท ที่ปรึกษาและ บริษัท อื่น ๆ เช่น Morningstar ฉันยังสามารถปรึกษากับที่ปรึกษาได้เมื่อจำเป็น

หากต้นทุนเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณมากกว่าที่คุณต้องการลงทุนแบบรายบุคคล หากคุณยินดีที่จะแลกเปลี่ยนต้นทุนเพื่อผลประโยชน์อื่น ๆ นอกเหนือจาก บริษัท ที่ปรึกษาอาจจะเหมาะสม

2. ความรู้

ทุกวันนี้นักลงทุนรายย่อยสามารถเข้าถึงข้อมูลได้มากขึ้นตลอดเวลาในประวัติศาสตร์ ฉันจำได้ว่าจำเป็นต้องลงไปที่ห้องสมุดสาธารณะในพื้นที่ของฉันเพื่อเข้าถึงแบบสำรวจ Value Line Investment ตอนนี้สิ่งเหล่านี้และอื่น ๆ สามารถใช้ได้ทันทีบนอินเทอร์เน็ต เว็บไซต์เช่น Morningstar, CNBC และ Bloomberg นำเสนอข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของ บริษัท นักลงทุนสามารถเข้าถึงจดหมายข่าวและรายงานจากนักวิเคราะห์ได้โดยมีค่าธรรมเนียมเล็กน้อย อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับนักลงทุนแต่ละรายที่จะทำการวิจัยของตนเองเพื่อหาโอกาสที่เหมาะสมและตัดสินใจว่าจะซื้อขายและถือครองเมื่อใด

บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนของฉันเสนอรายงานนักวิเคราะห์โดยละเอียดจากทั้งนักลงทุนและ บริษัท บุคคลภายนอกอื่น ๆ โดยไม่มีค่าใช้จ่าย ฉันสามารถไปที่ไซต์ของพวกเขาได้ตลอดเวลาและเข้าถึงรายงานเหล่านี้ ฉันสามารถโทรหาที่ปรึกษาของฉันได้ตลอดเวลาเพื่อถามคำถามเฉพาะที่ปรึกษาของฉัน ความแตกต่างที่สำคัญระหว่างแนวทางอิสระและแนวทางของแต่ละบุคคลคือ บริษัท ที่ปรึกษาการลงทุนของฉันวิเคราะห์ข้อมูลและนำเสนอแนวคิดที่เป็นรายบุคคล

หากคุณมั่นใจว่าสามารถอ่านข้อมูลและตัดสินใจลงทุนได้อย่างชาญฉลาดมากกว่าแนวทางของแต่ละคนจะเป็นแนวทางที่ดี หากคุณชอบปรึกษากับผู้คนและไม่มีเวลาหรือความสามารถในการวิเคราะห์การลงทุนมากกว่า บริษัท มืออาชีพอาจจะดีกว่า

3. การยอมรับความเสี่ยง

เมื่อคุณเป็นนักลงทุนรายย่อยหรือลงทุนผ่าน บริษัท ที่ปรึกษาความเสี่ยงทั้งหมดจะตกเป็นภาระของคุณ ไม่ว่าใครจะจัดการเงินของคุณมันก็ยังคงเป็นเงินของคุณ เมื่อตัดสินใจว่าจะลงทุนอย่างไรคุณต้องจัดการว่าคุณมีปฏิกิริยาอย่างไรเมื่อตลาดไปทางใต้

หากคุณได้รับการลงทุนในปี 2008 ในช่วงที่ตลาดอยู่ในภาวะล่มสลายครั้งใหญ่คุณอาจกำลังเฝ้าดูผลงานของคุณลดลงอย่างมาก S&P 500 ลดลง 50% ในปี 2551 เพียงอย่างเดียว ใครก็ตามที่เฝ้าดูการออมเพื่อการเกษียณอายุลดลงเช่นนั้นอาจถูกล่อลวงให้โยนผ้าขนหนูและออกจากตลาดหุ้นทั้งหมด หากคุณเคยทำงานกับ บริษัท ที่ปรึกษาในปี 2008 คุณจะมีคนสนิทที่ไว้ใจได้ซึ่งคุณสามารถปรึกษาเพื่อช่วยให้คุณผ่านช่วงเวลาที่ยากลำบากและไม่แน่นอนเหล่านั้นไปได้

ความอดทนต่อความเสี่ยงขึ้นอยู่กับแต่ละบุคคล หากคุณสามารถทนต่อการสูญเสียผลงานของคุณได้โดยไม่ต้องตื่นตระหนกเกินกว่าที่แนวทางของแต่ละคนจะใช้ได้ หากคุณต้องการให้คนสนิทที่ไว้ใจได้ช่วยแนะนำคุณได้มากกว่า บริษัท มืออาชีพจะดีกว่า

สรุปการเปรียบเทียบการลงทุนรายบุคคลกับการใช้ที่ปรึกษาทางการเงิน

ประเภทการลงทุน	ค่าใช้จ่าย	ความรู้	การยอมรับความเสี่ยง
รายบุคคล	ถูกกว่ามาก แต่ทางเลือกในการลงทุนอาจมี จำกัด	สามารถเข้าถึงข้อมูลจำนวนมากได้ฟรีหรือเสียค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อย	เกิดโดยอิสระโดยนักลงทุนรายย่อย บุคคลจะต้องพึ่งพาความเชื่อส่วนบุคคลและกลยุทธ์ในตลาดที่ยากลำบาก
ที่ปรึกษาทางการเงิน	มีราคาแพงกว่า แต่จะสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีคุณภาพสูงกว่าได้	สามารถเข้าถึงรายงานการวิเคราะห์โดยละเอียดรวมถึงที่ปรึกษามืออาชีพที่สามารถให้คำแนะนำหรือทำหน้าที่เป็นคณะกรรมการที่ทำให้เกิดความคิด	มีประสบการณ์ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อให้คำปรึกษาในช่วงตลาดขาลงและเมื่อพิจารณาการลงทุนที่มีความเสี่ยง