สารบัญ:
- Reverse Mortgage เป็นความคิดที่ดีหรือไม่?
- คุณจะได้รับเงินจำนองย้อนหลังเท่าไหร่?
- คุณจะได้รับเงินอย่างไร?
- มาคุยตัวเลขกัน
- แหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต
อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าเหตุใดการจำนองแบบย้อนกลับอาจมีราคาแพงและมีความเสี่ยงมากกว่าทางเลือกอื่น ๆ
Scott Graham
Reverse Mortgage เป็นความคิดที่ดีหรือไม่?
ดูเหมือนทุกวันฉันจะเห็นโฆษณาที่มีคนดังบอกว่าชีวิตของฉันจะดีขึ้นแค่ไหนถ้าเพียงแค่ฉันลงทะเบียนเพื่อจำนองย้อนกลับ ลองคิดดูว่าจะดีแค่ไหนที่มีเงินพิเศษสำหรับใช้จ่ายค่าตั๋ววันหยุดพักผ่อนที่ดีหรือสิ่งอื่น ๆ ที่ฉันฝันถึงเท่านั้น
เช่นเคยถ้าฟังดูดีเกินจริงก็หนีไป!
ครั้งแรกจำนองย้อนกลับยังเป็นที่รู้จักในฐานะที่เป็นแปลงสินเชื่อที่อยู่อาศัยบ้านทุน (HECM) เป็นหนี้และหนี้แพงมากที่ สำหรับเจ้าของบ้านที่มีอายุเกิน 62 ปีจากข้อมูลของ Consumer Financial Protection Bureau การจำนองย้อนกลับมีราคาแพงกว่าสินเชื่อเพื่อการซื้อบ้านอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับตัวแปรหลายประการเช่นผู้ให้กู้คือใครและระยะเวลาเงินกู้ อย่าทำผิดมันเป็นหนี้ใหม่ที่คุณกำลังรับอยู่และคุณหรือทายาทของคุณจะต้องจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมและค่าปรับใด ๆ ที่เกิดขึ้น
ก่อนที่คุณจะได้รับการอนุมัติการจำนองย้อนกลับหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคต้องการให้คุณไปขอคำปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยเพื่อตรวจสอบว่าคุณเข้าใจและสามารถจ่ายหนี้ใหม่ที่คุณกำลังพิจารณาได้ ที่ปรึกษาสามารถเรียกเก็บเงินสำหรับบริการนี้ในระดับที่เลื่อนขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระเงินของคุณ ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ล่วงหน้าอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นซึ่งอาจสูงถึง 6,000 ดอลลาร์ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและเบี้ยประกันการจำนองเริ่มต้น
ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอาจรวมถึงดอกเบี้ยจากการจำนองเบี้ยประกันจำนองและค่าบริการอื่น ๆ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะรวมอยู่ในเงินกู้เดิมของคุณ หากคุณไม่ชำระเงินด้วยเงินกู้ก็จะยังคงเติบโตในอัตราที่น่าตกใจโดยทบต้นเดือน
คุณจะได้รับเงินจำนองย้อนหลังเท่าไหร่?
ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณมีในบ้านและอายุของคุณ คุณอาจได้รับมากถึง 80% ของมูลค่าบ้านของคุณหากคุณไม่มีการจำนองอยู่ โดยทั่วไปจะน้อยกว่านั้นมาก ปัจจัยหลายประการมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากบ้านของคุณรวมถึงอายุอัตราดอกเบี้ยและมูลค่าของอสังหาริมทรัพย์ในขณะที่กู้ยืม
คุณจะได้รับเงินอย่างไร?
คุณสามารถมีวงเงินเครดิตการจ่ายเงินรายเดือนหรือการจ่ายเงินก้อนเดียว วิธีการชำระเงินกู้จะมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยด้วย
มาคุยตัวเลขกัน
เครื่องคำนวณการจำนองย้อนกลับออนไลน์หลายเครื่องสามารถให้ประมาณการทางเลือกที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น นี่คือตัวอย่างสมมุติฐานบางส่วน:
หากคุณคิดเป็นมูลค่าบ้าน 300,000 เหรียญอายุของคุณคือ 70 และคู่สมรสของคุณอายุ 68 ปีรายได้โดยประมาณเมื่อปิดบัญชีจะอยู่ที่ประมาณ 91,000 เหรียญ
ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับตัวอย่างนี้จะเป็น:
- ปิด 1,400 เหรียญ
- ค่าธรรมเนียมการกำเนิด 2,500 เหรียญ
- ประกันการจำนองล่วงหน้า $ 6,000
อีกตัวอย่างหนึ่งที่คุณอาจพบว่าน่าสนใจคือยอดคงเหลือของการจำนองย้อนกลับจะเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป สมมติการจำนองแบบย้อนกลับในบ้านมูลค่า 300,000 เหรียญที่ดอกเบี้ย 3% คุณจะได้รับเงินก้อน 90,000 ดอลลาร์เมื่อปิดบัญชีและไม่มีค่างวดรายเดือน หลังจาก 15 ปีคุณจะเป็นหนี้ประมาณ $ 141,000
แม้ว่านี่จะเป็นเพียงตัวอย่างทั่วไป แต่ก็ให้แนวคิดบางอย่างแก่คุณว่าจะเกิดอะไรขึ้น ณ จุดนี้คุณอาจมีคำถามอีกมากมาย นั่นเป็นสิ่งที่ดี การจำนองย้อนกลับอาจทำให้เกิดความสับสน อย่าลังเลที่จะกดเพื่อรับคำตอบที่ชัดเจนสำหรับคำถามของคุณ หากคุณรู้สึกไม่มั่นใจในสิ่งใดให้ลองใช้ผู้ให้กู้รายอื่นหรือพิจารณาแนวคิดใหม่อย่างจริงจัง ตรวจสอบทางเลือกอื่น ๆ เช่นวงเงินสินเชื่อแบบเดิมหรือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบเดิม อีกทางเลือกหนึ่งอาจยอมรับว่าถึงเวลาแล้วที่ต้องย้ายไปสู่การจัดเตรียมที่อยู่อาศัยที่เหมาะสมกว่า ตัวอย่างเช่นสถานการณ์ของคุณจะเป็นอย่างไรหากคุณขายบ้านและซื้อเงินรายปีพร้อมรายได้ คุณสามารถใช้ชีวิตได้ดีขึ้นในการเช่าที่คนอื่นกำลังจัดการกับปัญหาและค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาบ้านหรือไม่?
มีหลายสิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนเซ็นชื่อบนเส้นประ ถามคำถามเยอะมาก เปรียบเทียบสถาบันการให้กู้ยืมและเงื่อนไข มองหาตัวเลือกอื่น ๆ เพื่อแก้ไขปัญหาทางการเงินที่คุณพยายามจัดการก่อนที่จะเลือกวิธีแก้ปัญหาที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
เหนือสิ่งอื่นใดอย่าปล่อยให้ตัวเองถูกกดดันในการขอจำนองย้อนหลังเพื่อซ่อมแซมหรือปรับปรุงบ้านของคุณ ในความคิดของฉันมักจะมีวิธีที่ไม่แพงในการจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและโปรดจำไว้ว่าเมื่อคุณไม่ได้อาศัยอยู่ในบ้านอีกต่อไปตัวอย่างเช่นเมื่อคุณย้ายไปอยู่ในสถานดูแลเงินกู้ยืมจะมาถึงกำหนดชำระและต้องชำระเต็มจำนวนซึ่งมักจะถูกบังคับ การขายบ้าน
แหล่งข้อมูลทางอินเทอร์เน็ต
- Reverse Mortgage> การเริ่มต้นใช้งาน
- Consumer Financial Protection Bureau
วิสัยทัศน์ของเราคือตลาดการเงินสำหรับผู้บริโภคที่ทำงานเพื่อผู้บริโภคชาวอเมริกันผู้ให้บริการที่รับผิดชอบและเศรษฐกิจโดยรวม