ปัญหาเกี่ยวกับรายงานเครดิตฟรี

ก่อนที่จะทำการซื้อครั้งใหญ่เช่นรถยนต์หรือบ้านคุณควรตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ อ่านเพื่อเรียนรู้วิธีที่ฉลาดที่สุดในการตรวจสอบคะแนนของคุณ

สตีเฟนดอว์สัน

หน่วยงานอ้างอิงเครดิต

หน่วยงานอ้างอิงเครดิตมีวิธีต่างๆในการคำนวณคะแนนเครดิตตามประวัติเครดิตของคุณข้อมูลใดที่ผู้ให้กู้มีเกี่ยวกับคุณและข้อมูลส่วนบุคคลอื่น ๆ (ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในทะเบียนการเลือกตั้ง) ดังนั้นคุณจะได้รับคะแนนที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับ หน่วยงานที่คุณติดต่อ มีความคลาดเคลื่อนในคะแนนเครดิตเนื่องจากผู้ให้กู้บางรายจะไม่ให้ข้อมูลกับหน่วยงานอ้างอิงเครดิตทั้งหมด ในสหรัฐอเมริกามีหน่วยงานรายงานเครดิตสามแห่ง ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion กฎหมายกำหนดให้หน่วยงานเหล่านี้เสนอสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีหนึ่งฉบับต่อปีภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม ข้อเท็จจริงนี้อาจไม่ใช่ความรู้ทั่วไปเนื่องจากหน่วยงานรายงานเครดิตมักจะโฆษณาค่าธรรมเนียมรายเดือนเป็นส่วนใหญ่ หากต้องการรับรายงานเครดิตฟรีคุณต้องสมัครผ่านรายงานเครดิตประจำปี (อย่างไรก็ตามไซต์นี้จะไม่ให้คะแนนเครดิตของคุณ)

นอกจากนี้ในสหราชอาณาจักรยังมีหน่วยงานอ้างอิงเครดิตสามแห่ง ได้แก่ Experian, Equifax และ CallCredit คุณจะต้องจ่าย 2 ปอนด์เพื่อขอรับรายงานเครดิตตามกฎหมายจากหน่วยงานเหล่านี้

หากคุณจ่ายเงินเพื่อเข้าถึงคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณผ่านบุคคลที่สามเช่นผู้ให้กู้ระบบจะแสดงเป็นการสอบถามอย่างละเอียดเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ เว็บไซต์บางแห่งที่เสนอรายงานเครดิตฟรีจะขอรายละเอียดบัตรเครดิตของคุณเพื่อสร้างโปรไฟล์ พวกเขาดำเนินการโดยการทดลองใช้ฟรีครั้งแรกหลังจากนั้นคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนเพื่อเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณต่อไป

ตรวจสอบการเงินของคุณ

เว็บไซต์ที่ดีที่สุดในการรับรายงานเครดิตฟรีคืออะไร?

หากคุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาหน่วยงานอ้างอิงเครดิตใด ๆ จากสามแห่งจะให้รายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับต่อปี ในสหราชอาณาจักรคุณควรจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเล็กน้อย 2 ปอนด์เพื่อประหยัดความยุ่งยากในการลงทะเบียนกับเว็บไซต์รายงานเครดิตฟรี เพื่อตอบคำถามนี้ไม่มีเว็บไซต์ใดที่ดีไปกว่าเว็บไซต์อื่น

ทุกไซต์รายงานเครดิตฟรีมีปัญหา

คะแนนเครดิตของคุณอาจแตกต่างกันไปในแต่ละหน่วยงานเนื่องจากแต่ละ บริษัท คำนวณคะแนนที่แตกต่างกันโดยใช้อัลกอริทึมที่เป็นกรรมสิทธิ์และการเข้าถึงข้อมูลที่แตกต่างกัน บางครั้งหน่วยงานอาจไม่ได้รับข้อมูลเดียวกันกับหน่วยงานอื่นหรืออาจเกิดความล่าช้า

การคำนวณคะแนนเครดิตสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาเช่น Equifax, Experian และ TransUnion ได้ปรับปรุงการรายงานเพื่อให้แน่ใจว่าจะแสดงเมื่อคุณได้ชำระหนี้และยกเว้นหนี้เก่าที่ไม่เกี่ยวข้องอีกต่อไป

กุญแจสำคัญคือการทำความเข้าใจตำแหน่งเครดิตปัจจุบันของคุณและหากจำเป็นให้พยายามปรับปรุงให้ดีที่สุด แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะมีคะแนนเครดิตที่สมบูรณ์แบบและประวัติในอดีตของคุณอาจไม่รับประกันการเข้าถึงเครดิตในอนาคต ตรวจสอบให้แน่ใจเสมอว่าคุณได้แก้ไขข้อผิดพลาดในรายงานของคุณเพื่อเพิ่มโอกาสในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

Experian

Experian เสนอรายงานเครดิตฟรีในสหรัฐอเมริกาซึ่งจะได้รับการรีเฟรชทุกเดือน ไม่จำเป็นต้องให้รายละเอียดบัตรเครดิตของคุณ บริการนี้ไม่รวมถึงการเข้าถึงคะแนนเครดิตของคุณ

Experian ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี แต่ไม่ใช่รายงานเครดิตของคุณในสหราชอาณาจักร (คุณจ่าย 2 ปอนด์สำหรับรายงานเครดิตของคุณ) บริการ CreditExpert ของ Experian ช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณในราคา£ 14.99 ต่อเดือนหลังจากทดลองใช้ฟรี 30 วันครั้งแรก

เครดิตงา

ผู้ที่เคยทดลองใช้ Credit Sesame ไม่พึงพอใจทั้งหมดตามความคิดเห็นทางออนไลน์ ข้อร้องเรียนหลักคือจำนวนอีเมลทางการตลาดที่พวกเขาได้รับจาก บริษัท และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ บริษัท แนะนำ ข้อร้องเรียนอื่น ๆ รวมถึงไม่สามารถเข้าถึงโปรไฟล์ของคุณหรือมีปัญหาเมื่อยกเลิกการเป็นสมาชิก บริษัท มีคำแนะนำในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณอย่างไรก็ตามลูกค้าบางรายรายงานว่าไม่พอใจกับบริการนี้ Credit Sesame จะได้รับค่าธรรมเนียมการอ้างอิงทุกครั้งที่คุณสมัครบัตรเครดิตใหม่หรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ

บัญชีพรีเมียมมีจุดมุ่งหมายเพื่อให้คำแนะนำเฉพาะในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและมีค่าใช้จ่าย $ 19.95

เครดิตกรรม

Credit Karma เป็นบริการฟรีที่ให้การเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณ (และคะแนน) กับหน่วยงานอ้างอิงเครดิตของผู้บริโภคสองแห่งคือ TransUnion และ Equifax แตกต่างจากไซต์อื่น ๆ ไม่มีการทดลองใช้ฟรีเริ่มต้น แต่บริการนี้ฟรีตลอดชีพโดยไม่ต้องลงทะเบียนรายละเอียดบัตรเครดิตของคุณ บทวิจารณ์ออนไลน์โดยเฉลี่ยดีกว่าไซต์รายงานเครดิตฟรีอื่น ๆ อย่างไรก็ตามข้อร้องเรียนทั่วไปคือจำนวนอีเมลส่งเสริมการขายที่ลูกค้าได้รับความจริงที่ว่าคะแนนเครดิตบางครั้งอาจไม่ถูกต้องและบริการระดับพรีเมียมที่ผู้ให้กู้ดูรายงานและการแจ้งเตือนทางเว็บสามารถทำได้ แพง. ในบรรดาบริการระดับพรีเมียมที่นำเสนอ ได้แก่ การยื่นภาษีของคุณและการเจรจาต่อรองการจำนองของคุณ บริษัท สร้างรายได้จากการสร้างโอกาสในการขายโดยการจับคู่ผู้บริโภคกับผู้ให้กู้

การจัดการเงิน

เคลียร์สกอร์

Clearscore ไม่ใช่หน่วยงานอ้างอิงเครดิต แต่สามารถให้คุณเข้าถึงคะแนนเครดิต Equifax และรายงานเครดิตได้ฟรี Clearscore สร้างรายได้จากการแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้กับผู้บริโภค

Equifax

Equifax เสนอรายงานเครดิตฟรี (ในสหรัฐอเมริกาและสหราชอาณาจักร) ในสหรัฐอเมริกา Equifax เรียกเก็บเงิน $ 15.95 เพื่อเข้าถึงคะแนนเครดิตและรายงานเครดิตของคุณ ในสหราชอาณาจักร Equifax เรียกเก็บเงิน 7.95 ปอนด์ต่อเดือนสำหรับรายงานเครดิตและคะแนนหลังจากทดลองใช้ฟรี 30 วันครั้งแรก

รายงานเครดิตประจำปี

ย้อนกลับไปในปี 2008 Forbes ได้แนะนำรายงานเครดิตประจำปีเพื่อเข้าถึงรายงานเครดิตฟรีจากหน่วยงานรายงานเครดิตสามแห่งในสหรัฐอเมริกา บริการฟรีจากรายงานเครดิตประจำปีไม่รวมถึงการรับคะแนนเครดิตของคุณ ข้อเสียอย่างหนึ่งของการใช้บริการเช่นรายงานเครดิตประจำปีคือรายละเอียดของคุณจะถูกส่งต่อไปยังบุคคลที่สามที่เสนอสินเชื่อและการประกันภัยดังนั้นคุณต้องขอให้ บริษัท บันทึกเครดิตของผู้บริโภคลบรายละเอียดของคุณออกจากรายชื่อผู้รับจดหมาย บทวิจารณ์ออนไลน์ไม่ได้เป็นเชิงบวกมากนักโดยมีผู้ใช้หลายคนบ่นว่าวิธีที่ไซต์ได้รับข้อมูลนั้นล้าสมัย (คุณต้องส่งเอกสารระบุตัวตนผ่านทางโพสต์ดังนั้นคุณจึงมีแนวโน้มที่จะตกเป็นเป้าหมายในการขโมยข้อมูลประจำตัว)

พยักหน้า

Noddle เป็น บริษัท CallCredit ที่ให้บริการรายงานเครดิตฟรี รายงานนี้ค่อนข้างพื้นฐานให้คะแนนและเปรียบเทียบกับค่าเฉลี่ยของประเทศ นอกจากนี้ยังแสดงรายชื่อเจ้าหนี้ของคุณและไม่ว่าคุณจะค้างชำระกับพวกเขาหรือไม่ อย่างไรก็ตามอาจไม่ใช่หนี้ทั้งหมดของคุณ เว็บไซต์สร้างรายได้จากค่าคอมมิชชั่นแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินและจากการให้คำแนะนำในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอย่างหลังคือผ่านข้อเสนอบริการระดับพรีเมียมสามรายการที่เรียกว่า Noddle Improve (30 ปอนด์ต่อปี), Web Watch (20 ปอนด์ต่อปี) และ Noddle Alerts (20 ปอนด์ต่อปี) คุณสามารถรับบริการพรีเมียมเหล่านั้นได้ฟรีหากคุณเป็นลูกค้าบัตรเครดิต Aqua (อย่างไรก็ตามบัตรเครดิต Aqua มีอัตราดอกเบี้ยสูงที่ 34.9% APR) บัตร Aqua มีเป้าหมายเฉพาะสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ดีเพื่อช่วยในการสร้าง / ปรับปรุงเครดิต

หากคุณมีปัญหาในการได้รับเครดิตการล่อลวงให้เข้าสู่ข้อเสนอของ Noddle ที่แสดงอย่างเด่นชัดบนเว็บไซต์เพื่อเปิดวงเงินเครดิตใหม่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเหล่านี้มักจะมีราคาแพงมากและคุณอาจต้องลดคะแนนเครดิตของคุณลง

ข้อได้เปรียบหลักของการใช้เว็บไซต์เช่น Noddle คือความสามารถในการตรวจสอบว่ามีข้อผิดพลาดในประวัติเครดิตของคุณที่คุณต้องแก้ไขหรือไม่ คุณสามารถทำได้ฟรีและค่อนข้างง่าย

อีกปัจจัยหนึ่งที่คุณอาจต้องพิจารณาคือเว็บไซต์มีแนวโน้มที่จะหยุดทำงานบ่อยครั้งดังนั้นคุณจึงไม่สามารถเข้าสู่ระบบเพื่อเข้าถึงโปรไฟล์ของคุณได้

Freecreditreport.com

เพียงแค่ดูบทวิจารณ์ของ Freecreditreport.com เพียงครั้งเดียวเพื่อดูว่าควรหลีกเลี่ยงจากเว็บไซต์นี้ดีกว่า ข้อร้องเรียนหลักเกี่ยวกับบริการตรวจสอบเครดิตของพวกเขาซึ่งราคาสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องเมื่อเวลาผ่านไปและค่าใช้จ่ายแอบแฝงที่มาพร้อมกับการเป็นสมาชิก ในการลงทะเบียนเพื่อรับรายงานฟรีคุณต้องให้รายละเอียดบัตรเครดิตของคุณและหากคุณไม่ยกเลิกการเป็นสมาชิกคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ผู้ใช้ที่แสดงความคิดเห็นเชิงลบเกี่ยวกับ บริษัท กล่าวว่าเป็นการยากมากที่จะยกเลิกการเป็นสมาชิกและพวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงิน ยิ่งไปกว่านั้นในการเข้าถึงรายงานเครดิตหนึ่งฉบับคุณจะต้องจ่าย $ 1 สำหรับการทดลองใช้งานเจ็ดวันดังนั้นในทางเทคนิคแล้วบริการนี้จึงไม่ฟรี ในการเข้าถึงรายงานเครดิตสามฉบับและคะแนนเครดิตของคุณคุณต้องจ่าย $ 39.95

TransUnion

TranSunion เป็นหน่วยงานรายงานเครดิตของสหรัฐอเมริกา มีรายงานเครดิตฟรีหนึ่งฉบับต่อปี ในการรับคะแนนเครดิตของคุณคุณต้องจ่าย $ 9.95 ราคาของรายงานเครดิตมีความผันแปรและขึ้นอยู่กับรัฐในสหรัฐอเมริกาที่คุณอาศัยอยู่

ข้อสรุป

ควรลงทะเบียนเพื่อรับรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตฟรีหรือไม่? หลังจากอ่านบทวิจารณ์และความคิดเห็นในฟอรัมออนไลน์ปัญหาหลักที่ผู้คนให้ความสำคัญเกี่ยวกับไซต์รายงานเครดิตฟรีคือความยุ่งยากที่เกี่ยวข้อง จากอีเมลขยะไปจนถึงค่าบริการแอบแฝงดูเหมือนว่าไซต์เหล่านี้ส่วนใหญ่จะไม่คุ้มกับเวลาของคุณ

หากคุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาคุณสามารถขอรับรายงานเครดิตหนึ่งฉบับต่อปีได้ฟรีในขณะที่ในสหราชอาณาจักรคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเล็กน้อย คนส่วนใหญ่จะไม่ซื้อตั๋วจำนวนมากทุกปีดังนั้นการเข้าถึงรายงานเครดิตอย่างต่อเนื่องจึงไม่จำเป็น คุณจะต้องตรวจสอบประวัติเครดิตปีละครั้งเพื่อค้นหาข้อมูลที่ไม่ถูกต้องและแก้ไขข้อผิดพลาด สิ่งที่สำคัญที่สุดที่ต้องทำคือชำระหนี้ของคุณเมื่อเวลาผ่านไปและปิดวงเงินเครดิตที่ไม่จำเป็นเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณในทางลบ (หากเป็นบัญชีที่มีเครดิตค่อนข้างมากและบัญชีเก่าที่มีการจัดการจะนับรวมในคะแนนเครดิตของคุณ).

คำถามและคำตอบ

คำถาม:ทำไม บริษัท เงินกู้ถึงได้คะแนนจาก FICO? ทำไมถึงแตกต่างจาก TransUnion? คะแนน TransUnion ของฉันสูงพอสำหรับการกู้ยืม แต่ด้วย FICO นั้นต่ำกว่า

คำตอบ:เท่าที่ฉันเข้าใจแต่ละหน่วยงานใช้วิธีการคำนวณคะแนนเครดิตที่แตกต่างกัน ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินอิสระหากคุณกำลังวางแผนการซื้อที่สำคัญ