วิธีสร้างรายได้พิเศษด้วยการซื้อขายหุ้นและเงินปันผลฟรี

วิธีสร้างรายได้แบบ Passive Income ผ่านการลงทุนในหุ้นออนไลน์

หากคุณยังไม่ได้เริ่มลงทุนในหุ้นคุณจะพลาดโอกาสอันยิ่งใหญ่ในการเก็บเงินพิเศษในแต่ละเดือนเก็บออมเพื่อการซื้อครั้งใหญ่ครั้งต่อไปหรือวันหยุดพักผ่อนและยังช่วยเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณของคุณ หุ้นไม่เพียง แต่ชื่นชม แต่จ่ายเงินปันผลและความเป็นจริงที่ก่อให้เกิดเงินสดทั้งสองนี้เป็นสิ่งที่ทำให้คนจำนวนมากและผู้เกษียณอายุอยู่ในสภาพแวดล้อมสีเขียวเป็นเวลานานหลังจากที่พวกเขาลาออกหรือเกษียณจากงาน ข่าวดีที่สุดก็คือคุณไม่จำเป็นต้องมีเงินหลายพันดอลลาร์เพื่อเริ่มลงทุนในตลาดหุ้น นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ออนไลน์จำนวนมากให้คุณลงทุนเพียง $ 4 / เดือน โบรกเกอร์อื่น ๆ อีกมากมายเสนอการซื้อขายฟรี!

คุณเริ่มซื้อขายหุ้นได้อย่างไร?

โดยรวมแล้ววิธีที่เร็วที่สุดในการเป็นนักลงทุนในหุ้นคือการซื้อหุ้นโดยใช้นายหน้าออนไลน์ มีโบรกเกอร์ออนไลน์ที่ 'ไม่หรูหรา' หลายแห่งที่เสนอการซื้อขายที่รวดเร็วและให้ค่าคอมมิชชั่นต่ำ ตัวอย่างนายหน้าหลายตัวอย่างดังแสดงด้านล่าง

พันธมิตร

Ally Invest (เดิมชื่อ TradeKing): ไซต์นี้ให้บริการการซื้อขายหุ้นฟรี (กำกับตนเอง) โดยไม่มียอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำ นอกจากนี้คุณยังสามารถเข้าถึง Trader Network ซึ่งคุณสามารถค้นคว้าหุ้นและรับข้อมูลการลงทุนจากสมาชิกชุมชนคนอื่น ๆ

Ally เสนอการซื้อขายหุ้นออนไลน์ฟรี

พันธมิตร

ดีขึ้น

Betterment: หากคุณไม่แน่ใจว่าจะซื้อหุ้นตัวใดรูปแบบการซื้อแบบ "set-and-forget" ของ Betterment อาจเหมาะกับคุณ ด้วย Betterment คุณสามารถเลือกการยอมรับความเสี่ยงและให้เว็บไซต์เลือกหุ้นและพันธบัตรของคุณ โดยพื้นฐานแล้วคุณซื้อในกองทุนรวม แต่ไม่มีข้อกำหนดว่าจะต้องลงทุน 10,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ไม่เหมือนกับผู้จัดการเงินทั่วไปที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปี 1% หรือสูงกว่าสำหรับการเลือกหุ้นของคุณ Betterment จะเรียกเก็บเงินเพียง 0.25%

Charles Schwab

Charles Schwab: นายหน้าส่วนลดออนไลน์ซื้อขายออนไลน์ฟรีโดยไม่ต้องใช้จำนวนเงินขั้นต่ำในบัญชี นอกจากนี้โดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมคือ“ การวิจัยที่เป็นกรรมสิทธิ์และของบุคคลที่สาม” ของนายหน้า

Charles Schwab เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รุ่นเก่าที่ให้บริการการค้าออนไลน์ฟรี

Charles Schwab

E-Trade

E-Trade: นายหน้าออนไลน์ที่พยายามและเป็นจริงนี้เสนอการซื้อขายหุ้นออนไลน์ในราคา $ 0 พร้อมการสัมมนาผ่านเว็บบทความและหลักสูตรฟรีมากมายเพื่อให้คุณเป็นนักลงทุนที่มีข้อมูล นอกจากนี้ยังมีโปรโมชั่นบ่อยๆเช่นโบนัสเงินสดสำหรับการฝากเงินเข้าบัญชีใหม่หรือเพิ่มเงินในบัญชีที่มีอยู่

E-Trade ให้บริการการค้าทรัพยากรและอื่น ๆ ฟรี

E-Trade

ตอนนี้คุณพบวิธีการซื้อหุ้นในราคาถูกแล้วคุณจะซื้อหุ้นที่จะทำให้คุณมีรายได้แบบพาสซีฟได้อย่างไร?

การสร้างรายได้แบบ Passive Income ด้วยเงินปันผล

หุ้นจำนวนมากจ่ายเงินปันผลรายเดือนรายไตรมาสหรือรายปีให้กับผู้ถือหุ้น เงินปันผลเหล่านี้จะประกาศไม่กี่สัปดาห์หรือหลายเดือนก่อนวันที่จ่ายเป็นส่วนหนึ่งของข่าวของ บริษัท เงินปันผลหุ้นเป็นจำนวนเงินที่ไม่ต่อเนื่องซึ่ง บริษัท จ่ายให้กับผู้ถือหุ้นในวันที่กำหนดและแสดงเป็นเงินสดเพิ่มเติมในบัญชีการลงทุนของตน โดยทั่วไป บริษัท จะจ่ายเงินปันผลจากกำไรขั้นต้น ในทางกลับกันหากผลกำไรขั้นต้นของ บริษัท ลดลงหรือหายไปเงินปันผลก็อาจตามมาด้วย อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ บริษัท ต่างๆจะลังเลที่จะลดหรือยุติการจ่ายเงินปันผลเนื่องจากสิ่งนี้มักจะทำให้ราคาหุ้นของพวกเขาลดลงอย่างมากอันเป็นผลมาจากนักลงทุนออกจาก บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลอื่น ๆ

ในการรับเงินปันผลคุณต้องเป็นผู้ถือหุ้นของหุ้นที่กำหนดภายในวันที่ไม่ได้รับเงินปันผลที่ระบุไว้ วันปันผลเป็นชุดวันที่เฉพาะเจาะจงโดย บริษัท ที่หุ้นของ บริษัท จะเริ่มต้นการซื้อขายที่ราคาของมัน“ อดีต CEPT เงินปันผล ” กล่าวอีกนัยหนึ่งผู้ถือหุ้นที่ซื้อหุ้นในวันที่ไม่ได้รับเงินปันผลจะไม่ได้รับเงินปันผลที่จะเกิดขึ้นของหุ้นนั้น ดังนั้นจึงต้องซื้อหุ้นจริงใน วันก่อนวันที่ไม่ได้รับเงินปันผลหากคุณต้องการรับเงินปันผล

บริษัท ต่างๆยังระบุวันที่บันทึกการจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้น วันที่บันทึกคือวันที่นักบัญชีของ บริษัท จะบันทึกผู้ถือหุ้นทั้งหมดของหุ้นของ บริษัท นั้นจริงๆ ผู้ถือหุ้นเหล่านี้จะได้รับเงินปันผล ในกรณีส่วนใหญ่วันที่บันทึกจะเกิดขึ้นสองวันหลังจากวันที่ไม่ได้รับเงินปันผลและสามวันหลังจากวันสุดท้ายที่เป็นไปได้ในการซื้อหุ้นโดยยังคงมีการจ่ายเงินปันผล เหตุใดจึงมีความคลาดเคลื่อนสามวันระหว่างวันที่ซื้อหุ้นและเมื่อมีการบันทึกว่าซื้อ เหตุผลเกี่ยวข้องกับการชำระหนี้การซื้อ การซื้อและขายหุ้นทั้งหมดต้องใช้ระยะเวลาการชำระบัญชีสามวันก่อนที่จะได้รับการยอมรับว่าถูกต้องโดยสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) (และ IRS) ดังนั้น,การซื้อหุ้นในวันที่บันทึกข้อมูลจริงจะไม่ทำให้คุณได้รับเงินปันผลเนื่องจากคุณจะไม่ "ซื้อหุ้น" จนกว่าจะถึงสามวันหลังจากการซื้อหุ้น

ตัวอย่างหนึ่งของ บริษัท ที่จ่ายเงินปันผลคือ Eli Lilly & Company ซึ่งจ่ายเงินปันผลรายไตรมาสให้กับนักลงทุน บริษัท นี้ประกาศเมื่อวันที่ 18 เมษายนว่าจะจ่ายเงินปันผลในวันที่ 10 มิถุนายนให้กับนักลงทุนที่มีประวัติ ณ วันที่ 13 พฤษภาคม วันที่ไม่ได้รับเงินปันผลคือวันที่ 11 พฤษภาคม สิ่งนี้หมายความว่าคุณต้องซื้อหุ้นอย่างน้อยหนึ่งวันก่อนวันที่ 11 พฤษภาคม (เช่นวันที่ 10 พฤษภาคมหรือก่อนหน้านั้น) เพื่อรับเงินปันผลที่จะเกิดขึ้นในวันที่ 10 มิถุนายน

เนื่องจากนักลงทุนจำนวนมากพึ่งพารายได้จากเงินปันผลเป็นแหล่งรายได้หลักหรือรายได้เสริมพวกเขามักจะพยายามหารายได้ง่ายๆโดยการซื้อหุ้นในวันก่อนวันที่ไม่ได้รับเงินปันผลแล้วขายในวันที่ไม่ได้รับเงินปันผล นี่เป็นวิธีหนึ่งในการหาเงินจากหุ้นปันผล อย่างไรก็ตามความเสี่ยงในการใช้แนวทางนี้คือหุ้นปันผลมักจะลดมูลค่าในวันที่ไม่ได้รับเงินปันผลเนื่องจาก บริษัท มีการดำเนินงานโดยใช้เงินสดน้อยลงอันเป็นผลมาจากการจ่ายเงินปันผล ดังนั้นในขณะที่คุณอาจได้รับการจ่ายเงินปันผล $ 0.10 ต่อหุ้นที่เพิ่งซื้อ แต่คุณอาจสูญเสีย $ 0.10 ต่อหุ้นตัวนั้นเมื่อคุณขายมันในวันที่ไม่ได้รับเงินปันผล นอกจากนี้เนื่องจากเงินปันผลจะถูกหักภาษีคุณจึงสามารถสูญเสียเงินอันเป็นผลมาจากกลยุทธ์นี้โดยเฉพาะ

จะซื้อหรือไม่ซื้อเพื่อรับเงินปันผล

ตอนนี้คุณมีบัญชีการลงทุนและแนวคิดการลงทุนบางส่วนแล้วคุณควรลงทุนในหุ้นเติบโตหรือหุ้นที่จ่ายเงินปันผลหรือไม่? โปรดทราบว่าแม้ว่าหุ้นเติบโตสามารถเพิ่มมูลค่าสุทธิของคุณได้มาก แต่การเติบโตนั้นก็สามารถหยุดหรือย้อนกลับได้เช่นกัน ในทางกลับกันหุ้นที่จ่ายเงินปันผลอาจไม่เติบโตอย่างรวดเร็ว แต่โดยทั่วไปจะมีเสถียรภาพมากกว่า นอกจากนี้คุณจะได้รับเงินปันผลทุกเดือนหรือทุกไตรมาสซึ่งหมายถึงรายได้ที่รับประกันได้สำหรับการใช้จ่ายหรือการลงทุนในอนาคต หุ้นที่จ่ายเงินปันผลบางตัวเช่นทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือ REITs จ่ายค่อนข้างดีทำให้คุณมีรายได้เงินปันผล 10% หรือมากกว่าต่อปีเพียงอย่างเดียว

อีกทางเลือกหนึ่งในการสร้างรายได้จากหุ้นปันผลคือการรอจนกว่าจะถึงวันที่จ่ายเงินปันผลแล้วจึงค่อยซื้อ เนื่องจากหุ้นจะมีค่าเสื่อมราคาจำนวนหนึ่งการซื้อในราคาลดจะเป็นเรื่องง่าย จากนั้นคุณสามารถรอจนกว่าหุ้นที่คิดค่าเสื่อมราคาเหล่านั้นจะกลับมาแข็งค่าอีกครั้งเมื่อใกล้ถึงวันที่จ่ายเงินปันผลครั้งถัดไปก่อนที่จะขาย

แนวทางนี้มีข้อเสียอยู่บ้าง ก่อนอื่นการซื้อและถือหุ้นจนกว่าจะถึงวันจ่ายเงินปันผลครั้งถัดไปจะใช้เวลาอย่างน้อยหนึ่งเดือนหากไม่นานกว่านั้น ในขณะเดียวกันเงินที่ลงทุนในหุ้นนั้นไม่สามารถใช้ซื้อหุ้นอื่น ๆ ได้ นอกจากนี้หุ้นที่ซื้อและขายภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปีจะต้องเสียภาษีกำไรจากการลงทุนซึ่งอาจสูงกว่าภาษีที่จ่ายจากเงินปันผลเพียงอย่างเดียว

เมื่อพิจารณาถึงข้อเสียโดยธรรมชาติในการซื้อหุ้นเพื่อรับเงินปันผลมีแนวทางการซื้อหุ้นปันผลที่ได้ผลหรือไม่ ใช่. เรายังคงสามารถซื้อและขายหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลได้หาก บริษัท ได้รับการวิจัยอย่างรอบคอบและพบว่ามีการประเมินราคาต่ำเกินไป ด้วยวิธีนี้แม้ว่าหุ้นจะอ่อนค่าลงหลังจากวันที่ไม่มีการจ่ายเงินปันผล แต่มูลค่าโดยธรรมชาติของหุ้นหุ้นจะส่งผลให้ราคาเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้ควรซื้อหุ้นสองสามวัน (หรือแม้แต่สัปดาห์เดียว) ก่อนวันที่ไม่มีการจ่ายเงินปันผลเมื่อหุ้นของ บริษัท ไม่ถูกผูกมัดกับการเพิ่มขึ้นอย่างไม่เป็นความจริงอันเป็นผลมาจากการประกาศเงินปันผล

ตามกฎทั่วไปการลงทุนในหุ้นที่จ่ายเงินปันผลเป็นวิธีที่ดีในการสร้างความมั่นใจว่าคุณจะมีรายได้แฝงเข้ามาทุกเดือนหรือทุกไตรมาส เนื่องจากหุ้นจำนวนมากขึ้นในช่วงหลายเดือนที่ผ่านมาคุณจึงไม่สามารถพึ่งพาการแข็งค่าของราคาหุ้นเพื่อสร้างรายได้อีกต่อไป ทุกวันนี้การจ่ายเงินปันผลเป็นกลยุทธ์สำรองสำหรับการทำเงินในตลาดหุ้น (อย่างต่อเนื่อง)

10 วิธีในการสร้างมูลค่าให้กับ บริษัท และหุ้นของ บริษัท

บริษัท ต่างๆหลายแห่งจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นตั้งแต่เทคโนโลยีชีวภาพเช่นไฟเซอร์ไปจนถึงมาตรฐานเก่าเช่น Johnson & Johnson คุณจะแยกความแตกต่างระหว่าง บริษัท ต่างๆเหล่านี้และตัดสินใจได้อย่างไรว่าหุ้นที่จ่ายเงินปันผลตัวไหนดีที่สุดสำหรับคุณ นี่คือ 10 สิ่งที่คุณควรพิจารณาก่อนลงทุนใน บริษัท ที่จ่ายเงินปันผล:

1. จำนวนเงินปันผล:เนื่องจากซีดีจำนวนมากจ่ายผลตอบแทนปีละ 3% และเป็นเครื่องมือการลงทุนที่ปลอดภัยกว่ามากจึงไม่สมเหตุสมผลที่จะซื้อหุ้นใน บริษัท ที่จ่ายผลตอบแทนจากเงินปันผลน้อยกว่า 3%
2. อัตราส่วน P / E:ในขณะที่การได้รับผลตอบแทนจากเงินปันผล 5%, 6% หรือแม้แต่ 10% นั้นดีมาก แต่ก็ไม่มีความหมายอะไรเลยหากราคาหุ้นของคุณเป็นถัง อัตราส่วน P / E ซึ่งเป็นราคาของหุ้นของ บริษัท หารด้วยผลประกอบการเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีว่าราคาหุ้นสูงเกินไปหรือไม่และมีแนวโน้มที่จะลดลง หากราคาหุ้นของ บริษัท มีอัตราส่วน P / E ตั้งแต่ 25 ขึ้นไปอาจถึงเวลาที่ต้องเริ่มมองหาที่อื่น
3. รายได้รวม:บริษัท อเมริกันที่จดทะเบียนในตลาดหุ้นต้องยื่นแบบแสดงรายได้ประจำปี (หรือที่เรียกว่า statement of operation) ในงบกำไรขาดทุนจะแสดงรายการต่างๆเช่นรายได้รวมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและรายได้สุทธิ หาก บริษัท ไม่แสดงรายได้รวมเพิ่มขึ้นหรืออย่างน้อยก็คงที่เมื่อเทียบกับช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัท นี้อาจมีอนาคตไม่มากนัก นอกจากนี้ในขณะที่ตัวเลขอื่น ๆ (เช่นรายได้) นั้นเบ้ง่าย แต่รายได้รวมเป็นเรื่องยากที่จะโกหกและเนื้อหายังคงเป็นตัวชี้วัดที่แท้จริงที่สุดของสถานะทางการเงินของ บริษัท
4. การเติบโตของยอดขาย:หากยอดขายของ บริษัท เพิ่มขึ้นนั่นคือการวัดสุขภาพโดยรวมที่ดี การขายที่มากขึ้นมักจะทำให้ได้กำไรสูงขึ้นซึ่งจะลดลงเพื่อให้ได้เงินปันผลอย่างต่อเนื่องหรือแม้แต่เพิ่มขึ้น
5. รายได้สุทธิ:หาก บริษัท ไม่รายงานรายได้สุทธิเป็นบวกหรือหาก บริษัท รายงานรายได้สุทธิน้อยลงเมื่อเทียบกับปีก่อนอาจมีเหตุผลที่ดีที่จะไม่ลงทุนใน บริษัท นี้ บริษัท ที่รายงานรายได้ติดลบอย่างต่อเนื่องก็มีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการแข็งค่าของราคาหุ้น
6. ต้นทุนการดำเนินงาน:ตรงกันข้ามกับความเชื่อที่นิยมต้นทุนการดำเนินงานไม่ควรลดลงทุกปี แต่จะเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนของรายได้รวม หากพวกเขาลดลงอย่างมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งนั่นอาจหมายความว่า บริษัท กำลังเลิกจ้างคนงานเพื่อเพิ่มผลกำไรของตัวเอง อีกทางหนึ่ง บริษัท อาจกำลังเตรียมตัวสำหรับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เช่นย้ายไปต่างประเทศหรือเพิ่งปิดตัวลง
7. แนวโน้มการจ่ายเงินปันผล:บริษัท ที่เพิ่มการจ่ายเงินปันผลทุกปีมักจะเป็น บริษัท ที่ตั้งใจจะคงการจ่ายเงินปันผลไว้เป็นเวลานาน สิ่งนี้มีประโยชน์เพราะคุณไม่ต้องการแปลกใจที่เห็นการจ่ายเงินปันผลลดลงหรือถูกตัดออกอย่างกะทันหัน
8. สุขภาพของภาค:แม้ว่า บริษัท ใด บริษัท หนึ่งจะไม่ใช่กลุ่มของตน แต่ในทางกลับกันหุ้นก็ซื้อขายด้วยปัจจัยทางจิตวิทยาที่แข็งแกร่ง เป็นผลให้หุ้นปันผลที่ซื้อในภาคที่ทำผลงานได้ไม่ดีก็อาจทำได้ไม่ดีเช่นกัน
9. แนวโน้มในอนาคต:สิทธิบัตรของ บริษัท จะหมดอายุเร็ว ๆ นี้หรือไม่? บริษัท มีผลิตภัณฑ์ใหม่ที่น่าตื่นเต้นในท่อหรือไม่? มี บริษัท อื่นอีกกี่แห่งที่ผลิตและ / หรือจัดหาผลิตภัณฑ์เดียวกันกับ บริษัท นี้ ทั้งหมดนี้เป็นคำถามที่ต้องถามเมื่อวิเคราะห์ บริษัท สำหรับการจ่ายเงินปันผลเนื่องจากอาจยังไม่เห็นการจ่ายเงินปันผลเป็นเวลาหลายสัปดาห์หรือหลายเดือน
10. อธิบายธุรกิจ:เงินปันผลของ บริษัท ดูดี แต่คุณไม่รู้ว่าจะนำเงินไปจ่ายเงินปันผลนั้นได้อย่างไร? หากคุณไม่เข้าใจธุรกิจหรืออุตสาหกรรมคุณอาจจะดีกว่าหากมองไปที่ บริษัท อื่นที่มีโมเดลธุรกิจที่คุณเข้าใจ

จะหาข้อมูลหุ้นฟรี (หรือเกือบฟรี) ได้ที่ไหน

การหาข้อมูลว่าควรซื้อหุ้นตัวไหนในราคาถูกหากคุณรู้ว่าจะหาซื้อได้ที่ไหน Motley Fool ให้คำแนะนำด้านการลงทุนมาตั้งแต่ปี 1993 และในขณะที่บริการบางอย่างเสนอผ่านการสมัครสมาชิกแบบชำระเงินคุณสมบัติอื่น ๆ อีกมากมายรวมถึงเว็บไซต์และบล็อกนั้นฟรี

Motley Fool

Motley Fool มีมาตั้งแต่ปี 1990 และให้คำแนะนำในการซื้อขายหุ้นแบบชำระเงินฟรี

Motley Fool

อีกวิธีหนึ่งที่ยอดเยี่ยมในการรับคำแนะนำการลงทุนจากผู้เชี่ยวชาญคือการสมัครสมาชิกฟรี - ใช่ฟรีจาก The Wall Street Journal เว็บไซต์เช่น Hey It's Free และ Hunt4Freebies จะให้ข้อมูลเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถให้คะแนนการสมัครรับข้อมูลวารสารฟรีนี้ได้ นักเรียนสามารถลงทะเบียน WSJ ได้ฟรีเป็นครั้งคราว

คัดกรองหุ้นฟรี

หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการเลือกหุ้นแต่ละตัวเพื่อลงทุนคุณสามารถใช้โปรแกรมคัดกรองหุ้นฟรีอย่างน้อยสองตัว ผู้คัดกรองหุ้นคืออะไร?

โดยสรุปโปรแกรมคัดกรองหุ้นเป็นเครื่องมือออนไลน์ที่ทำงานกับเกณฑ์เฉพาะที่คุณป้อนเพื่อสร้างรายการหุ้นที่เข้าเกณฑ์ ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการรวบรวมรายชื่อหุ้นที่มีอัตราส่วน P / E ไม่เกิน 15 คุณสามารถกำหนดโปรแกรมคัดกรองหุ้นให้เป็นเกณฑ์นั้นและจัดหาหุ้นที่มีอัตราส่วน P / E ไม่เกิน 15.

โปรแกรมคัดกรองหุ้นของ Zachs

Zacks Stock Screener เป็น บริษัท วิจัยหุ้นที่ให้บริการโปรแกรมคัดกรองหุ้นทั้งแบบฟรีและแบบชำระเงินซึ่งช่วยให้คุณวิเคราะห์หุ้นตามพารามิเตอร์ต่างๆ

Google Finance Stock Screener

Google Finance Stock Screener: ตัวคัดกรองนี้ค่อนข้างใช้งานง่ายและมีอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ไม่ซับซ้อน ดาวน์โหลดและใช้งานได้ฟรี