การใช้แอพพลิเคชั่นหรือเครื่องมือซอฟต์แวร์เพื่อจัดการการเงินในครัวเรือน

อยู่เหนือการเงินของคุณ!

การใช้ Mint, Microsoft Excel Spreadsheets, Complete ID และการตั้งค่าใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดของฉันสำหรับการชำระเงินอัตโนมัติฉันสามารถอยู่เหนือการเงินของฉันได้

Mint ให้ภาพรวมบัญชีทั้งหมดของฉัน
Excel ให้ภาพรวมของตั๋วเงินทั้งหมดของฉัน
ID ที่สมบูรณ์จะดูเครดิตของฉันสำหรับการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวและให้คะแนนเครดิตและ
การจ่ายบิลอัตโนมัติทางออนไลน์ทำให้ใบเรียกเก็บเงินของฉันหมดตรงเวลาโดยไม่ต้องคิดเลย

ค้นหาเครื่องมือทางการเงินที่เหมาะกับคุณ

ฉันได้ลองใช้โปรแกรมและแอพมากมายเพื่อจัดการการเงินของเรา บางคนได้ผลและบางคนก็ทำงานได้ไม่ดีนัก ฉันจะพูดถึงสิ่งที่ได้ผลดีสำหรับเรา แอปและโปรแกรมทางการเงินแต่ละแอปนั้นฟรีหรือเกือบฟรีได้รับคะแนนสูงพร้อมบทวิจารณ์ที่ยอดเยี่ยมและได้รับการทดสอบโดยฉันเอง แอพหรือโปรแกรมทางการเงินแต่ละตัวที่ฉันแนะนำนั้นใช้งานง่ายหรือฉันจะไม่ใช้มัน แอพและโปรแกรมที่ซับซ้อนจะถูกลบไปและฉันจะไม่แสดงรายการที่นี่

ใส่เงินเล็กน้อยในการออมในแต่ละสัปดาห์แม้ว่าจะเป็นเพียงหนึ่งหรือสองดอลลาร์

โดย 401 (K) 2012 ผ่าน Wikimedia Commons

สะระแหน่

Mint: แอพและเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลฟรี

สิ่งที่ฉันชอบไม่ใช่แค่เพราะมันฟรี แต่เป็นเพราะมันใช้งานง่ายมากคือ Mint เป็นเว็บไซต์ แต่ก็มีแอปสำหรับสมาร์ทโฟนของคุณด้วย ฉันใช้แอป Mint ของฉันทุกวันเพื่อดูว่าเงินเข้ามาและจำนวนเงินที่จะออกไป ฉันตรวจสอบเว็บไซต์ Mint ของฉันเดือนละครั้งเพื่อรับมุมมองที่กว้างขึ้นเกี่ยวกับการเงินของฉัน

แอป Mint ให้ภาพรวมของบัญชีทั้งหมดของคุณ

ในการตั้งค่า Mint บนโทรศัพท์และคอมพิวเตอร์ของคุณคุณจะไปที่แอพหรือเว็บไซต์และตั้งค่าบัญชีฟรี เพิ่มบัญชีการเงินของคุณได้ง่ายๆ คุณเพียงแค่คลิกที่ 'เพิ่มบัญชี' เลือกสถาบันการเงินของคุณและป้อนข้อมูลสำหรับแต่ละบัญชี Mint ดึงข้อมูลจากเว็บไซต์ของแต่ละสถาบันและให้ยอดคงเหลือ (และธุรกรรม) สำหรับแต่ละบัญชีที่สถาบันนั้น ๆ

Mint แบ่งบัญชีของคุณออกเป็นเงินออมและการตรวจสอบสินเชื่อบัตรเครดิตและการลงทุน นอกจากนี้ยังจะแจ้งให้คุณทราบว่าทรัพย์สินและหนี้สินรวมของคุณเป็นเท่าใด

สิ่งหนึ่งที่ฉันชอบเกี่ยวกับ Mint คือคุณสามารถตั้งงบประมาณสำหรับหมวดหมู่ต่างๆได้ เมื่อคุณเริ่มใกล้ถึงขีด จำกัด นั้น Mint จะแจ้งเตือนคุณ

สิ่งที่ฉันชอบมากเกี่ยวกับ Mint ก็คือหากตรวจพบกิจกรรมที่ผิดปกติมันจะแจ้งเตือนคุณ

สิ่งอื่น ๆ ที่ Mint สามารถทำได้เพื่อคุณมีดังนี้

สร้างงบประมาณที่สมเหตุสมผลในวันนี้และเตรียมคุณสู่ความสำเร็จในวันพรุ่งนี้
รับการแจ้งเตือนสำหรับการเรียกเก็บเงินในบัญชีที่ผิดปกติและรับคำแนะนำแบบกำหนดเองในการลดค่าธรรมเนียมและประหยัดเงิน
รับคะแนนเครดิตฟรีของคุณและเรียนรู้วิธีปรับปรุงตอนนี้เพื่อรับสิ่งที่คุณต้องการในภายหลัง

จัดระเบียบการเงินของคุณด้วย Microsoft Excel

โดย Microsoft (https://products.office.com/en/excel) ผ่าน Wikimedia Commons

Microsoft Excel

หากคุณไม่ชอบให้ข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคล Microsoft Excel เป็นโปรแกรมทางการเงินที่ยอดเยี่ยมสำหรับคุณ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ดีในการรับภาพรวมของค่าใช้จ่ายและรายได้ทั้งหมดของคุณ

หน้า Paycheck และ Bills

ฉันต้องการเริ่มต้นด้วยการสร้างคอลัมน์สำหรับแต่ละงวดการจ่ายเงิน สมมติว่าคุณได้รับเงินในวันที่ 1 และวันที่ 15 ของเดือน คุณจะสร้างสองคอลัมน์: คอลัมน์แรกถึงวันที่สิบสี่ของเดือนและคอลัมน์ที่สองจะเป็นวันที่สิบห้าถึงสิ้นเดือน (ฉันใส่คอลัมน์ที่ 15-31st สำหรับคอลัมน์นี้เพื่อให้ง่ายแม้ว่าจะมีบางเดือนก็ตาม ไม่มี 31 วัน)

ตอนนี้แสดงรายการบิลทั้งหมดของคุณที่คุณจ่ายในช่วงครึ่งแรกของเดือนในคอลัมน์ 1-14 จากนั้นแสดงรายการบิลทั้งหมดของคุณที่คุณจ่ายในช่วงครึ่งหลังของเดือนในคอลัมน์ที่ 15-31 ตอนนี้คุณสามารถดูได้ว่าต้องจ่ายบิลแต่ละครั้งเมื่อใด! คุณสามารถใช้คำสั่ง SUM เพื่อเพิ่มใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดของคุณภายใต้แต่ละคอลัมน์เพื่อดูว่าจะจ่ายออกไปเท่าไหร่ในแต่ละงวด

จากนั้นรับเช็คเงินเดือนของคุณและวางไว้ใต้แต่ละคอลัมน์และติดป้ายกำกับว่า "Money In" หรือ "Paycheck" ตอนนี้คุณสามารถเปรียบเทียบจำนวนเงินที่ออกไปกับจำนวนเงินที่เข้ามา

มีเงินออกไปมากกว่าที่จะเข้ามาในช่วงระยะเวลาการจ่ายเงินเหล่านั้นหรือไม่? หากเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องประหยัดเงินจากงวดการชำระเงินที่คุณมีเงินเหลือสำหรับงวดการชำระเงินที่คุณไม่มีเงินเหลือสำหรับชำระค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

ย้อนกลับไปตอนที่ฉันซื้อบ้านครั้งแรกฉันรู้ว่าเช็คเงินเดือนหนึ่งจะไม่ครอบคลุมการจำนองของฉัน ฉันต้องเก็บ $ 200 ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ของฉันตั้งแต่เช็คเงินเดือนครั้งแรกจนถึงครึ่งหลังของเดือนเพื่อที่ฉันจะได้เพิ่มเข้าไปในเช็คเงินเดือนที่สองเพื่อจ่ายค่าจำนอง ต้องใช้วินัย แต่มันได้ผล

หากคุณมีเงินเหลือในตอนท้ายของแต่ละเดือนให้นำเงินครึ่งหนึ่งไปออมและอีกครึ่งหนึ่งเพื่อชำระเงินกู้หรือบัตรเครดิตของคุณให้เร็วขึ้น ฉันมักจะใส่เงินพิเศษในสินเชื่อหรือบัตรเครดิตใดก็ตามที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเพื่อที่ฉันจะได้กำจัดหนี้ก้อนนั้นก่อน

หน้าหนี้

ในหน้า Excel ถัดไปให้สร้างคอลัมน์สำหรับหนี้แต่ละรายการและจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้ในแต่ละเดือนนั้น ฉันต้องการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยสำหรับหนี้แต่ละรายการพร้อมคำอธิบาย พิมพ์ปีและเดือนทางด้านซ้ายของหน้า ตอนนี้คุณสามารถติดตามความคืบหน้าของคุณในแต่ละเดือนด้วยการชำระหนี้ของคุณ

ในวันแรกของแต่ละเดือนฉันดูแอป Mint ของฉันและพิมพ์จำนวนหนี้ที่ฉันต้องชำระสำหรับเดือนนั้นในแต่ละหนี้ของฉันลงใน Excel Spreadsheet ในหน้าหนี้ของฉัน คุณจะเห็นว่าคุณมีความก้าวหน้าอย่างไรในแต่ละเดือน

หน้าการลงทุน

หากคุณมีเงินลงทุน (401K หุ้นพันธบัตร ฯลฯ) คุณสามารถสร้างหน้าการลงทุนได้ ทำเช่นเดียวกับหน้าหนี้ แต่แสดงรายการการลงทุนจำนวนเงินและอัตราดอกเบี้ยแทน (ถ้ามี)

เช็คอินกับแต่ละเพจอย่างน้อยเดือนละครั้ง มีการเปลี่ยนแปลงตั๋วเงินหรือคุณได้รับเงินเพิ่มหรือไม่? เปลี่ยนแปลงในสเปรดชีต Excel ของคุณ อัพเดทหน้าการลงทุนและหนี้ของคุณในแต่ละเดือนด้วย

ตัวอย่างสเปรดชีต Microsoft Excel Finance


	หนี้ 1	หนี้ 2	หนี้ 3
มกราคม 2559
กุมภาพันธ์ 2559
มีนาคม 2559
เมษายน 2559

ID ที่สมบูรณ์

Complete ID จะเฝ้าดูเครดิตของคุณและให้การปกป้องข้อมูลประจำตัวหากมีคนพยายามขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณ

ฉันจ่าย $ 8 ต่อเดือนสำหรับ Complete ID ผ่าน Costco ในฐานะสมาชิกผู้บริหาร เมื่อเร็ว ๆ นี้เราได้ทำการรีไฟแนนซ์เงินกู้และ Complete ID ได้รับในบัญชีใหม่ที่แนบมากับหมายเลขประกันสังคมของฉัน พวกเขาแจ้งเตือนฉันทันทีและแจ้งให้ฉันทราบว่าสถาบันใดที่เงินกู้ใหม่กำลังดำเนินการพร้อมข้อมูลติดต่อ

นอกจากนี้ยังแสดงรายการการจัดอันดับคะแนนเครดิตทั้งสามรายการเพื่อให้คุณสามารถอยู่เหนือคะแนนได้

การจ่ายบิลอัตโนมัติ

คุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติผ่าน บริษัท เรียกเก็บเงินหรือตั้งค่าผ่านธนาคารของคุณก็ได้

นี่คือวิธีที่ฉันตัดสินใจว่าจะตั้งค่าวิธีใด:

หากใบเรียกเก็บเงินของคุณมีค่าเท่ากันในแต่ละเดือนคุณสามารถตั้งค่าผ่านธนาคารหรือ บริษัท (หาก บริษัท มีการจ่ายบิลอัตโนมัติ) ตั้งค่าเพื่อจ่ายเป็นประจำ (โดยปกติเป็นรายเดือน) และอย่าลืม! ตัวอย่างของใบเรียกเก็บเงินที่คงเดิมในแต่ละเดือน ได้แก่ การชำระเงินกู้ค่ารับเลี้ยงเด็กหรือการชำระเงินค่าสมาชิกโรงยิม
หากจำนวนเงินที่เรียกเก็บเปลี่ยนแปลงไปในแต่ละเดือนฉันจะตั้งค่าผ่าน บริษัท ไม่ใช่ธนาคารของคุณ ตัวอย่างบิลที่เปลี่ยนแปลงในแต่ละเดือน ได้แก่ ค่าสาธารณูปโภค พวกเขาจะดึงจำนวนเงินที่ถูกต้องออกจากบัญชีธนาคารของคุณในแต่ละเดือน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในบัญชีธนาคารของคุณ