วิธีเริ่มต้นลงทุนในตลาดหุ้นด้วยเงินเพียง $ 20

ตลาดหุ้นอาจดูน่ากลัวสำหรับมือใหม่ แต่มีสองสามวิธีในการลงทุนโดยไม่ทำลายธนาคาร

ภาพถ่ายโดย Alexander Schimmeck บน Unsplash

คุณสามารถลงทุนด้วยเงินเพียงเล็กน้อยได้หรือไม่? หกขั้นตอนง่ายๆ

มีการโฆษณาอย่างดีและเข้าใจว่าต้องใช้เงินเพื่อสร้างรายได้ การลงทุนบ่อยๆและเร็วเป็นหนึ่งในการตัดสินใจทางการเงินที่ชาญฉลาดที่สุดที่คุณสามารถทำได้

น่าเสียดายที่การขาดเงินทุนมักทำให้บุคคลไม่สามารถเริ่มต้นพอร์ตการลงทุนได้ โชคดีด้วยความช่วยเหลือของเครื่องมือออนไลน์คุณสามารถเริ่มต้นด้วยเงินเพียงเล็กน้อยและการวิจัยหรือประสบการณ์ที่ จำกัด

ก่อนที่เราจะเริ่มต้นมาพูดถึงความกลัวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของคนส่วนใหญ่นั่นคือการสูญเสียเงินจำนวนมหาศาลหรือแม้กระทั่งการสูญเสียเพียงเล็กน้อย

เราทุกคนเคยได้ยินเรื่องราวสยองขวัญเหล่านั้นและในความเป็นจริงแล้วการลงทุนในตลาดหุ้นนั้นมีความเสี่ยง แต่ถ้าคุณใช้แนวทางที่มีวินัยและไม่ลงทุนทุกอย่างในหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงคุณก็มีโอกาสที่จะสร้างมูลค่าสุทธิของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

นี่คือตัวอย่างของสิ่งที่จะกล่าวถึงในบทความนี้:

• วิธีตั้งค่าโปรไฟล์ออนไลน์
• วิธีการเลือกกองทุนรวมที่ไม่มีค่าธรรมเนียม
• ทำไมคุณควรตั้งค่าการโอนเข้าบัญชีของคุณเป็นประจำ
• ความสำคัญของการอดทนและสม่ำเสมอ
• วิธีการลงทุนกับ Acorns หรือที่ปรึกษา robo อื่น ๆ
• ประโยชน์ของการใช้แพลตฟอร์มที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นเช่น Robinhood หรือ Public
• ภาพรวมของการลงทุนในการออมเพื่อการเกษียณอายุ
• สิ่งที่ควรพิจารณาก่อนการลงทุน

ลองมาดูใกล้ ๆ

1. ตั้งค่าโปรไฟล์ออนไลน์

ซื้อของสักหน่อยเพื่อค้นหา บริษัท การลงทุนออนไลน์ที่คุณชอบมากที่สุด มีให้เลือกมากมาย (E-trade, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade ฯลฯ) พวกเขาทั้งหมดเป็นมืออาชีพและให้บริการแบบเดียวกัน คุณไม่สามารถผิดพลาดกับชื่อใหญ่ ๆ

การสร้างบัญชีนายหน้าออนไลน์ทำได้ง่ายและรวดเร็ว ในการตั้งค่าบัญชีส่วนใหญ่คุณต้องมีข้อมูลต่อไปนี้:

• ที่อยู่ถาวรในสหรัฐอเมริกา
• วันเกิด
• หมายเลขประกันสังคมหรือหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี
• ชื่อนายจ้างและที่อยู่

บางครั้งอาจใช้เวลาสองสามวันในการดำเนินการ แต่ก็ไม่ต้องเจ็บปวด

เคล็ดลับ Pro

ก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุนให้คิดถึงเป้าหมายและอุปสรรคที่อาจเกิดขึ้น คุณต้องการเงินคืนภายในหกเดือนหนึ่งปีห้าปีหรือนานกว่านั้นหรือไม่?

2. เลือกกองทุนรวมที่ไม่มีค่าธรรมเนียม

บริษัท การลงทุนส่วนใหญ่จะเรียกเก็บเงินจากคุณประมาณ $ 7.99 เพื่อซื้อหุ้นและอีก $ 7.99 เพื่อขาย เมื่อคุณจัดการกับการเปลี่ยนกระเป๋าเท่านั้นสิ่งนี้จะกินส่วนต่างกำไรทั้งหมดของคุณ

โชคดีที่มีกองทุนรวมมากมายที่สามารถซื้อและขายได้โดยไม่เสียค่าธรรมเนียม สิ่งเดียวที่จับได้คือคุณต้องถือเงินลงทุนเหล่านั้นเป็นเวลาอย่างน้อย 90 วัน

นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกในการเลือกกองทุนที่มีข้อกำหนดการลงทุนเริ่มต้น $ 0 และ $ 0 ตามมา ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเริ่มลงทุนในกองทุนได้ด้วยเงินเพียง $.01 และการซื้อกองทุนเพิ่มเติมทุกครั้งอาจเป็นมูลค่าเท่าใดก็ได้ตามที่คุณต้องการ การคัดกรองเงินเหล่านี้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากคุณไม่ต้องการมองหากองทุนที่ต้องใช้เงิน 2,500 ดอลลาร์ในการสมัครและ 1,000 ดอลลาร์สำหรับการซื้อทุกครั้งในภายหลัง

• เอนเอียงไปที่กองทุนที่มีการจัดอันดับระดับสี่หรือห้าดาวหรือประเภทกองทุนรวมระดับดาว
• มองหาผลการดำเนินงานในอดีตที่แข็งแกร่งหรือการจ่ายเงินปันผลบ่อยๆ
• ดูการถือครองของกองทุนและค้นหากองทุนที่คุณรู้สึกสบายใจ
• โปรดจำไว้ว่าการลงทุนใด ๆ มีความเสี่ยงเล็กน้อย แต่กองทุนรวมที่มีความสมดุลสามารถช่วยลดความเสี่ยงนั้นได้

ใช้โปรแกรมคัดกรองกองทุนรวมเพื่อเลือกกองทุนที่มีประสิทธิภาพสูงโดยไม่มีค่าธรรมเนียมและไม่มีข้อกำหนดในการลงทุนครั้งแรก

3. ตั้งค่าการโอนปกติไปยังบัญชีของคุณ

บริษัท การลงทุนออนไลน์ทุกแห่งอนุญาตให้คุณกำหนดเวลาการโอนซ้ำไปยังบัญชีของคุณ นี่เป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การลงทุนของคุณ

ตัวอย่างเช่นหากคุณโอนเงิน 3 ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ไปยังพอร์ตโฟลิโอของคุณคุณสามารถลงทุนได้ไม่กี่ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ เมื่อตลาดดีมาก $ 3 ของคุณจะไม่ไปไกล แต่เมื่อตลาดทำไม่ดี $ 3 ของคุณจะซื้อกองทุนรวมนั้นมากขึ้น สิ่งนี้ช่วยให้การลงทุนของคุณมีความสม่ำเสมอคงที่และชาญฉลาด

เมื่อคุณตั้งค่าการถอนอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณแล้วคุณจะไม่พลาดเงิน คุณสามารถเริ่มใส่เงินสักหนึ่งหรือสองดอลลาร์ในกองทุนที่ไม่มีธุรกรรมอื่น สิ่งนี้ช่วยให้คุณมีตัวเลือกทุกสัปดาห์ในการลงทุนเพิ่ม $ 3

ขั้นตอนนี้สำคัญมาก หากไม่มีระบบอัตโนมัติที่ดึงเงินของคุณออกมาให้คุณก็เป็นที่น่าสงสัยว่าคุณจะทำด้วยตัวเอง

บริษัท การลงทุนออนไลน์อนุญาตให้คุณตั้งค่าการโอนเงินเป็นประจำ

4. มีความอดทนและสม่ำเสมอ

นำเงินเข้าบัญชีของคุณเป็นประจำอย่างต่อเนื่องและอย่าลืมนำไปลงทุนจริงเมื่อมีเงินเข้าบัญชี สิ่งสำคัญคือต้องอดทน การนำเงินเข้าตลาดหุ้นเป็นการลงทุนระยะยาว อย่าทำให้มีความสุขและดึงเงินลงทุนของคุณออกก่อนขีด จำกัด 90 วันและอย่าขายพวกเขาหากเกิดการตกต่ำเล็กน้อย

ใส่เงินต่อไปอันที่จริงให้พิจารณาเพิ่มจำนวนเงินรายสัปดาห์ของคุณหากตลาดกำลังตกต่ำ คุณจะได้รับกองทุนและหุ้นในราคาถูก จงรอคอยพวกเขาและเฝ้าดูมูลค่าของพวกเขาที่เพิ่มขึ้นอีกครั้ง

นี่คือรายละเอียดของพอร์ตโฟลิโอ "ปานกลาง"

5. ลงทุนกับ Acorns หรือ Robo-Advisor คนอื่น

ก่อนอื่น robo-advisor คืออะไร? โดยทั่วไปแล้วเป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ให้บริการวางแผนทางการเงินแบบอัตโนมัติโดยไม่มีการควบคุมดูแลจากมนุษย์ คำแนะนำจำนวนมากขับเคลื่อนโดยอัลกอริทึม

แอพบางตัวเช่น Acorns และ Betterment ใช้รูปแบบการลงทุนที่ชาญฉลาดและแฝงอยู่ ทุกครั้งที่คุณซื้อสินค้าจากแหล่งเงินที่เชื่อมโยง Acorns จะฝากเงินจำนวนเล็กน้อยเข้าบัญชีลงทุนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้ออาหารกลางวันในราคา 8.65 ดอลลาร์ Acorns จะรับเงินเพิ่มอีก 0.35 ดอลลาร์โดยอัตโนมัติ (เพื่อ "ปัดเศษ") และนำเงินที่เปลี่ยนแปลงไปลงทุนในบัญชีของคุณ คุณสามารถเลือกที่จะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าหรือสามเท่าและเพิ่มการลงทุนเพิ่มเติมที่เกิดขึ้นประจำ

มีพอร์ตการลงทุนที่แตกต่างกันห้าพอร์ตตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงเชิงรุก พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ประกอบด้วยกองทุนชั้นยอดที่มีการจัดการอย่างแข็งขัน ทุกการฝากเข้า Acorns จะได้รับการจัดสรรให้ตรงตามการตั้งค่าพอร์ตโฟลิโอของคุณ

สำหรับบริการของพวกเขา Acorns จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนเล็กน้อย (แต่ยกเว้นค่าธรรมเนียมสำหรับนักเรียน) สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบค่าธรรมเนียมสำหรับ robo-advisor ที่คุณสนใจมากที่สุดคุณไม่ต้องแปลกใจกับค่าธรรมเนียมก้อนโต!

Acorns เป็นวิธีที่ดีในการฝากเงินทีละน้อยและเริ่มสร้างผลงาน สามารถถอนเงินเหล่านั้นได้ตลอดเวลา แต่ต้องใช้เวลาสองสามวันในการทำธุรกรรม นี่เป็นวิธีง่ายๆในการสร้างพอร์ตการลงทุนที่สมดุลและหลากหลายและซื้อทีละนิด หากคุณต้องการลงทุนในระยะยาวนี่อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ตัวเลือก Robo-Advisor ทางเลือก

บริษัท การลงทุน	ค่าธรรมเนียม	ขั้นต่ำที่จำเป็นในการเริ่มต้นบัญชี	หมายเหตุ
Wealthfront	0.25% (5,000 ดอลลาร์แรกจัดการฟรี)	$ 500	เหมาะสำหรับนักลงทุนครั้งแรก
M1 การเงิน	ไม่มี	$ 100	สามารถเลือกพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้าหรือสร้างของคุณเอง ส่วนต่อประสานกับผู้ใช้นั้นใช้งานง่าย
ดีขึ้น	0.25%	$ 1	สามารถลงทุนด้วยเงินเพียงเล็กน้อย ตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย
Ellevest	$ 1- $ 9 / เดือน	$ 1	ทำการตลาดให้กับผู้หญิง แต่เปิดกว้างสำหรับทุกเพศ แนวทางการลงทุนที่มุ่งเน้นเป้าหมาย

Robinhood ช่วยให้คุณซื้อหุ้นโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น

6. ใช้แพลตฟอร์มการซื้อขายที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นเช่น Robinhood

Robinhood เป็นแพลตฟอร์มการซื้อขายแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ปฏิวัติวงการที่ให้คุณซื้อหุ้นและ ETF ได้โดยไม่ต้องเสียค่าคอมมิชชั่น ในขณะที่นายหน้าหลายรายคิดค่าธรรมเนียมระหว่าง $ 6.99 ถึง $ 9.99 ต่อการซื้อขายการซื้อขายเหล่านั้นไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ กับ Robinhood พวกเขาสามารถลดค่าคอมมิชชันโดยไม่มีร้านค้าอิฐและปูนราคาแพงและดำเนินการตามคำสั่งซื้อล่าช้าเล็กน้อย

ในการซื้อหุ้นคุณต้องมีจำนวนทั้งหมดพร้อมกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณต้องการซื้อหุ้นของ Amazon สัญลักษณ์หุ้นคือ AMZN หากหุ้นขายได้ในราคา $ 1,000 (เพื่อความสะดวก.. ปัจจุบันสูงกว่านั้นมาก) คุณจะต้องใช้เงินทั้งหมด 1,000 เหรียญในคราวเดียว อย่างไรก็ตามมีหุ้นและ ETF จำนวนมากที่ซื้อขายต่ำกว่า $ 20 ต่อหุ้นและคุณสามารถซื้อได้โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่นผ่าน Robinhood

Robinhood ยังช่วยให้คุณสามารถเลือก ETF ที่มีให้เลือกมากมายโดยไม่ต้องจ่ายค่าคอมมิชชั่น สิ่งเหล่านี้ช่วยให้คุณได้รับกองทุนดัชนีที่ตรงกับตลาดในราคาเพียงเศษเสี้ยว นี่เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้เริ่มต้นที่ไม่ต้องการรับความเสี่ยงใหญ่ ๆ

หากคุณสนใจลงทุนผ่าน Robinhood นี่คือลิงค์อ้างอิง Robinhood มอบหุ้นฟรีให้ทั้งสองฝ่ายหากคุณสมัครโดยใช้ลิงก์นั้น

สาธารณะ

Public เป็นอีกหนึ่งแอปการลงทุนที่คล้ายกับ Robinhood คุณลักษณะที่เป็นระเบียบอย่างหนึ่งเกี่ยวกับสาธารณะแม้ว่าจะมีแง่มุมทางสังคมในการลงทุนโดยให้คุณดูว่าคนอื่นกำลังทำอะไรกับการลงทุนของพวกเขา เป็นวิธีที่ดีในการเรียนรู้และรับแนวคิดใหม่ ๆ ว่าจะนำเงินไปลงทุนที่ไหน

แอพนี้เหมาะมากหากคุณต้องการลงทุนใน บริษัท ที่คุณเชื่อคุณมีตัวเลือกในการเรียกดูตามอุตสาหกรรม บริษัท ที่นำโดยผู้หญิงธุรกิจที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม ฯลฯ

ลงทุนในการออมเพื่อการเกษียณอายุ

หากคุณยังไม่พร้อมที่จะลงทุนในตลาดหุ้นการตั้งค่าบัญชีเพื่อการเกษียณอายุอาจเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับนักลงทุนรายใหม่ สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุคือการเก็บภาษีและคุณสามารถเห็นผลลัพธ์ได้เกือบจะในทันที ยังเป็นการลงทุนระยะยาวที่ดี ตัวคุณเองในอนาคตจะขอบคุณ

อีกแง่มุมหนึ่งที่ยอดเยี่ยมของบัญชีเพื่อการเกษียณอายุคือคุณสามารถสร้างเงินต่อไปได้โดยไม่ต้องลงทุนจริงจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะทำเนื่องจากโดยปกติแล้วสามารถทำได้โดยการหักเงินเดือน

มีบัญชีการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจำนวนมาก แต่คุณอาจไม่สามารถเข้าถึงบัญชีทั้งหมดได้ นี่คือบัญชีเกษียณอายุที่คุณอาจพบบ่อยที่สุดบางส่วน:

• 401 (k)
• 403 (ข)
• Roth IRA
• IRA แบบดั้งเดิม
• กันยายนไอรา

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนลงทุน

• การจ้างงาน:คุณมีงานที่มั่นคงหรือคุณเป็นฟรีแลนซ์ที่มีรายได้ผันแปร? สิ่งนี้จะส่งผลต่อโอกาสในการลงทุนของคุณอย่างไร?
• หนี้:คุณมีหนี้ค้างอยู่หรือไม่? อาจไม่เป็นการฉลาดที่จะลงทุนเงินที่คุณไม่สามารถสูญเสียไปได้
• สถานการณ์ในครอบครัว:คุณต้องการสร้างครอบครัวย้ายหรือซื้อสินค้าจำนวนมากหรือไม่? สถานการณ์ครอบครัวของคุณควรมั่นคงก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุน
• งบประมาณครัวเรือนของคุณ:ดูกระแสเงินสดของคุณเพื่อดูว่าคุณมีเงินเหลืออยู่หรือไม่ คุณใช้จ่ายเงินเพื่อตรวจสอบเงินเดือนหรือไม่?
• แผนการในอนาคต:คุณใกล้เกษียณแค่ไหน? คุณวางแผนที่จะต้องการเงินเพิ่มเติมในอนาคตอันใกล้นี้หรือไม่?

ทั้งหมดนี้เป็นคำถามที่ดีที่ควรถามตัวเองก่อนลงทุนแม้ว่าจะเป็นจำนวนที่น้อยมากก็ตาม

เธอรู้รึเปล่า?

ผลตอบแทนเฉลี่ยของตลาดหุ้นอยู่ที่ประมาณ 10% ต่อปี แต่หลายคนไม่ได้ลงทุนนานพอที่จะได้รับอัตราผลตอบแทนนี้

สรุป

การลงทุนเพียง $ 20 จะไม่ทำให้คุณร่ำรวย แต่สามารถช่วยให้คุณก้าวเข้าประตูและทำให้คุณรู้สึกสบายใจ เมื่อสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนไปให้เพิ่มจำนวนการโอนปกติของคุณ กระจายผลงานของคุณและอดทนต่อไปและสม่ำเสมอ ในที่สุดคุณจะเห็นการถือครองของคุณเพิ่มขึ้นอย่างช้าๆ พวกเขาจะจ่ายเงินปันผลเพื่อให้คุณลงทุนได้มากขึ้นเรื่อย ๆ

ในที่สุดคุณอาจมีเงินเพียงพอที่จะซื้อเข้ากองทุนบางส่วนที่ต้องใช้เงินลงทุนเริ่มต้นสูงขึ้น ($ 100, $ 250 เป็นต้น) ยิ่งไปกว่านั้นถ้าคุณมีเงินในตลาดที่สร้างรายได้ให้คุณมากกว่า APY.01% ที่ไม่น่าเชื่อถือมันจะได้รับในบัญชีออมทรัพย์ของคุณ คุณกำลังกำหนดรูปแบบความมั่งคั่งที่สอดคล้องกัน