คุณมีโอกาสเกษียณอายุหรือไม่?

การดื่มเครื่องดื่มเมืองร้อนบนชายหาดที่ไหนสักแห่งอาจเป็นความคิดของคุณเกี่ยวกับการเกษียณอายุในอุดมคติ แต่คุณประหยัดมากพอที่จะทำให้มันเกิดขึ้นได้หรือไม่?

PublicDomainPictures จาก Pixabay

การเกษียณอายุของคุณจะเป็นอย่างไร?

หากคุณสงสัยว่าคุณมีโอกาสเกษียณอายุหรือไม่โดยการออมไม่เพียงพอตลอดชีวิตคุณไม่ได้อยู่คนเดียว อาจมีบางวิธีที่คุณสามารถบังคับเรือของคุณให้กลับมาได้อย่างแน่นอนและประหยัดเงินได้มากพอที่จะเลิกทำงานได้ ดูสถานที่สำคัญรอบ ๆ

ทำสินค้าคงคลัง

หากคุณใกล้จะอายุมากแล้วและสงสัยว่าคุณจะเกษียณอายุได้เมื่อใดและจะทำอย่างไรขั้นตอนแรกที่คุณควรทำคือจัดทำคลังสถานการณ์ทางการเงินของคุณเองให้ครบถ้วน คุณเป็นหนี้อะไรและนานเท่าไหร่? คุณจะมีภาระหน้าที่อะไรในอนาคตเช่นดูแลพ่อแม่ที่อายุมาก คุณรู้หรือไม่ว่ามูลค่าสุทธิทั้งหมดของคุณในปัจจุบันเป็นเท่าใด? คุณจะได้รับประกันสังคมเท่าไหร่เมื่อคุณเกษียณอายุ? คุณอยากอยู่ที่ไหนเมื่อเกษียณและมีเหตุผลที่จะทำเช่นนั้น? คำถามเหล่านี้ล้วนเป็นคำถามที่ควรถามเร็วมากกว่าในภายหลัง

เริ่มต้นด้วยการหยิบกระดาษออกมาแล้วลากเส้นตรงกลางกระดาษ ด้านหนึ่งแสดงรายการทรัพย์สินทั้งหมดของคุณรวมถึงจำนวนส่วนของผู้ถือหุ้นที่คุณมีในบ้านของคุณ (มูลค่ายุติธรรมลบด้วยจำนวนเงินที่จำนองของคุณ) บวกมูลค่าของการลงทุนอื่น ๆ และบัญชีธนาคารของคุณ ในอีกด้านหนึ่งให้แสดงรายการยอดคงเหลือทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้เช่นส่วนที่เหลือของการจำนองยอดคงเหลือในบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์เป็นต้นความแตกต่างระหว่างจำนวนเงินในคอลัมน์เหล่านั้นจะเป็นมูลค่าสุทธิทางการเงินของคุณ

ค้นหาสิ่งที่คุณจะได้รับจากประกันสังคม

ขั้นตอนต่อไปของคุณคือการสร้างบัญชีที่ "my Social Security" ซึ่งคุณสามารถดูได้ที่ www.ssa.gov

เมื่อคุณกรอกข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแล้วคุณควรจะได้รับไปรษณียบัตรพร้อมหมายเลขพินภายในสองสามวันซึ่งคุณจะต้องใช้เพื่อเข้าถึงบัญชีของคุณอย่างสมบูรณ์ แต่ละคนมีบัญชีของตนเองดังนั้นหากคุณแต่งงานกับคู่สมรสของคุณจะต้องสร้างบัญชีแยกกันของตนเอง หากคุณทำงานครบ 40 หน่วยกิตที่จำเป็นเพื่อให้มีสิทธิ์เข้าระบบจะมีการประมาณจำนวนเงินผลประโยชน์ประกันสังคมในอนาคตของคุณ ในปี 2021 SSA กำหนดให้คุณได้รับรายได้ 1,470 ดอลลาร์เพื่อสะสมเครดิตหนึ่งเครดิต

บัญชี "ประกันสังคมของฉัน" ของคุณจะให้ผลประโยชน์โดยประมาณเมื่อครบอายุเกษียณซึ่งคือ 67 สำหรับผู้ที่เกิดหลังปี 2503 และ 66 สำหรับผู้ที่เกิดก่อนวันดังกล่าว ค่าประมาณนี้พิจารณาจากรายได้สูงสุด 35 ปีในชีวิตการทำงานของคุณ หากคุณทำงานเพียง 25 ปีสิบปีนั้นจะนับเป็นศูนย์ซึ่งไม่ใช่สถานการณ์ในอุดมคติ

วิธีที่ดีที่สุดในการเตรียมตัวสำหรับวัยเกษียณคือการทำงานต่อไปจนกว่าคุณจะมีอายุครบ 35 ปีในขณะที่หารายได้ให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ คุณอาจจะผ่านขั้นตอนนั้นมาแล้วในชีวิต แต่ทั้งหมดไม่ได้หายไป มีหลายวิธีที่คุณยังสามารถบรรลุเป้าหมายได้

วิธีเพิ่มเงินประกันสังคมของคุณ

คุณสามารถเพิ่มจำนวนเช็คประกันสังคมรายเดือนของคุณได้โดยกดค้างไว้เมื่อคุณเริ่มรับการชำระเงิน คุณอาจเริ่มรับประกันสังคมตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่การจ่ายเงินรายเดือนของคุณจะน้อยกว่าที่คุณรอจนถึงอายุเกษียณ 66 หรือ 67 ถึง 25 ถึง 30 เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับว่าคุณเกิดปีใด เป็นความคิดที่ไม่ดีที่จะเริ่มจ่ายเงินประกันสังคมในช่วงต้น หากคุณเริ่มรับผลประโยชน์ก่อนกำหนดคุณอาจได้รับเช็คจำนวนน้อยลงมาก นอกจากนี้หากคุณสามารถรอจนถึง 70 คุณจะได้รับเงินพิเศษ 8% ต่อปีในแต่ละปีที่คุณรอ

ไม่ใช่ทุกคนที่รอได้และสำหรับผู้ที่ไม่สามารถรอได้เนื่องจากสถานการณ์การจ้างงานหรือภาวะสุขภาพยังมีทางเลือกบางอย่างให้เลือก อาจมีเหตุผลทางการเงินมากขึ้นสำหรับบางคนที่จะใช้ส่วนของผู้ถือหุ้นที่พวกเขาสะสมไว้ในบ้านเป็นตัวอย่างและใช้เพื่อให้ได้มาจนถึงอายุเกษียณโดยการขายอสังหาริมทรัพย์หรือการจำนองย้อนกลับ ผู้ที่ต้องการรายได้ในช่วงต้นอาจสามารถเบิกได้จากแผนการเกษียณอายุส่วนบุคคลหรือนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนก่อนที่จะเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคม ไม่ว่าในกรณีใดควรปรึกษากับ Certified Financial Planner (CFP) เพื่อขอคำแนะนำก่อนดำเนินการดังกล่าว

เพิ่มผลงาน IRA ของคุณให้สูงสุด

หากคุณใกล้จะเกษียณอายุคุณควรออมเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้ในแผน 401-K หรือนายจ้างที่คล้ายกันซึ่งได้รับการสนับสนุนและหากมีสิทธิ์ใน IRA ส่วนบุคคลหรือบัญชีเกษียณส่วนบุคคลของคุณ ในขณะที่ IRA แบบดั้งเดิมเสนอการประหยัดภาษีในปีที่คุณมีส่วนร่วม Roth IRA มีข้อได้เปรียบด้านภาษีที่ดีมากหลังเกษียณ ตัวอย่างเช่นเมื่อคุณลงทุนเงินใน Roth IRA โดยการซื้อหุ้นกองทุนรวมหรือพันธบัตรเป็นต้นคุณจะได้รับการยกเว้นไม่ต้องจ่ายภาษีเพิ่มเติมใด ๆ จากรายได้ที่การลงทุนเหล่านี้สร้างขึ้นหากคุณไม่ถอน เงินของคุณในช่วงต้น ในขณะที่คุณยังคงจ่ายภาษีสำหรับ "เมล็ดพืช" หรือเงินที่คุณใส่ไว้ในบัญชีคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ จาก "การเก็บเกี่ยว" ที่ "ต้นเงิน" นี้สร้างขึ้น

ปรับความคาดหวังของคุณ: ลดขนาดหรือย้ายตำแหน่ง

ในการเกษียณอย่างสบายใจโดยทั่วไปคุณจะต้องใช้เงินมากถึง 80% ของเงินเดือนปัจจุบันเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือน นอกจากนี้คุณอาจต้องเพิ่มค่าใช้จ่ายในวัยเกษียณเช่นเบี้ยประกันของ Medicare และค่ารักษาพยาบาลจากกระเป๋า หากบ้านของคุณได้รับเงินและหากคุณสามารถทำได้การลดขนาดอาจเป็นวิธีหนึ่งที่ดีในการเกษียณอายุหากคุณไม่ได้เก็บออมไว้ที่อื่นมากพอ

อีกทางเลือกหนึ่งคือการลดขนาดและย้ายตำแหน่งในเวลาเดียวกัน ในแต่ละปีชาวอเมริกันจำนวนมากเกษียณอายุในฐานะชาวต่างชาติและเลือกที่จะอาศัยอยู่ในสถานที่ต่างๆเช่นปานามาคอสตาริกาหรือเม็กซิโก ในหลาย ๆ กรณีผู้เกษียณอายุเหล่านี้สามารถมีชีวิตอยู่ได้ด้วยเงินน้อยกว่าที่พวกเขาสามารถมีได้หากพวกเขายังอยู่ในสหรัฐอเมริกา

เพื่อที่จะอาศัยอยู่อย่างถาวรในบางประเทศในฐานะผู้เกษียณคุณอาจต้องพิสูจน์ว่าคุณมีรายได้ต่อเดือนที่สม่ำเสมอ ตัวอย่างเช่นในคอสตาริกา "เงินบำนาญ" หรือผู้เกษียณอายุต้องสามารถแสดงได้ว่าพวกเขาได้รับรายได้อย่างน้อย 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนและต้องแปลงเป็นสกุลเงินท้องถิ่นในแต่ละเดือน ด้วยค่าเช่าที่ต่ำเพียง $ 500 ต่อเดือนในบางพื้นที่ของประเทศสิ่งนี้อาจเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตหากคุณประหยัดมากในการใช้จ่าย

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเกษียณอายุไปต่างประเทศตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบถึงความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่คุณอาจต้องจ่ายเช่นค่าประกันสุขภาพของประเทศนั้นเที่ยวบินกลับไปยังสหรัฐอเมริกาเพื่อดูครอบครัวเป็นต้น เป็นฟอรัมและวิดีโอออนไลน์จำนวนมากที่ชาวต่างชาติที่จัดการกับปัญหาเหล่านี้จะแบ่งปันความรู้กับผู้ที่กำลังพิจารณาเรื่องนี้

อาจกลายเป็นว่าคุณตัดสินใจที่จะลดขนาดและย้ายที่ตั้งไปยังส่วนอื่นของรัฐบ้านเกิดของคุณหรือไปยังรัฐอื่นแทนที่จะออกจากสหรัฐอเมริกา ตัวอย่างเช่นหากบ้านของคุณมีมูลค่า $ 400,000 ในดัลลัสเท็กซัสและคุณสามารถหาบ้านที่คล้ายกันซึ่งอาจจะมีขนาดเล็กกว่าซึ่งเทียบได้กับราคาเพียงครึ่งเดียวในเมืองเล็ก ๆ ที่อยู่ห่างออกไปหนึ่งชั่วโมงสถานการณ์ดังกล่าวจะช่วยให้คุณลดขนาดและ จากนั้นลงทุนส่วนต่างในเงินรายปีอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าหรือการลงทุนอื่น ๆ ที่สร้างรายได้ต่อเดือน

งานด้านสำหรับผู้เกษียณอายุ

หากคุณยังสามารถทำงานได้คุณอาจพบว่าการทำงานด้านข้างไม่เพียง แต่ให้ผลตอบแทนทางการเงิน แต่ยังช่วยกระตุ้นจิตใจอีกด้วย โดยส่วนตัวฉันรู้จักคนเกษียณอายุหลายคนที่กลับไปทำงานบางประเภทหลังจาก "เบื่อ" มาสองสามเดือน เพียงเพราะคุณเลือกเบิกประกันสังคมไม่ได้หมายความว่าคุณยังทำงานไม่ได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณเข้าสู่วัยเกษียณเต็มรูปแบบในปี 2564 คุณสามารถสร้างรายได้เสริมได้ถึง 50,521 เหรียญต่อปีโดยไม่เสียสวัสดิการประกันสังคมใด ๆ *

งานด้านเช่นขับรถให้ Uber หรือ Lyft หรือช็อปปิ้งนอกเวลาสำหรับ Favor อาจช่วยให้คุณมีรายได้พิเศษเพื่อเกษียณอายุและใช้ชีวิตที่สะดวกสบาย ไซต์เช่น TaskRabbit ช่วยให้ผู้ที่มีทักษะช่างซ่อมบำรุงสามารถหางานทำในพื้นที่ของตนได้ แม้แต่การเช่าโรงรถหรือทรัพย์สินบางส่วนให้กับผู้ที่ต้องการจัดเก็บสิ่งของแม้ว่าไซต์เช่น Stashbee อาจเป็นแหล่งรายได้พิเศษสำหรับการเกษียณอายุอีกทางหนึ่ง นอกจากนี้ AARP ยังเสนอรายการทรัพยากรการจ้างงานและประกาศรับสมัครงานในบางพื้นที่ให้กับสมาชิก

หากคุณต้องการหางานเสริมเพื่อเสริมการเกษียณอายุของคุณให้พิจารณาสมัครงานที่คุณมีประสบการณ์มาก่อนแล้วเช่นงานพาร์ทไทม์ในสาขาเดียวกับที่คุณเกษียณ การทำงานชั่วคราวเช่นการสอนงานทดแทนอาจช่วยเติมเต็มช่องว่างและให้รายได้พิเศษเพียงพอสำหรับคุณที่จะเกษียณอายุก่อนกำหนดโดยที่คุณมีแหล่งรายได้อื่นที่มั่นคงสำหรับชำระค่าใช้จ่ายรายเดือนด้วย

สำหรับแนวคิดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเกษียณอายุโดยมีเงินในกระเป๋าของคุณมากขึ้นลองอ่านหนังสือที่ยอดเยี่ยมในหัวข้อนี้จากนักเขียนด้านการเงินเช่น Dave Ramsey และ Suze Orman ฉันได้อ่านหนังสือของผู้เขียนเหล่านี้หลายเล่มและได้นำคำแนะนำของพวกเขาไปใช้ในการวางแผนเกษียณอายุของตัวเองแม้ว่าฉันจะเริ่มทำเกมช้าไปหน่อยก็ตาม

สารบัญ: