ข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับเงินกู้ช่วยเหลือเงินดาวน์

สินเชื่อเงินช่วยเหลือเงินดาวน์สามารถช่วยให้คุณมีเงินดาวน์ได้เป็นเปอร์เซ็นต์

ภาพปลอดค่าลิขสิทธิ์โดย Pixabay

หลังจากหายไปประมาณทศวรรษโปรแกรมความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์ก็เริ่มกลับมาเป็นโปรแกรมเงินกู้ที่ช่วยให้ผู้กู้มีเงินดาวน์ขั้นต่ำที่จำเป็นในการซื้อบ้าน โปรแกรมเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้กู้มีเงินดาวน์และ / หรือค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีบางส่วนหรือทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้าน โดยทั่วไปโปรแกรมจะนำเสนอโดยผู้ดูแลที่อยู่อาศัยในท้องถิ่นหรือรัฐ นอกจากนี้ยังสามารถจัดการผ่านองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรหรือผ่านผู้ให้กู้โดยตรง

โปรแกรมความช่วยเหลือเงินดาวน์เป็นโปรแกรมเงินกู้ที่ช่วยให้ผู้กู้มีเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3.5% ที่จำเป็นสำหรับเงินกู้ที่รับรู้โดยทั่วไปว่าเป็นเงินกู้เงินดาวน์ต่ำ

คุณสมบัติขั้นต่ำสำหรับโปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์

หากคุณต้องการมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์คุณมีตัวเลือกมากมายให้เลือก โปรดทราบว่าโปรแกรมเหล่านี้มีแนวทางปฏิบัติที่เข้มงวดซึ่งคุณต้องปฏิบัติตามเพื่อให้มีคุณสมบัติเหมาะสมในการรับความช่วยเหลือผ่านโปรแกรม

ข้อมูลเกี่ยวกับคะแนนเครดิตประวัติเครดิตและรายได้ของคุณจะถูกรวบรวมเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณาว่าคุณมีเครดิตที่เหมาะสมหรือไม่กล่าวอีกนัยหนึ่งคือมีคุณสมบัติที่จะได้รับเงินกู้ภายใต้หลักเกณฑ์ของโปรแกรม

มีกฎไม่มากในการมีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรมความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์ แต่กฎสำหรับคุณสมบัตินั้นเข้มงวด

1. คุณต้องสามารถพิสูจน์รายได้ของคุณด้วยเอกสารฉบับเต็ม คุณต้องมี W2, ช่องจ่ายเงินและการคืนภาษี น่าเศร้าสำหรับโปรแกรมความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์ผู้ให้กู้ไม่สามารถรับรองรายได้ของคุณตามรายได้ที่ระบุไว้และรายการเดินบัญชีธนาคาร

2. ปัญหาเครดิตที่ค้างอยู่จะต้องได้รับการแก้ไขหรือแก้ไขเนื่องจากเงินที่คุณเป็นหนี้เจ้าหนี้จะนับรวมกับรายได้ของคุณ

คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตคือสิ่งที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อช่วยในการพิจารณาว่าคุณมีเครดิตที่คุ้มค่าหรือไม่ ตามที่ The Lenders Network คะแนนเครดิตของคุณเป็นปัจจัยในการตัดสินใจในการ เริ่มต้น กระบวนการตรวจสอบคุณสมบัติเพื่อขอรับเงินกู้ผ่านโครงการช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์

สำหรับสินเชื่อทั่วไปตัวอย่างต่อไปนี้เป็นความคาดหวังตามปกติสำหรับคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตและตารางการชำระเงินดาวน์

คะแนนเครดิตของคุณช่วยตัดสินว่าเงินดาวน์ขั้นต่ำของคุณน่าจะเป็นเท่าใด

ด้วยคะแนนเครดิตเท่ากับ	ผู้กู้จะได้รับเงินกู้โดยมีเงินดาวน์ขั้นต่ำ
580+	3.5%
500-579	10%

เขตที่คุณอาศัยอยู่จะกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับเงินกู้

หากคุณกำลังมองหาที่จะมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อผ่านโปรแกรมเงินกู้ช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์คุณต้องคำนึงถึงคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็นเพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรม หากจำนวนคะแนนเครดิตขั้นต่ำของเขตของคุณสูงเกินสมควรและหากคุณสามารถประหยัดเงินได้เพียงพอสำหรับเงินดาวน์ขั้นต่ำที่จำเป็นในการรับเงินกู้คุณอาจต้องพิจารณาไปที่ผู้ให้กู้โดยตรงเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้บ้านส่วนใหญ่ต้องการให้คุณมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620 คะแนน 620 อาจต่ำกว่าข้อกำหนดคะแนนเครดิตขั้นต่ำของเขตของคุณ ในกรณีนี้คุณมีโอกาสที่จะได้รับเงินกู้มากขึ้นหากคุณไปหาผู้ให้กู้โดยตรงเพื่อขอเงินกู้

ทำความเข้าใจกับแนวคิดที่สำคัญมากเกี่ยวกับคะแนนเครดิตของคุณยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใดผู้ให้กู้อาจต้องการเงินดาวน์ของคุณน้อยลง คะแนนเครดิตที่ต่ำหมายความว่าคุณจะต้องลดลงอย่างน้อย 10% ถึง 20% ขึ้นอยู่กับเงินกู้ที่คุณกำลังมองหา

ประวัติเครดิต

นอกเหนือจากการดูคะแนนเครดิตแล้วผู้ให้กู้จะดูประวัติเครดิตเพื่อพิจารณาว่าคุณมีแนวโน้มที่จะจ่ายคืนเงินกู้ใหม่เพียงใด วิธีที่คุณจ่ายคืนเจ้าหนี้รายเดิมและเจ้าหนี้ปัจจุบันใช้เป็นมาตรวัดเพื่อกำหนดเวลาและความละเอียดรอบคอบในการจัดการเครดิตที่ได้ให้กับคุณ

หากคุณชำระหนี้ตรงเวลาและชำระเงินตามจำนวนที่ตกลงกันระหว่างคุณและเจ้าหนี้คุณจะได้รับการพิจารณาในแง่ดีมากกว่าผู้กู้ที่มักจะจ่ายช้าและ / หรือไม่จ่ายเลย

รายได้

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและประวัติเครดิตที่ดีผู้ให้กู้จะดูรายได้ที่คุณทำและจำนวนหนี้ที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน ผู้ให้กู้ยังดูด้วยว่าคุณจะต้องก่อหนี้เพิ่มอีกเท่าใดหากพวกเขาให้เงินกู้เพิ่มเติมแก่คุณ

หนี้ใหม่ของคุณจะคำนวณและจับคู่กับรายได้ของคุณเพื่อกำหนดสิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ โดยปกติผู้ให้กู้ต้องการให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณน้อยกว่าหรือเท่ากับ 43%

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้คำนวณโดยการชำระหนี้รายเดือนและหารด้วยรายได้รวมต่อเดือน (รายได้ก่อนหักภาษีและการหักเงินจะถูกหักออก)

ตัวอย่างเช่นหากหนี้ต่อเดือนของคุณคือ 2,150 ดอลลาร์และรายได้ต่อเดือนของคุณคือ 5,000 ดอลลาร์อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะเท่ากับ 43%

2,150 ดอลลาร์ / 5,000 ดอลลาร์ = 43%

ลองดูตัวอย่างอื่นเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจแนวคิด หากหนี้ต่อเดือนของคุณคือ 1,500 เหรียญและรายได้ต่อเดือนของคุณคือ 5,000 เหรียญสหรัฐหนี้ต่อรายได้ของคุณจะเท่ากับ 30%

1,500 เหรียญ / 5,000 เหรียญ = 30%

ยิ่งอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณสูงขึ้นความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้จะออกเงินกู้ให้คุณก็จะสูงขึ้น

โปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์กลับมาแล้ว

ระหว่างปี 2546 ถึง 2549 เงินกู้ 100% เป็นที่แพร่หลาย แต่หลังจากนั้นไม่นานมีผลเสียจากเงินกู้จำนวนมหาศาลที่ผิดนัดชำระหนี้และส่งผลให้ผู้ให้กู้หยุดเสนอเงินกู้ยืม 100% สำหรับสินเชื่อบ้าน

ขณะนี้ด้วยเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวและมีข้อมูลเชิงลึกมากขึ้นเกี่ยวกับวิธีการมีคุณสมบัติของผู้กู้อุตสาหกรรมเงินกู้ได้นำเงินกลับมา 100% และโครงการช่วยเหลือเงินดาวน์ ในขณะเดียวกันอุตสาหกรรมก็ทำให้ยากขึ้นที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เหล่านี้ อย่างไรก็ตามหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามที่ระบุไว้ในหลักเกณฑ์คุณมีแนวโน้มที่จะได้รับเงินกู้ช่วยเหลือเงินดาวน์โดยไม่ต้องยุ่งยากมากมาย

หากคะแนนเครดิตของคุณยังไม่ถึงคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับโปรแกรมความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์และหากคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ในขณะนี้สิ่งที่ดีที่สุดที่ควรทำคือทำงานร่วมกับเจ้าหนี้ของคุณเพื่อรับบัญชีของคุณ ตัดสิน

คุณสามารถพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้ให้กู้เพื่อช่วยคุณพิจารณาว่าหนี้ใดและจำนวนหนี้ที่ต้องลดหรือชำระทั้งหมด หากเจ้าหนี้ของคุณยินดีที่จะพิจารณาการชำระเงินที่ต่ำกว่าที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้ให้กู้ของคุณสามารถให้คำแนะนำและกลยุทธ์ที่เป็นประโยชน์สำหรับการเจรจาต่อรองภาระการชำระเงินที่ลดลง

สิ่งที่ต้องทำอีกอย่างคือการเก็บเงินไว้สำหรับการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีต่อไป ในบางกรณีตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณสามารถเจรจากับผู้ขายเพื่อช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีบางส่วนหรือทั้งหมด แต่ปัญหาที่สำคัญกว่าคือเงินดาวน์ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณมี "สกิน" บางอย่างในเกม กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือพวกเขาต้องการให้คุณมีบางสิ่งที่เสียไปหากผู้ให้กู้ให้เงินกู้แก่คุณ แม้ว่าการจัดหาเงินทุน 100% จะเริ่มกลับมาอีกครั้ง แต่ดูเหมือนว่าการกู้ยืมประเภทนี้จะยากขึ้น เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุน 100% คะแนนเครดิตจะต้องสูงมากและเอกสารเกี่ยวกับรายได้ก็เข้มงวดกว่าในอดีต

อย่างไรก็ตามมีโปรแกรมเงินกู้มากมายที่สามารถใช้ได้ คุณไม่จำเป็นต้องติดอยู่กับคนที่เข้มงวด มีเงินให้กู้ยืมสำหรับทุกคน ขั้นตอนแรกคือการพูดคุยกับผู้ให้กู้เพื่อดูคะแนนเครดิตของคุณและทำงานร่วมกับเจ้าหนี้ที่คุณมีประวัติติดลบ

สุดท้าย แต่ไม่ท้ายสุดให้เริ่มต้นการออมเงินสำหรับเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีในกรณีที่คุณไม่มีคุณสมบัติในการเข้าร่วมโปรแกรมผู้ช่วยการชำระเงินดาวน์

ทรัพยากรความช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์

California Association of REALTORS®มีแหล่งข้อมูลเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อและREALTORS®ค้นหาองค์กรช่วยเหลือด้านการชำระเงินดาวน์ในพื้นที่ของคุณ กรอกแบบฟอร์มคัดกรองล่วงหน้า 3 ขั้นตอนได้ง่ายๆ หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการกรอกแบบฟอร์มวิดีโอสำหรับคำแนะนำทีละขั้นตอน