วิธีการได้รับคะแนน Fico ที่ดีหลังจากการล้มละลาย

นี่คือห้าสิ่งที่ฉันทำเพื่อให้ได้คะแนน FICO ที่ดีหลังจากการล้มละลาย

carolynkaye

เมื่อไม่นานมานี้ฉันได้รับคะแนนสองปีนับตั้งแต่การล้มละลายของฉันถูกปลดดังนั้นฉันจึงตัดสินใจตรวจสอบคะแนน FICO ของฉัน ฉันประหลาดใจที่เห็นว่ามันคือ 730 ซึ่งอยู่ในช่วง 'ดี'

เช่นเดียวกับคนอื่น ๆ ที่ผ่านการล้มละลายฉันกังวลว่าเครดิตของฉันจะเสียหายเป็นเวลานานและเชื่อว่าการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีจากเงินกู้หรือการได้รับการอนุมัติสินเชื่อทุกประเภทไม่น่าจะเป็นไปได้

หากคุณกำลังประสบภาวะล้มละลายหรือรู้จักใครสักคนนี่คือห้าขั้นตอนง่ายๆที่ฉันทำเพื่อให้คะแนน FICO อยู่ในเกณฑ์ที่ดีนับตั้งแต่การล้มละลายของฉัน

1. สองเดือนหลังจากการล้มละลายของฉันถูกปลดฉันสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกันหนึ่งใบ

ฉันเคยได้ยินว่ามีคนที่ได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรธรรมดา (ไม่มีหลักประกัน) หลังจากล้มละลาย แต่ฉันตัดสินใจใช้บัตรที่มีหลักประกันเพราะฉันรู้สึกว่าโอกาสในการอนุมัติของฉันดีกว่า

หลังจากการล้มละลายของฉันฉันเริ่มได้รับการชักชวนบัตรเครดิตทางไปรษณีย์จำนวนมากซึ่งทั้งหมดนี้มีค่าธรรมเนียมรายปีที่น่าตกใจเงินประกันจำนวนมากและอัตราดอกเบี้ยที่บ้าคลั่ง

ฉันหั่นข้อมูลเหล่านั้นและค้นหาข้อมูลบัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่สร้างเครดิตขึ้นมาใหม่ ชื่อเดียวกันนี้เกิดขึ้นครั้งแล้วครั้งเล่าดังนั้นฉันจึงสมัคร Capital One Secured Mastercard (ณ เดือนเมษายน 2018 ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและอัตราการซื้อผันแปร 24.99%)

จนถึงปัจจุบันบัตรนี้ไม่มีปัญหาและทำงานได้ดีมากเพื่อช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของฉัน ในแต่ละเดือนฉันซื้อสินค้าด้วยบัตรเพียงไม่กี่ครั้งและชำระเงินเต็มจำนวนและตรงเวลาเมื่อมีการเรียกเก็บเงินดังนั้นฉันจึงไม่เคยจ่ายดอกเบี้ยใด ๆ บัตรจะรายงานไปยังเครดิตบูโรทั้งสามและมอบโอกาสในการ 'เปลี่ยน' เป็นบัตรธรรมดาเมื่อเครดิตของคุณดีขึ้น

ด้านล่างนี้ฉันได้แสดงรายการบัตรเครดิตที่มีหลักประกันอื่น ๆ อีกสองสามใบที่ต้องพิจารณาหลังจากการล้มละลาย บางรายไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและจำนวนเงินประกันขั้นต่ำที่สามารถขอคืนได้จะแตกต่างกันไปในแต่ละบัตร พวกเขารายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามซึ่งสามารถช่วยปรับปรุงคะแนน FICO ของคุณได้ตราบเท่าที่คุณชำระเงินตรงเวลาในแต่ละเดือน

หากคุณกำลังคิดถึงบัตรเครดิตที่มีการรักษาความปลอดภัยฉันขอแนะนำให้คุณศึกษาข้อมูลเหล่านี้อย่างละเอียดและตรวจสอบเว็บไซต์ของ บริษัท บัตรเครดิตเพื่อดูข้อมูลล่าสุด

• บัตรเครดิต Discover it Secured
• USAA Secured Card Platinum Visa หรือ USAA Secured American Express (สำหรับสมาชิกที่ประจำการและอดีตทหารและครอบครัวเท่านั้น)
• Citi Secured Mastercard
• บัตรวีซ่าปลอดภัยของธนาคารสหรัฐ

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันอาจเป็นเครื่องมือที่มีค่าในการปรับปรุงคะแนน FICO ของคุณหลังจากการล้มละลาย

carolynkaye-Canva

บัตรเครดิตแบบเติมเงินกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

บัตรเครดิตแบบเติมเงิน (แบบที่ซื้อได้ในร้านค้า) ไม่เหมือนกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน บัตรเติมเงินจะไม่รายงานไปยังสำนักงานเครดิตดังนั้นจึงไม่ช่วยในการสร้างเครดิตของคุณใหม่หรือปรับปรุงคะแนน FICO ของคุณ

2. ฉันไม่ได้สมัครเพื่อรับเครดิตใหม่จำนวนมาก

ฉันรู้ว่าเป็นไปไม่ได้เสมอไปที่จะหลีกเลี่ยงการขอเครดิตใหม่ แต่การ จำกัด จำนวนการสอบถามข้อมูลเครดิตใหม่ในรายงานเครดิตของคุณนั้นเป็นประโยชน์ต่อคุณเมื่อพูดถึงคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งรวมถึงการสมัครสินเชื่อสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือบัตรเครดิตประเภทใดก็ได้

อีกเหตุผลหนึ่งที่ควรหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อใหม่มากเกินไปเมื่อคุณฟื้นตัวจากการล้มละลายคือเพื่อไม่ให้มีภาระหนี้สินมากเกินไปและเสี่ยงที่จะกลับไปอยู่ในสถานการณ์เดิมที่ทำให้คุณล้มละลาย

ที่กล่าวว่าหากคุณสมัครขอเครดิตใหม่และชำระเงินทุกครั้งตรงเวลาในแต่ละเดือนนั่นสามารถสะท้อนถึงรายงานเครดิตของคุณในเชิงบวก

เคล็ดลับในการเพิ่มโอกาสในการอนุมัติบัตรเครดิตหลังจากล้มละลาย

1. อย่าสมัครกับ บริษัท บัตรเครดิตที่ถูกรวมอยู่ในการล้มละลายของคุณ

2. หากคุณปฏิเสธบัตรเครดิตโปรดรอสองสามเดือนก่อนที่คุณจะสมัครอีกครั้งหรือลองใช้ บริษัท บัตรอื่น

3. ฉันได้พักจากหนี้

นอกจากการหลีกเลี่ยงหนี้ใหม่แล้วฉันยังพบวิธีลดค่าใช้จ่ายอีกด้วย หากคุณพิจารณาทุกอย่างที่คุณใช้จ่ายไปอย่างถี่ถ้วนคุณมักจะพบวิธีที่สร้างสรรค์เพื่อลดจำนวนเงินที่คุณใช้ไปกับสิ่งของในชีวิตประจำวัน

ช่วยในการบันทึกค่าใช้จ่ายของคุณในสมุดบันทึกเฉพาะสำหรับวัตถุประสงค์นี้หรือใช้หนึ่งในแอปติดตามค่าใช้จ่ายต่างๆ

แม้แต่การซื้อเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นกาแฟและของว่างก็เพิ่มขึ้นดังนั้นโปรดติดตามค่าใช้จ่ายของคุณสักระยะเพื่อดูว่าคุณมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายเงินมากที่สุด

หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ใหม่โดยการหาวิธีลดค่าใช้จ่าย ตัวอย่างเช่นเลือกซื้อชั้นวางสินค้าที่ด้านหลังร้านเสื้อผ้าที่คุณชื่นชอบหรือซื้อเสื้อผ้านอกฤดูกาลเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายได้มากแม้แต่แบรนด์เนม

carolynkaye

บางวิธีในการลดต้นทุน:

• ใช้แผนโทรศัพท์มือถือแบบเติมเงินเพื่อ จำกัด ค่าโทรศัพท์มือถือรายเดือนของคุณ
• ยกเลิกบริการเคเบิลทีวีหรือทีวีดาวเทียมของคุณหรือเปลี่ยนการสมัครของคุณเป็นแผนต้นทุนต่ำสุด
• ดูภาพยนตร์ในช่วงบ่ายแทนที่จะจ่ายราคาตอนเย็น
• เช่าดีวีดีและหนังสือจากห้องสมุดเพื่อประหยัดเงิน
• ซื้อสินค้าที่ร้านค้าลดราคาทุกครั้งที่ทำได้
• หากคุณซื้อสินค้าออนไลน์ให้ค้นหาเว็บไซต์ที่ขายสินค้าในราคาต่ำสุดเสมอและใช้คูปองหรือรหัสส่งเสริมการขายจากเว็บไซต์เช่น RetailMeNot.com
• หากคุณเดินทางลงทะเบียนเพื่อรับอีเมลแจ้งเตือนผู้เฝ้าดูค่าโดยสารและซื้อตั๋วเครื่องบินของคุณเมื่อราคาลดลง Airfarewatchdog.com เป็นเว็บไซต์ที่ดีสำหรับสิ่งนี้ ฉันได้รับการแจ้งเตือนเมื่อวันก่อนสำหรับตั๋ว RT $ 150 สำหรับเส้นทางที่ปกติ $ 400
• ซื้อของที่ร้านค้าดอลลาร์สำหรับสิ่งจำเป็นเช่นผลิตภัณฑ์กระดาษผลิตภัณฑ์ทำความสะอาดหรือผลิตภัณฑ์ดูแลส่วนบุคคล เงินออมเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป
• ใช้คูปองสำหรับสินค้าพื้นฐานเช่นยาสีฟันน้ำยาดับกลิ่นกระดาษชำระและน้ำยาซักผ้า
• จำกัด ปริมาณการทานอาหารนอกบ้านหรือซื้อกาแฟจากร้านกาแฟ
• ตุนเสื้อผ้าในราคาสุดคุ้มในชั้นวางสินค้าเมื่อสิ้นสุดแต่ละฤดูกาล

4. ฉันสร้างกองทุนฉุกเฉิน

ไม่ว่าคุณจะพยายามหลีกเลี่ยงหนี้ก้อนใหม่อย่างหนักแค่ไหนหากคุณไม่มีเงินสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเช่นค่าซ่อมบ้านหรือรถค่ารักษาพยาบาลหรือค่ารักษาพยาบาลสิ่งเหล่านี้มักจะจบลงด้วยบัตรเครดิตของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีรายได้น้อยหรือผู้ที่ต้องจ่ายเงินเพื่อจ่ายเช็ค

พยายามฝากเงินอย่างน้อย $ 500 ถึง $ 1,000 ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อใช้ในสถานการณ์ฉุกเฉินเท่านั้น คุณจะได้รับความสนใจเล็กน้อยและหากคุณจำเป็นต้องใช้เงินอย่าลืมสร้างสำรองไว้

การมีกองทุนนี้ทำให้ฉันสบายใจเมื่อรู้ว่าถ้ามีค่าใช้จ่ายโผล่ขึ้นมาฉันจะสามารถจ่ายได้โดยไม่ต้องใช้บัตรเครดิต

เท่าที่จะทำได้ให้สร้างบัญชีนี้ให้ได้มากที่สุด หากคุณมีงานทำหรือแหล่งรายได้ประจำอื่น ๆ ให้ตั้งค่าการฝากอัตโนมัติทุกเดือนผ่านธนาคารของคุณเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องคิดมาก

สองตัวเลือกที่ดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมคือ Ally Bank Savings และบัญชี Capital One 360 ​​Savings Credit Unions เป็นอีกสถานที่หนึ่งในการมองหาบัญชีออมทรัพย์ที่มีต้นทุนต่ำกว่าธนาคารทั่วไป

เริ่มกองทุนฉุกเฉินในบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีค่าธรรมเนียมเพื่อไม่ให้ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดทำให้คุณต้องเป็นหนี้

carolynkaye-Canva

แบบทดสอบคะแนน FICO

สำหรับคำถามแต่ละข้อให้เลือกคำตอบที่ดีที่สุด คีย์คำตอบอยู่ด้านล่าง

1. ข้อใดต่อไปนี้มีผลกระทบมากที่สุดต่อคะแนน FICO ของคุณ
   • เปิดเครดิตใหม่
   • เครดิตผสม (มีเครดิตหลายประเภท)
   • ประวัติการชำระเงิน
   • จำนวนเงินที่ค้างชำระ
   • ความยาวของประวัติเครดิต

คีย์คำตอบ

1. ประวัติการชำระเงิน

5. ฉันจ่ายทุกบิลตรงเวลาในแต่ละเดือน

เนื่องจากประวัติการชำระเงินประกอบด้วย 35% ของคะแนน FICO ของคุณการขาดการชำระเงินแม้แต่ครั้งเดียวอาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณโดยไม่ต้องพูดถึงค่าธรรมเนียมล่าช้าที่สูงที่ บริษัท ส่วนใหญ่เรียกเก็บ

เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายเช็คล่าช้าหรือสูญหายทางไปรษณีย์ บริษัท ส่วนใหญ่เสนอการจ่ายบิลออนไลน์ สะดวกและประหยัดค่าส่งไปรษณีย์

หากคุณเป็นคนที่ติดตามบัญชีเงินฝากของคุณเป็นอย่างดีลองลงชื่อสมัครใช้การชำระเงินอัตโนมัติกับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อที่คุณจะได้ไม่สาย

นอกจากนี้อย่าลืมเกี่ยวกับใบเรียกเก็บเงินจำนวนน้อยเช่นการสมัครสมาชิกนิตยสารผลิตภัณฑ์ที่คุณสั่งซื้อทางไปรษณีย์หรือค่ารักษาพยาบาล / ทันตกรรม การเรียกเก็บเงินแบบนี้บางครั้งมักจะมองข้ามได้ง่ายและจบลงด้วยการไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงินค่อนข้างเร็ว โดยส่วนใหญ่การชำระเงินจากบัญชีเรียกเก็บเงินจะไม่ลบออกจากรายงานเครดิต ตาม NOLO อาจติดอยู่ที่นั่นเป็นเวลาเจ็ดปีหรือมากกว่านั้น

หลีกเลี่ยงปัญหานี้โดยการเปิดอีเมลทั้งหมดของคุณและชำระค่าใช้จ่ายเมื่อเข้ามา

การชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณดังนั้นพยายามอย่างเต็มที่เพื่อชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดให้ตรงเวลาในแต่ละเดือน

carolynkaye-Canva

อ้างอิง

Experian - ช่วงการให้คะแนนเครดิตที่แตกต่างกันคืออะไร

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO - 5 ปัจจัยที่กำหนดคะแนน FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO - ข้อมูลเชิงลบอยู่ในรายงานเครดิตนานแค่ไหน?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

ไซต์ที่เป็นประโยชน์สำหรับการเรียนรู้เกี่ยวกับเครดิต

• CreditKarma.com - ข้อมูลเครดิตและรายงานเครดิตฟรี ไม่ต้องใช้บัตรเครดิต

  ทันทีรับคะแนนเครดิตฟรีและข้อมูลรายงานเครดิตฟรีทางออนไลน์ เครื่องมือเครดิตฟรีเพื่อติดตามและเพิ่มประสิทธิภาพคะแนนเครดิตของคุณ ไม่ต้องใช้บัตรเครดิตและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง

• myFICO - คะแนนเครดิต FICO ฟรี + ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณทางออนไลน์

  รับคะแนนที่ผู้ให้กู้ใช้มากที่สุดจาก บริษัท ที่คิดค้น

• BankRate.com

  เปรียบเทียบอัตราการจำนองการรีไฟแนนซ์ประกันภัยซีดีการออมทรัพย์และบัตรเครดิต

• SuzeOrman.com

  แหล่งข้อมูลสำหรับการศึกษาด้านการเงินและสินเชื่อ

© 2012 carolynkaye