หกสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการลงทุนของคุณ

สิ่งหนึ่งที่นักลงทุนยุคใหม่ไม่เคยขาดแคลนก็คือข้อมูล เราถูกถล่มด้วยข้อมูลจากทุกด้านไม่ว่าจะเป็นราคาหุ้นรายงานผลประกอบการการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจสถิติของประเทศ

สิ่งนี้มีประโยชน์มากมาย และผู้ค้าบางรายสามารถสร้างรายได้จากการท่องข้อมูลสึนามินี้ แต่สำหรับพวกเราหลายคนมันล้นหลาม เรามีข้อมูลมากมายที่ไม่สามารถเข้าใจได้ว่าเกิดอะไรขึ้น การลงทุนอย่างมีเหตุผลนั้นยากเพียงพอโดยไม่ทำให้ยากขึ้นสำหรับตัวเราเอง

วิธีเดียวที่นักลงทุนทั่วไปที่ไม่ใช่มืออาชีพสามารถรับมือได้คือการมุ่งเน้นไปที่สิ่งสำคัญที่คุณต้องเข้าใจเกี่ยวกับสินทรัพย์การลงทุนใด ๆ นี่คือรายการคำถามของฉันที่จะถามตัวเองเกี่ยวกับทรัพย์สินในพอร์ตโฟลิโอของคุณ

เมื่อการลงทุนความเรียบง่ายมักจะหมายถึงสิ่งที่ดีกว่า

Images_of_Money (ผ่าน Flickr)

1. การลงทุนสร้างรายได้อย่างไร?

ฉันหมายถึงสิ่งนี้ในความหมายที่ง่ายที่สุด คุณจ่ายอะไรไปบ้างและคุณคาดหวังว่าจะได้อะไรตอบแทน?

คุณได้ซื้อธุรกิจบางส่วนเพื่อที่คุณจะได้รับผลกำไรในอนาคตหรือไม่? (ซึ่งจะเกิดขึ้นเมื่อคุณซื้อหุ้น)

คุณเคยให้กู้ยืมเงินกับธุรกิจหรือ บริษัท การเงินที่จะลงทุนเพื่อสร้างรายได้และจ่ายคืนให้คุณพร้อมดอกเบี้ยหรือไม่? (นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณซื้อพันธบัตรขององค์กรหรือรัฐบาลหรือวางเงินมัดจำ)

คุณเคยซื้ออะไรบางอย่างโดยคาดหวังว่ามันจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเพื่อที่คุณจะได้ขายมันเพื่อทำกำไร? (นี่คือสิ่งที่เกิดขึ้นหากคุณลงทุนในทองคำหรือสินค้าอื่น ๆ)

คุณควรเข้าใจสิ่งนี้เกี่ยวกับการลงทุนเฉพาะของคุณด้วย ตัวอย่างเช่นหากคุณกำลังซื้อหุ้นใน บริษัท บริษัท นี้ทำเงินได้อย่างไร? หรือหากคุณกำลังซื้อกองทุนที่ลงทุนในดัชนีหุ้นแบบกว้าง ๆ ตลาดและเศรษฐกิจใดที่ บริษัท เหล่านั้นลงทุนร่วมกันและได้รับอิทธิพลจาก

การทำความเข้าใจสิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถวิเคราะห์การลงทุนของคุณได้อย่างสมเหตุสมผลประเภทของความเสี่ยงที่พวกเขามีและความเสี่ยงที่อาจได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงในเศรษฐกิจ

คุณอาจต้องการทำความเข้าใจปัจจัยต่างๆที่อธิบายผลตอบแทนที่คุณได้รับจากการลงทุนของคุณ

ทำความเข้าใจข้อเสียของการลงทุนของคุณ

Haydnseek (ผ่าน Flickr)

2. คุณเสียอะไรไปบ้าง?

ไม่มีใครชอบที่จะคิดเกี่ยวกับข้อเสียของการลงทุน แต่การเข้าใจว่าสิ่งที่พวกเขาคืออะไรเป็นเครื่องมือที่สำคัญมากในการจัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณและทำให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ประสบความสำเร็จอย่างสมบูรณ์

ด้วยการลงทุนบางส่วนเงินทุนของคุณมีความเสี่ยง - หากคุณซื้อหุ้นใน บริษัท ซึ่งไปแล้วคุณจะได้รับคืนเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีอะไรเลย เช่นเดียวกันกับหุ้นกู้ของ บริษัท หากผู้ออกตราสารหนี้ผิดนัดคุณอาจไม่ได้รับคืนมากเท่าที่คุณจ่ายไว้

ในทางกลับกันบัญชีเงินฝากมักจะปกป้องเงินทุนของคุณ - ความเสี่ยงหลักของคุณคือการพลาดผลตอบแทนที่มากขึ้นจากสินทรัพย์ที่ "น่าตื่นเต้น" มากกว่า ถึงแม้จะมีความเสี่ยงที่ธนาคารหรือสถาบันอื่น ๆ จะล้มเหลวและไม่สามารถคืนเงินให้คุณได้เมื่อคุณขอ แต่ในหลาย ๆ ประเทศมีแผนการชดเชยที่ดำเนินการโดยรัฐบาลหรืออุตสาหกรรมการเงินซึ่งจะจ่ายให้ คืนเงินทั้งหมดหรือบางส่วนของคุณ

ควรทำความเข้าใจว่ารูปแบบค่าตอบแทนเหล่านี้ทำงานอย่างไร ตัวอย่างเช่นอาจมีการ จำกัด ค่าตอบแทนต่อธนาคารซึ่งอาจหมายความว่าควรกระจายเงินของคุณระหว่างธนาคารต่างๆเพียงไม่กี่แห่งเพื่อให้แน่ใจ

และอย่าลืมผลกระทบของเงินเฟ้อ แม้ว่าคุณจะได้รับเงินสดคืนเท่าเดิมที่คุณคาดหวังหากมันไม่ได้ไปไกลถึงร้านค้ารายสัปดาห์อย่างที่คุณคาดไว้คุณก็ยังคงขาดทุนอยู่

3. การลงทุนจ่ายออกอย่างไร?

พูดอย่างกว้าง ๆ มีสองวิธีที่คุณจะได้รับผลตอบแทนจากสินทรัพย์การลงทุน - รายได้และกำไรจากการลงทุน (หรือที่เรียกว่าการเติบโต) ความแตกต่างระหว่างทั้งสองไม่ได้ชัดเจนเสมอไป แต่อาจคิดง่ายๆวิธีหนึ่งก็คือรายได้คือเงินที่คุณจ่ายให้กับคนที่คุณลงทุนด้วยผลตอบแทนจากการลงทุนคือสิ่งที่คุณได้รับเมื่อคุณขายเงินลงทุนบางส่วนหรือทั้งหมด ใน.

ตัวอย่างเช่นหากคุณเป็นเจ้าของหุ้นใน บริษัท เงินปันผลที่จ่ายให้คุณคือรายได้ กำไร (หรือขาดทุน) ใด ๆ ที่คุณทำจากการขายหุ้นคือการเติบโตของเงินทุน ทั้งสองอย่างเกี่ยวข้องกับผลการดำเนินงานของ บริษัท แม้ว่าเงินปันผลจะอยู่ภายใต้การควบคุมของ บริษัท (สมมติว่าพวกเขามีเงินสดที่จะจ่าย) ในขณะที่กำไรจากการลงทุนจะถูกกำหนดโดยตลาด

การลงทุนบางอย่างจ่ายเฉพาะรายได้และไม่มีการเติบโตของเงินทุนเช่นบัญชีออมทรัพย์ในธนาคารและอื่น ๆ มีเพียงกำไร (หรือขาดทุน) และไม่มีรายได้เช่นการซื้อทองคำหรือโลหะมีค่าอื่น ๆ การลงทุนอื่น ๆ เช่นอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์สามารถได้รับผลตอบแทนทั้งสองประเภท

ผลตอบแทนประเภทต่างๆอาจเหมาะกับนักลงทุนหรือนักลงทุนประเภทต่างๆในช่วงต่างๆของชีวิต หากคุณต้องการสร้างเงินกองกลางคุณจะไม่แตะต้องในขณะที่คุณอาจต้องการการเติบโตของเงินทุน ในทางกลับกันหากคุณจำเป็นต้องใช้ชีวิตให้รอดจากการลงทุนคุณอาจต้องการรายได้มากกว่า

ถ้าเสียเงินไปจะได้คืนง่ายๆไหม?

Paul Falardeau (ผ่าน Flickr)

4. การรับเงินคืนนั้นง่ายแค่ไหน?

ทั้งหมดนี้สามารถสร้างรายได้จากการลงทุนได้เป็นอย่างดี แต่ถ้าคุณต้องการเงินจำนวนนั้นและไม่สามารถรับมันได้ล่ะ? การลงทุนบางอย่างสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดพร้อมใช้งานได้ง่ายกว่าการลงทุนอื่น ๆ ซึ่งเป็นที่รู้จักกันในศัพท์แสงทางเทคนิคว่า "สภาพคล่อง"

การลงทุนบางอย่างจำเป็นต้องขายเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินสด จะง่ายเพียงใดขึ้นอยู่กับว่ามีผู้ซื้อที่พร้อมเพียงพอหรือไม่ บางครั้งหากคุณจำเป็นต้องรีบขายหรือมีจำนวนมากที่จะขายในครั้งเดียวคุณอาจต้องยอมรับราคาที่ต่ำกว่า (และผลตอบแทนที่ต่ำกว่า)

สำหรับบัญชีอื่น ๆ เช่นบัญชีเงินฝากบางบัญชีจะมีการเรียกเก็บเงินหรือการ จำกัด เวลาที่ชัดเจนก่อนที่คุณจะได้รับเงินคืน

โดยทั่วไปคุณจะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นหากคุณยินดีที่จะยอมรับสภาพคล่องที่น้อยลง แต่คุณอาจต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีเงินออมเพียงพอในรูปแบบที่เข้าถึงได้ง่ายเพื่อที่คุณจะได้หลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินเมื่อเก็บเงินเร็วเกินไปหรือก่อนที่จะครบ

5. ผลตอบแทนที่คุณคาดว่าจะคุ้มค่ากับความเสี่ยงที่คุณต้องรับหรือไม่?

กล่าวโดยกว้างเมื่อลงทุนหากคุณต้องการผลตอบแทนที่สูงขึ้นคุณต้องรับความเสี่ยงด้วยเงินของคุณมากขึ้นและหากคุณต้องการลดความเสี่ยงคุณต้องยอมรับผลตอบแทนที่ต่ำกว่า

กล่าวอีกนัยหนึ่งคือไม่มีอาหารกลางวันฟรี ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าอาหารกลางวันที่คุณซื้อคือสิ่งที่คุณมีความสุขในการรับประทาน - และคุณจะได้รับความคุ้มค่ากับสิ่งที่คุณจ่ายไป คุณต้องมีความขยันหมั่นเพียรในการดูทรัพย์สินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับผลตอบแทนเต็มจำนวนสำหรับความเสี่ยงที่คุณกำลังรับอยู่ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพอใจกับความเสี่ยงที่คุณกำลังเผชิญอยู่ (ดูคำถามข้อ 2. ด้านบน)

6. เหมาะกับความต้องการของคุณหรือไม่?

นี่คือคำถามสำคัญ คำถามอื่น ๆ มีประโยชน์เพราะช่วยตอบคำถามนี้เท่านั้น เมื่อคุณเข้าใจมากพอว่าการลงทุนของคุณทำงานอย่างไรและสถานการณ์ที่เป็นไปได้สำหรับพวกเขาคุณสามารถใช้สิ่งนั้นเพื่อตัดสินใจว่าพวกเขากำลังทำงานให้คุณและความต้องการของคุณในช่วงนี้ของชีวิตคุณหรือไม่

มีบางขั้นตอนที่คุณอาจต้องการความเสถียรและความปลอดภัย ในบางครั้งคุณอาจสามารถรับความนิยมได้เล็กน้อยเพื่อแลกกับการเติบโตในระยะยาวที่ดีขึ้น บางคนชอบความคึกคักในการเสี่ยงและชนะ (หรือแพ้) ครั้งใหญ่ คนอื่นชอบที่จะไปอย่างช้าๆและมั่นคงแม้ว่าจะหมายถึงการพลาดโอกาสบางอย่างก็ตาม

คำตอบสำหรับคำถามเหล่านี้ขึ้นอยู่กับคุณและสถานการณ์ของคุณ แต่ถ้าคุณเข้าใจว่าการลงทุนของคุณทำงานอย่างไรคุณจะมีโอกาสที่ดีขึ้นมากที่จะรู้ว่าพวกเขาจะทำงานให้คุณอย่างไร