วิธีซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินน้อยกว่า 100 เหรียญ

Chance Cox จาก Pixabay

วิธีการเริ่มลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ด้วย REITs

มีหลายวิธีในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ทางกายภาพ แต่ส่วนใหญ่เกี่ยวข้องกับเงินจำนวนมากและลงทุนครั้งใหญ่ครั้งละหนึ่งครั้ง สำหรับคนส่วนใหญ่บ้านของคน ๆ หนึ่งคือการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดและสำหรับหลาย ๆ คนอาจจะต้องกังวล หากคุณต้องการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพิ่มเติมหรือกระจายผลงานในปัจจุบันของคุณอาจเป็นส่วนหนึ่งของ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมของคุณมีตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมบางอย่างที่ช่วยให้คุณสามารถเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ทางกายภาพได้โดยไม่ต้องยุ่งยากในการจัดการอสังหาริมทรัพย์นั้น

วิธีหนึ่งคือผ่านทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) REIT คือ บริษัท ที่ต้องเป็นไปตามเกณฑ์ต่อไปนี้ในสหรัฐอเมริกา:

• บริษัท REIT ลงทุนอย่างน้อย 75% ของสินทรัพย์ทั้งหมดในอสังหาริมทรัพย์เงินสดหรือคลังสหรัฐ
• มีรายได้อย่างน้อย 75% ของรายได้รวมจากการเก็บค่าเช่าดอกเบี้ยจากการจำนองที่เป็นเงินทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือจากการขายอสังหาริมทรัพย์
• จ่ายไม่น้อยกว่า 90% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้กับผู้ถือหุ้นในรูปของเงินปันผลในแต่ละปี
• ได้รับการยอมรับว่าเป็นนิติบุคคลที่ต้องเสียภาษีในฐานะ บริษัท
• บริหารโดยคณะกรรมการและ / หรือผู้ดูแลผลประโยชน์
• มีผู้ถือหุ้นอย่างน้อย 100 คน
• ไม่เกิน 50% ของหุ้นของ REIT ถือโดยบุคคลห้าคนหรือน้อยกว่านั้น

สำหรับฉันในฐานะนักลงทุนสิ่งหนึ่งที่น่าสนใจที่สุดเกี่ยวกับ REIT คือเงินปันผลที่พวกเขาจ่ายเช่นเดียวกับการเพิ่มมูลค่าของทุนซึ่งเป็นมูลค่าของหุ้นที่เพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

จากการวิจัยของ Zach ในช่วงเวลาสี่สิบปีตั้งแต่ปีพ. ศ. 2515 ถึงปี 2555 ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีจากกองทรัสต์คือ 8.09% สำหรับฉันแล้วนั่นไม่ใช่ประวัติที่เลวร้ายเลย แน่นอนว่าการลงทุนใด ๆ ย่อมมีความเสี่ยงและในช่วงที่การเงินล่มสลายในปี 2552 หุ้นในกองทรัสต์บางแห่งก็ลดลงมากกว่า 50% ในชั่วข้ามคืน ถ้าคุณเป็นเหมือนฉันและเป็นหนึ่งในนักลงทุน REIT ในตอนนั้นมันเป็นยาที่ยากที่จะกลืนกิน แต่ถ้าคุณถือหุ้นไว้คุณจะได้เห็นราคากลับมาสู่ระดับก่อนเกิดความผิดพลาดจากนั้นจะเติบโตและรับเงินปันผลในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา

REIT มีอะไรบ้าง?

หากฉันกระตุ้นความสนใจของคุณและคุณต้องการลงทุนในอาณาจักรอสังหาริมทรัพย์ขนาดเล็กของคุณเองก็มีทางเลือกมากมาย ในหลายกรณี บริษัท REIT แต่ละแห่งมุ่งเน้นไปที่หนึ่งหรือสองภาคส่วนสำนักงานการแพทย์และโรงพยาบาลเป็นต้น คนอื่น ๆ อาจซื้อเฉพาะเสาสัญญาณโทรศัพท์มือถือที่อยู่อาศัยหรือโกดังที่ใช้ในการกระจายสินค้าหรือเพื่อทำฟาร์มเซิร์ฟเวอร์คอมพิวเตอร์ มี REIT ที่อยู่อาศัยซึ่งเป็นเจ้าของคอมเพล็กซ์อพาร์ทเมนต์และบ้านเช่าเช่นเดียวกับที่เป็นเจ้าของห้างสรรพสินค้าและแม้แต่ป้ายโฆษณากลางแจ้ง อาจเป็นเรื่องยากที่จะลองเลือกภาคที่คุณรู้สึกสบายใจที่สุดเนื่องจากแต่ละกลุ่มมีความเสี่ยงเป็นของตัวเอง

เพื่อให้การกระจายความเสี่ยงง่ายขึ้นมี ETF หรือ Exchange Traded Funds ซึ่งขายในตลาดหุ้นหลัก ๆ และมีหุ้นของ บริษัท REIT หลายแห่ง หนึ่งใน ETF ที่ฉันชอบคือ Vanguard Vanguard Real Estate ETF (VNQ) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่เหมาะสม 0.12% และ ณ วันที่ 12/20/2020 มีผลตอบแทนเฉลี่ย 10 ปีมากกว่า 8% ณ วันที่ฉันเขียนบทความนี้สามารถซื้อส่วนแบ่งของ VNQ ได้ในราคา $ 86.76

อุปสรรคสำหรับการเข้าสู่การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประเภทนี้อยู่ในระดับต่ำมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในขณะนี้ บริษัท นายหน้าออนไลน์เช่น Charles Schwab ได้ตัดค่าธรรมเนียมทั้งหมดในการซื้อและขายหุ้น ในบางกรณีจำนวนเงินในการเปิดบัญชีนายหน้าเพียง $ 100 หากคุณมีรายได้หรือมีคู่สมรสที่ทำเช่นนั้นคุณอาจสามารถลงทุนระหว่าง $ 5,000 ถึง $ 7,000 ใน Roth IRA จากนั้นไม่ต้องจ่ายภาษีอีกต่อไปจากรายได้และราคาหุ้นที่เพิ่มขึ้นจากการลงทุนของคุณ ในกรณีของฉันเองฉันลงทุนใน ETF ผ่าน Roth IRA ของฉัน เหมือนกับว่าคุณจ่ายภาษีเมล็ดพันธุ์เท่านั้นจากนั้นก็สามารถเก็บเกี่ยวผลจากต้นไม้ที่งอกจากเมล็ดพันธุ์นั้นโดยไม่ต้องเสียภาษีไปตลอดชีวิต

ทุกอย่างอาจฟังดูดี แต่นี่เป็นวิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนเงินทั้งหมดของคุณหรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่จะแนะนำไม่ให้ใส่ไข่ทั้งหมดของคุณในตะกร้าใบเดียวและแนะนำให้คุณกระจายการออมหรือการเกษียณอายุของคุณด้วยการลงทุนจำนวนมากเช่นพันธบัตรหุ้นซีดีของธนาคารและแม้แต่ทองคำที่มีอยู่จริง เมื่อคุณใกล้วัยเกษียณกลยุทธ์การลงทุนของคุณควรได้รับความระมัดระวังมากขึ้นเนื่องจากคุณมีเวลาน้อยลงในการชดเชยการสูญเสียตลาด

สถานการณ์การลงทุนแต่ละแบบจะแตกต่างกันและที่ปรึกษาบางคนแนะนำว่าอย่างน้อย 10% ของพอร์ตการลงทุนควรลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เปอร์เซ็นต์นั้นคล้ายกับการถือครองของฉันเองใน REITs และ REIT ETF

REITs เปรียบเทียบกับอสังหาริมทรัพย์จริงเป็นการลงทุนได้อย่างไร?

เป็นการยากอย่างยิ่งที่จะเปรียบเทียบการลงทุนใน REIT หรือ REIT ETF กับการซื้ออสังหาริมทรัพย์สักชิ้น สำหรับนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญหลายคนการเป็นเจ้าของทรัพย์สินของตัวเองอาจเป็นเรื่องที่ให้ผลกำไรมากกว่านี้ หากคุณสามารถใช้เงินของคุณเองเพียงเล็กน้อยเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์จากนั้นให้เช่าเป็นจำนวนเงินที่จ่ายค่าจำนองในแต่ละเดือนพร้อมกับค่าบำรุงรักษาคุณจะได้ผลลัพธ์ที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง คุณลงทุนจำนวนเท่ากันใน REIT ในตอนท้ายของการจำนองของคุณผู้เช่าของคุณจะต้องจ่ายเงินส่วนแบ่งให้กับเงินลงทุนของคุณลบด้วยค่าใช้จ่ายใด ๆ ที่คุณมีรวมถึงเวลาของคุณด้วย

การเปรียบเทียบนี้ REITs เทียบกับอสังหาริมทรัพย์ทางกายภาพเป็นการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับส้ม อย่างไรก็ตามมีการปรับปรุงเว็บไซต์ทางการเงินเป็นจำนวนมากเช่น "The Motley Fool" ในบทความที่มีชื่อเรื่องเช่น "REIT เทียบกับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ของคุณเอง" ในขณะที่ในหลาย ๆ เหตุการณ์คุณสามารถออกไปข้างหน้าได้มากขึ้นโดยการซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยตัวคุณเองความเสี่ยงนั้นไม่เหมือนกันสำหรับทั้งสองสินทรัพย์และไม่สามารถเปรียบเทียบกันได้โดยตรง ตัวอย่างเช่นตลาดอสังหาริมทรัพย์ในท้องถิ่นของคุณอาจเกิดจากการแก้ไขครั้งใหญ่เช่นเกิดจากนายจ้างในพื้นที่ออกจากเมืองหรือบางทีคุณอาจโชคไม่ดีและได้รับผู้เช่าที่ทำทรัพย์สินเสียหายจำนวนมากในการเช่าของคุณซ้ำ ๆ (ไปที่นั่นแล้วและต้องจัดการกับสิ่งนั้นด้วยตัวเอง) ผลตอบแทนของคุณรวมถึงความเสี่ยงของคุณจะเข้มข้นขึ้นเมื่อคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สินของคุณเอง

Vanguard fund ที่เรากล่าวถึง VNQ เป็นเจ้าของ REIT ที่แตกต่างกันมากกว่า 180 REIT ซึ่งในทางกลับกันอาจเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ที่แตกต่างกันหลายร้อยแห่งซึ่งกระจายอยู่ในหลายร้อยเมืองและรัฐ หากการชะลอตัวเกิดขึ้นในพื้นที่หนึ่งหรือหากผู้เช่าเลิกจ่ายเงินจากที่ใดที่หนึ่งผลที่ตามมาจากการลงทุนของคุณจะไม่เลวร้ายเท่ากับว่าคุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์จริง

ฉันไม่ได้ต่อต้านการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ฉันชอบมันมากและมีรายได้ของตัวเอง ณ จุดนี้ในชีวิตของฉันฉันไม่ได้เป็นเจ้าของห้องเช่าอีกต่อไปและไม่ต้องการเก็บค่าเช่าจากผู้เช่าที่จ่ายล่าช้าอีกต่อไปหรือกังวลเกี่ยวกับสภาพของหลังคา HVAC หรือเครื่องทำน้ำอุ่น นอกจากนี้เนื่องจากวิกฤต COVID-19 เมืองที่ฉันอาศัยอยู่ออสตินรัฐเท็กซัสจึงออกกฎหมายเลื่อนการชำระหนี้เพื่อขับไล่เป็นเวลาหลายเดือน ในขณะที่ฉันเห็นใจอย่างสุดซึ้งกับผู้คนที่อาศัยอยู่ในบ้านเหล่านี้และไม่สามารถจ่ายค่าเช่าได้ แต่ฉันก็เห็นใจเจ้าของบ้านซึ่งหลายคนเป็นนักลงทุนรายย่อยที่ตัวเองอาจมีปัญหาในการชำระค่าจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่พวกเขาไม่ได้เก็บ เช่าเป็นเดือน

เพื่อความสบายใจของตัวเองฉันเลือกที่จะให้กองทุนเพื่อการเกษียณของฉันมีความหลากหลายในสินทรัพย์หลายประเภทรวมถึง REIT ETF แทนที่จะต้องจัดการกับผู้เช่าเมื่อฉันอายุมาก หากคุณเข้าใจความเสี่ยงและต้องการวิธีอื่นในการกระจายการลงทุนของคุณคุณอาจพิจารณาเพิ่ม REIT และ REIT ETF ในพอร์ตของคุณเอง อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับการลงทุนใด ๆ ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนของคุณก่อนตัดสินใจ

แหล่งที่มา

แหล่งที่มาของบทความนี้ ได้แก่:

Investopedia, Zacks Research,

© 2020 Nolen Hart