การพัฒนาแผนการออมฉุกเฉินสำหรับภาวะเศรษฐกิจถดถอย

เราอยู่ในภาวะถดถอยหรือไม่?

ในแง่ของการระบาดของ COVID-19 ที่ระบาดไปทั่วโลกผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกำลังพูดถึงภาวะถดถอย หลายคนกังวลกลัวและไม่แน่ใจว่าอนาคตจะเกิดอะไรขึ้น ผู้คนจำนวนมากตกงานไปแล้วและกำลังเผชิญกับปัญหาทางการเงินทุกประเภทนอกเหนือจากความกังวลว่าจะดูแลตัวเองและคนที่รักให้ปลอดภัยจากไวรัสได้อย่างไร

ภาวะถดถอยในทางเทคนิคหมายถึงการผลิตและผลผลิตที่ลดลงติดต่อกัน 6 เดือนในระบบเศรษฐกิจของประเทศ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจะพูดถึงตัวเลขและคำศัพท์ที่ซับซ้อนเช่น "GDP" และ "ฟองสบู่ทางเศรษฐกิจ" สิ่งที่หมายถึงภาวะถดถอยสำหรับชีวิตประจำวันของคนส่วนใหญ่มีเพียงแค่นี้: ธุรกิจต่างๆกำลังดิ้นรนและเลิกจ้างคน

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเหล่านี้สิ่งสำคัญคือต้องมีเงินออมฉุกเฉินที่มีประสิทธิภาพ แต่ไม่ว่าคุณจะอยู่ในภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือไม่ก็ตามเวลาที่เหมาะสมเสมอที่จะคิดถึงแผนการเงินฉุกเฉินของคุณ คุณมีเงินสดเพียงพอที่จะเลี้ยงดูตัวเองหรือคนที่คุณรักหรือไม่หากคุณตกงานหรือมีเวลาทำธุรกิจช้าลงหลายเดือน

นี่คือเคล็ดลับบางประการที่จะช่วยเพิ่มเงินออมฉุกเฉินของคุณ!

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดเป้าหมายการออมฉุกเฉินของคุณ

ชาวอเมริกันจำนวนมากไม่มีเงินสดเพียงพอที่จะอยู่รอดในภาวะฉุกเฉินทางการเงินเช่นค่าซ่อมจำนวนมากหรือค่ารักษาพยาบาลเงินสดน้อยมากพอที่จะดำรงอยู่ได้โดยไม่ต้องทำงานเป็นเวลานาน

กูรูด้านการเงินยอดนิยมเช่น Dave Ramsey แนะนำว่าหากคุณมีหนี้ใด ๆ (บัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์เงินกู้นักเรียน ฯลฯ) คุณควรเก็บเงินออมฉุกเฉินไว้ $ 1,000 และนำรายได้ส่วนที่เหลือไปชำระหนี้ นี่เป็นคำแนะนำที่ไม่ดี 1,000 เหรียญนั้นไม่เพียงพอสำหรับคนส่วนใหญ่ เหตุฉุกเฉินที่แท้จริงอาจหมายความว่าคุณต้องมีเงินสดเพียงพอที่จะจ่ายค่าเช่า / ค่าจำนองและค่าอาหารเป็นเวลาหลายเดือนโดยไม่มีรายได้ใด ๆ $ 1,000 จะไม่ทำให้คุณไปได้ไกล บัตรเครดิตแบบชำระเงินไม่สามารถจ่ายค่าเช่าของคุณได้

หลักการที่ดีกว่าคือการตัดสินใจเลือกเป้าหมายการออมที่สะดวกสบายที่สุดสำหรับคุณและตรงตามความต้องการและความกังวลส่วนตัวของคุณ คุณจะรู้สึกมั่นคงเมื่อมีเงินสดเพียงพอที่จะช่วยให้คุณอยู่รอดได้ 1-2 เดือนโดยไม่มีรายได้หรือไม่? หากคุณหมดหนี้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่แนะนำให้ประหยัดพอที่จะจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็นได้ 3-6 เดือน

เพื่อหาจำนวนเป้าหมายของคุณ: ดูงบประมาณของคุณและระบุสิ่งที่คุณจะต้องจ่าย อย่างแน่นอน ในช่วงฉุกเฉินทางการเงิน โดยทั่วไปจะรวมค่าใช้จ่าย "คงที่" เช่นค่าเช่าหรือค่าผ่อนรถรวมถึงค่าใช้จ่าย "ผันแปร" เช่นค่าอาหารและค่าสาธารณูปโภค รวมจำนวนเงินที่คุณอาจจะใช้จ่ายในแต่ละเดือนทุกเดือนและคูณยอดรวมนั้นด้วยจำนวนเดือนที่คุณต้องการประหยัด

เคล็ดลับ: คุณควรมีความโอบอ้อมอารีในการประมาณการและประเมินค่าใช้จ่ายผันแปรของคุณในระดับไฮเอนด์หวังว่าคุณจะสามารถกระชับงบประมาณร้านขายของชำของคุณในกรณีฉุกเฉินได้ แต่ในตอนนี้ถือว่าค่าใช้จ่ายของคุณยังคงเท่าเดิม. ดีกว่าที่จะประหยัดมากเกินไปกว่าประหยัด

ตัวอย่างเช่น (ครอบครัวที่มีผู้ใหญ่สองคน):

อาหาร (~ $ 500 / เดือน) + ค่าเช่า ($ 1000 / เดือน) + ของใช้ในบ้าน ($ 400 / เดือน) + สาธารณูปโภค ($ 300 / เดือน) + การขนส่ง ($ 400) + เหตุการณ์เช่นสุขภาพ ($ 200) x 2 เดือนของเงินออมฉุกเฉิน = $ 5,600 คือ เป้าหมายการออมของคุณ

ขั้นตอนที่ 2: จัดทำแผนเพื่อลดค่าใช้จ่ายในภาวะวิกฤต

ดังที่ฉันได้กล่าวไว้ข้างต้นคุณควรประเมินค่าใช้จ่ายอย่างใจกว้างเมื่อกำหนดเป้าหมายการออมของคุณ คุณอาจต้องมีรถใหม่เพื่อขับไปสัมภาษณ์งาน งบประมาณค่าอาหารของคุณอาจไม่สามารถลดลงได้

อย่างไรก็ตามคุณควรวางแผนเบื้องต้นสำหรับวิธีที่คุณอาจลดค่าใช้จ่ายในช่วงฉุกเฉิน ควรพูดคุยกับคู่ของคุณหรือครอบครัวล่วงหน้าเกี่ยวกับเรื่องนี้ มันจะไม่ยุติธรรมและเป็นที่มาของความไม่ลงรอยกันโดยไม่จำเป็นสำหรับคน ๆ หนึ่งที่ต้องตัดสินใจฝ่ายเดียวในช่วงวิกฤต

การเปลี่ยนแปลงบางอย่างที่อาจเกิดขึ้นกับงบประมาณของคุณในช่วงวิกฤต:

• ตัดสายเคเบิลหรืออินเทอร์เน็ตและใช้โทรศัพท์เพื่อเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต
• ย้ายไปอยู่กับครอบครัว
• ขายยานพาหนะ

ตัดสินใจล่วงหน้าว่าจะดำเนินการใดต่อไปนี้เพื่อให้เงินออมฉุกเฉินของคุณดำเนินไปได้ไกลขึ้น

ขั้นตอนที่ 3: ลดการชำระหนี้

บุคคลที่ให้คำแนะนำทางการเงินที่มุ่งเน้นไปที่หนี้คิดว่าคุณควรนำรายได้พิเศษทั้งหมดไปชำระบัตรเครดิตและเงินกู้ ในขณะที่การจ่ายหนี้ของคุณเป็นเป้าหมายที่สำคัญและมีค่าคุณไม่ควรจ่ายเงินมากกว่าที่คุณต้องจ่ายในหนี้จนกว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายเงินสดฉุกเฉินส่วนบุคคลของคุณ นี่คือแนวคิดบางประการ:

• จ่ายเฉพาะการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้และหนี้ของคุณ
• รวมบัตรเครดิตของคุณเข้ากับบัตรเครดิตสำหรับการโอนยอดคงเหลือที่มีระยะเวลาโปรโมชั่นดอกเบี้ย 0% สองสามเดือน (มักจะเป็น 12-18 เดือน) โดยไม่มีดอกเบี้ยจะลดการชำระเงินขั้นต่ำโดยรวมของคุณและทำให้คุณมีเงินสดมากขึ้นเพื่อนำไปออม

เคล็ดลับ:สินเชื่อเพื่อการรวมหนี้อาจเป็นทางเลือกที่ดีในบางกรณี อาจลดการชำระเงินรายเดือนของคุณเพื่อรวมเงินกู้นักเรียนทั้งหมดของคุณตัวอย่างเช่น แต่มักจะมาพร้อมกับเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นน้อยกว่า Nerdwallet.com มีแหล่งข้อมูลที่เป็นประโยชน์สำหรับการค้นหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ

ขั้นตอนที่ 4: ใช้ประโยชน์จากโปรแกรมบรรเทาภาวะถดถอย

ในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจระดับประเทศและระดับโลกรัฐบาลและธนาคารมักจะเสนอบทบัญญัติชั่วคราวเพื่อช่วยให้ประชาชนประหยัดเงินเพิ่มขึ้นเพื่อให้อยู่รอด ในช่วงที่โควิด -19 ระบาดรัฐบาลสหรัฐฯได้จัดทำโครงการต่างๆมากมายเพื่อช่วยเหลือคนทั่วไป อย่าลืมใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้แม้ว่าคุณจะไม่ได้ตกงานก็ตามเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการออมได้เร็วขึ้น:

• ขอเงินกู้ยืมสำหรับนักเรียน ในช่วงการระบาดของ COVID-19 รัฐบาลสหรัฐฯได้เปิดโอกาสให้ ใครก็ตาม ขอให้อดกลั้นและข้ามการชำระเงินกู้สองสามครั้งได้ แต่คุณต้องขอ ติดต่อผู้ให้บริการเงินกู้ของคุณเพื่อขอการผ่อนปรนนี้และใส่เงินสดส่วนเกินนั้นไว้ในแผนการออมฉุกเฉินของคุณ
• ติดต่อธนาคารของคุณและถามว่าคุณสามารถข้ามการชำระเงินจำนองหรือบัตรเครดิตหรือสองครั้งได้หรือไม่ หากคุณตกงานอย่าลืมถามอีกครั้งเกี่ยวกับบทบัญญัติบางประการเหล่านี้ ธนาคารบางแห่งจะเสนอให้คุณงดการจำนองเฉพาะในกรณีที่คุณตกงานหรือธุรกิจของคุณได้รับผลกระทบโดยตรงจากวิกฤตเป็นต้น

ขั้นตอนที่ 5: เลือกสถานที่ที่ดีที่สุดสำหรับการออมของคุณ

ธนาคารส่วนใหญ่ในปัจจุบันเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำมากสำหรับบัญชีออมทรัพย์ ตามหลักการแล้วอย่างน้อยคุณต้องการให้เงินออมของคุณสอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ (ประมาณ 2-3%) ดังนั้นหากนั่งเฉยๆมันจะยังคงมีค่ามากใน 5 ปีเหมือนในปัจจุบัน มันยากที่จะหาอัตราดอกเบี้ยที่สูงในวันนี้.. อย่างไรก็ตามธนาคารบางแห่งก็ดีกว่าธนาคารอื่น

• สหภาพเครดิตในพื้นที่หรือธนาคารออนไลน์เช่น Ally บางครั้งก็ให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า Bankrate.com เก็บรายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดอยู่ตลอดเวลา
• คุณยังสามารถเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และเก็บเงินไว้ที่นั่นเป็นเงินสดได้ (ซึ่งตรงข้ามกับตลาดหุ้น) ซึ่งมักจะให้อัตราที่ดีกว่าในตลาดเงินมากกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยคุณได้หรือคุณสามารถเปิดบัญชีด้วยตนเองทางออนไลน์กับ บริษัท นายหน้ารายใหญ่เช่น Vanguard หรือ Merril Edge

ขั้นตอนที่ 6: หายใจ!

ในทุกกรณีอย่าลืมดูแลสุขภาพจิตและอารมณ์ด้วย! คุณจะไม่ตัดสินใจทางการเงินอย่างชาญฉลาดไม่ว่าจะเป็นการเตรียมตัวหรือในช่วงวิกฤตหากคุณไม่ดูแลตัวเอง ถ้าเป็นไปได้: หายใจเข้าลึก ๆ เดินเล่นงีบหลับหรือทำสิ่งที่ชอบก่อนวางแผนการเงินหรือรับมือกับวิกฤต