ต้องการรับประโยชน์สูงสุดจากพอร์ตการลงทุนของคุณหรือไม่? กระจายมัน

ภาพโดย LendingMemo.com

เมื่อคนส่วนใหญ่คิดถึงการออมและการลงทุนพวกเขามักจินตนาการถึงการเอาเงินไปไว้ในบัญชีธนาคารหรืออาจจะซื้อหุ้นจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ แต่มีการลงทุนอื่น ๆ อีกมากมายที่สามารถสร้างรายได้ให้คุณ

ในศัพท์แสงเราเรียกเด็กการลงทุนที่แตกต่างกันเหล่านี้ว่า "ประเภทสินทรัพย์" เราจะพูดถึงประเภทสินทรัพย์ที่มีอยู่ทั่วไปด้านล่าง แต่ก่อนอื่นมาดูข้อดี (และข้อเสีย) ของการขยายขอบเขตการลงทุนของคุณ

ข้อดีของการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ

การกระจายสินทรัพย์ของคุณไปตามประเภทสินทรัพย์ที่แตกต่างกันเป็นหนึ่งในไม่กี่วิธีที่คุณสามารถลดความเสี่ยงได้อย่างแท้จริงโดยไม่ลดผลตอบแทนที่คุณคาดว่าจะได้รับ (โดยส่วนใหญ่ความเสี่ยงน้อยลงเท่ากับผลตอบแทนที่น้อยลง) การกระจายความเสี่ยงเป็นสิ่งที่ดีสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณ (เกือบตลอดเวลา)

การลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆหมายความว่าคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่ากับความผันผวนของตลาดเพียงหนึ่งหรือสองตลาด หากคุณลงทุนในหุ้นบลูชิพ USA เท่านั้นหาก S&P 500 ล่มผลงานของคุณจะได้รับผลกระทบ แต่ถ้าคุณลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับราคาหุ้นมากเกินไปพวกเขาจะได้รับการปกป้อง (อย่างน้อยก็บางส่วน) จากความผิดพลาด

สินทรัพย์ประเภทต่างๆยังสามารถให้กระแสเงินสดที่แตกต่างกันได้เช่นเวลาและวิธีที่คุณจะได้รับผลตอบแทนจะแตกต่างกันไป สินทรัพย์บางประเภทเช่นพันธบัตรและอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เหมาะสำหรับรายได้ประจำ อื่น ๆ เช่นสินค้าโภคภัณฑ์เช่นทองคำเท่านั้นที่คืนกำไรจากทุน (มูลค่าเพิ่มขึ้น แต่ไม่จ่ายดอกเบี้ยหรือเงินปันผล) ด้วยการเลือกประเภทสินทรัพย์ด้วยกระแสเงินสดที่ตรงตามความต้องการของคุณคุณสามารถทำอะไรได้อีกมากมายเพื่อปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอของคุณตามความต้องการส่วนบุคคลของคุณ

ประเภทของสินทรัพย์ที่แตกต่างกันจะมีการผสมผสานระหว่างรายได้และกำไรจากการลงทุนที่แตกต่างกันในผลตอบแทนจากการลงทุน สิ่งนี้มีประโยชน์ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ (การเติบโตหรือรายได้ในปัจจุบัน) และสามารถเป็นประโยชน์สำหรับการวางแผนภาษีเช่นเดียวกับหลายประเทศรายได้ภาษีและกำไรจากทุนแยกกัน

และแน่นอนว่านักลงทุนต่างมีเป้าหมายในการลงทุนที่แตกต่างกันซึ่งอาจต้องการรายได้ที่แตกต่างกันและการเติบโตในระยะยาว ด้วยการเลือกประเภทสินทรัพย์ต่างๆคุณสามารถสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ตรงกับความต้องการของคุณได้

ข้อเสียของการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ

ไม่มีข้อเสียมากมายเช่นการกระจายเงินกองกลางของคุณโดยการกระจายการลงทุนของคุณไปตามประเภทสินทรัพย์ต่างๆ แต่เช่นเดียวกับสิ่งใดก็ตามในการลงทุนมีข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น อันตรายที่เลวร้ายที่สุดคือการสมมติอย่างสุ่มสี่สุ่มห้าว่าการกระจายสินทรัพย์ประเภทใหม่ ๆ เป็นสิ่งที่ดีโดยไม่ต้องคำนึงถึงทรัพย์สินและการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์แบบแบ่งเวลาเมดิเตอร์เรเนียนอาจทำให้เกิดความหลากหลาย แต่ก็ยังเป็นการลงทุนที่แย่มาก!

กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณยังต้องแน่ใจว่าคุณเข้าใจว่าคุณกำลังลงทุนในอะไรมันทำเงินได้อย่างไรและความเสี่ยงและผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้นนั้นมาพร้อมกับอะไร สิ่งนี้อาจเป็นเรื่องยากขึ้นด้วยประเภทเนื้อหาที่คลุมเครือ แต่ไม่ต้องกังวลยังมีข้อมูลเมตริกมากมายอยู่ที่นั่น คุณต้องทำการวิจัยของคุณ

คุณต้องพิจารณาสภาพคล่องด้วย: การเปลี่ยนสินทรัพย์ของคุณให้เป็นเงินสดที่ใช้จ่ายได้ง่ายเพียงใดหากคุณต้องการ สินทรัพย์บางอย่างมีสภาพคล่องมาก (เช่นหุ้นบลูชิพหรือเงินฝากเงินสด) ส่วนทรัพย์สินอื่น ๆ ไม่ได้ (เช่นงานศิลปะหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย)

หากมีโอกาสคุณจะต้องใช้เงินสดในการลงทุนโดยแจ้งให้ทราบสั้น ๆ ให้แน่ใจว่าคุณมีเงินลงทุนในสินทรัพย์สภาพคล่องเพียงพอ มิฉะนั้นจะมีความเสี่ยงที่คุณจะสูญเสียเงินจากการขายทรัพย์สินอย่างรวดเร็วใน "การขาย"

และจำไว้ว่าเพียงเพราะคุณมีความหลากหลายไม่ได้หมายความว่าจะไม่มีความเสี่ยง และในสถานการณ์ที่รุนแรงบางอย่างเช่นวิกฤตการเงินสินทรัพย์ที่แตกต่างกันจำนวนมากอาจมีมูลค่าลดลงด้วยกัน

ได้รับความอนุเคราะห์จาก Epsos.de

มีสินทรัพย์ประเภทใดบ้าง

ตราสารทุนหรือหุ้น

ตราสารทุน (หรือที่เรียกว่าหุ้นดั้งเดิมหรือเพียงแค่หุ้น) คือหุ้นในการเป็นเจ้าของธุรกิจ นั่นช่วยให้คุณได้รับส่วนแบ่งกำไรจากธุรกิจ (เรียกว่าเงินปันผล) และหากธุรกิจมีมูลค่าเพิ่มขึ้นคุณก็จะได้รับประโยชน์จากสิ่งนั้นเช่นกัน อย่างไรก็ตามหากธุรกิจล่มคุณมีแนวโน้มที่จะสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมดหรือเกือบทั้งหมด

หุ้นบุริมสิทธินั้นปลอดภัยกว่าหุ้นสามัญ แต่โดยทั่วไปแล้วพวกเขาจะจ่ายผลตอบแทนเพียงชุดเดียวดังนั้นจึงมีลักษณะคล้ายกับพันธบัตร บริษัท

หุ้นกู้

การซื้อพันธบัตรคือการให้กู้ยืมเงินกับ บริษัท ใหญ่ที่ออกพันธบัตร พันธบัตรจ่ายดอกเบี้ยตามปกติ (เรียกว่าการจ่ายคูปอง) จากนั้นจ่ายคืนเงินที่ยืมเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด มีความเสี่ยงที่ บริษัท ที่ออกหลักทรัพย์จะหยุดชะงักและไม่สามารถจ่ายคืนเงินทั้งหมดที่ให้ยืมได้

หุ้นกู้ของ บริษัท มักจะออกเป็นจำนวนมากดังนั้นนักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่เช่นคุณและฉันจำเป็นต้องลงทุนผ่านกองทุน (เช่นกองทุนรวมหรือกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน)

พันธบัตรมีความเสี่ยงต่ำกว่าตราสารทุน (เมื่อเทียบกับ like) โดยทั่วไปจึงมีผลตอบแทนต่ำกว่า

พันธบัตรรัฐบาล (เช่น US Treasuries หรือ UK gilts)

พันธบัตรรัฐบาลเหมือนกับพันธบัตรของ บริษัท ยกเว้นว่าจะออกโดยรัฐบาลไม่ใช่ บริษัท พันธบัตรที่ออกโดยประเทศที่พัฒนาแล้วมีความปลอดภัยสูงเนื่องจากเงินจะถูกจ่ายคืนเกือบแน่นอน อย่างไรก็ตามนั่นหมายความว่าอัตราผลตอบแทนมักจะต่ำมาก (เนื่องจากการรับความเสี่ยงต่ำคุณต้องยอมรับผลตอบแทนต่ำ)

พันธบัตรรัฐบาลจากประเทศเศรษฐกิจหลักบางประเทศมีชื่อเล่นโดยเฉพาะเช่น "Treasuries" (พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ) และ "Gilts" (พันธบัตรรัฐบาลของสหราชอาณาจักร)

อสังหาริมทรัพย์ (เชิงพาณิชย์หรือที่อยู่อาศัย)

พวกเราส่วนใหญ่ไม่สามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ได้ทันที (แม้ว่าหลายคนสามารถซื้อเพื่อปล่อยให้เป็นที่อยู่อาศัยได้) โชคดีที่มีโอกาสมากมายในการลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์และ / หรือ บริษัท การลงทุนที่ทำให้สินทรัพย์ประเภทนี้พร้อมใช้งานสำหรับนักลงทุนรายย่อย

อสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะมีความเสี่ยงโดยเฉลี่ยน้อยกว่าตราสารทุน แต่มีผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่าพันธบัตร (เช่นอยู่ระหว่างสองอย่างนี้)

สินค้าโภคภัณฑ์

สินค้าโภคภัณฑ์เป็นสินค้าที่มีการซื้อขายเป็นหลักเพื่อให้สามารถใช้งานได้ดังนั้นจึงยากที่จะลงทุนโดยตรงแม้ว่าในปัจจุบันนักลงทุนสามารถซื้อเข้ากองทุนผู้เชี่ยวชาญหลายแห่งได้

สินค้าโภคภัณฑ์แบ่งออกเป็น "เนื้อนิ่ม" ซึ่ง ได้แก่ ของที่มีอายุการเก็บรักษาสั้นเช่นข้าวสาลีหรือท้องหมูและ "ความยากลำบาก" ซึ่งเป็นของที่คงอยู่เช่นเหล็กเงินหรือทอง

“ การลงทุนทางเลือก”

ซึ่งอาจรวมถึงอะไรก็ได้ตั้งแต่กองทุนป้องกันความเสี่ยงไปจนถึงงานศิลปะหรือแม้แต่ไวน์รสเลิศ การลงทุนแบบนี้มักจะเป็นเรื่องยากสำหรับนักลงทุนรายย่อยเช่นคุณและฉันที่จะเข้ามา แต่มีเงินให้ซื้อมากขึ้นซึ่งจะทำให้คุณมีส่วนแบ่งในการลงทุนเหล่านี้

การลงทุนเหล่านี้มักมีความเสี่ยงสูง (แต่ไม่เสมอไป) และเกี่ยวข้องกับสิ่งที่ยากที่จะขายได้อีกครั้งในเวลาอันรวดเร็ว (สภาพคล่องต่ำ) ในทางกลับกันถ้าคุณโชคดีกับสินค้าเฉพาะทางที่กลายเป็นแฟชั่นคุณสามารถทำเงินได้มากมาย

ภาพโดย William Cresswell (ผ่าน Flickr)

การกระจายการลงทุนของคุณในประเภทสินทรัพย์ไม่ได้รับประกันว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายการลงทุนของคุณไม่มีอะไรรับประกันการลงทุน แต่จะให้เครื่องมือเพิ่มเติมในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณและทำให้มันเหมาะกับคุณ