จะทำอย่างไรถ้าคุณไม่สามารถจ่ายเงินกู้ล่วงหน้าได้

นี่คือวิธีปลดหนี้ให้ตัวเอง

ภาพถ่ายโดย Alexander Mils ผ่าน Unsplash

บทความนี้จะช่วยให้คุณได้รับความโล่งใจจากการกู้ยืมเงินด่วนและหลีกหนีกับดักของการกู้ยืมเงินอื่น ๆ ขั้นแรกให้รู้ว่าคุณไม่ได้อยู่คนเดียว จากการสำรวจของ Pew Charitable Trusts พบว่าผู้คนกว่า 12 ล้านคนใช้เงินกู้ payday ต่อปีโดยกู้ยืมเงินทั้งหมด 7 พันล้านดอลลาร์! แม้ว่าอาจจะดีสำหรับผู้ให้กู้ แต่ก็ไม่ดีสำหรับผู้กู้ที่พบว่าตัวเองไม่สามารถจ่ายคืนเงินกู้ได้เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยสูง

หากตรงกับตัวคุณโปรดอ่านต่อเพื่อค้นหาวิธีหลีกหนีจากวงจรการให้กู้ยืมแบบ Payday

เงินกู้ Payday ทำงานอย่างไร

สินเชื่อเงินด่วนส่วนใหญ่ทำงานโดยให้ผู้ยืมเขียนเช็คส่วนบุคคลแบบลงวันที่ที่จ่ายให้กับผู้ให้กู้สำหรับจำนวนเงินที่ยืมบวกค่าธรรมเนียม ดังนั้นหากคุณต้องการยืม $ 100 คุณต้องเขียนเช็คให้ผู้ให้ยืมในราคา $ 115 ผู้ให้กู้จะยึดเงินนั้นไว้จนกว่าเงินกู้จะครบกำหนด (โดยปกติจะเป็นวันจ่ายเงินเดือนถัดไปของผู้กู้)

เมื่อครบกำหนดชำระเงินกู้ผู้ให้กู้จะขึ้นเงินตามเช็คหรือผู้กู้จ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเพื่อ "เกลือกกลิ้ง" เงินกู้อีก 14 วัน ดังนั้นหากคุณหมุนเงินกู้สามครั้งคุณจะต้องจ่าย $ 45 เพื่อยืม $ 100!

สินเชื่อเงินด่วนกำลังกินเงินของคุณ

Payday Loans: กินเงินของคุณ

ทุกคนต้องการเงินเพิ่มในเวลาหรืออื่น ๆ ซึ่งเป็นวิธีที่คนดีจะได้รับเงินกู้แบบรายวัน คุณอาจต้องใช้เงินแค่ค่าอาหารหรือค่าซ่อมรถฉุกเฉินหรือค่ารักษาพยาบาล บางคนจะได้รับเงินกู้ payday เพื่อชำระเงินกู้อื่น ๆ

ไม่ว่าคุณจะมีสินเชื่อเงินด่วนต่อเนื่องสี่หรือห้ารายการหรือเพียงก้อนเดียวให้อ่านเพื่อดูว่าจะทำอย่างไรหากคุณไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระเงินต้น แต่ต้องจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป

ตัวเลือกที่ 1: หยุดการชำระเงินสำหรับเช็คหลังวันที่

ทำสิ่งนี้ก่อนที่คุณจะต้องชำระดอกเบี้ยอีกครั้ง การหยุดการชำระเงินจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย แต่ก็คุ้มค่า แม้ว่าจะเข้าบัญชีเป็นเดบิตไปยังธนาคารของคุณธนาคารก็จะยังคงหยุดให้ตรวจสอบตราบเท่าที่คุณมีจำนวนเงินที่ถูกต้องตามที่เขียนเช็คและชื่อของผู้รับเงิน (อย่าลืมระบุชื่อทุกชื่อที่ บริษัท ใช้)

หลังจากที่คุณหยุดการชำระเงินให้ไปที่เงินกู้เงินด่วนและแจ้งให้พวกเขาทราบว่าคุณได้หยุดการชำระเงินด้วยเช็ค พวกเขามักจะพยายามที่จะจ่ายเป็นเงินสด เมื่อพวกเขาไม่สามารถรวบรวมเช็คได้ บริษัท เงินกู้จะติดต่อคุณเพื่อกำหนดแผนการชำระเงิน บ่อยครั้งพวกเขาจะลดยอดคงเหลือของคุณหากคุณสามารถชำระยอดคงเหลือที่ลดลงได้ทันที

อย่าปล่อยให้พวกเขาตั้งค่าการชำระเงินรายสัปดาห์ที่สูงจนคุณไม่สามารถจ่ายได้ ให้ตกลงเฉพาะการชำระเงินที่คุณรู้ว่าสามารถทำได้แม้ว่าจะเป็นเพียง $ 10 หรือ $ 25 ต่อสัปดาห์ ในกรณีส่วนใหญ่พวกเขาจะหยุดคิดดอกเบี้ยจากคุณ คุณมักจะสามารถต่อรองยอดคงเหลือที่ต่ำกว่าได้และหากคุณสามารถชำระได้ในเวลานั้นคุณควรพยายามทำเช่นนั้น พวกเขามักจะลดยอดคงเหลือของคุณแม้ว่าคุณจะชำระเงินก็ตาม

หากคุณยังคงล้มเหลวในการชำระเงินหรือหยุดการชำระเงินทั้งหมดพวกเขาสามารถนำคุณไปศาลหรือส่งคุณไปที่หน่วยงานเรียกเก็บเงิน อย่างไรก็ตามพวกเขาแทบจะไม่เคยเปลี่ยนเป็นคอลเลกชัน

การหยุดการจ่ายเงินด้วยเช็คถือเป็นกฎหมายที่สมบูรณ์แบบในรัฐส่วนใหญ่

คุณอาจแปลกใจที่การหยุดจ่ายเงินด้วยเช็คเป็นทางเลือกหนึ่ง แต่อย่างที่คลาร์กโฮเวิร์ดกล่าวว่า "ไม่มีสิ่งที่เรียกว่าลูกหนี้ติดคุก" ยิ่งไปกว่านั้นกฎหมายตรวจสอบที่ไม่ถูกต้องของรัฐส่วนใหญ่มักไม่รวมเช็คที่ลงวันที่ไว้เนื่องจากในเวลาที่คุณเขียนเช็คลงวันที่แล้วคุณไม่มีเงินที่จะปกปิดมันและผู้ให้กู้ก็รู้ อย่างไรก็ตามตรวจสอบกับสถานะของคุณเองเพื่อให้แน่ใจ

วิธีหยุดการคุกคามจากเจ้าหนี้

ตัวเลือกที่ 2: ส่งจดหมายหยุดการโทร

ผู้ให้บริการสินเชื่อเงินด่วนบางรายโทรมาและก่อกวนคุณเพื่อรวบรวมเงินกู้ของพวกเขา หากเป็นเช่นนั้นโปรดส่งจดหมายด้านล่าง เมื่อคุณตั้งค่ากำหนดการชำระเงินเรียบร้อยแล้วก็ไม่มีเหตุผลที่จะต้องคุยกับพวกเขาอีกและไม่มีเหตุผลที่จะโทรหา หากพวกเขาติดต่องานของคุณให้ส่งจดหมายแจ้งว่าอย่าติดต่องานของคุณ ส่งจดหมายรับรองทั้งสองฉบับเพื่อให้คุณมีหลักฐานใบเสร็จรับเงิน คุณยังสามารถยื่นเรื่องร้องเรียนกับ FTC ได้หากพวกเขายังคงโทรหาคุณหลังจากได้รับจดหมายของคุณ

โปรดจำไว้ว่าบุคคลที่อยู่อีกด้านหนึ่งของบรรทัดมีแนวโน้มที่จะได้รับค่าจ้างขั้นต่ำและอาจมีเงินกู้ของตนเอง พวกเขาเหมือนกับคุณและฉัน พวกเขาไม่สำคัญอย่างที่คิด คุณไม่ต้องทนทุกข์ทรมานจากการคุกคามจากพวกเขา

การโทรเหล่านี้อาจไม่สะดวกคุณต้องการความช่วยเหลือจากพวกเขา จดหมายฉบับนี้จะไม่หยุดคุณจากการโทรหาผู้ถือเงินกู้ของคุณและจัดทำข้อตกลงหรือเจรจาข้อตกลงอื่น

หลีกเลี่ยงการตกอยู่ในกับดักเงินกู้เงินด่วน

ขั้นตอนอื่น ๆ ในการกู้เงินด่วน

อย่าหลีกเลี่ยงเจ้าหนี้ของคุณ

เมื่อคุณกู้เงินไม่ทันสิ่งสุดท้ายที่คุณต้องการคือบอกคนที่คุณเป็นหนี้ว่าคุณไม่สามารถจ่ายเงินคืนได้ ง่ายกว่ามากที่จะเพิกเฉยต่อเขาและเธอและหวังว่าหนี้จะหายไปอย่างน่าอัศจรรย์ แต่คุณควรติดต่อกลับโดยเร็วที่สุดหากคุณประสบปัญหาโปรดขอเวลาเพิ่มเติม หากพวกเขาคิดว่าคุณทำหน้าที่โดยสุจริตผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะทำงานร่วมกับคุณโดยเสนอการขยายเวลาหรือแม้แต่ลดเงินต้น

รับคำปรึกษาด้านสินเชื่อ

มีกลุ่มที่ไม่แสวงหาผลกำไรในทุกรัฐที่ให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อฟรีหรือต้นทุนต่ำแก่ผู้บริโภค อย่างไรก็ตามอย่าลืมหลีกเลี่ยงกลุ่มใด ๆ ที่ต้องการการชำระเงินล่วงหน้าจำนวนมากเพื่อแลกกับการต่อรองหนี้ของคุณคุณสามารถทำได้ด้วยตัวเองตามคำแนะนำที่ฉันให้ สำหรับการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่มีชื่อเสียงคุณสามารถตรวจสอบกับนายจ้างธนาคารหรือหน่วยงานที่อยู่อาศัยของคุณ สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นค้นหาหน่วยงานที่มีชื่อเสียงคือ National Foundation for Credit Counseling

หยุดการปรุงแต่งค่าจ้าง

หากคุณเห็นด้วยกับข้อ“ การมอบหมายค่าจ้างโดยสมัครใจ” ในข้อตกลงเริ่มต้นของคุณให้เขียนจดหมายเพิกถอนข้อตกลงนั้น ซึ่งจะป้องกันไม่ให้ผู้ให้กู้รับค่าจ้างของคุณโดยไม่มีคำสั่งศาล

พูดคุยกับหน่วยงานกำกับดูแล

แม้ว่าการให้กู้ยืมแบบ payday จะถูกกฎหมายในรัฐของคุณโปรดติดต่อหน่วยงานที่ควบคุมดูแล คุณสามารถร้องเรียนหรือขอความช่วยเหลือ การปฏิบัติบางอย่างของเจ้าหนี้อาจผิดกฎหมายและหน่วยงานกำกับดูแลยังสามารถเข้ามาช่วยคุณจัดการการชำระเงินได้

ทางเลือกอื่นในการให้กู้ยืมแบบ payday

อย่าหมดความหวังเพราะคุณเป็นหนี้ เริ่มต้นใหม่ให้ดีที่สุดและรับเงินกู้ยืมให้คุณ การกำจัดสินเชื่อเงินด่วนเป็นขั้นตอนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการมีชีวิตที่ปลอดหนี้

ขอให้ตัวเองหลุดพ้นจากหนี้และมีชีวิตที่มีความสุขมากขึ้น