วิธีสร้างงบประมาณของครอบครัวและประหยัดมากขึ้น!

หากคุณจัดงบประมาณอย่างถูกต้องการมีครอบครัวไม่จำเป็นต้องเสียเงินทอง

Micheile Henderson

พื้นฐานของการจัดทำงบประมาณ

ครอบครัวส่วนใหญ่ทราบถึงความสำคัญของงบประมาณ หากคุณมีที่เดียวคุณสามารถใช้เพื่อให้แน่ใจว่าค่าเช่าหรือค่าจำนองและค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอื่น ๆ จะได้รับการชำระตรงเวลา งบประมาณจำนวนมากล้มเหลวเพราะไม่ได้ติดอยู่กับ; อื่น ๆ เนื่องจากถูกสร้างขึ้นอย่างไม่ถูกต้องตั้งแต่แรก

บทความนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อนำคุณไปสู่ ​​Ultimate Budget: งบประมาณแบบรวมทุกอย่างซึ่งจะเน้นการใช้จ่ายตามดุลยพินิจนอกเหนือจากข้อมูลสำคัญ หลายคนไม่ทราบว่าการใช้จ่ายอย่างรอบคอบสามารถเพิ่มขึ้นในช่วงหลายเดือนและหลายปีได้อย่างไร ราคาของ Flat White อาจดูเหมือนจะไม่มากที่ $ 3.50 แต่ถ้าคุณซื้อมัฟฟินด้วยและมีนิสัยเช่นนี้ห้าวันต่อสัปดาห์คุณจะเห็นต้นทุนเพิ่มขึ้นในไม่ช้า

จุดมุ่งหมายของงบประมาณคือเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีความตระหนักอย่างเต็มที่ว่าเงินของคุณจะไปที่ใด คุณอาจประหลาดใจกับผลลัพธ์!

การเริ่มต้น "งบประมาณสูงสุด" ของคุณ

งบประมาณขั้นสูงสุดจะขึ้นอยู่กับการใช้จ่ายสามเดือนล่าสุดของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับงบประมาณที่เป็นธรรมมากขึ้นซึ่งจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องคำนวณค่าเฉลี่ยเดือนสำหรับครอบครัวของคุณ หากเดือนใดเดือนหนึ่งมีค่าใช้จ่ายครั้งเดียวสูงผิดปกติ (เช่นค่ารักษาพยาบาลวันคริสต์มาสวันหยุดพักผ่อน) คุณสามารถหักเงินจำนวนนี้หรือเลือกระยะเวลาสามเดือนที่คุณรู้สึกว่าเป็นตัวแทนหรือรูปแบบการใช้จ่ายปกติของคุณ

ธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่สามารถดาวน์โหลดใบแจ้งยอดและธุรกรรมของคุณได้ ถ้าเป็นไปได้ให้ส่งออกธุรกรรมสามเดือนของคุณไปยัง Excel โดยตรง (ซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเวลาได้บ้าง) หรือหากคุณไม่สามารถดำเนินการได้โปรดป้อนค่าใช้จ่ายลงใน Excel ด้วยตนเอง ในการป้อนข้อมูลธนาคารของคุณลงใน Excel ด้วยตนเองคุณต้องใช้เพียงสามคอลัมน์และไม่ใช่ชื่อคอลัมน์ทั้งหมดที่คุณได้รับจากการดาวน์โหลดข้อมูลธนาคาร (ดังตัวอย่างด้านล่าง) ต้องใช้เฉพาะเรื่องเล่ายอดเงินเดบิตและเครดิตเท่านั้น ไม่จำเป็นต้องป้อนวันที่เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณป้อนข้อมูลเป็นระยะเวลาสามเดือนเท่านั้น

จากนั้นเพิ่มบรรทัดที่ส่วนท้ายของข้อมูล Excel เพื่อรวมเดบิตและเครดิตสองคอลัมน์ เพิ่มอีกบรรทัดสำหรับผลต่างสุทธิ ผลต่างสุทธิคำนวณเป็นเครดิตรวมลบด้วยเดบิตทั้งหมด จำนวนเงินที่เป็นบวก (ตามตัวอย่างด้านล่าง) แสดงว่าเงินที่เข้ามาของคุณสูงกว่าการใช้จ่ายของคุณ หากผลต่างสุทธิของคุณเป็นจำนวนติดลบหมายความว่าคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณจะได้รับ

ข้อมูลธนาคารส่งออกไปยัง Excel

ทำลายมันลง

ตอนนี้คุณมีข้อมูลธนาคารสามเดือนใน Excel หากคุณมีบัญชีธนาคารมากกว่าหนึ่งบัญชีโปรดทำซ้ำสำหรับแต่ละบัญชี ตอนนี้เราจะเพิ่มคอลัมน์ใหม่ใน Excel ตามจำนวนเครดิตและเรียกมันว่า 'หมวดหมู่' ขอแนะนำให้จัดเรียงข้อมูลของคุณเป็น AZ ตามคำบรรยายเพื่อให้ขั้นตอนต่อไปเร็วขึ้น

ประเภทข้อมูลสำหรับงบประมาณของคุณ

• ค่าจ้างและผลประโยชน์ที่เข้ามา
• รายได้อื่น ๆ
• เช่า / จำนอง
• ยูทิลิตี้
• การศึกษา / โรงเรียน (ค่าใช้จ่ายและการประหยัด)
• การชำระคืนเงินกู้ / บัตรเครดิต
• ยานยนต์
• ประกันภัย
• ร้านขายของชำ
• การใช้จ่ายอย่างรอบคอบ

ตัวอย่างเช่นหากคุณจัดเรียงเรื่องเล่าตาม AZ คุณสามารถเพิ่ม "ร้านขายของชำ" ในคอลัมน์หมวดหมู่สำหรับค่าใช้จ่าย Walmart รายการแรก จากนั้นคัดลอกสิ่งนี้ลงสำหรับแต่ละรายการที่มีการบรรยายเหมือนกัน (กล่าวคือเพิ่ม "ร้านขายของชำ" สำหรับค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ Walmart)

สิ่งที่ต้องรวมไว้ในงบประมาณของคุณ

• รายได้อื่น -รวมรายได้ใด ๆ ที่ไม่ใช่ค่าจ้างหรือการจ่ายผลประโยชน์ของรัฐบาลเช่นดอกเบี้ยธนาคารเงินปันผลเป็นต้น
• สาธารณูปโภค -รวมไฟฟ้าแก๊ส / เครื่องทำความร้อนน้ำโทรศัพท์ (รวมโทรศัพท์มือถือ)
• ยานยนต์ -รวมแก๊ส / น้ำมันประกันทะเบียน ฯลฯ
• การประกันภัย -รวมการประกันภัยที่ไม่ใช่ยานยนต์ทั้งหมดเช่นบ้านและสิ่งของการแพทย์
• การใช้จ่ายตามดุลยพินิจ - ควรมีไว้สำหรับทุกสิ่งที่ไม่ได้ระบุไว้ในหนึ่งในหกประเภทค่าใช้จ่ายอื่น ๆ (ค่าเช่า / จำนองค่าสาธารณูปโภคเงินกู้ / การชำระคืนบัตรเครดิตยานยนต์ประกันภัยร้านขายของชำ) โดยพื้นฐานแล้วเป็นการใช้จ่ายส่วนตัวทั้งหมดนอกเหนือจากร้านขายของชำ ซึ่งจะรวมถึงสินค้าที่ไม่จำเป็นเช่นเสื้อผ้าสินค้าฟุ่มเฟือยกาแฟและของว่างการดาวน์โหลด (ภาพยนตร์เพลง) และเกม

เรียงตามเรื่องเล่าเพื่อประหยัดเวลา

การใช้จ่ายอย่างรอบคอบ

ขั้นตอนต่อไป

เมื่อคุณเพิ่มหมวดหมู่ให้กับแต่ละรายการโฆษณาแล้วให้จัดเรียงข้อมูลใหม่ใน Excel ครั้งนี้ตามชื่อหมวดหมู่ ตอนนี้เราต้องเพิ่มยอดรวมสำหรับแต่ละหมวดหมู่ เพิ่มชื่อคอลัมน์ใหม่ 'ผลรวม' และใช้ฟังก์ชัน sum ใน Excel ตรวจสอบให้แน่ใจว่ายอดรวมของคุณรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดในประเภทนั้นในช่วงสามเดือน ดูตัวอย่างด้านล่าง:

ทำให้ข้อมูลของคุณสามารถจัดการได้มากขึ้น

ตอนนี้คุณมียอดรวมสำหรับแต่ละหมวดหมู่แล้ว สรุปสิ่งนี้ใน Excel โปรดดูตัวอย่างต่อไปนี้:

การรับรู้ข้อมูล

ตอนนี้คุณสามารถดูว่าคุณใช้จ่ายเงินไปที่ใดในช่วงสามเดือนโดยทั่วไป ในตัวอย่างข้างต้นจำนวนเงินที่ใช้ไปต่ำกว่ารายได้รวม 91.32 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าโดยเฉลี่ยแล้วคุณจะมีเงินเหลือเพียง $ 30 ในแต่ละเดือน นี่คือจำนวนเงินที่คุณสามารถนำไปออมหรือลงทุนอื่น ๆ ได้โดยไม่ส่งผลกระทบต่อวิถีชีวิตของคุณ จำนวนเงินที่ต่ำนี้บ่งชี้ว่าบุคคลนั้นใช้จ่ายในสิ่งที่พวกเขาได้รับ กล่าวคือเมื่อชำระค่าจำนองตั๋วเงินและสิ่งจำเป็นแล้วพวกเขากำลังใช้สิ่งที่เหลืออยู่เกือบทั้งหมดสำหรับการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ

หากค่าใช้จ่ายของคุณสูงกว่ารายได้คุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายของคุณทันที แม้ว่าคุณจะมีเงินส่วนเกิน (ดังตัวอย่างข้างต้น) คุณยังสามารถเปลี่ยนแปลงได้ง่าย ๆ เพื่อลดค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณ (ซึ่งจะทำให้คุณประหยัดได้มากขึ้นในแต่ละเดือน)

กำลังมองหาการออม

เพื่อลดค่าใช้จ่ายสิ่งแรกที่จะเริ่มต้นคือการใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณ หลายคนไม่ทราบว่าพวกเขาใช้จ่ายไปเท่าไรในแต่ละเดือนเนื่องจากมีคนเพียงไม่กี่คนที่เพิ่มสิ่งนี้เพื่อดูว่ามีการใช้เงินไปที่ใด ในตัวอย่างข้างต้นมีการใช้จ่าย $ 942.49 ในช่วงสามเดือนซึ่งเท่ากับ $ 314 ต่อเดือน ตรวจสอบการซื้อที่คุณทำ การซื้อทั้งหมดเป็นสิ่งที่จำเป็นจริงๆ (เช่นรองเท้าผ้าใบสำหรับลูก ๆ ของคุณ) หรือมีการซื้อบางอย่างที่คุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้โดยปราศจาก (เช่นรองเท้าคู่หนึ่งที่คุณไม่ต้องการจริงๆและอาจจะใส่ครั้งหรือสองครั้ง) คุณสามารถชงกาแฟที่บ้านในถ้วยท่องเที่ยวสำหรับการเดินทางตอนเช้าแทนที่จะซื้อหนึ่งห้าเช้าต่อสัปดาห์ได้หรือไม่? กาแฟเพียงแก้วเดียวที่ซื้อทุกเช้าจะเพิ่มขึ้นถึง 900 เหรียญต่อปี จำนวนนี้จะสูงขึ้นมากหากคุณซื้อมัฟฟินหรือของว่างทุกครั้งด้วย

หากคุณต้องการประหยัดเงินฉันขอแนะนำให้กำหนดวงเงินรายเดือนสำหรับการใช้จ่ายอย่างรอบคอบ ในตัวอย่างนี้คุณอาจต้องการลดเหลือ $ 500 ต่อเดือนและเก็บ $ 400 + ดอลลาร์ที่เหลือไว้ในบัญชีออมทรัพย์

มันค่อนข้างยากที่จะรักษายอดใช้จ่ายตามดุลยพินิจของคุณในแต่ละเดือนและใช้เวลานานมากในการเพิ่มใบเสร็จการซื้อทุกครั้ง นอกจากนี้คุณยังต้องมีวินัยอย่างมากเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถูกล่อลวงให้ใช้จ่ายมากเกินไปในแต่ละเดือน ด้วยเหตุนี้ฉันจึงแนะนำหนึ่งในสองวิธีต่อไปนี้:

1. เปิดบัญชีธนาคารแยกต่างหากและโอนจำนวนเงินที่กำหนดในแต่ละเดือน (ในตัวอย่างนี้ $ 500) เข้ามา ใช้บัตรเดบิตใหม่นี้สำหรับการซื้อที่ไม่จำเป็นทั้งหมดของคุณเท่านั้นและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่เคยใช้บัตรเดบิตปกติ (เช่นสำหรับบัญชีธนาคารหลักของคุณ) สำหรับการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
2. หรือรับบัตรเดบิตแบบเติมเงินที่โหลดซ้ำได้ โหลดสิ่งนี้ด้วยจำนวนเงินงบประมาณที่คุณตั้งไว้ในแต่ละเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ใช้จ่ายมากเกินไป ดังตัวอย่างข้างต้นใช้บัตรเดบิตแบบเติมเงินใหม่นี้สำหรับการซื้อที่ไม่จำเป็นทั้งหมดของคุณเท่านั้นและตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่เคยใช้บัตรเดบิตปกติ (เช่นสำหรับบัญชีธนาคารหลักของคุณ) สำหรับการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น Investmentmatome เป็นเว็บไซต์รับเพื่อเยี่ยมชมข้อมูลเกี่ยวกับบัตรเดบิตแบบเติมเงิน

การใช้จ่ายอย่างมีวิจารณญาณ - สถานที่แรกที่มองหาการออม

กำลังมองหาการออมในครัวเรือน

มาดูค่าใช้จ่ายที่เหลือและดูว่าเงินออมสามารถหาได้จากที่ใดบ้าง:

• การศึกษา / โรงเรียน - ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ประหยัดได้ 120 เหรียญต่อเดือน นี่เป็นจำนวนขั้นต่ำโดยประมาณที่คุณต้องประหยัดสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของบุตรหลานโดยตั้งเป้าไว้ที่ 1/3 ของค่าธรรมเนียมที่แนะนำ
• ของชำ - รวม 2,200.09 ดอลลาร์เป็นเวลา 3 เดือนเท่ากับ 733 ดอลลาร์ต่อเดือน (ครอบครัวละ 4 คน) สิ่งนี้อยู่ในสิ่งที่ถือว่าเป็น 'แผนอาหารราคาประหยัด' สำหรับครอบครัว 4 คนไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะต้องการลดจำนวนนี้ลงไปอีกอย่างไรก็ตามโปรดอย่าลืมคูปองและข้อเสนอพิเศษ
• การประกันภัย - ความคุ้มครองครอบครัวประกันการแพทย์ (ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า) ที่ 353 เหรียญต่อเดือน หากประกันสุขภาพของคุณผ่านนายจ้างตัวเลือกของคุณอาจมี จำกัด หากคุณจ่ายเบี้ยประกันภัย 100% จากกระเป๋าของคุณเองลองดูเว็บไซต์เปรียบเทียบออนไลน์เพื่อการประหยัดที่เป็นไปได้ โปรดใช้ความระมัดระวังเพื่อให้แน่ใจว่าคุณกำลังเปรียบเทียบกับนโยบายที่ชอบ (เช่นตรวจสอบให้แน่ใจว่าทั้งสองมีความครอบคลุมในระดับเดียวกัน)
• การชำระคืนด้วยบัตรเครดิต -โดยพื้นฐานแล้วเป็นต้นทุนคงที่เนื่องจาก 60 เหรียญน่าจะเป็นการชำระคืนขั้นต่ำ
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย - หากคุณไม่ได้จำนองใหม่เมื่อเร็ว ๆ นี้ให้ดูอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายและหากอัตราคงที่หรือผันแปร เปรียบเทียบสิ่งนี้กับข้อตกลงในตลาดปัจจุบัน หากคุณมีอันดับเครดิตที่ดีฉันขอแนะนำให้ใช้เครื่องมือค้นหาเพื่อค้นคว้าว่าคุณจะสามารถประหยัดเงินในแต่ละเดือนจากการเปลี่ยนผู้ให้กู้ได้หรือไม่
• รถยนต์ - ในขณะที่น้ำมันเชื้อเพลิงไม่สามารถประหยัดได้อย่างง่ายดาย (เว้นแต่คุณจะเต็มใจใช้ระบบขนส่งสาธารณะ!) คุณอาจสามารถประหยัดค่าประกันรถยนต์ได้ หลายคนเพียงแค่ต่ออายุกรมธรรม์ในแต่ละปีกับผู้ประกันตนที่มีอยู่ เมื่อนโยบายของคุณถึงกำหนดต่ออายุให้ใช้อย่างใดอย่างหนึ่งหรือ