ดูแลชีวิตทางเศรษฐกิจของคุณ: จัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณเหมือนเจ้านาย

ฉันเสนอเคล็ดลับการเงินส่วนบุคคลเพื่อเพิ่มความมั่งคั่งของคุณโดยไม่ต้องเจ็บปวดมากนัก

วัฒนธรรมการเปลี่ยนแปลงของการเงินส่วนบุคคลและเป้าหมาย

การเป็นที่ปรึกษาทางการเงินในครั้งเดียวฉันได้เห็นสิ่งต่างๆมากมายที่ทำให้ภูมิปัญญาทางการเงินในระดับบุคคลเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากในช่วงหลายปีที่ผ่านมาแม้ว่าสิ่งที่สมเหตุสมผลในอดีตที่ผ่านมาก็ไม่ค่อยมีเหตุผลในปัจจุบันสำหรับตัวเลขที่เพิ่มขึ้น ของคน

ในบทความนี้ฉันจะท้าทายสิ่งที่ส่งผ่านสำหรับภูมิปัญญาทางการเงินและความคาดหวังในการวางแผนอาชีพในหลาย ๆ กรณีและดูทางเลือกอื่น ๆ ที่ไม่เพียงช่วยให้ผู้คนมีหนี้และเงินจำนวนมาก แต่เมื่อเวลาผ่านไปยังเกินกว่า ผลผลิตทางเศรษฐกิจเส้นทางอาชีพดั้งเดิมที่หลายคนเลือกในอดีต

ใช้ชีวิตปลอดหนี้

ในส่วนแรกนี้ฉันต้องการพูดถึงบางสิ่งที่เกี่ยวข้องกับคนทุกคนนั่นคือการมีชีวิตอยู่โดยปลอดหนี้หรือมีหนี้น้อยที่สุด ไม่มีสิ่งใดที่ให้คุณมีอิสระมากขึ้นและยังให้ตัวเลือกมากมายในขณะที่ปกป้องคุณจากเหตุการณ์ที่คาดเดาไม่ได้ซึ่งอาจทำให้บ้านทางการเงินของคุณพังลงมาหาคุณ

สำหรับฉันฉันใช้ชีวิตปลอดหนี้มานานกว่าสองทศวรรษยกเว้นบัตรร้านค้าขนาดเล็กที่ใช้เพื่อรักษาอันดับเครดิตที่สูง คุณอาจถามว่าทำไมฉันถึงต้องการรักษาอันดับเครดิตที่สูงหากฉันไม่มีแผนที่จะกู้เงินทุกประเภท

คำตอบคือมีหลายครั้งที่สมัครตัวเลือกการซื้อบางประเภทคุณสามารถจัดการข้อตกลงได้เนื่องจากคุณมีเครดิตแม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะใช้ก็ตาม

ตัวอย่างเช่นฉันทำงานกับคอมพิวเตอร์เพื่อหาเลี้ยงชีพและเนื่องจากคอมพิวเตอร์มีราคาไม่แพงฉันจึงใช้การจัดอันดับเครดิตของฉันเพื่อรักษาวงเงินเครดิตที่ร้านค้าปลีกในกรณีที่คอมพิวเตอร์ของฉันพังและฉันต้องการใช้ทันที

ฉันมีสิทธิ์ได้รับเครดิตมากพอที่จะซื้อคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่และอันที่จริงมันพังมากกว่าหนึ่งครั้งและฉันต้องซื้อคอมพิวเตอร์เครื่องใหม่ ข่าวดีก็คือฉันเลือกร้านค้าที่มีแผนการชำระเงินซึ่งรวมถึงการไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยหากฉันจ่ายค่าคอมพิวเตอร์ก่อนระยะเวลาหกเดือนจะสิ้นสุดลง

ในทุกกรณีฉันได้จ่ายเงินกู้อย่างรวดเร็วและไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ในทางเทคนิคมันเป็นหนี้ แต่ก็เป็นหนี้ที่ไม่มีดอกเบี้ย คุณไม่สามารถถูกกว่านั้นได้อีกแล้ว

อีกอย่างที่ต้องทำในกรณีนี้และกรณีอื่น ๆ คือฉันเก็บเงินไว้เพียงพอที่จะจ่ายออกในคราวเดียวถ้าฉันเลือกที่จะทำดังนั้นหากมีความจำเป็นต้องทำฉันสามารถจ่ายได้ทุกเมื่อที่ต้องการ. นั่นช่วยปรับปรุงเครดิตของฉันและทำให้การกู้ยืมเงินถูกลงหากมีเหตุฉุกเฉินสำคัญประเภทหนึ่งที่เพิ่มขึ้นซึ่งต้องใช้มากกว่าที่ฉันจะจ่ายได้ในครั้งเดียว

สิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับเรื่องนี้คือบุคคลหรือคู่รักสามารถทำสิ่งนี้ได้ทุกช่วงชีวิตและสามารถมีส่วนร่วมในสิ่งสร้างสรรค์ทุกประเภทเพื่อให้ค่าใช้จ่ายต่ำโดยไม่รบกวนวิถีชีวิตของคุณมากนัก

บางคนที่ฉันรู้จักอาศัยอยู่ในเขตเมืองใหญ่ตัดสินใจที่จะละทิ้งการซื้อยานพาหนะและใช้บริการขนส่งแทนเพื่อเดินทางเมื่อจำเป็น พวกเขายังใช้จักรยานเมื่อไปทำงานเพื่อออกกำลังกายพร้อมกับประหยัดเงิน

ประเด็นทั้งหมดนี้คือการสร้างรากฐานทางการเงินที่สามารถทนต่อชีวิตที่ยอดเยี่ยมใด ๆ อาจทำให้เราและอยู่รอดได้โดยปราศจากความหายนะทางการเงิน

การมีชีวิตอยู่โดยปลอดหนี้หรือมีหนี้น้อยเป็นวิธีที่ดีที่สุด คุณยังสามารถทำหลายสิ่งที่คุณต้องการได้โดยไม่ต้องประหยัดจนไม่สนุกกับชีวิตเลย

กุญแจสำคัญคือการอยู่ภายใต้วิธีการของคุณและลงทุนส่วนที่เหลือ เราจะไปต่อในภายหลัง

นักเอาชีวิตรอดและนักเตรียมการจำนวนมากมุ่งเน้นไปที่การมีชีวิตรอดในโลกที่อาจแตกสลาย แต่ในหลาย ๆ ด้านกลับเพิกเฉยต่อพื้นที่หนึ่งที่น่าจะส่งผลเสียต่อคนส่วนใหญ่ซึ่งส่วนใหญ่จะมีสุขภาพที่ดีทางการเงิน ถ้าไม่ใช่ทุกสถานการณ์

ใช้จ่ายน้อยลงและลงทุนส่วนที่เหลือ

การมีหนี้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยไม่ได้ช่วยอะไรมากหากคุณไม่ได้ทำกิจกรรมทางการเงินอื่น ๆ อีกสองกิจกรรม สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือใช้จ่ายน้อยลงและลงทุนส่วนที่เหลือ คุณต้องการเริ่มต้นการเก็บเงินไปลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่งของคุณในช่วงเวลาหนึ่งและในที่สุดก็คือการดึงรายได้จากมันแทนที่สิ่งที่คุณทำจากงานหรือธุรกิจของคุณ

กลยุทธ์ที่ดีที่สุดที่จะใช้เรียกว่าการเฉลี่ยต้นทุนดอลลาร์ นั่นคือสิ่งที่คุณตัดสินใจที่จะใช้เงินจำนวนหนึ่งเป็นรายสัปดาห์หรือรายเดือนและนำไปไว้ในเครื่องมือการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง สิ่งนี้จะช่วยขจัดความผันผวนและอารมณ์ออกจากกระบวนการตัดสินใจของคุณและเมื่อเวลาผ่านไปมันจะสร้างความมั่งคั่งให้กับคุณมากมาย งานเดียวของเราเมื่อตัดสินใจได้แล้วคือการมีวินัยในการลงทุนของเรา อีกประการหนึ่งคืออย่าแตะเข้าไปในเงินหากสถานการณ์เกิดขึ้นที่คุณคิดว่าคุณต้องทำ

ว่าคุณควรลงทุนที่ไหนฉันขอแนะนำกองทุนดัชนี นั่นทำให้เงินของคุณอยู่ในกลุ่มหุ้นที่มีผลการดำเนินงานค่อนข้างดีในช่วงเวลาหนึ่ง S&P 500 เป็นหนึ่งในนั้นแม้ว่าคุณจะอายุน้อยกว่าและต้องการเพิ่มเงินให้เร็วขึ้นคุณสามารถเลือก NASDAQ ได้ มีความผันผวนมากขึ้นและหากคุณมีแนวโน้มที่จะกลัวและกังวลขอแนะนำให้ใช้ S&P

สุดท้ายในระดับพื้นฐานคือการเริ่มทิ้งเงินที่คุณสามารถทำได้บนพื้นฐานที่สม่ำเสมอเพื่อจุดประสงค์ในการสร้างเงินทุนหรือเงินสดให้เพียงพอเพื่อป้องกันตัวเองหากคุณตกงานหรือมีเหตุการณ์สำคัญเกิดขึ้นกับรถของคุณหรือสิ่งอื่นที่ต้องใช้ เงินจำนวนมาก รายได้ทดแทนจาก 3 ถึง 6 เดือนคือสิ่งที่คุณควรทำ

ไม่มีอะไรจะเพิ่มขีดความสามารถทางการเงินได้มากไปกว่าการมีหนี้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยการเก็บเงินไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน (ไม่ใช่วันหยุดพักผ่อนซึ่งเป็นสิ่งที่แตกต่างออกไป) และการลงทุนในกองทุนดัชนีที่ปลอดภัยซึ่งเติบโตได้ดีในระยะเวลาอันยาวนาน

การเงินส่วนบุคคลและความสำเร็จ

การซื้อบ้านเทียบกับการเช่า

หากคุณเป็นคนอเมริกันสิ่งสำคัญอย่างหนึ่งที่เราได้รับการสอนในชีวิตของเราคือเราสามารถใช้ชีวิตตามความฝันแบบอเมริกัน ส่วนใหญ่นั่นหมายถึงการซื้อและอยู่อาศัยในบ้านของเราเอง

ฉันได้มาและอาศัยอยู่ในบ้านหลายหลังในช่วงชีวิตของฉันและในช่วง 22 ปีที่ผ่านมาฉันเลือกที่จะเช่าแทนที่จะซื้อ ข้อได้เปรียบที่สำคัญของการเช่าคือคุณวางตำแหน่งตัวเองเพื่อไม่ให้โดนเซอร์ไพรส์สำคัญใด ๆ จากสิ่งที่พังทลายซึ่งคุณต้องจ่ายมากเพื่อแก้ไขหรือเปลี่ยน บางส่วนสามารถครอบคลุมโดยประกันบ้านหรือประกันที่ครอบคลุมเครื่องใช้ไฟฟ้าระดับไฮเอนด์ แต่มีหลายสิ่งที่อาจผิดพลาดที่คุณจะคิดไม่ถึงและหากคุณไม่ชำนาญในการซ่อมแซมประเภทต่างๆคุณจะสิ้นสุด ต้องจ่ายมากเป็นครั้งคราว

ฉันเคยเห็นผู้คนต้องจ่ายเงินหลายพันสำหรับการกำจัดต้นไม้หลังจากเกิดพายุเพราะต้นไม้ขนาดใหญ่ถูกถอนออกและพิงอีกต้นหนึ่ง ฉันเคยเห็นพายุฝนฟ้าคะนองครั้งใหญ่ทำให้ไฟฟ้าในบ้านเสียหายหรือท่วมชั้นใต้ดินหรือห้องใต้ดินทำให้ต้องซื้อเครื่องทำน้ำอุ่นใหม่เพราะถูกทำลายจากน้ำที่สูงถึงสี่ฟุตในห้องใต้ดิน

นอกจากนี้หากมีสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่พังในบ้านเกิดขึ้นเช่นท่อประปาสิ่งที่คุณต้องทำคือโทรหาเจ้าของบ้านเพื่อแก้ไขโดยเสียค่าใช้จ่าย แน่นอนว่าคุณต้องสื่อสารกับเจ้าของบ้านและเขียนสิ่งที่จำเป็นสำหรับคุณหากมีสิ่งผิดปกติเกิดขึ้น ส่วนใหญ่ที่ฉันอาศัยอยู่ในฐานะผู้เช่าหากมีอะไรผิดพลาดเจ้าของบ้านของฉันต้องจ่ายเงินเอง เฉพาะในกรณีที่ฉันลืมทำสิ่งต่างๆเช่นถอดสายยางออกจากเดือยด้านนอกซึ่งอาจส่งผลให้ท่อน้ำแตกฉันต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายใด ๆ

เหตุผลนี้สำคัญคือเราสามารถคาดการณ์ค่าใช้จ่ายรายเดือนของเราได้อย่างถูกต้องและสามารถตัดสินใจตามค่าใช้จ่ายที่คาดเดาได้ที่เราต้องจ่าย

สิ่งสุดท้ายที่ควรพิจารณากับบ้านคือหลาย ๆ คนบอกว่าเป็นการลงทุน แต่ความจริงมันคือบ้านของคุณ เมื่อผู้คนเริ่มปฏิบัติต่อบ้านของพวกเขาเหมือนกระปุกออมสินที่มีวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ก่อนที่จะเกิดภาวะถดถอยครั้งใหญ่หลายคนอยู่ใต้น้ำซึ่งหมายความว่าพวกเขาเป็นหนี้