ความเสี่ยงที่สูงขึ้นหมายถึงผลตอบแทนที่สูงขึ้นเสมอไปหรือไม่? การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำปลอดภัยกว่าหรือไม่?

เครดิตภาษีบน Flickr

เมื่อคุณลงทุนด้วยเงินคุณต้องการได้รับผลตอบแทนมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ใช่ไหม? แต่คุณก็ไม่อยากเสี่ยงกับเงินของคุณมากเกินไป… คุณรู้ว่าอะไรจะสมบูรณ์แบบ… การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนมหาศาลซึ่งรับประกันได้ว่าจะไม่มีความเสี่ยงต่อเงินของคุณ และฉันรู้ว่าคุณจะพบได้ที่ไหน… ที่ปลายสายรุ้งที่มีเยติขี่ยูนิคอร์น

ในโลกแห่งความเป็นจริงคนอื่น ๆ ก็ต้องการผลตอบแทนสูงและความเสี่ยงต่ำเช่นกัน นั่นหมายความว่าคุณต้องทำการแลกเปลี่ยน หากคุณต้องการความเสี่ยงที่ลดลงคุณต้องคาดหวังผลตอบแทนที่ต่ำลงและหากคุณต้องการลองเพื่อผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณต้องยอมรับความเสี่ยงกับเงินของคุณมากขึ้น

นี่เป็นหลักการทั่วไปของการลงทุนที่ควรค่าแก่การพูดอีกครั้ง:

ผลตอบแทนที่คาดหวังสูงกว่า (โดยทั่วไป) หมายถึงความเสี่ยงต่อเงินของคุณมากขึ้นและในทางกลับกัน

(หมายเหตุ:ไม่เป็นความจริงเสมอไปบางครั้งคุณสามารถ rejig พอร์ตการลงทุนของคุณใหม่เพื่อให้แน่ใจว่าได้รับประโยชน์สูงสุดจากความเสี่ยงที่คุณรับ (เช่นการกระจายสินทรัพย์ที่คุณถืออยู่) แต่เมื่อคุณทำให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีประสิทธิภาพแล้ว วิธีเดียวที่จะเพิ่มผลตอบแทนคือการเพิ่มความเสี่ยง)

ความไม่แน่นอน

จำไว้ว่าการลงทุนเป็นธุรกิจที่ไม่แน่นอนเสมอ คุณไม่รู้ว่า บริษัท ที่คุณลงทุนจะไปในเดือนหน้าหรือไม่แม้ว่าคุณจะได้ทำการวิจัยแล้วก็ตาม คุณไม่รู้ว่าอัตราดอกเบี้ยในบัญชีออมทรัพย์จะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรในอนาคต

การลงทุนที่สมเหตุสมผลนั้นเกี่ยวกับการจัดการความไม่แน่นอนนี้และความเสี่ยงที่เกิดขึ้น นั่นหมายความว่านักลงทุนที่มีเหตุผลจะต้องการผลตอบแทนที่คาดหวังสูงขึ้นหากพวกเขาคิดว่าการลงทุนมีความเสี่ยง (และโดยปกติแล้วเรามักจะหมายความว่ามีโอกาสที่คุณจะไม่ได้รับเงินคืน)

จำไว้ว่าการรับความเสี่ยงมากขึ้นไม่ได้รับประกันว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้น (นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงเป็นความเสี่ยง!)

ตัวอย่าง: พันธบัตรที่เชื่อมโยงกับดัชนี

ตัวอย่างเช่นพันธบัตรที่เชื่อมโยงกับดัชนี (ซึ่งให้การป้องกันเงินเฟ้อโดยการเพิ่มขึ้นตามดัชนีเงินเฟ้อ) มีผลตอบแทนที่คาดหวังต่ำกว่าพันธบัตรทั่วไปแบบเดียวกันที่การจ่ายคูปองคงที่แม้ว่าคุณจะลดอัตราเงินเฟ้อที่คาดไว้ ความแตกต่างพิเศษนี้บางครั้งเรียกว่า "ค่าเบี้ยประกันความเสี่ยงเงินเฟ้อ" เป็นราคาที่นักลงทุนบางคนเต็มใจจ่ายเพื่อลด "ความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ"

เช่นเดียวกับเกมกระดานชื่อดังความเสี่ยงในการลงทุนนั้นไม่สามารถคาดเดาได้ แต่คุณสามารถเลือกกลยุทธ์ที่ดีได้

John Morgan (ผ่าน Flickr)

ความเสี่ยงและผลตอบแทนจากการลงทุนประเภทต่างๆ

มีการลงทุนประเภทต่างๆมากมาย (บางครั้งเรียกว่าสินทรัพย์ประเภทต่างๆ) แต่ละคนมีการแลกเปลี่ยนที่แตกต่างกันระหว่างความเสี่ยงที่คุณรับและผลตอบแทนที่คุณทำ

การลงทุนบางอย่างมีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำและให้ผลตอบแทนต่ำเช่นการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลของประเทศที่พัฒนาแล้ว (เช่น UK Gilts) หรือหุ้นบลูชิพ.

การลงทุนอื่น ๆ มีความเสี่ยงสูงและให้ผลตอบแทนสูงกว่าเช่นการลงทุนในหุ้นและหุ้นของ บริษัท ขนาดเล็กหรือการลงทุนในทองคำ

การลงทุนอื่น ๆ อยู่ระหว่างการลงทุนเช่นการลงทุนในพันธบัตรองค์กร

ความเสี่ยงของคุณกับความเสี่ยงทางการตลาด

ความเสี่ยงนั้น (ที่การลงทุนจะไม่จ่ายตามที่คุณคาดหวังและอาจไม่ได้เงินคืน) เรียกว่าความเสี่ยงด้านตลาด ความเสี่ยงนั้นเหมือนกันสำหรับนักลงทุนทุกคนดังนั้นจึงสะท้อนให้เห็นในผลตอบแทนที่คุณคาดว่าจะได้รับจากการลงทุน

แต่ก็มีความเสี่ยงส่วนบุคคลเช่นกันซึ่งขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการเงิน ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังเก็บออมเพื่อซื้อบ้านคุณจะสนใจว่าการลงทุนนั้นสัมพันธ์กับราคาบ้านอย่างไรมากกว่าการลงทุนโดยรวม ไม่มีประโยชน์ในการรับผลตอบแทน 10% หากราคาบ้านเพิ่มขึ้น 20% หรือหากคุณกำลังเก็บออมสำหรับวัยชราคุณสนใจเกี่ยวกับผลตอบแทนจากการออมของคุณมากขึ้นเมื่อเทียบกับค่าครองชีพในวัยเกษียณ

ความเสี่ยงเหล่านี้มักไม่สะท้อนให้เห็นในตลาดเนื่องจากไม่ใช่ทุกคนที่มีความเสี่ยงเหมือนกัน นั่นหมายความว่าคุณควรคิดอย่างรอบคอบเกี่ยวกับสิ่งที่คุณกำลังลงทุนและอาจต้องการรับคำแนะนำทางการเงินที่ปรับแต่งเป็นรายบุคคลเกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการจัดการความเสี่ยงส่วนบุคคลของคุณ

การสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทนไม่ใช่เรื่องง่าย!

Scott Maxwell (ใช้โดยได้รับอนุญาต)

ความเสี่ยง

“ ความอยากเสี่ยง” หมายถึงความเสี่ยงในตลาดการลงทุนที่คุณยินดีและรับได้

หากคุณจำเป็นต้องมีเงินของคุณสำหรับวันที่ฝนตกคุณไม่ต้องการการลงทุนที่ใช้เวลานานในการรับเงินสดหรือมูลค่าที่ผันผวนมาก (เพราะคุณอาจต้องขายเมื่อมันไม่คุ้มค่ามาก) กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณมีความอยากเสี่ยงเล็กน้อย

ในทางกลับกันหากคุณมีเงินออมอื่น ๆ จำนวนมากและไม่จำเป็นต้องใช้เงินสดในการลงทุนในช่วงเวลาใดเวลาหนึ่งคุณสามารถเสี่ยงกับการลงทุนที่ไม่แน่นอนมากขึ้นโดยหวังว่าจะได้รับผลตอบแทนก้อนโต คุณมีความกระหายที่จะเสี่ยง

เมื่อลงทุนคุณควรคิดถึงความเสี่ยงของคุณ หากคุณมีที่ปรึกษาพวกเขาจะพยายามค้นหาว่าความเสี่ยงของคุณคืออะไรเพื่อให้พวกเขาสามารถให้คำแนะนำคุณเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ที่อาจเหมาะกับคุณ

สรุป

โดยทั่วไปแล้วความเสี่ยงที่คุณยินดีจะรับกับเงินของคุณมากขึ้นผลตอบแทนที่มากขึ้นที่คุณควรคาดหวัง แต่จำไว้ว่าไม่มีอะไรรับประกัน และลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่าสำหรับความเสี่ยงที่คุณรับ

สารบัญ: