ข้อดีข้อเสียของบัตรเครดิต

ข้อดีข้อเสียของบัตรเครดิต บัตรเครดิตเป็นวิธีการซื้อสินค้าและบริการที่สะดวกรวดเร็ว แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยที่สูงและปัญหาหนี้สินอาจทำให้เกิดปัญหากับผู้ใช้บางราย

รูปภาพสาธารณสมบัติผ่าน Pixabay

บทความนี้กล่าวถึง:

• บัตรเครดิตคืออะไร?
• บัตรเครดิตใช้อย่างไร
• ข้อดีของการใช้บัตรเครดิต
• ข้อเสียของการใช้บัตรเครดิต
• วิธีลดหนี้บัตรเครดิต
• วิธีคำนวณคะแนนเครดิต

บัตรเครดิตคืออะไร?

บัตรเครดิตเป็นบัตรพลาสติกขนาดเล็กที่ช่วยให้ผู้ถือซื้อสินค้าหรือบริการได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยไม่ต้องจ่ายเงินในเวลานั้นเนื่องจากเข้าใจว่าพวกเขาจะชำระเงินให้กับผู้ออกบัตรในภายหลัง บัตรอย่างมีประสิทธิภาพช่วยให้ผู้ใช้มีหนี้อย่างต่อเนื่อง

ในการหาเงินผู้ออกบัตรมักจะเรียกเก็บเงินจากผู้ถือบัตรสำหรับบริการและยังเพิ่มดอกเบี้ยสำหรับหนี้ที่เกิดขึ้นในบัตร อัตราดอกเบี้ยมักจะค่อนข้างสูง แต่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงอันดับเครดิตของผู้ถือครอง

บัตรเครดิตอาจเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์เมื่อใช้งานได้ดี แต่อาจทำให้คุณมีปัญหาร้ายแรงได้หากใช้ไม่ดี สะดวกในการชำระค่าของชำค่าแก๊สค่าใช้จ่ายในครัวเรือนค่าร้านอาหารและความบันเทิง

รูปภาพสาธารณสมบัติผ่าน Pixabay

บัตรเครดิตใช้อย่างไร?

คนทั่วไปมักใช้บัตรเครดิตในการชำระเงินค่าน้ำมันร้านขายของชำอาหารในร้านอาหารค่าสาธารณูปโภคและค่าทันตกรรมและค่ารักษาพยาบาลรวมถึงการซื้อผลิตภัณฑ์และบริการทางออนไลน์และทางโทรศัพท์

บัตรเครดิตอาจเป็นเครื่องมือที่สะดวกและมีประโยชน์เมื่อใช้งานได้ดี แต่หากใช้ไม่ดีหนี้ที่เกิดขึ้นจากบัตรอาจควบคุมได้ยากบางครั้งอาจทำให้ผู้ใช้เป็นหนี้ระยะยาวหรือก่อให้เกิดปัญหาทางการเงินที่รุนแรงสำหรับผู้ใช้.

ด้านล่างนี้คือข้อดีข้อเสียหลักของบัตรเครดิต

ข้อดีของบัตรเครดิต

ข้อดีของบัตรเครดิตส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับความสะดวกสบาย

1. วิธีนี้เป็นวิธีที่ง่ายในการเข้าถึงเงินทุนและหากคุณชำระยอดที่ค้างชำระเต็มจำนวนและตรงเวลากระบวนการนี้มักจะไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ

2. บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการซื้อของทางโทรศัพท์หรือทางอินเทอร์เน็ต ตัวอย่างเช่นการจองห้องพักในโรงแรมล่วงหน้านั้นง่ายกว่ามาก

3. พวกเขาได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางจากผู้ค้าซึ่งบางครั้งก็สงสัยเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินอื่น ๆ เช่นเช็ค

4. บัตรเครดิตพกพาไปไหนมาไหนได้ง่ายกว่าเงินหรือสมุดเช็ค

5. การใช้สิ่งเหล่านี้อาจเป็นวิธีที่ดีในการสร้างประวัติเครดิตทำให้คุณมีทางเลือกในการกู้เงินหรือจำนอง

6. บัตรเครดิตเป็นวิธีที่สะดวกและประหยัดค่าใช้จ่ายในการชำระค่าสินค้าและบริการเมื่อเดินทางไปต่างประเทศ

7. หนี้เป็นเรื่องปกติของชีวิตและวัฒนธรรมสมัยใหม่และบัตรเครดิตสะท้อนให้เห็นถึงสิ่งนั้น หลายคนคงไม่อยู่โดยไม่มีใครเพราะพวกเขาสามารถช่วยให้คุณเลิกใช้ช่วงเวลาสั้น ๆ หรือใช้ประโยชน์จากการขาย

8. เครื่องชำระเงินอัตโนมัติหลายเครื่องจะรับเฉพาะบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตเท่านั้นไม่ใช่เงินสด ตัวอย่างเช่นเมื่อชำระค่าน้ำมันในปั๊มน้ำมัน

9. บางคนพบว่าการติดตามการเงินโดยใช้บัตรนั้นง่ายกว่าการใช้เงินสดโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตอนนี้ที่ธนาคารและ บริษัท การเงินมักจะเสนอแอปโทรศัพท์

10. คะแนนและเงินคืนที่เกิดขึ้นจากการใช้บัตรเครดิตจะมีประโยชน์เมื่อเวลาผ่านไป

จุดด้อยของบัตรเครดิต

1. อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตมักจะสูงลิบลิ่ว โดยทั่วไปแล้วพวกเขาเป็นวิธีการกู้ยืมเงินที่มีราคาแพงกว่ามากเมื่อคุณเปรียบเทียบกับวิธีการอื่น ๆ เช่นการกู้เงินส่วนบุคคล

2. เช่นเดียวกับวิธีการชำระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดบัตรของคุณสามารถใช้เพื่อฉ้อโกงคุณโดยคนไร้ยางอายหรือสามารถใช้เป็นเครื่องมือในการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล

3. ผู้ใช้บัตรเครดิตสามารถเป็นหนี้ได้ง่ายโดยการขยายหนี้อย่างต่อเนื่องโดยใช้จ่ายเกินกำลังเป็นประจำ ปัญหาทางการเงินที่ร้ายแรงอาจเกิดขึ้นเมื่อพวกเขาถึงวงเงินสินเชื่อหรือประสบปัญหารายได้ลดลงอย่างกะทันหันจากการตกงานล้มป่วยหรือหย่าร้าง ปัญหาเหล่านี้อาจเลวร้ายลงได้เนื่องจากผู้ใช้ที่มีบัตรเครดิตหลายใบ

4. "การต่อรองราคา" ที่ได้จากการใช้มักจะไม่ค่อยดีนักเมื่อมีการเพิ่มค่าธรรมเนียมเช่นการจ่ายดอกเบี้ยลงในสมการ

5. แม้ว่าบัตรเครดิตจะสะดวกสบาย แต่ก็ง่ายเกินไปในบางสถานการณ์ ความจริงที่ว่าพวกเขามักจะได้รับและใช้งานได้ง่ายหมายความว่าผู้ใช้มักจะไม่สำรวจตัวเลือกทั้งหมดของพวกเขาเช่นการขอสินเชื่ออาจมีราคาถูกและเหมาะสมกว่า การใช้งานง่ายอาจส่งผลเสียทางการเงินสำหรับผู้ที่มีปัญหาเกี่ยวกับพฤติกรรมหุนหันพลันแล่น

6. การติดตามหนี้ทั้งหมดของคุณอาจกลายเป็นปัญหาสำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีบัตรหลายใบ ไพ่สามใบหมายถึงใบแจ้งยอดสามใบและกำหนดเวลาการชำระเงินที่ต้องจัดการในแต่ละเดือน

7. บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ดีในการปรับปรุงอันดับเครดิตหากการชำระเงินทั้งหมดมีจำนวนมากพอและชำระตรงเวลา หากการชำระเงินไม่ทันการจัดอันดับเครดิตของผู้ใช้จะลดลงอย่างรวดเร็วทำให้เกิดปัญหาเพิ่มเติมทุกประเภท

วิธีชำระหนี้บัตรเครดิต

การชำระหนี้บัตรเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเล่นกลหลายใบอาจเป็นงานที่สับสนและยาก เคล็ดลับและกลยุทธ์ด้านล่างจะช่วยให้คุณจัดการและลดหนี้ของคุณโดยไม่ทำลายคะแนนเครดิตของคุณ

จ่ายมากกว่าขั้นต่ำของคุณเสมอถ้าเป็นไปได้

คุณต้องจัดระเบียบการเงินของคุณเพื่อให้ครอบคลุมอย่างน้อยที่สุดในแต่ละเดือน หากคุณไม่ทำเช่นนั้นคุณจะเริ่มโดนค่าธรรมเนียมล่าช้าสิ่งเหล่านี้สามารถสร้างและลดคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างรวดเร็ว อย่างไรก็ตามการจ่ายเพียงขั้นต่ำหมายความว่าจะใช้เวลานานในการชำระยอดคงเหลือ ธนาคารทำเงินจากดอกเบี้ยที่เพิ่มในแต่ละงวดการจ่ายเงินดังนั้นยิ่งคุณจ่ายเงินนานเท่าไหร่ก็ยิ่งทำเงินได้มากขึ้นเท่านั้น

ชำระเงินจากบัตรด้วยยอดคงเหลือต่ำสุด

การจัดการกับหนี้มักจะเกี่ยวกับการจัดลำดับความสำคัญ แนวทางหนึ่งเกี่ยวข้องกับการตั้งเป้าหมายที่จะชำระเงินจากบัตรด้วยยอดคงเหลือที่น้อยที่สุดก่อน เมื่อชำระเงินแล้วหวังว่าจะได้อย่างรวดเร็วคุณสามารถไปยังการ์ดที่มียอดคงเหลือต่ำสุดถัดไปและอื่น ๆ คุณอาจต้องจ่ายเงินจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ แต่แรงจูงใจนั้นมาจากความรู้สึกสำเร็จในขณะที่คุณค่อยๆจ่ายยอดคงเหลือทีละรายการ

ชำระเงินด้วยบัตร APR ที่สูงที่สุด

อีกวิธีหนึ่งคือการจัดการการ์ดที่มี APR สูงสุดก่อนและจัดลำดับความสำคัญด้วยวิธีนั้น เหตุผลก็คือมันคุ้มค่าที่สุดเพราะคุณต้องจัดการกับบัญชีที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นอันดับแรก

รวมหนี้ของคุณเป็นบัตรใบเดียวหรือเงินกู้

การลดความซับซ้อนของหนี้ของคุณสามารถทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมากหนี้หนึ่งก้อนนั้นง่ายต่อการติดตามคุณจะต้องจ่ายเพียงครั้งเดียวต่อเดือนและคุณสามารถชำระเงินอัตโนมัติได้หากต้องการเพื่อที่คุณจะได้ไม่ลืม

สองตัวเลือกหลักของคุณคือรับบัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ 0% หรือกู้สินเชื่อส่วนบุคคล

• การสมัครบัตรเครดิตใบอื่นเมื่อคุณมีเป้าหมายที่จะกำจัดหนี้บัตรเครดิตอาจดูเหมือนเป็นเรื่องง่าย แต่บัตรโอนยอดคงเหลือ 0% สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เมื่อเวลาผ่านไป ตามหลักการแล้วคุณต้องมีบัตรใหม่ที่มีระยะเวลาแนะนำตัว 0% มากโดยควร 15 ถึง 18 เดือน คุณโอนหนี้บัตรเครดิตที่ค้างอยู่ทั้งหมดไปยังบัญชีเดียว คุณจะมีการชำระเงินง่ายๆเพียงครั้งเดียวในแต่ละเดือนและคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใด ๆ
• ข้อดีของการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราคงที่เพื่อชำระหนี้ของคุณคือแม้ว่าคุณจะยังคงจ่ายดอกเบี้ย แต่โดยทั่วไปแล้วอัตราเงินกู้จะต่ำกว่าบัตรเครดิตอย่างมาก นั่นหมายความว่าคุณจะประหยัดเงินเมื่อเวลาผ่านไปและควรจะเคลียร์หนี้ได้เร็วขึ้น

วิธีคำนวณคะแนนเครดิต

FICO คำนึงถึงประสิทธิภาพในหกหมวดหมู่เพื่อคำนวณคะแนนเครดิต: การใช้บัตรเครดิตประวัติการชำระเงินข้อสังเกตที่เสื่อมเสียอายุเครดิตบัญชีทั้งหมดและคำถามที่ยาก

1. การใช้บัตรเครดิต (ผลกระทบสูง)

นี่คือจำนวนเครดิตที่คุณใช้โดยดูเป็นสัดส่วนของวงเงินรวมของคุณ สิ่งนี้ไม่ควรเกิน 30% ตัวอย่างเช่นหากเครดิตทั้งหมดของคุณที่มีอยู่คือ 10,000 ดอลลาร์คุณไม่ควรพยายามเกิน 3,000 ดอลลาร์

2. ประวัติการชำระเงิน (ผลกระทบสูง)

เปอร์เซ็นต์ของการชำระเงินที่คุณทำตรงเวลามีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ คุณควรพยายามชำระเงินอย่างน้อยจำนวนเงินขั้นต่ำรายเดือน มิฉะนั้นคุณจะเสี่ยงต่อค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและคะแนนเครดิตที่ลดลง

3. ข้อสังเกตที่เสื่อมเสีย (ผลกระทบสูง)

ซึ่งอาจรวมถึงการล้มละลายการหนีภาษีการเรียกเก็บเงินหรือการใช้ดุลยพินิจทางแพ่งในรายงานของคุณ เป็นไปโดยไม่ได้บอกว่าคุณไม่ต้องการข้อเสียเหล่านี้

4. อายุเครดิต (ผลกระทบปานกลาง)

อายุเฉลี่ยของบัญชีที่เปิดอยู่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณในระดับปานกลาง การยกเลิกบัตรเครดิตเก่าหรือเปิดวงเงินเครดิตใหม่จะส่งผลต่อสิ่งนี้

5. บัญชีรวม (ผลกระทบต่ำ)

จำนวนบัญชีที่เปิดและปิดทั้งหมดของคุณมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้มักต้องการเห็นบัญชีที่หลากหลายถูกใช้อย่างมีความรับผิดชอบ

6. การสอบถามอย่างหนัก (ผลกระทบต่ำ)

จำนวนครั้งที่คุณยื่นขอเครดิต สิ่งเหล่านี้สามารถอยู่ในรายงานของคุณได้นานถึงสองปี แต่ผลกระทบมักจะจางหายไปเมื่อเวลาผ่านไป

ความปลอดภัยของบัตรเครดิตดีขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การ์ดรุ่นใหม่มีแนวโน้มที่จะรวมเทคโนโลยีชิปและพินเข้าด้วยกันเพื่อลดโอกาสที่อาชญากรจะทำธุรกรรมฉ้อโกงด้วยบัตรที่ขโมยหรือคัดลอก

รูปภาพสาธารณสมบัติผ่าน Pixabay

© 2014 พอลกู๊ดแมน