ทำไม sallie mae และเงินกู้เพื่อการเดินเรือจึงแย่มากสำหรับนักเรียน

Sallie Mae / Navient และผู้ให้กู้เอกชนรายอื่นสนใจเพียงเรื่องเดียวคือการทำเงิน

Pixabay (กราฟิกโดย shaymarie บน Hubpages)

ปัญหาเกี่ยวกับ Sallie Mae หรือ Navient Loans

1. เงินกู้นักเรียนที่มาจาก Sallie Mae หรือ Navient ไม่ใช่เงินกู้ของรัฐบาลกลาง เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล Sallie Mae และ Navient เสนอทางเลือกในการชำระหนี้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยและไม่เสนอแผนการชำระหนี้ตามรายได้ใด ๆ
2. Navient คือ Sallie Mae "rebranded": อย่าหลงกลโดยการแสดงความสามารถในการประชาสัมพันธ์นี้
3. ไม่มีเงินกู้นักเรียนได้รับการคุ้มครองจากการล้มละลายไม่ใช่เงินกู้ส่วนตัวไม่ใช่เงินกู้ของรัฐบาลกลางไม่มีเลย หากคุณพยายามปล่อยเงินกู้ในภาวะล้มละลายมีโอกาสสูงมากที่ความพยายามของคุณจะไม่ประสบความสำเร็จ

ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนทั่วไป

ฉันอยากจะเดิมพันว่าประชากรส่วนใหญ่ของเราถือว่า Sallie Mae เป็นสถาบันการเงินที่รัฐบาลควบคุม ด้วยเหตุผลนี้คนส่วนใหญ่ต้องสมมติว่า Sallie Mae ให้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางซึ่งมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสมแผนการชำระคืนตามรายได้และโปรแกรมการชำระคืนเงินกู้สำหรับนักศึกษาบริการสาธารณะ ที่คนส่วนใหญ่สับสนเกี่ยวกับเรื่องนี้ไม่น่าแปลกใจ

ในขณะที่ Sallie Mae ก่อตั้งโดยรัฐบาลในช่วงต้นทศวรรษที่ 70 แต่ได้รับการแปรรูปอย่างเต็มที่ในปี 2004 เพื่อเพิ่มความสับสนนี้ Sallie ได้ทำสองสิ่ง:

1. Sallie Mae ให้บริการเงินกู้ของรัฐบาลกลางดังนั้นคุณสามารถมีเงินกู้ของรัฐบาลกลางได้ แต่จ่ายค่าใช้จ่ายให้ Sallie Mae
2. ในปี 2014 Sallie Mae แยกออกเป็นสอง บริษัท โดยสร้าง บริษัท ใหม่ชื่อ "Navient" นี่เป็นการย้าย PR ที่คำนวณได้ซึ่งเป็นความพยายามของ Sallie Mae ในการออกห่างจากชื่อที่ทำให้มัวหมอง ชื่อเป็นแทบแตกต่างระหว่าง Navient และแซลลี่แม่

หากเงินกู้ของคุณมาจาก Sallie Mae / Navient และไม่ได้รับการค้ำประกันจากรัฐบาลกลางเงินกู้นั้นจะเป็นแบบส่วนตัว Sallie Mae / Navient ไม่ได้เสนอแผนการชำระคืนตามรายได้หรือโครงการบริการสาธารณะสำหรับเงินกู้ใด ๆ ของพวกเขา นอกจากนี้ Sallie Mae ยังเป็นหัวหอกในการรณรงค์ (ที่ประสบความสำเร็จ) ในการทำให้สินเชื่อนักเรียนส่วนบุคคลไม่สามารถปลดออกจากการล้มละลายในปี 2548

หากคุณต้องการขอบคุณใครก็ตามสำหรับปัญหาเงินกู้นักเรียนส่วนตัวในสหรัฐอเมริกาขอขอบคุณ Sallie Mae / Navient

Sallie Mae, Navient และเงินกู้นักเรียนแบบส่วนตัวนั้นแย่มากสำหรับนักเรียน

Pixabay

เหตุใดระบบเงินกู้นักเรียนจึงเสีย

การขาดการคุ้มครองผู้บริโภคสำหรับผู้กู้ยืมเป็นเรื่องที่น่าตกใจ ทุกครั้งที่ฉันเขียนบางสิ่งเกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนหรือข้อมูลการค้นคว้าทางออนไลน์ฉันรู้สึกท่วมท้นกับเรื่องราวทั้งหมดเกี่ยวกับนักเรียนอยู่ในหัวของพวกเขา หนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดเกินหนี้บัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกา นักเรียนเริ่มต้นในระดับการบันทึกเนื่องจากไม่มีตัวเลือก

เหตุใดคนที่ติดการพนันจึงสามารถก่อหนี้ในช่วงห้าหรือหกร่างประกาศล้มละลายและชำระหนี้ให้หมดไป แต่นักเรียนทำไม่ได้ เหตุใดคนที่ใช้ชีวิตเกินกำลังเป็นเวลาหลายปีโดยมีบัตรเครดิตอยู่ในมือจึงได้รับความคุ้มครองภายใต้กฎหมายล้มละลาย แต่คนที่พยายามพัฒนาตนเองให้ดีขึ้นด้วยการศึกษาในวิทยาลัยนั้นไม่ใช่หรือ เหตุใด Heidi Fleiss ซึ่งเป็นอาชญากรที่ถูกตัดสินว่ามีการค้าประเวณีอย่างผิดกฎหมายสามารถใช้การล้มละลายเพื่อเริ่มต้นใหม่ด้วยกระดานชนวนที่สะอาดในขณะที่นักเรียนที่มีข้อผิดพลาดเพียงอย่างเดียวคือยืมเงินสำหรับวิทยาลัยไม่ได้

สิ่งที่เราสร้างขึ้นสำหรับผู้ให้กู้นักเรียนคือเรือนจำของลูกหนี้ในยุคปัจจุบัน หากไม่มีเงินจำนวนมากไหลบ่าเข้ามาอย่างกะทันหันหรืองานที่มีรายได้ดีมากนักเรียนจำนวนมากจะต้องติดหนี้เงินกู้นักเรียนถูกนักสะสมตามล่าหาค่าจ้าง (และประกันสังคมในภายหลัง) และมีเครดิตเหลือเฟือ ไปตลอดชีวิต

ฉันเคยพูดไปแล้วและฉันจะพูดอีกครั้ง: เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษานั้นง่ายเกินไปและยากที่จะจ่ายออกไปกลุ่มคนจำนวนมากที่กู้เงินเพื่อการศึกษาคือคนหนุ่มสาว คนหนุ่มสาวเหล่านี้มีความฝันอันยิ่งใหญ่และการได้รับการศึกษาในระดับวิทยาลัยเป็นขั้นตอนแรกในการไล่ตามสิ่งที่พวกเขาบอกมาทั้งชีวิต: คุณสามารถเป็นอะไรก็ได้ที่คุณอยากเป็นถ้าคุณพยายามอย่างเต็มที่ ทำในสิ่งที่คุณรักแล้วเงินจะตามมา เรื่องนี้เป็นเรื่องตลกอย่างไรกับความคิดที่ว่านักเรียนที่ดิ้นรนกับหนี้ควรจะดูดมันขึ้นมาและได้งานที่จ่ายเงินดีจริงๆ? ดังนั้นคุณสามารถทำในสิ่งที่คุณรักและทำตามความสามารถของคุณได้ แต่ถ้าคุณไม่มีหนี้เงินกู้นักเรียน? อืม… บางทีนักเรียนเหล่านั้นควรเลือกอย่างชาญฉลาดก่อนที่จะยืมเงินเพื่อเริ่มต้นด้วยซ้ำ

น่าเสียดายที่ผู้คนจำนวนมากมีความรู้ทางการเงินที่ จำกัด หรือการมองการณ์ไกลเพื่อทำความเข้าใจว่าการจ่ายเงินกู้นักเรียนหมายความว่าอย่างไร ทำไม Sallie Mae ยังคงให้คนเหล่านี้ยืมเงินจำนวนมากเช่นนี้? พวกเขามีความปรารถนาที่จะช่วยเหลือนักเรียนที่มีรายได้น้อยหรือไม่? อย่าหลงเชื่อ อัตราดอกเบี้ยที่บ้าคลั่งของพวกเขาไม่สามารถต่อรองได้และแนวทางปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อที่กินสัตว์อื่นทำให้ประเด็นต่อไปนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย

อย่าเชื่อฉัน? ดูสิ่งที่ Suze Orman พูด

ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักเรียนที่ต้องการเงินกู้หรือความช่วยเหลือทางการเงิน

หากคุณกำลังพยายามคิดว่าคุณจะจ่ายเงินให้กับวิทยาลัยอย่างไรให้พิจารณาตัวเลือกต่อไปนี้:

1. ตั้งคำถามว่าวิทยาลัยสี่ปีเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ หากคุณสามารถประกอบอาชีพได้โดยไม่ต้องไปเรียนที่วิทยาลัยก็ทำได้
2. พิจารณาโรงเรียนการค้า หากคุณกำลังพิจารณาอาชีพที่ไม่ต้องการการศึกษาระดับวิทยาลัย แต่ต้องการการฝึกอบรมบางอย่างให้พิจารณาโรงเรียนการค้า พวกเขามีราคาไม่แพงมากและมีแนวโน้มที่จะดีกว่าในการจัดหางานให้คุณเมื่อการฝึกอบรมเสร็จสิ้น
3. พิจารณาวิทยาลัยชุมชน นี่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับทุกคนที่ต้องการเข้าเรียนในวิทยาลัย แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่มีความคิดที่ชัดเจนว่าแรงบันดาลใจในอาชีพของพวกเขาคืออะไร คุณสามารถไปเรียนที่วิทยาลัยชุมชนเป็นเวลาสองปีโดยรักษาค่าใช้จ่ายให้ต่ำแล้วย้ายไปมหาวิทยาลัย หลายรัฐ (เช่นแคลิฟอร์เนีย) มีโครงการที่ทำให้นักศึกษาวิทยาลัยชุมชนสามารถเข้าเรียนในโรงเรียนที่ดีกว่าได้ง่ายกว่าที่พวกเขาจะสมัครเข้าเรียนในโรงเรียนมัธยมโดยตรง
4. เปรียบเทียบโรงเรียนเอกชนกับโรงเรียนของรัฐ หากคุณไม่ได้รับการศึกษาจากผู้ปกครองหรือญาติคุณมักจะขาดความรับผิดชอบทางการเงินที่จะไปเรียนในวิทยาลัยเอกชนมากกว่าที่จะเรียนต่อในที่สาธารณะ ค่าเล่าเรียนของโรงเรียนเอกชนอาจแพงกว่านักเรียนทั่วไป 2-4 เท่า วิทยาลัยเอกชนที่แสวงหาผลกำไรนั้นแย่ยิ่งกว่า
5. สมัครทุกทุนและทุนการศึกษาที่คุณมีคุณสมบัติ เงินนี้เป็นเงินสำหรับการศึกษาของคุณและไม่ต้องจ่ายคืน นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการค้นหาทุนการศึกษา เงินช่วยเหลือและความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางจะใช้ร่วมกับ FAFSA (ดูประเด็นถัดไป)
6. สมัครสินเชื่อนักเรียนของรัฐบาลกลาง - หลังจากได้รับทุน / ทุนการศึกษาสิ่งเหล่านี้เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับนักเรียนเพราะพวกเขามีทางเลือกในการชำระคืนมากที่สุด กระบวนการเริ่มต้นด้วยการกรอก FAFSA
7. หลีกเลี่ยง Sallie Mae, Navient และเงินกู้ส่วนตัวอื่น ๆ โดยเสียค่าใช้จ่ายทั้งหมด คุณควรยืมเงินจากญาติดีกว่าการกู้ยืมเงินนักเรียนส่วนตัว หากคุณไม่มีทางเลือกอื่น ๆ ให้ทำอย่างดีที่สุดเพื่อรักษาหนี้เงินกู้นักเรียนส่วนตัวของคุณให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยเรียนจบให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้และทำงานในขณะที่ไปโรงเรียนเพื่อลดจำนวนเงินที่ต้องใช้ออก
8. พิจารณาความเสี่ยงต่อผู้ร่วมลงนาม เงินกู้ยืมจำนวนมากต้องมีผู้ลงนามร่วม แต่อาจเป็นปัญหาร้ายแรงหากเงินกู้นั้นค้างชำระ ผู้ลงนามร่วมมีหน้าที่รับผิดชอบหนี้เช่นเดียวกับนักเรียนดังนั้นควรเตรียมพร้อมสำหรับเรื่องนี้เมื่อพิจารณาเงินกู้ใด ๆ

คำแนะนำสำหรับนักศึกษาที่เป็นหนี้

สถานการณ์ของคุณอาจดูเหมือนเป็นไปไม่ได้ แต่ฉันหวังว่า (อย่างน้อยสำหรับคุณบางคน) ก็มีทางเลือก คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับนักเรียนที่เป็นหนี้มีดังนี้:

1. หากคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางให้เข้าสู่แผนการชำระคืนตามรายได้โดยเร็ว
2. หากคุณมีสินเชื่อส่วนตัวที่ไม่สามารถจ่ายได้ให้พยายามต่อรองการชำระเงินของคุณให้ดีที่สุด หากไม่สำเร็จให้ยื่นเรื่องร้องเรียนกับผู้ตรวจการเงินกู้นักเรียน สิ่งนี้เคยเปิดให้เฉพาะผู้กู้ยืมเงินเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางเท่านั้น แต่ตอนนี้ได้เปิดให้ผู้กู้ยืมเงินกู้นักเรียนส่วนตัวเช่นกัน
3. ถ้าเป็นไปได้ให้รวมเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาส่วนตัวของคุณกับผู้กู้ยืมที่มีเงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ อย่ารวมเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางกับธนาคารเอกชนหรือสถาบันที่ไม่ใช่ของรัฐบาลกลางเนื่องจากจะลบตัวเลือกการชำระคืนตามรายได้ที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ
4. เขียนจดหมายถึงวุฒิสมาชิกของรัฐและตัวแทนในพื้นที่ของคุณ อธิบายสถานการณ์ของคุณและขอคืนความคุ้มครองการล้มละลายสำหรับผู้กู้ยืมที่เป็นนักเรียนและการยกเครื่องระบบเงินกู้นักเรียน
5. VOTE - โหวตให้กับผู้สมัครที่ทำให้การปฏิรูปเงินกู้นักเรียนมีความสำคัญอย่างแท้จริง การลงคะแนนในการเลือกตั้งทุกครั้งเป็นเรื่องสำคัญมากรวมถึงการเลือกตั้งกลางภาคไพรมารีและการเลือกตั้งท้องถิ่น ความยุ่งเหยิงของกฎหมายที่เรามีในตอนนี้ส่วนหนึ่งเกิดจากการที่คนหนุ่มสาวไม่ลงคะแนนเสียงในการเลือกตั้งที่เล็กกว่า เจ้าหน้าที่ท้องถิ่นสามารถเป็นวุฒิสมาชิกและผู้แทนได้ในอีกหลายปีนับจากนี้ วุฒิสมาชิกและผู้แทนของคุณกำลังกำหนดนโยบายที่จะส่งผลต่อเราทั้งในปัจจุบันและอนาคต ไปที่ Vote411.org เพื่อค้นหาสถานที่เลือกตั้งและวันสำคัญและกำหนดเวลาสำหรับพื้นที่ของคุณ
6. ทุกครั้งที่คุณอ่านบทความทางออนไลน์หรือดูข่าวทางทีวีที่แสดงภาพการกู้ยืมของนักเรียนอย่างไม่ถูกต้องให้เขียนจดหมายถึงบรรณาธิการ จากประสบการณ์ของฉันการมีส่วนร่วมในส่วนความคิดเห็นเป็นปัญหามากกว่าที่ควรจะเป็น
7. หากคุณมีความเสี่ยงที่จะถูกฟ้องร้องโดย Sallie Mae, Navient หรือผู้ให้กู้เอกชนรายอื่น ๆ ให้ลองปรึกษากับทนายความ ในหลายพื้นที่มีคำแนะนำทางกฎหมายฟรีสำหรับผู้ที่มีรายได้ปานกลางถึงน้อย (หมายเหตุ: ทนายความหลายคนไม่ทราบ ข้อมูล หรือ ข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง แย่กว่านั้นเมื่อพูดถึงกฎหมายเงินกู้นักเรียนหากคุณได้รับคำแนะนำจากทนายความที่ไม่มีประสบการณ์อย่างชัดเจนในการฟ้องร้องคดีเงินกู้นักเรียนให้ปิดก้นของคุณและทำวิจัยของคุณเองด้วย)
8. หากคุณถูกฟ้องร้องอย่าเพิกเฉย ผู้ให้กู้และหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่คุณไม่ปรากฏตัวในศาล - พวกเขาสามารถและจะได้รับค่าจ้างของคุณหากคุณไม่ทำอะไรเลย ฉันขอแนะนำให้หาตัวแทนทางกฎหมายเนื่องจากมีความแตกต่างทุกประเภทของกฎหมายที่แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่ค้นหาทนายความที่คุ้นเคยกับกฎหมายเงินกู้นักเรียนในรัฐบ้านเกิดของคุณ นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการค้นหาของคุณ ทนายความหลายคนแม้กระทั่งผู้เชี่ยวชาญด้านเงินกู้ของนักเรียน - ให้คำปรึกษาเบื้องต้นฟรีหรือต้นทุนต่ำในบางประเภท

ฉันตระหนักดีว่าหลายทางเลือกข้างต้นอาจดูเหมือนไร้ประโยชน์ แต่ด้วยระบบที่เรามีอยู่ในตอนนี้ตัวเลือกเหล่านี้คือทั้งหมดที่เรามี ส่งเสียงดังจนคนเริ่มสังเกตเห็น

แบบสำรวจสินเชื่อนักเรียน

• วิกฤตเงินกู้นักเรียน

  ฉันเขียนบทความนี้เกี่ยวกับเงินกู้นักเรียนเมื่อสองสามปีก่อน หากคุณต้องการข้อมูลรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับระบบเงินกู้นักเรียนหรือต้องการคำชี้แจงเกี่ยวกับข้อกำหนดเฉพาะโปรดดู

• "การขายนักเรียน" (Salon.com)

  นี่เป็นบทความที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับ Sallie Mae และสิ่งที่เป็นหัวใจหลักของการดำเนินธุรกิจของพวกเขา บทความนี้วาดภาพของ Sallie Mae ที่น่าเกลียด แต่แม่นยำมากที่ Sallie Mae ไม่ต้องการให้คุณเห็น

คำถามและคำตอบ

คำถาม:ฉันเป็นนักลงทุนในเงินกู้นักเรียนส่วนตัว ดูเหมือนว่าฉันจะจ่ายเงินกู้นี้ตลอดไป มีคำแนะนำเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์หรือความช่วยเหลือหรือไม่?

คำตอบ:ฉันรู้ว่ามันรู้สึกเยือกเย็นเพียงใดที่ต้องแบกรับเงินกู้นักเรียนส่วนตัวและคิดว่าไม่มีที่สิ้นสุด ฉันขอโทษที่คุณต้องประสบกับสิ่งนี้ ฉันขอแนะนำให้พูดคุยกับทนายความที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อการศึกษา นั่นคือสิ่งที่เราทำ การให้คำปรึกษานั้นไม่ฟรี แต่การรับคำแนะนำที่เฉพาะเจาะจงสำหรับสถานการณ์ของเราและการรู้ว่ามาจากแหล่งที่มีชื่อเสียงนั้นเป็นสิ่งที่ประเมินค่าไม่ได้ เราพบทนายความที่จะพูดคุยผ่านทางเว็บไซต์นี้: https://thestudentloanlawyer.com/ - ทนายความที่ดูแลเว็บไซต์นั้นได้รับใบอนุญาตใน CT & VT และอาจให้ข้อมูลทั่วไปได้บ้าง แต่เขาก็มีรายชื่อด้วย ของทนายความที่สามารถให้คำปรึกษาในรัฐอื่น ๆ: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (ทนายความที่เราพูดคุยด้วยได้รับใบอนุญาตใน CA: Jay S. Fleischman)