ฉันเริ่มติดตามเงินทุกบาทที่ฉันใช้ไปและมันเปลี่ยนชีวิตของฉัน

ภาพโดย Alexander Mils

หนึ่งปีที่ผ่านมาฉันเริ่มติดตามทุก ๆ ดอลลาร์ที่ฉันใช้ไปและมันก็กลายเป็นตัวเปลี่ยนเกมครั้งใหญ่

ฉันเริ่มติดตามทุก ๆ ดอลลาร์ครั้งแรกเพราะฉันสังเกตเห็นว่าเงินออมของฉันมีค่ามาก แม้ว่าฉันจะหาเงินได้ แต่ในเดือนหน้าฉันจะตรวจสอบบัญชีธนาคารของฉันและพูดกับตัวเองว่า“ โอ้ไม่นะ หายไปไหนแล้ว”

ฉันจะลงเอยด้วยการใช้จ่ายเกือบทั้งหมดของสิ่งที่ฉันได้รับถ้าไม่มากและจบลงด้วยการกลับไปที่ที่ฉันอยู่เมื่อเดือนก่อน ฉันตระหนักว่าฉันต้องเริ่มติดตามเงินของฉันเพื่อที่จะเริ่มออมอย่างจริงจัง ดังนั้นฉันจึงทำ

ฉันรู้เพียงเล็กน้อยว่าการติดตามทุกๆดอลลาร์จะช่วยให้ฉันหลุดพ้นจากการตกงานและมีความสุขไปสู่การเพิ่มขึ้นทางการเงินภายใน 12 เดือน

เงินออมและชีวิตของฉันจะไม่อยู่ใกล้จุดที่พวกเขาอยู่ตอนนี้ถ้าไม่ใช่เพื่อทำสี่สิ่งนี้:

1. เริ่มติดตามทุกอย่าง

ฉันใช้แผ่น excel ที่ใช้ติดตามเงินทั้งหมดของฉัน แต่มีแอพมากมายที่ให้คุณทำสิ่งนี้ได้อย่างง่ายดาย

ทั้งหมดที่ฉันติดตามคือเงินเข้าและออก ตัวอย่างเช่น $ 1,070 เข้ามา $ 1,000 ออกไปเหลือ $ 70 เพื่อประหยัด

ทุกสิ้นเดือนฉันจะเขียนจำนวนเงินที่ฉันมีอยู่ในบัญชีธนาคารของฉันและใส่ไว้ใต้เอกสารนี้ ฉันจะเปรียบเทียบด้วยว่าเงินออมของฉันเพิ่มขึ้นเท่าไหร่ในเดือนก่อนหน้า

ฉันตระหนักได้อย่างรวดเร็วว่าฉันควรจะทำสิ่งนี้มานานแล้ว

หลังจากที่ฉันติดตามเดือนแรกฉันก็รู้ทันทีว่าเกิดอะไรขึ้นซึ่งทำให้ฉันสามารถควบคุมจำนวนเงินที่ฉันประหยัดได้มากขึ้น

การติดตามเงินของคุณจะช่วยให้คุณประเมินสถานการณ์ปัจจุบันซึ่งจะช่วยให้คุณตระหนักและรับผิดชอบต่อการตัดสินใจและพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณได้มากขึ้นซึ่งจะนำคุณไปปรับปรุงให้ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

2. จัดลำดับความสำคัญของความชั่วร้ายของคุณ

เราทุกคนตระหนักถึงความสุขที่มีความผิดจากการใช้จ่ายที่ไม่สำคัญ ไม่ว่าจะเป็นกาแฟที่ Starbucks ก่อนทำงานซื้อเสื้อผ้าออนไลน์หรือออกไปกินข้าวทุกวันเราทุกคนต่างก็มีความชั่ว - และไม่เป็นไรตราบใดที่ ทุกอย่าง ไม่เป็นรองคุณ

ตรวจสอบว่าคุณใช้จ่ายเงินไปกับอะไรเลือกหมวดหมู่สองสามประเภทที่คุณคิดว่าคุ้มค่าที่สุดและตัดหมวดหมู่อื่น ๆ ออกทันที

ฉันตระหนักว่าการซื้อเหล่านี้ค่อนข้างง่ายที่จะตัดออก:

• เสื้อผ้า. คนส่วนใหญ่ที่ฉันรู้จักรวมทั้งฉันมีเสื้อผ้ามากเกินพออยู่แล้ว ผู้คนมักจับจ่ายเพื่อให้รู้สึกสดชื่นและใหม่ นั่นเป็นสิ่งที่ดีและสวยงาม แต่ก็มีไขมันสะสมอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณ ถ้าถุงเท้าคุณหมดก็ไปซื้อออนไลน์ แต่ความจริงก็คือไม่มีใครสังเกตเห็นถ้าคุณไม่ซื้อเสื้อผ้าใหม่ ฉันไม่ได้ซื้อเสื้อผ้ามาทั้งปีแล้วเดาว่ายังไง? ไม่มีอะไรเกิดขึ้น! (ฉันประหยัดเงินนั่นคือสิ่งที่เกิดขึ้น)
• กาแฟ. ฉันชอบซื้อกาแฟที่ Starbucks ใครไม่ชอบ? แต่เครื่อง Keurig หรือเครื่องกดฝรั่งเศสจะจ่ายเองในเวลาไม่นานและมันก็สนุกที่ได้เป็นบาริสต้ากาแฟของคุณเอง ซื้อแก้วแบบพกพาและนำกาแฟของคุณไปด้วยแทนที่จะซื้อหมด ชงกาแฟที่บ้านและบูม - ค่าใช้จ่ายอื่นหมดไป
• การสมัครรับข้อมูล. การสมัครสมาชิกเป็นเหมือนเอลฟ์ตัวน้อยที่ขโมยจากกระเป๋าเงินของคุณในเวลากลางคืน ล็อกประตูอย่าให้เข้า! (และในขณะที่คุณทำอยู่ให้ยกเลิกการสมัครรับข้อมูลดังกล่าว!) คุณไม่ จำเป็นต้องใช้ Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify และอื่น ๆ ฉันใช้ Youtube เพื่อความบันเทิงและฟังเพลงและจ่ายค่าจัดส่งบางอย่างใน Amazon หากฉันต้องการ ซื้อของ หากคุณไม่สามารถดำรงอยู่ได้โดยไม่มีหนึ่งให้เลือกการสมัครสมาชิกหนึ่งรายการที่คุณต้องการแล้วยกเลิกส่วนที่เหลือ
• รับประทานอาหารนอกบ้าน. การทำอาหารที่บ้านและการเตรียมอาหารเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดเงิน การออกไปข้างนอกเป็นประสบการณ์ที่ควรค่าแก่การมีสักครั้ง แต่เมื่อคุณติดนิสัยที่จะทำมันตลอดเวลามันจะยากกว่ามากที่จะประหยัดอย่างเต็มศักยภาพ
• ไปที่บาร์ นี่เป็นสิ่งที่ฉันใช้เงินไปมากเมื่อเริ่มติดตามค่าใช้จ่ายครั้งแรก ซื้อขวดใส่บ้านแล้วไปดูหนังตอนกลางคืนที่บ้านแทนที่จะไปเที่ยวบาร์ หากคุณทำได้แสดงว่าคุณนำหน้าเกมไปแล้ว เมื่อคุณออกไปที่บาร์ให้ดื่มเครื่องดื่มล่วงหน้าและรับเครื่องดื่มเพียงแก้วเดียวเมื่อคุณอยู่ที่นั่น

จัดลำดับความสำคัญของความชั่วร้ายของคุณและทิ้งค่าใช้จ่ายสองสามอย่างที่ช่วยปรับปรุงชีวิตของคุณอย่างแท้จริง คุณจะยังคงสามารถใช้ชีวิตอย่างที่ต้องการไปพร้อมกับการออมเงิน

3. ทำนายว่าคุณจะอยู่ที่ใดในหนึ่งปี

หลังจากติดตามรายรับและรายจ่ายของคุณได้สองสามเดือนในที่สุดคุณจะสังเกตเห็นรูปแบบของจำนวนเงินที่คุณประหยัดโดยเฉลี่ย ตอนนี้คุณมีความคิดที่ดีว่าจะเกิดอะไรขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ใช้ค่าเฉลี่ยของจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้ต่อเดือนและดูว่าคุณจะอยู่ที่ไหนในหนึ่งปีหรือห้าปี

คุณจะรู้ว่าเงินสองสามดอลลาร์ที่บันทึกไว้หรือสองสามดอลลาร์ที่ได้รับต่อเดือนนั้นสร้างความแตกต่างอย่างมาก:

• หากคุณประหยัดเงินเพิ่ม $ 100 ต่อเดือน: ในหนึ่งปีคุณจะมีเงิน 1,200 เหรียญ ในห้าปีคุณจะมีรายได้ 6,000 ดอลลาร์หรือประมาณ 8,000 ดอลลาร์หากคุณลงทุนโดยได้รับผลตอบแทน 10%
• หากคุณประหยัดเงินเพิ่ม 300 เหรียญต่อเดือน: ในหนึ่งปีคุณจะมีเงิน 3,600 เหรียญ ในห้าปีคุณจะมีเงิน 18,000 เหรียญหรือประมาณ 24,000 เหรียญหากลงทุนด้วยผลตอบแทน 10%

สร้างแรงจูงใจใช่ไหม?

เพิ่มเงินออมเฉลี่ยต่อเดือนของคุณเป็นจำนวนเงินที่คุณประหยัดได้และคาดการณ์ว่าคุณจะอยู่ที่ใดในอนาคต คุณอาจแปลกใจกับสิ่งที่เกิดขึ้นและจู่ๆคุณก็สามารถทำอะไรได้บ้าง

การมองไปที่ตัวเลขในอนาคตจะทำให้ง่ายขึ้นมากที่จะรักษาความสม่ำเสมอและมีแรงจูงใจอยู่เสมอ นอกจากนี้ยังจะทำให้ง่ายต่อการปฏิเสธกิจกรรมที่น่าสนใจและใช่สำหรับโอกาสในการประหยัด

4. ลงทุนเงินออมของคุณ

หลังจากประหยัดเงินได้พอสมควรฉันก็เข้าสู่ขั้นตอนต่อไปคือการลงทุน ด้วยการลงทุนเงินออมของคุณแทนที่จะให้เงินของคุณอยู่ในบัญชีออมทรัพย์เงินของคุณจะทำให้คุณมีเงินมากขึ้น

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนจะแนะนำให้คุณใส่รายได้ 10–15% เข้าสู่ Roth IRA หรือหากคุณมี บริษัท ที่จัดหาเงินให้ 401k

กล่าวง่ายๆว่าทั้งสองบัญชีนี้เป็นบัญชีเพื่อการเกษียณอายุที่ช่วยให้คุณได้รับความมั่งคั่งอย่างง่ายดายเมื่อเวลาผ่านไป แต่พวกเขาไม่ควรแตะต้องจนกว่าจะเกษียณ

คำอธิบายเชิงลึกเพิ่มเติม:

• "Roth IRA เป็นบัญชีเกษียณอายุพิเศษที่คุณจ่ายภาษีจากเงินที่เข้าบัญชีของคุณจากนั้นการถอนในอนาคตทั้งหมดจะปลอดภาษี"
• “ แผน 401k เป็นบัญชีเกษียณอายุที่เสียภาษีที่นายจ้างหลายคนเสนอให้กับพนักงานของตน คนงานสามารถบริจาคเงินเข้าบัญชี 401k ของพวกเขาผ่านการหักภาษี ณ ที่จ่ายอัตโนมัติและนายจ้างของพวกเขาสามารถจับคู่เงินสมทบบางส่วนหรือทั้งหมดได้ รายได้ในแผน 401,000 จะไม่ถูกหักภาษีจนกว่าพนักงานจะถอนเงินนั้นโดยปกติจะเป็นหลังเกษียณ "
• “ แผน Roth 401k เป็นแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับประโยชน์ทางภาษีซึ่งรวมเอาคุณลักษณะต่างๆจากแผน 401k แบบดั้งเดิมและ Roth IRAs และการถอนเงินสามารถปลอดภาษีได้”

ด้วยการบริจาคเงินให้กับ Roth IRA หรือ 401k ทุกเดือนเงินออมของคุณจะได้รับดอกเบี้ยทบต้นซึ่งหมายความว่าดอกเบี้ยของคุณจะได้รับดอกเบี้ยช่วยให้รายได้ของคุณเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณ

(นี่คือถ้าคุณเริ่มที่ 17 คุณจะได้รับผลลัพธ์เดียวกันหลังจาก 40 ปีไม่ว่าคุณจะเริ่มเมื่อใดก็ตาม)

แม้ว่าคุณจะยังสามารถลงทุนเพื่อความสนุกสนาน และ ลงทุนเพื่อการเกษียณอายุได้ แต่ด้วยตัวเลือกเหล่านี้คุณกำลังบังคับตัวเองให้ออมเพื่อการเกษียณอายุและไม่ให้ตัวเลือกในการถอนเงินจนกว่าจะถึงเวลานั้น ตัวคุณเองในอนาคตจะต้องขอบคุณอย่างแน่นอน

ขอแนะนำให้คุณหาข้อมูลและมีค่าใช้จ่ายอย่างน้อย 6–8 เดือนก่อนที่จะเริ่มลงทุน

การออมเงินต้องใช้ความพยายามอดกลั้นความสม่ำเสมอและเวลา ด้วยการติดตามการออมของคุณจัดลำดับความสำคัญของความชั่วร้ายของคุณมองไปสู่อนาคตและการลงทุนเงินออมของคุณการบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณอาจเป็นไปได้มากกว่าที่คุณคิด เริ่มต้นเล็ก ๆ และสม่ำเสมอ คุณได้รับสิ่งนี้!

© 2020 Serenity