วิธีตั้งเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลอย่างชาญฉลาด

คำแนะนำในการกำหนดและบรรลุเป้าหมายทางการเงินอย่างชาญฉลาดและติดตามความคืบหน้าของคุณ อะไรที่ทำให้คุณไม่รวย?

Robie Benve

การเปลี่ยนวิธีการใช้จ่ายสามารถทำให้คุณร่ำรวยขึ้น

เป้าหมายทั้งหมดที่คุณสร้างขึ้นในระยะยาวระยะกลางและระยะสั้นจะต้องมีคุณสมบัติบางประการเพื่อให้สามารถวางแผนการเงินส่วนบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพ ลักษณะสำคัญเหล่านี้สามารถสรุปได้ในตัวย่อ SMART

ฉลาด

S = เฉพาะ

M = วัดได้

A = บรรลุได้

R = สมจริง

T = ทันเวลา

ลักษณะของเป้าหมาย SMART

เป้าหมายที่ชาญฉลาดต้องเป็น:

ที่เฉพาะเจาะจง - รัฐว่าสิ่งที่คุณต้องการที่จะบรรลุทำไมมันเป็นสิ่งสำคัญและวิธีการที่คุณกำลังจะทำมัน ตัวอย่างเป้าหมายที่กว้างเกินไป:“ ฉันต้องการลดหนี้” เป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงจะกล่าวว่า:“ ฉันต้องการกำจัดหนี้บัตรเครดิตของฉันโดยการเจรจาแผนการจ่ายเงินกับเจ้าหนี้และนำเงินจากงานที่สองไปใช้”

วัดได้ - กำหนดมูลค่าเฉพาะให้กับเป้าหมายของคุณและกำหนดเกณฑ์ที่ชัดเจนสำหรับการวัดความก้าวหน้าของคุณ จะต้องชัดเจนเมื่อคุณประสบความสำเร็จและมากน้อยเพียงใด กว้างเกินไป:“ ฉันจะจ่ายหนี้ส่วนใหญ่ให้หมดโดยเร็วที่สุด” วัดผลได้:“ ฉันจะจ่ายหนี้บัตรเครดิต $ 1,000 ในอีก 4 เดือนข้างหน้า”

บรรลุได้ - ตั้งเป้าหมายของคุณอย่างสมเหตุสมผลเพื่อให้บรรลุโดยใช้ทักษะและทรัพยากรที่คุณมีอยู่ เป้าหมายที่ดีจะทำให้คุณต้องยืดตัวเล็กน้อย แต่คุณต้องรู้สึกว่าทำได้ไม่เช่นนั้นคุณจะไม่ผูกมัดกับมัน ไม่สมเหตุสมผล:“ ฉันจะเป็นเศรษฐีใน 2 ปี” บรรลุได้:“ ฉันจะประหยัดเงิน 2,000 เหรียญในหนึ่งปีประหยัดได้ 6 เหรียญต่อวัน”

สมจริง - ตั้งเป้าหมายที่ทำได้และคุณสามารถทำสำเร็จได้อย่างสมเหตุสมผล อย่าเพิกเฉยต่อข้อ จำกัด ของคุณการเลือกเป้าหมายที่ยากเกินกว่าจะบรรลุจะทำให้คุณล้มเหลว แต่อย่าตั้งแถบให้ต่ำเกินไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาต้องใช้ความพยายาม แต่อยู่ไม่ไกล เพื่อความเป็นจริงคุณต้องมีทักษะและเวลาในการรวบรวมทรัพยากรและทักษะที่จำเป็น ไม่สมจริง:“ ด้วยการจัดการการเงินของฉันให้ดีปีหน้าฉันจะปลอดหนี้และมีเงินเก็บมากพอที่จะครอบคลุมวิทยาลัยของลูก ๆ ของฉัน” สมจริง:“ ด้วยการจัดการเงินของฉันให้ดีขึ้นในสามปีฉันจะปลอดหนี้และมีกองทุนฉุกเฉิน 7,500 ดอลลาร์สามเท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน”

ทันเวลา - กำหนดกรอบเวลา การ จำกัด เวลาจะกระตุ้นให้คุณเริ่มออมตั้งแต่ตอนนี้และสม่ำเสมอ เวลาต้องสามารถวัดได้บรรลุและเป็นจริง

การตั้งเป้าหมายทางการเงินเริ่มต้นด้วยการระดมความคิดรายการความปรารถนาของคุณ

Robie Benve

วิธีการตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ชาญฉลาด

ดูรายการระดมความคิดด้านล่างและแก้ไขแต่ละเป้าหมายเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดด้านล่าง นอกจากนี้ยังเป็นช่วงเวลาในการตัดสินใจกำหนดเวลาสำหรับแต่ละเป้าหมายและเพื่อลบออกจากรายการที่ซ้ำซ้อนหรือวิธีออกจากเป้าหมายการบรรลุของคุณ

แนวทาง 4 ขั้นตอนสำหรับการระดมความคิดสำหรับเป้าหมายทางการเงิน

จดแนวคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณและครอบครัวอยากจะทำและ / หรือซื้อในอนาคตอันใกล้และอนาคตอันไกลนี้อย่ากังวลมากเกินไปเกี่ยวกับความเป็นไปได้ ความสวยงามของการระดมความคิดคือความคิดใด ๆ ก็เป็นความคิดที่ดี จดทุกสิ่งที่คุณอยากทำ การกำจัดวัชพืชและการจัดลำดับความสำคัญจะเกิดขึ้นในภายหลัง

1. ระยะยาว

อันดับแรกคิดให้ไกลถึงสิ่งที่คุณอยากทำ 10-20 ปีนับจากนี้ อะไรที่จะทำให้คุณรู้สึกดีและประสบความสำเร็จในระยะยาว? ผ่อนบ้านของคุณ? เกษียณก่อนกำหนด? ซื้อบ้านพักตากอากาศ? การท่องเที่ยว?

2. กลางเทอม

จากนั้นให้นึกถึงเวลาที่สั้นลง (ประมาณสามถึงห้าปี) โดยพิจารณาจากตำแหน่งที่คุณอยู่ตอนนี้ อะไรคือสิ่งที่คุณต้องการทำในช่วงเวลากลางของสองสามปีข้างหน้า? ประหยัดสำหรับวิทยาลัย? กองทุนฉุกเฉิน? ขจัดหนี้? ซื้อบ้าน? ซื้อยานพาหนะ?

3. ระยะสั้น

ตอนนี้เริ่มคิดถึงกรอบเวลาที่ใกล้ชิดขึ้นเช่นหนึ่งปีจากนี้ ระบุแผนการทั้งหมดที่คุณอาจมีอยู่แล้วและสิ่งที่คุณต้องการเริ่มภายในหนึ่งปี พักร้อน? ซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้า? จ่ายบัตรเครดิตของคุณ? ซื้อเครื่องดนตรี? เข้าเรียน?

4. อนาคตทันที

ตอนนี้คุณพร้อมสำหรับการคิด 90 วันข้างหน้าหรือใกล้กว่านี้ เป้าหมายระยะสั้นของคุณคืออะไร? เริ่มประหยัด 401K หรือ Roth-IRA หรือเพิ่มเปอร์เซ็นต์การบริจาคของคุณ? ใช้ประโยชน์จากโอกาสทางธุรกิจหรือไม่? ของขวัญ? ทีวีเครื่องใหม่? รองเท้าแฟนซี?

ควบคุมเงินของคุณ วางแผนและยึดติดกับมัน

Steve Buissinne ผ่าน Pixabay

วิธีบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

สำหรับทุกเป้าหมายทางการเงินคุณต้องเขียนแผนการออม

ตัวอย่างเช่นหากเป้าหมายของคุณเป็นเหมือนในตารางด้านล่างคุณต้องเริ่มประหยัดเงินรวม 443 เหรียญ / เดือนและคุณต้องเริ่มทันที

ตาราง: คุณควรประหยัดเงินรายเดือนสำหรับแต่ละเป้าหมายเท่าไหร่?

ตัวอย่าง. ทำให้เป้าหมายของคุณสามารถวัดผลได้และกำหนดกรอบเวลาสำหรับการบรรลุเป้าหมายทำให้ง่ายต่อการคำนวณจำนวนเงินรายเดือนที่คุณต้องการบันทึก

เป้าหมาย	มูลค่า	เวลา	การออมรายเดือนที่จำเป็น
ซื้อรองเท้าใหม่	$ 100	3 เดือน	$ 33
วันหยุดพักผ่อน	2,500 เหรียญ	1 ปี	210 เหรียญ
กองทุนฉุกเฉิน	7,500 เหรียญ	3 ปี	$ 200
รวม			$ 443

เพื่อให้สามารถประหยัดเงินได้ $ 443 ทุกเดือนและตัวอย่างนี้พิจารณาจากเป้าหมายสามประการเท่านั้นคุณอาจต้องเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายและวิธีการจัดสรรเงินของคุณครั้งใหญ่

หากจำนวนเงินที่คุณต้องประหยัดต่อเดือนเพื่อไปสู่เป้าหมายของคุณเป็นวิธีที่ไม่สามารถเข้าถึงได้มากกว่าที่คุณจะต้องเริ่มต้นใหม่และจัดลำดับความสำคัญของเป้าหมายใหม่อีกครั้งการประเมินว่าคุณมีงบประมาณเท่าใดสำหรับแต่ละเป้าหมายและระยะเวลาในการบรรลุเป้าหมาย ตัวอย่างเช่นวันหยุดของคุณอาจต้องถูกกว่าหรืออาจต้องรอนานขึ้น

จดแนวคิดเกี่ยวกับสิ่งที่คุณและครอบครัวอยากทำและซื้อในอนาคตอันใกล้และอนาคตอันไกลอย่ากังวลกับความเป็นไปได้มากเกินไป เลือกสิ่งที่เป็นไปได้มากที่สุดวางแผนอย่างชาญฉลาดจากนั้นดำเนินการที่ถูกต้องเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

Geralt ผ่าน Pixabay Creative Commons

วัตถุประสงค์ของการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน

ความแตกต่างระหว่างการจัดการเงินที่ประสบความสำเร็จและไม่มีประสิทธิภาพอาศัยอยู่ในการรู้ว่าคุณต้องการทำอะไรให้สำเร็จและค้นหาวิธีที่เหมาะสมในการทำ

เพียงตั้งเป้าหมายทางการเงินที่ดีและวางแผนการเงินของคุณอย่างชาญฉลาดคุณก็มีโอกาสที่จะใช้เงินให้เกิดประโยชน์สูงสุดและบรรลุความทะเยอทะยาน

ก่อนที่คุณจะตั้งเป้าหมายทางการเงินได้คุณต้องมีงบประมาณส่วนตัว งบประมาณช่วยให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนว่าเงินของคุณไปที่ใดในแต่ละเดือนคุณประหยัดได้เท่าไหร่และคุณใช้จ่ายเท่าไร ให้ความรู้ที่จำเป็นในการตัดสินใจว่าอะไรต้องตัดและปรับปรุงอะไรได้บ้าง

เมื่อคุณมีงบประมาณส่วนตัวแล้วคุณก็พร้อมที่จะนั่งลงและวางแผนกลยุทธ์สำหรับการใช้จ่ายและการออมของคุณเพื่อที่จะประสบความสำเร็จในที่ที่คุณต้องการซึ่งเป็นสถานที่ที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น หากคุณไม่แน่ใจว่าจะจัดงบประมาณอย่างไรให้ดูบทความนี้ซึ่งพูดถึงวิธีเริ่มต้นการจัดทำงบประมาณด้วยวิธีง่ายๆและมีตัวอย่างสเปรดชีตเพื่อเริ่มต้นใช้งาน

วิธีกำหนดเป้าหมายทางการเงิน: ระบบ SMART

เคล็ดลับในการกำหนดเป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคลคือการคาดการณ์ความต้องการและแรงบันดาลใจในอนาคตของคุณ

เราทุกคนมีความฝันและความปรารถนา เพื่อให้สามารถวางแผนทรัพย์สินของคุณคุณต้องตระหนักถึงสิ่งที่คุณ ต้องการ และสิ่งที่คุณ ต้องการ เพื่อให้บรรลุในอนาคตของคุณ

การปฏิบัติตามระบบ SMART สำหรับการตั้งเป้าหมายคุณสามารถทำให้เป้าหมายของคุณชัดเจนและง่ายต่อการติดตาม เป้าหมายของสมาร์ท มีลักษณะบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับมันค่าเงินดอลลาร์กรอบเวลาและจะต้องมีการวัดได้

นึกถึงความปรารถนาและความปรารถนาที่คุณรักที่สุดแล้ววางลงบนกระดาษ การระดมความคิดเป็นเรื่องสนุกมาก รายการผลลัพธ์จะแสดงสิ่งที่คุณต้องการทำในชีวิตของคุณ เพื่อที่จะกำหนดเป้าหมายที่ประสบความสำเร็จมันเป็นสิ่งสำคัญที่คุณคาดว่าจะมีตัวเลือกของคุณพวกเขาเขียนลงและทำให้พวกเขาสมาร์ท

เป็นไปได้มากว่าคุณจะไม่สามารถบรรลุเป้าหมายทั้งหมดในรายการของคุณหรือทำไม่ได้ทั้งหมดในทันทีดังนั้นคุณต้องดูรายการของคุณและจัดลำดับความสำคัญโดยกำหนดเป้าหมายที่สำคัญที่สุดของคุณให้มีความสำคัญสูงสุดเป็นเป้าหมายที่คุณต้องการ เริ่มแสดงเลย

คุณจะบันทึกวันนี้ได้อย่างไร?

ค้นหาวิธีประหยัดเงินในการซื้อสินค้าทุกวันและประหยัดไปสู่เป้าหมายของคุณ

Quenntheislander ผ่าน Pixabay

จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน - คุณคือสิ่งสำคัญที่สุดของคุณ

เก็บเงินไว้ทุกต้นเดือนหลังจากวันจ่ายเงิน อย่ารอจนถึงสิ้นเดือนเพื่อประหยัดบางครั้งการยึดติดกับงบประมาณสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันอาจเป็นเรื่องที่ท้าทายมากและคุณมีเงินไม่เพียงพอที่จะนำไปสู่เป้าหมายของคุณ

โอนเงินออมของคุณจากบัญชีเช็คของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงิน
มุ่งมั่นที่จะไม่ใช้เงินนั้นด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากที่ตั้งใจไว้ อาจเป็นความคิดที่ดีที่จะสร้างบัญชีออมทรัพย์ที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละเป้าหมายและติดป้ายกำกับตามนั้น ธนาคารหลายแห่งให้คุณตั้งชื่อบัญชีของคุณ

เหตุฉุกเฉินเกิดขึ้น

ชีวิตมีวิธีที่น่าสนใจในการคาดเดาไม่ได้และเหตุฉุกเฉินก็เกิดขึ้น รถพังมีคนเจ็บป่วยหรือเครื่องใช้ไฟฟ้าขัดข้อง

สถานการณ์ฉุกเฉินที่ไม่ได้รับการแก้ไขจะสร้างความปลอดภัยหรืออันตรายต่อสุขภาพสำหรับครอบครัวของคุณควรเป็นกรณีเดียวที่คุณสามารถใช้จ่ายเงินออมของคุณที่จัดสรรไว้สำหรับเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง

เมื่อคุณวางแผนค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมดูแลสิ่งที่จำเป็นจากนั้นทบทวนและปรับแผน

มองด้านสว่าง: คุณใช้กองทุนวันหยุดเพื่อซ่อมรถ ใช่นั่นเป็นเรื่องโชคร้าย แต่ถ้าคุณไม่มีกองทุนวันหยุดคุณจะต้องยืมเงินจำนวนนั้นและจ่ายดอกเบี้ยก้อนโตและยังไม่มีกองทุนวันหยุด

อย่างไรก็ตามกองทุนฉุกเฉินควรมีความสำคัญสูงสุดในเป้าหมายของคุณ

จ่ายเงินให้ตัวเองก่อน. ล็อคเงินบางส่วนทุกต้นเดือนเพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉินหรือเป้าหมายเฉพาะ

Goumbik ผ่าน Pixabay

ติดตามความคืบหน้าของคุณ: คุณบรรลุเป้าหมายหรือไม่?

เมื่อคุณมีแผนว่าจะใช้จ่ายเท่าไหร่และจะประหยัดได้เท่าไรในแต่ละเดือนคุณจะต้องติดตามว่าแผนของคุณพัฒนาไปอย่างไร

อาจเป็นเรื่องยากที่จะถูกกระตุ้นจากเป้าหมายที่อยู่ห่างไกล อาจเป็นเรื่องยากที่จะจินตนาการถึงพวกเขา ฉันอยากทำอะไรใน 20 ปี? ฉันไม่รู้ด้วยซ้ำว่าพรุ่งนี้ฉันจะทำอะไร! การแบ่งขั้นตอนในระยะเวลา 3 เดือนช่วยให้จินตนาการได้ง่ายขึ้นว่าคุณอยากอยู่ที่ไหนและต้องการทำอะไรให้สำเร็จ

สร้างรายงานความคืบหน้าและดูว่าคุณเป็นอย่างไรทุก ๆ 90 วัน การติดตามความคืบหน้าเป็นตัวกระตุ้นที่ดีที่จะทำให้คุณก้าวต่อไป ไม่จำเป็นต้องแฟนซี แผนภูมิเช่นเดียวกับตารางด้านล่างจะทำ

ทุกๆสามเดือนดูเป้าหมายทางการเงินแต่ละอย่างและดูว่าคุณกำลังทำผลงานได้ดีแค่ไหนในการบรรลุเป้าหมาย คุณอยู่ในการติดตาม? คุณประสบความสำเร็จมากกว่าที่คุณคาดไว้หรือไม่? คุณอยู่เบื้องหลัง? เป้าหมายบางอย่างจะต้องได้รับการแก้ไขและปรับเปลี่ยน

ตรวจสอบความคืบหน้าของคุณทุก ๆ 90 วัน

สำหรับแต่ละเป้าหมายคุณได้กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการบันทึก คุณประหยัดได้เท่าไหร่? ตรวจสอบเป็นระยะ ๆ เช่นทุกๆสามเดือน

เป้าหมาย	จำนวน	บันทึกไว้จนถึงตอนนี้	วันที่เป้าหมาย
ซื้อรองเท้าใหม่	$ 100	66 เหรียญ	พ.ย. 2019
วันหยุดพักผ่อน	2,500 เหรียญ	420 เหรียญ	ก.ค. 2020
กองทุนฉุกเฉิน	7,500 เหรียญ	400 เหรียญ	มิ.ย. 2565

ให้มันยืดหยุ่น

ทบทวนแผนของคุณสำหรับเป้าหมายระยะยาวและจำไว้ว่าควรมีความยืดหยุ่นและคุณจะทบทวนทุก 90 วัน ไม่มีเหตุผลที่จะต้องถูกข่มขู่โดยการวางแผนระยะยาว การแบ่งขั้นตอนในระยะเวลา 3 เดือนทำให้ง่ายต่อการจัดการกับข้อผูกพันในการออมระยะยาวและให้ความยืดหยุ่นในระดับหนึ่ง

การออมเป็นธุรกิจครอบครัว

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีส่วนร่วมกับสมาชิกในครอบครัวทุกคนในกระบวนการกำหนดเป้าหมายทางการเงิน

การเป็นส่วนหนึ่งของเป้าหมายและการตัดสินใจจะทำให้ทุกคนยึดติดกับแผนและยอมรับการเสียสละที่อาจออกมาเป็นผลตามมาได้ง่ายขึ้น

ตัวอย่างเช่นหากการเก็บออมสำหรับกองทุนฉุกเฉินหมายความว่าจะไม่มีภาพยนตร์และข้าวโพดคั่วอีกต่อไปในวันหยุดสุดสัปดาห์เด็ก ๆ จะยอมรับได้ง่ายกว่ามากว่าถ้าคุณอธิบายว่าเหตุใดเป้าหมายของคุณจึงสำคัญและเหตุผลของการเปลี่ยนแปลง คุณจะประหลาดใจที่ความเข้าใจและเต็มใจช่วยเหลือเด็กส่วนใหญ่จะเป็นอย่างไร

คุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ราคาแพงมากหรือไม่?

บางเมืองมีค่าครองชีพต่ำกว่าเมืองอื่น ๆ มาก หากคุณกำลังพิจารณาเปลี่ยนงานคุณอาจคิดนอกกรอบและมองหาที่ที่ชีวิตถูกกว่า

เมืองใหญ่ที่ราคาไม่แพงที่สุดในสหรัฐอเมริกา

หากทุกอย่างล้มเหลว… ลองย้ายไปที่เมืองใดเมืองหนึ่งเหล่านี้

ที่มา: Kiplinger.com 2017

เมือง	ประชากรเมโทร	รายได้ครัวเรือนเฉลี่ย	ราคาบ้านเฉลี่ย
McAllen, Texas	140,269	$ 44,254	115,400 เหรียญ
Harlingen, Texas	65,774	$ 34,466	$ 80,600
คาลามาซู, มิชิแกน	76,041	$ 33,009	$ 96,600
เมมฟิสเทนเนสซี	655,770	36,445 เหรียญ	94,000 เหรียญ
นอกซ์วิลล์เทนเนสซี	185,291	$ 34,226	$ 118,300