Union plus และ capital one

Capital One หลีกเลี่ยงการปฏิรูป

เมื่อวันที่ 22 พฤษภาคม 2552 ประธานาธิบดีโอบามาได้ลงนามใน "พระราชบัญญัติความรับผิดชอบต่อบัตรเครดิตความรับผิดชอบและการเปิดเผยข้อมูล" ซึ่งแสดงให้เห็นถึงการปฏิรูปเพื่อปกป้องผู้ถือบัตรเครดิตชาวอเมริกัน "

เห็นได้ชัดว่า Union Plus และ Capital One ไม่ได้รับข้อความ แต่พวกเขาใช้เครื่องมือทุกอย่างในคลังแสงทางกฎหมายเพื่อทำให้ผู้ถือบัตรเครดิต Union Plus เข้าใจผิดในการจ่ายค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไปสำหรับยอดคงเหลือที่มีดอกเบี้ยสูง

พวกเขาหลีกเลี่ยงกฎระเบียบของรัฐบาลกลางนี้มาตั้งแต่เริ่มก่อตั้งและจำนวนเงินที่พวกเขาได้รับมานั้นสูงลิ่ว Capital One ซื้อ Union Plus จาก Hudson City Savings Bank ในเดือนพฤษภาคม 2555 ด้วยเงิน 31 พันล้านดอลลาร์และเห็นได้ชัดว่าพวกเขาพยายามหาเงินคืนโดยใช้ประโยชน์จากผู้ถือบัตรเครดิต Union Plus ที่ไม่สงสัย

นี่คือสิ่งที่ข้อตกลงผู้ถือบัตรเครดิตของ Union Plus ระบุไว้:

ข้อความนี้เขียนขึ้นด้วยเจตนารมณ์ของการปฏิรูป "Truth in Lending Act" ของปี 2009 อย่างไรก็ตามสิ่งที่ Capital One ไม่เปิดเผยคือวันที่พวกเขาใช้การชำระเงินเหล่านี้ กฎหมายระบุว่าสถาบันการเงินทุกแห่งสามารถใช้การชำระเงินกับยอดคงเหลือในวันใดก็ได้ของรอบการเรียกเก็บเงินปัจจุบันหรือรอบก่อนหน้า Capital One เลือกที่จะใช้วันสุดท้ายของรอบการเรียกเก็บเงินของเดือนก่อนหน้าเมื่อพิจารณายอดคงเหลือในบัตรเครดิต ภายใต้ขอบเขตของกฎหมายนี่เป็นสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดสำหรับผู้บริโภค แต่เมื่อ Capital One อธิบายรายละเอียดว่าพวกเขาใช้การชำระเงินอย่างไร (ตามด้านบน) แต่เลือกที่จะทิ้งไว้ว่ายอดคงเหลือจะถูกกำหนดในวันสุดท้ายของวันก่อนหน้า รอบบิลมันมีความไม่สอดคล้องกันและการหลอกลวง

ฉันจะอธิบายลักษณะของการละเมิดนี้: สมมติว่ารอบการเรียกเก็บเงินของคุณคือวันแรกของเดือนจนถึงวันสุดท้ายของเดือน คุณเรียกเก็บเงิน $ 1,000 จากบัตรเครดิตของคุณในวันที่ 15 มีนาคมจากนั้นทำการเบิกเงินสดล่วงหน้าในวันที่ 2 เมษายนในราคา $ 1,000 คุณได้รับใบเรียกเก็บเงินบัตรเครดิตเดือนมีนาคมของคุณในวันที่ 6 เมษายนและคุณมีเงินเพียง $ 1,000 สำหรับการเรียกเก็บเงินของคุณ เจตนารมณ์ของการปฏิรูปคือเพื่อให้แน่ใจว่ามีการจัดสรร $ 1,000 สำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้าเนื่องจากคุณจ่าย 24% สำหรับยอดคงเหลือนั้นและ 13% จากยอดเงินที่เรียกเก็บ Capital One จะจัดสรรเงินจำนวน $ 1,000 ให้กับรายการที่เรียกเก็บเงินเก็บยอดเงินสดล่วงหน้า $ 1,000 ไว้ในหนังสือและเก็บดอกเบี้ยเพิ่มเติม ($ 20 ในตัวอย่างนี้) จนกว่าคุณจะได้รับใบเรียกเก็บเงินของเดือนเมษายน (ในวันที่ 6 พฤษภาคม) และส่งให้ $ 1,000 สำหรับการเบิกเงินสดล่วงหน้า

หากคุณสามารถเข้าใจตัวอย่างข้างต้นได้ก็ควรจะชัดเจนว่า Capital One ได้รับค่าใช้จ่ายจากผู้ถือบัตรเครดิต Union Plus เจตนารมณ์ของการปฏิรูปของรัฐบาลกลางและภาษาของข้อตกลงผู้ถือบัตรเครดิตของ Union Plus กล่าวว่าการชำระเงินจะถูกจัดสรรให้กับยอดดุลที่มีดอกเบี้ยสูงสุด เมื่อ Capital One ได้รับการชำระเงินจำนวน $ 1,000 ในช่วงกลางเดือนเมษายนพวกเขาจะทราบถึงการเบิกเงินสดล่วงหน้าที่ทำในวันที่ 2 เมษายน แต่พวกเขาจะจัดสรรการชำระเงินให้กับยอดเงินที่เรียกเก็บโดยหลบอยู่เบื้องหลังส่วนเสริมในการปฏิรูปที่ช่วยให้พวกเขาเลือกวันที่ยอดคงเหลือได้ ถูกกำหนด ฉันจะไม่สบายใจน้อยลงถ้า Capital One เพิ่ม "ยอดคงเหลือจะถูกกำหนดในวันสุดท้ายของรอบการเรียกเก็บเงินก่อนหน้า" ในข้อตกลงผู้ถือบัตรเครดิต แต่พวกเขาไม่เปิดเผยข้อมูลดังกล่าวเนื่องจากไม่มีหน้าที่ตามกฎหมายในความเห็นที่ต่ำต้อยของฉันนั่นทำให้เข้าใจผิด

มีผู้ถือบัตรเครดิต Union Plus เกือบสามล้านคน คุณคิดว่ามีกี่คนที่สังเกตเห็นการละเว้น? การปฏิรูป "ความจริงในการให้กู้ยืม" ถูกสร้างขึ้นเพื่อปกป้องผู้ถือบัตรเครดิตที่ใช้เงินสดล่วงหน้าหรือมีเงินกู้ดอกเบี้ยรอการตัดบัญชี Capital One ใช้ช่องโหว่ทางกฎหมายในการปฏิรูปเพื่อใช้ประโยชน์จากคนกลุ่มเดียวกันเหล่านี้ คุณคิดว่า Capital One ทำเงินได้เท่าไหร่โดยไม่เปิดเผยข้อมูลนี้? ผู้ถือบัตรเครดิต Union Plus จะสูญเสียเงินเนื่องจากการหลีกเลี่ยงการปฏิรูปของ Capital One และการขาดสายใยทางศีลธรรม หากผู้ถือบัตรเครดิต Union Plus เปลี่ยนไปใช้บัตรเครดิตที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจาก Capital One พวกเขามักจะประหยัดเงิน เมื่อฉันพบภาษาหลอกลวงฉันยกเลิกบัตร Union Plus ทันทีและเปลี่ยนไปใช้ บริษัท บัตรเครดิตอื่นฉันไม่รู้ว่าจะทำให้ประเด็นของฉันชัดเจนกว่านั้นได้อย่างไร ฉันรู้ว่าเราทุกคนต่างรังเกียจการเปลี่ยน บริษัท โทรศัพท์ บริษัท เคเบิล บริษัท อินเทอร์เน็ต ฯลฯ แต่การเปลี่ยน บริษัท บัตรเครดิตจาก Union Plus ไปเป็น บริษัท อื่น ๆ เกือบทั้งหมดจะคุ้มค่ากับความยุ่งยาก ฉันสัญญา.

ปัญหาที่ทำให้ฉันสับสนก็คือยูเนี่ยนพลัสไม่มีวิธีใดในการเร่งชำระยอดเครดิต สิ่งนี้อาจฟังดูสับสนดังนั้นฉันจะอธิบายโดยใช้ตัวอย่าง: ฉันแชร์บัญชีของฉันกับสมาชิกในครอบครัวที่ใกล้ชิดบางคนที่อาศัยอยู่ในรัฐอื่นที่ไม่ใช่ของฉันเอง วันหนึ่งฉันตั้งใจจะติดแก๊สในรถ แต่พบว่าบัตรเครดิต Union Plus Capital One ของฉันถูกปฏิเสธ ปรากฎว่าฉันไม่ทราบว่ามีค่าใช้จ่ายที่ดีต่อสุขภาพถูกเรียกเก็บจากบัตรดังนั้นจึงหมดขีด จำกัด ไม่มีปัญหา… สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้น ดังนั้นฉันจึงจ่ายด้วยเงินสด

สองสามชั่วโมงต่อมาญาติโทรมาบอกฉันว่าบัตรเครดิตของเธอถูกปฏิเสธ แน่นอนเพราะเราแชร์บัญชีเดียวกัน อย่างไรก็ตามสมาชิกในครอบครัวคนนี้พึ่งพาบัตรเครดิตของเธอในทุกสิ่ง เธอไม่มีวิธีอื่นที่จะจ่ายสำหรับสิ่งใด ๆ โอเค… ยังไม่มีปัญหา ธนาคารยังเปิดอยู่ฉันจึงโทรไปที่ Union Plus และชำระเงินทางโทรศัพท์ได้ พวกเขาจะมีเส้นทางและหมายเลขบัญชีของฉันและพวกเขาจะโอนเงินเท่าที่จำเป็น แก้ไขปัญหา.

วันรุ่งขึ้นครอบครัวของฉันโทรมาอีกครั้งและบอกว่ายังไม่มีเครดิต ฉันโทรหา Union Plus เพื่อดูว่าเกิดอะไรขึ้น ปรากฎว่าพวกเขาถือการชำระเงินทางโทรศัพท์ของฉันเป็นเวลา 4–6 วันซึ่งเป็นเวลาที่เกี่ยวข้องในการล้างเช็ค ฉันอธิบายว่าฉันไม่ได้จ่ายเงินด้วยเช็คธรรมดาและเหตุผลที่ฉันโทรหาพวกเขาและให้ข้อมูลธนาคารทั้งหมดแก่พวกเขาคือเพื่อเร่งกระบวนการปลดเครดิตให้เร็วขึ้นเพื่อให้ครอบครัวของฉันมีช่องทางที่ใช้ได้

Union Plus กล่าวว่าพวกเขาต้องล้างการชำระเงิน ทั้งหมด ซึ่งโดยทั่วไปหมายความว่าหากคุณมีเหตุฉุกเฉินและคุณให้สิทธิ์ Union Plus เข้าถึงบัญชีธนาคารของคุณและให้พวกเขาถอนจำนวนเงินที่คุณต้องการจ่ายไปยังยอดเครดิตของคุณ จะใช้เวลา 4-6 วันก่อนที่ Union Plus จะดำเนินการใด ๆ ที่เป็นประโยชน์ ฉันหวังว่าบทความนี้จะช่วยให้ผู้ถือบัตรเครดิต Union Plus สามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดว่า บริษัท บัตรเครดิตใดถือผลประโยชน์สูงสุดของตน

สารบัญ:

Capital One หลีกเลี่ยงการปฏิรูป

ตัวเลือกของบรรณาธิการ