แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงคืออะไร?

แผนประกันสุขภาพหักลดหย่อนได้สูง

หากคุณไม่เคยได้ยินเกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้คุณมักจะได้ยินเกี่ยวกับแผนเหล่านี้ผ่านทางนายจ้างของคุณในไม่ช้าและจะไม่ต้องสงสัยอีกต่อไปว่าพวกเขาคืออะไร พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงซึ่งผ่านโดยสภาคองเกรสและประธานาธิบดีแห่งสหรัฐอเมริกาลงนามในกฎหมายเมื่อเดือนมีนาคม 2010 มีแง่มุมที่เป็นประโยชน์มากมายสำหรับผู้คนในปัจจุบันที่มีและไม่มีประกันสุขภาพเช่นความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อน อย่างไรก็ตามการดำเนินการของรัฐบาลในภาคการดูแลสุขภาพแทบจะไม่เกิดขึ้นโดยไม่มีผลทั้งที่ตั้งใจและไม่ตั้งใจในภาคเอกชน หนึ่งในนั้นคือการใช้แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้เพิ่มขึ้นเพื่อให้ผลประโยชน์ด้านสุขภาพของพนักงานเนื่องจากนายจ้างต้องต่อสู้กับเบี้ยประกันสุขภาพที่สูงขึ้น

แผนประกันสุขภาพหักลดหย่อนได้สูง

นายจ้างหันมาใช้แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนเพิ่มมากขึ้นเพื่อประหยัดเงิน

ประกันสุขภาพหักลดหย่อนได้สูงและพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงปี 2010

พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงมีความตั้งใจหลายประการประการแรกคือการทำให้มั่นใจว่าชาวอเมริกันจำนวนมากอีกหลายสิบล้านคนจะได้รับการประกันสุขภาพเพื่อให้แน่ใจว่าผู้คนจะไม่ถูกปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนและลดค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ แม้ว่าทั้งหมดนี้เป็นเป้าหมายด้านการดูแลสุขภาพที่น่ายกย่องเช่นเดียวกับเป้าหมายอื่น ๆ อีกมากมายที่ฉันไม่มีเวลาพูดถึง แต่เป้าหมายหลักสองประการแรกดูเหมือนจะขัดแย้งโดยตรงกับเป้าหมายที่สาม

จะขยายความคุ้มครองไปยังชาวอเมริกันอีกหลายสิบล้านคนได้อย่างไรและการปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับเงื่อนไขที่มีอยู่ก่อนนั้นถือเป็นสิ่งผิดกฎหมายในขณะเดียวกันก็ลดค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลด้วย มีบางสิ่งที่ต้องให้เพื่อให้การปฏิรูปการดูแลสุขภาพเหล่านี้ได้ผล ดูเหมือนว่าข้อบังคับที่เพิ่มขึ้นของ บริษัท ประกันภัยและแรงผลักดันเพื่อผลกำไรทำให้พวกเขาต้องขึ้นเบี้ยประกันสุขภาพ สำหรับนายจ้างจำนวนมากคำตอบของการเพิ่มเบี้ยประกันสุขภาพคือการเสนอหรือเปลี่ยนพนักงานไปใช้แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงเพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกันที่เพิ่มขึ้น

แผนประกันสุขภาพหักลดหย่อนสูง (HDHP) เป็นแผนประกันสุขภาพที่มีการหักลดหย่อนสูงซึ่งต้องเสนอก่อนเสนอความคุ้มครองประกันสุขภาพแบบเดิม ค่าลดหย่อนที่สูงสามารถอยู่ในช่วงตั้งแต่ 1,200 ถึง 10,000 เหรียญขึ้นไปในขณะที่การประหยัดค่าเบี้ยประกันสุขภาพมีตั้งแต่ 20% ถึง 50% หรือมากกว่า แผนดังกล่าวให้ความคุ้มครองการประกันสุขภาพที่เป็นภัยพิบัติโดยครอบคลุมบุคคลหรือครอบครัวในกรณีที่เกิดการบาดเจ็บหรือเจ็บป่วยครั้งใหญ่ด้วยต้นทุนความคุ้มครองที่ต่ำกว่า

แนวคิดเบื้องหลังแผนประกันประเภทนี้คือการให้ผู้บริโภคด้านการดูแลสุขภาพมีส่วนร่วมมากขึ้นในกระบวนการเลือกเวลาและวิธีการขอความช่วยเหลือทางการแพทย์เนื่องจากพวกเขามีส่วนได้ส่วนเสียทางการเงินมากขึ้นในการจ่ายค่ารักษาพยาบาล ตามหลักการแล้วสิ่งนี้นำไปสู่การตัดสินใจที่รอบคอบมากขึ้นเกี่ยวกับเวลาและวิธีการขอความช่วยเหลือทางการแพทย์ซึ่งนำไปสู่การประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับแผนการดูแลสุขภาพและนายจ้างและลูกจ้างที่จ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ ตัวอย่างเช่นหากรู้ว่าคลินิกรักษาพยาบาลเร่งด่วนจะเสียค่าใช้จ่ายเพียงเศษเสี้ยวในการไปเยี่ยมห้องฉุกเฉินของโรงพยาบาลพวกเขามีแนวโน้มที่จะเลือกตัวเลือกที่ไม่แพงกว่ามากหากพวกเขาจ่ายเงินสำหรับการเยี่ยมตามกำหนด ยังไม่ได้รับการหักลดหย่อนประจำปี

ในขณะที่การประหยัดค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนสูงสามารถวัดได้จากเบี้ยประกันที่จ่ายน้อยกว่าและจากการศึกษาที่แสดงให้เห็นว่าเมื่อผู้คนมีส่วนได้ส่วนเสียทางการเงินในการดูแลสุขภาพพวกเขามักจะใช้จ่ายน้อยลงแผนเหล่านี้ก่อให้เกิดคำถามที่ชัดเจนเกี่ยวกับ ไม่ว่าพวกเขาจะกีดกันผู้ที่อยู่ในแผนไม่ให้ไปพบแพทย์เพื่อรับการดูแลเชิงป้องกันและการรักษาพยาบาลที่จำเป็น

การศึกษาของ RAND Corporation ที่ตีพิมพ์ใน American Journal of Managed Care ฉบับเดือนมีนาคม 2554 พบว่าในขณะที่แผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้ช่วยลดค่าใช้จ่ายสำหรับผู้ดูแลระบบในขณะที่ผู้ที่ได้รับความคุ้มครองต้องการการดูแลทางการแพทย์น้อยลง แต่ก็พบว่าการลดลง ในการใช้การดูแลเชิงป้องกันของผู้ที่อยู่ภายใต้แผนประกันสุขภาพดังกล่าวและแผนดังกล่าวอาจทำให้ประชาชนลดค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ในการรักษาพยาบาลทั้งที่จำเป็นและไม่จำเป็น

นายจ้างบางรายยอมลดค่าใช้จ่ายให้กับพนักงานในแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงโดยเสนอให้จ่ายค่ารักษาพยาบาลของพนักงานบางคนออกจากกระเป๋าก่อนที่จะถึงจุดหักลดหย่อนที่สูง ตัวอย่างเช่นนายจ้างอาจจ่ายค่ารักษาพยาบาล 1,500 เหรียญแรกสำหรับแผนที่หักลดหย่อนได้ 4,000 เหรียญ นายจ้างมักเสนอบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) ให้กับพนักงานเพื่อให้พนักงานสามารถบริจาคเงินให้กับบัญชีสำหรับค่ารักษาพยาบาลโดยไม่ต้องเสียภาษีผ่านการหักเงินเดือน บางแผนยังครอบคลุมถึงการดูแลเชิงป้องกันนอกขอบเขตที่สามารถหักลดหย่อนได้สูงซึ่งอาจช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลได้ในระยะยาวเนื่องจากปัญหาทางการแพทย์ในอนาคตจะได้รับการป้องกันหรือบรรเทาลง

ดูเหมือนว่าจะมีผู้เสนอแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้มากขึ้นเรื่อย ๆ ในอนาคตอันใกล้เนื่องจากนายจ้างพยายามที่จะเพิ่มค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพซึ่งมักเป็นต้นทุนที่ใหญ่เป็นอันดับสองสำหรับนายจ้างรองจากเงินเดือน สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการการดูแลทางการแพทย์เป็นจำนวนมากซึ่งมักจะรวมถึงคนที่มีสุขภาพแข็งแรงอายุน้อยและคนโสดการประกันสุขภาพประเภทนี้สามารถให้โอกาสในการประหยัดค่าเบี้ยประกันสุขภาพได้มาก ผู้สูงอายุผู้ที่มีอาการป่วยมาก่อนและผู้ที่มีครอบครัวให้การสนับสนุนจะพบว่าค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลจะเพิ่มขึ้นเมื่อลงทะเบียนในแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงเนื่องจากค่ารักษาพยาบาลส่วนใหญ่เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้คนที่อยู่ในสถานการณ์เหล่านี้ควรหาข้อมูลว่านายจ้างเสนอบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพเพื่อลดภาษีหรือไม่ซึ่งจะช่วยชดเชยเงินเพิ่มเติมบางส่วนที่พวกเขาใช้จ่ายเพื่อการรักษาพยาบาล

หลังจากอ่านบทความนี้คุณอาจยังคงมีคำถามเกี่ยวกับแผนประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูง มีสถานที่มากมายให้ค้นหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนสุขภาพประเภทนี้ตั้งแต่เว็บไซต์ของรัฐบาลไปจนถึงรายงานออนไลน์และการวิเคราะห์ประกันสุขภาพ สำหรับบางคนการประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงเป็นสิ่งที่ดีเนื่องจากช่วยให้พวกเขาสามารถประหยัดค่าเบี้ยประกันสุขภาพได้เนื่องจากพวกเขาไม่ค่อยใช้ประกันสุขภาพ แต่สำหรับคนอื่น ๆ แผนหักลดหย่อนเหล่านี้หมายความว่าพวกเขาจะต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับ บริการดูแลสุขภาพ

แผนการดูแลสุขภาพที่หักลดหย่อนได้สูง: ภาพรวม

© 2011 John Coviello