จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณละทิ้งบ้านและปล่อยให้เป็นทรัพย์สินรอการขาย

การรอหรือละทิ้งบ้านของคุณอาจเป็นช่วงเวลาที่ยากลำบากในชีวิต นี่คือสิ่งที่ต้องทำหากคุณต้องตัดสินใจอย่างหนัก

Andrew Buchanan

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณละทิ้งบ้านของคุณและปล่อยให้เป็นที่อยู่อาศัย?

เมื่อคุณเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์อาจเป็นเรื่องที่น่าสนใจที่จะยอมแพ้และเดินออกจากบ้านไป ก่อนที่จะละทิ้งการจำนองของคุณคุณควรพิจารณาผลที่อาจเกิดขึ้นจากการปล่อยให้บ้านของคุณถูกยึดสังหาริมทรัพย์ บางครั้งการละทิ้งบ้านอาจดูเหมือนเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด แต่การรอการขายบ้านของคุณมักจะส่งผลเสียมากกว่าผลดี

นอกจากการสูญเสียบ้านของคุณและอาจไม่มีที่อยู่อาศัยแล้วการปล่อยให้บ้านของคุณถูกยึดสังหาริมทรัพย์จะส่งผลต่ออันดับเครดิตของคุณอย่างมากและทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ใหม่ในอนาคตได้ยากขึ้น นอกจากนี้ยังมีผลทางภาษีจากการยึดสังหาริมทรัพย์ที่คุณควรทราบก่อนตัดสินใจปล่อยให้บ้านของคุณเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณละทิ้งบ้านและปล่อยให้เป็นทรัพย์สินรอการขาย? บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าผลที่ตามมาจะเป็นอย่างไรหากบ้านของคุณต้องถูกยึดสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังจะช่วยให้คุณทราบถึงสิ่งที่คาดหวังและเสนอทางเลือกบางอย่างสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาบ้านและหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

ผลกระทบของการยึดสังหาริมทรัพย์ต่ออันดับเครดิตของคุณ

คุณอาจสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้นกับเครดิตของคุณด้วยการยึดสังหาริมทรัพย์ คุณอาจทราบดีว่าการยึดสังหาริมทรัพย์จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ ผลต่อคะแนนของคุณมากน้อยเพียงใดอาจแตกต่างกันไป แต่โปรดทราบว่าการชำระเงินล่าช้าทุกครั้งจะปรากฏในรายงานเครดิต นอกจากนี้เมื่อบ้านของคุณผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์รายการจะอยู่ในส่วนของรายงานเครดิตของคุณซึ่งครอบคลุมการดำเนินการทางกฎหมาย

การยึดสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณมากขึ้นหากคุณมีหนี้อื่น ๆ น้อยมาก หากคุณมีบัตรเครดิตและค่างวดรถยนต์ที่เป็นปัจจุบันทั้งหมดนี้สามารถช่วยป้องกันผลกระทบของการยึดสังหาริมทรัพย์ที่มีต่ออันดับเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามหากคุณมีรายการอื่น ๆ ในรายงานเครดิตของคุณหรือใบเรียกเก็บเงินเหล่านั้นลดลงด้วยเช่นกันผลกระทบมักจะมากขึ้น

การยึดสังหาริมทรัพย์และบันทึกการชำระเงินล่าช้าสามารถคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี แต่ไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ได้รับเงินกู้เป็นเวลาเจ็ดปี ทันทีที่สถานการณ์ทางการเงินของคุณดีขึ้นคุณควรเริ่มใช้ความพยายามในการจ่ายทุกบิลที่คุณมีให้ตรงเวลา หลายคนพบว่าหลังจากทำเช่นนี้เพียงสองปีพวกเขาจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ใหม่

หลังจากผ่านการยึดสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มว่าคุณจะต้องมีเงินดาวน์จำนวนมากในครั้งต่อไปที่คุณกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน อัตราดอกเบี้ยของคุณก็มีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นเช่นกัน โปรดทราบว่าโครงการของรัฐบาลเช่น Fannie Mae และ Freddie Mac ไม่สามารถใช้ได้กับผู้ที่มีบ้านรอการขายภายในสองปีที่ผ่านมา

หากการยึดสังหาริมทรัพย์ของคุณไม่ได้เกิดจากการบาดเจ็บหรือเหตุไม่คาดฝันอื่น ๆ ที่ทำให้คุณไม่สามารถชำระเงินได้บางทีคุณอาจมีปัญหาเกี่ยวกับการจัดการหนี้ที่ควรได้รับการแก้ไข บริษัท ต่างๆเช่น Freedom Debt Management สามารถช่วยคุณขจัดหนี้บัตรเครดิตและสร้างเครดิตของคุณใหม่ได้ในที่สุดเพื่อที่คุณจะมีปัญหากับหนี้ในอนาคต

การตัดสินการขาด

คำถามหนึ่งที่มักถูกถามคือ "ถ้าบ้านของฉันถูกยึดสังหาริมทรัพย์ ในหลายรัฐคำตอบคือใช่ สิ่งนี้เกิดขึ้นบ่อยกว่าที่เคยเป็นมา เหตุผลก็คือราคาอสังหาริมทรัพย์ลดลงดังนั้นจึงมีโอกาสมากที่บ้านของคุณจะขายได้น้อยกว่าจำนวนเงินกู้ หากรัฐของคุณอนุญาตให้ใช้ดุลยพินิจที่บกพร่องผู้ให้กู้สามารถตามมาหาคุณเพื่อขอความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จำนองกับราคาบ้านที่ขายในการประมูลการยึดสังหาริมทรัพย์

ผลกระทบทางภาษีของการยึดสังหาริมทรัพย์

สิ่งหนึ่งที่หลายคนไม่ทราบคือมักจะมีการลงโทษทางภาษีควบคู่ไปกับการยึดสังหาริมทรัพย์ สิ่งที่จะเกิดขึ้นคือถ้าบ้านขายได้น้อยกว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระยอดเงินกู้ส่วนที่เหลือจะถือว่า "ได้รับการอภัย"

กรมสรรพากรมองว่านี่เป็นรายได้เพราะเป็นสิ่งที่คุณต้องจ่าย แต่กำลังจะหลุดพ้น ด้วยเหตุนี้คุณอาจถูกหักภาษีจากส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณค้างชำระกับจำนวนเงินที่ขายบ้าน

เป็นความคิดที่ดีที่จะพูดคุยกับนักบัญชีหรือทนายความด้านภาษีเกี่ยวกับผลกระทบทางภาษีที่อาจเกิดขึ้นก่อนที่คุณจะอนุญาตให้บ้านของคุณยึดสังหาริมทรัพย์

อสังหาริมทรัพย์และทรัพย์สินอื่น ๆ

สิ่งหนึ่งที่ผู้คนมักกังวลเมื่อต้องเผชิญกับการยึดสังหาริมทรัพย์คือผู้ให้กู้จะสามารถนำทรัพย์สินและอสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ ที่ตนเป็นเจ้าของไปใช้ได้หรือไม่ เนื่องจากสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ได้รับการค้ำประกันโดยทรัพย์สินที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินทรัพย์สินนั้นมักจะเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้สามารถทำได้ อย่างไรก็ตามหากคุณระบุรายการอสังหาริมทรัพย์อื่นโดยเฉพาะเพื่อเป็นการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมเมื่อคุณยื่นขอสินเชื่อคุณสามารถยึดทรัพย์สินนั้นได้

เมื่อผู้ให้กู้ของคุณรอการขายในบ้านของคุณทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณจะไม่รวมอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้ไม่มีสิทธิเรียกร้องในทรัพย์สินใด ๆ ที่ไม่ได้ติดอยู่กับบ้านอย่างถาวร

ตัวเลือกสำหรับการหลีกเลี่ยงการยึดสังหาริมทรัพย์

แทนที่จะเดินออกไปจากบ้านคุณควรติดต่อผู้ให้กู้ของคุณทันทีที่คุณเริ่มมีปัญหาในการชำระเงินเพื่อพยายามหาอะไรทำ ผู้ให้กู้หลายรายมีโปรแกรมเพื่อช่วยเหลือเจ้าของบ้านที่กำลังประสบปัญหาทางการเงินระยะสั้น การทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ของคุณคุณอาจสามารถหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณได้

โฉนดในการแทนการยึดสังหาริมทรัพย์

หากดูเหมือนว่าคุณจะไม่สามารถหาวิธีรักษาบ้านของคุณได้ผู้ให้กู้บางรายจะเสนอ "โฉนดแทนการยึดสังหาริมทรัพย์" หรือ "เงินสดสำหรับกุญแจ" หากคุณสามารถให้ผู้ให้กู้ของคุณจ่ายเงินให้คุณเพื่อย้ายออกอย่างรวดเร็วและออกจากบ้านในสภาพที่ดีนั่นอาจช่วยให้คุณจ่ายค่าใช้จ่ายในการย้ายเข้าบ้านใหม่ อย่างไรก็ตามการกระทำแทนการยึดสังหาริมทรัพย์มักจะมีผลกระทบเช่นเดียวกันกับอันดับเครดิตของคุณในฐานะการยึดสังหาริมทรัพย์จริง

ขายชอร์ต

ทางเลือกหนึ่งในการละทิ้งบ้านของคุณคือการขายสั้น ๆ น่าเสียดายที่คุณต้องได้รับความร่วมมือจากธนาคารในการดำเนินการนี้ เมื่อคุณขายบ้านในระยะสั้นธนาคารตกลงที่จะรับจำนวนเงินที่ขายบ้านเพื่อชำระค่าจำนองเต็มจำนวน ธนาคารบางแห่งจะไม่ทำการขายสั้น ๆ เลยและสิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณกระโดดผ่านห่วงจำนวนมากและกรอกเอกสารจำนวนมากเพื่อให้การขายได้รับการอนุมัติ เป็นผลให้การขายชอร์ตหายาก อย่างไรก็ตามหากคุณสามารถทำได้การขายสั้น ๆ จะดีกว่าที่ปล่อยให้บ้านของคุณเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์

การปรับเปลี่ยนเงินกู้

การปรับเปลี่ยนเงินกู้เป็นข้อตกลงระหว่างคุณและธนาคารที่เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของเงินกู้ เป็นเรื่องยากพอ ๆ กับที่จะโน้มน้าวให้ธนาคารทำสัญญาปรับเปลี่ยนเงินกู้เป็นการขายสั้น ๆ ซึ่งอาจจะยากกว่า หากคุณทำตามตัวเลือกนี้คุณควรให้ทนายความที่มีประสบการณ์หรือ บริษัท แก้ไขเงินกู้ช่วยคุณตลอดกระบวนการ

วิธีการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณ

ฉันเห็นผู้คนมากมายค้นหาวิธีการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านดังนั้นฉันจะใช้เวลาสักครู่เพื่อตอบคำถามนั้น เห็นได้ชัดว่าถ้าคุณไม่จ่ายค่าจำนองบ้านของคุณจะถูกรอการขายในที่สุด แต่ฉันคิดว่าถ้าคุณกำลังค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการยึดบ้านของคุณสิ่งที่คุณถามจริงๆคือคุณควรบอกธนาคารว่าคุณเป็นอย่างไร ปล่อยให้บ้านของคุณเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์

คำตอบสำหรับคำถามนั้นขึ้นอยู่กับคุณทั้งหมด คุณสามารถบอก บริษัท จำนองของคุณว่าคุณไม่สามารถชำระเงินได้อีกต่อไปหรือคุณสามารถหยุดจ่ายได้ หากคุณแจ้งผู้ให้กู้คุณสามารถคาดหวังว่ากระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์จะเริ่มต้นเร็วกว่าที่คุณไม่ได้ทำดังนั้นการบอกพวกเขาอาจไม่เป็นประโยชน์สูงสุดของคุณ จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณรอการขายบ้านและไม่สามารถหาบ้านหลังอื่นที่จะย้ายเข้าไปได้ก่อนที่คุณจะต้องย้ายออกจากสถานที่? คุณจะต้องใช้ทั้งเวลาและเงินเพื่อที่จะย้าย คุณอาจพบว่าคุณจะดีขึ้นถ้าคุณพยายามชะลอการยึดสังหาริมทรัพย์ในขณะที่คุณประหยัดเงินสำหรับค่าเช่าและค่าใช้จ่ายในการย้าย

เกิดอะไรขึ้นในการยึดสังหาริมทรัพย์?

แล้วจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณรอการขาย? นั่นเป็นคำถามที่ดี ก่อนอื่นเมื่อคุณชำระเงินไม่ทันคุณจะได้รับแจ้งว่าการชำระเงินของคุณเลยกำหนดชำระแล้ว คุณอาจเริ่มรับสายเรียกเก็บเงินจากผู้ให้กู้ บริษัท สินเชื่อที่อยู่อาศัยอาจส่งการแจ้งเตือนที่ผ่านมาเป็นเวลาสองถึงสามเดือนก่อนที่จะเริ่มกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์หรือ บริษัท อาจเริ่มการยึดสังหาริมทรัพย์ทันทีที่คุณล่าช้าในการจำนองของคุณ

ประกาศเกี่ยวกับค่าเริ่มต้น

ขั้นตอนการยึดสังหาริมทรัพย์แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ แต่ทุกรัฐต้องมีการแจ้งล่วงหน้าก่อนที่ธนาคารจะเริ่มดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ สิ่งนี้อาจเรียกว่า "การแจ้งให้ทราบโดยปริยาย" "การแจ้งให้ทราบล่วงหน้า" หรือ "จดหมายทวงถาม" ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใด ในพื้นที่ส่วนใหญ่คุณจะมีเวลาประมาณสามสิบวันในการติดตามการจำนองของคุณก่อนที่ผู้ให้กู้จะดำเนินการเพิ่มเติมในการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านของคุณ

ประกาศขายทรัพย์สินรอการขาย

หลังจากที่คุณได้รับการแจ้งเตือนและระยะเวลารอสิ้นสุดลงผู้ให้กู้สามารถกำหนดวันที่จะขายบ้านของคุณในการประมูลการยึดสังหาริมทรัพย์ พวกเขาอาจจะแจ้งวันประมูลทรัพย์สินรอการขายทางไปรษณีย์หรือโดยการโพสต์ที่บ้าน แต่ส่วนใหญ่แล้วจะทำโดยการประกาศสาธารณะในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่น เมื่อมีการเผยแพร่หรือส่งหนังสือแจ้งคุณจะไม่สามารถบันทึกบ้านของคุณได้อีกต่อไปโดยนำการชำระเงินของคุณเป็นปัจจุบัน ตอนนี้คุณจะต้องจ่ายเงินกู้ทั้งหมดเพื่อหยุดการยึดสังหาริมทรัพย์

การขายทอดตลาด

ในการประมูลยึดทรัพย์สินผู้ประมูลจะได้รับโอกาสในการประมูลบ้าน หากราคาเสนอสูงเท่ากับหรือมากกว่าจำนวนเงินที่ค้างชำระผู้เสนอราคาสูงจะได้ครอบครองบ้านหลังระยะเวลาไถ่ถอนหากมี มิฉะนั้นธนาคารจะสิ้นสุดการเป็นเจ้าของบ้าน

ระยะเวลาแลกรับ

ในหลายรัฐมีสิ่งที่เรียกว่า "ระยะเวลาไถ่ถอน" ในกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ วิธีการทำงานนี้แตกต่างกันไปในแต่ละรัฐดังนั้นคุณควรตรวจสอบกฎหมายการยึดสังหาริมทรัพย์ของรัฐของคุณเพื่อดูว่าคุณจะมีระยะเวลาไถ่ถอนหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นจะเป็นระยะเวลาเท่าใด

หากมีช่วงเวลาไถ่ถอนคุณจะมีช่วงเวลาหนึ่งหลังจากที่บ้านถูกขายในการประมูลในระหว่างนั้นคุณสามารถสร้างยอดคงเหลือที่ค้างชำระในบ้านและไถ่ถอนบ้าน ระยะเวลาไถ่ถอนมักจะอยู่ระหว่าง 6-12 เดือน

สิ่งนี้ทำให้เจ้าของบ้านมีโอกาสที่จะพยายามหาผู้ซื้อบ้านเพื่อชำระยอดเงินกู้ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถหาผู้ซื้อได้คุณก็มีสิทธิ์ที่จะอยู่ในบ้านในช่วงระยะเวลาไถ่ถอน ในช่วงเวลานี้คุณอาศัยอยู่ในบ้านโดยไม่ต้องเช่า เป็นความคิดที่ดีที่จะใช้เวลานี้เพื่อประหยัดเงินเพื่อเช่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์อื่น

เกิดอะไรขึ้นหลังจากการเปิดเผยทรัพย์สิน?

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้านคุณอาจสงสัยว่าเกิดอะไรขึ้นหลังจากการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้าน เมื่อระยะเวลาไถ่ถอนสิ้นสุดลง (หากมีอยู่ในรัฐของคุณ) ธนาคารจะถือว่าเป็นเจ้าของบ้าน กลายเป็นส่วนหนึ่งของ REO ของธนาคารหรืออสังหาริมทรัพย์ที่เป็นเจ้าของสินค้าคงคลัง

บ้านที่เป็นของธนาคารมักจะจดทะเบียนกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เช่นเดียวกับบ้านอื่น ๆ บ้านรอการขายมักขายได้น้อยกว่าบ้านอื่น ๆ เนื่องจากมักถูกละเลยในระหว่างและหลังกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์ ด้วยเหตุนี้โดยทั่วไปแล้วพวกเขาต้องการ TLC บางส่วนเมื่อถึงเวลาที่พวกเขาเข้าสู่ตลาดและไม่ได้ทำให้ราคาสูงเท่ากับบ้านอื่น ๆ ในละแวกเดียวกัน