เดฟแรมซีย์ใช่มั้ย? ($ 1,000 เพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉิน) หรือไม่?

Dave Ramsey ถูกต้องเกี่ยวกับกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?

เดวิดแรมซีย์เป็นกูรูด้านการเงินส่วนบุคคลที่มีชื่อเสียงซึ่งเขียนหนังสือที่ประสบความสำเร็จหลายเล่มและมีรายการวิทยุที่ตอบคำถามเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของผู้คน เขารู้จักวิธี "Baby Steps" เป็นอย่างดีในการช่วยให้ผู้คนหลุดพ้นจากหนี้และสร้างความมั่งคั่งและประสบความสำเร็จทางการเงิน

ในหนังสือของเขาหนึ่งในขั้นตอนแรกของทารกคือการตั้งกองทุนฉุกเฉินไว้ที่ 1,000 ดอลลาร์ก่อนที่จะนำรายได้พิเศษทั้งหมดไปชำระหนี้

แต่เงิน 1,000 เหรียญเพียงพอสำหรับกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?

คำตอบคือไม่!

สำหรับคนส่วนใหญ่เงิน 1,000 ดอลลาร์ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมเหตุฉุกเฉินครั้งใหญ่ ด้านล่างนี้คือสาเหตุบางประการที่ไม่เพียงพอและเคล็ดลับบางประการเกี่ยวกับวิธีค้นหาเป้าหมายการออมฉุกเฉินที่เหมาะสมสำหรับคุณ

7 ขั้นตอนของทารก

7 Baby Steps ของ Dave Ramsey เผยแพร่บนเว็บไซต์ของเขาและมีการอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมในหนังสือเล่มแรกและเป็นที่นิยมมากที่สุดของเขา The Total Money Makeover นี่คือหนังสือที่คนส่วนใหญ่ควรเริ่มด้วยหากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เกี่ยวกับแนวคิดของ Dave Ramsey แม้ว่าฉันจะเชื่อว่าความคิดเรื่องกองทุนฉุกเฉินของเขามีข้อบกพร่อง แต่ขั้นตอนอื่น ๆ อีกมากมายจะเป็นประโยชน์ในการเดินทางสู่การเติบโตทางการเงินของคุณ

Baby Steps เป็นแผน 7 ส่วนที่จะนำคุณไปสู่การชำระหนี้และสร้างความมั่งคั่ง ขั้นตอนที่สองคือขั้นตอนที่เดฟหลงใหลมากที่สุด: ชำระหนี้! Dave Ramsey เชื่อว่าคุณควรชำระหนี้ให้หมดก่อนที่จะออมเงินหรือลงทุนในตลาดหุ้น สิ่งนี้ยังเป็นที่ถกเถียงกันโดยที่ปรึกษาทางการเงินและบล็อกเกอร์

ไม่ว่าคุณจะคิดอย่างไรเกี่ยวกับรายละเอียดของ 7 Baby Steps ก็ไม่ต้องสงสัยเลยว่าการปลดหนี้เป็นขั้นตอนสำคัญในการได้รับอิสรภาพทางการเงิน

แต่หนึ่งในส่วนที่เป็นที่ถกเถียงกันมากที่สุดของ Baby Steps คือขั้นตอนที่ 1: การสร้างกองทุนฉุกเฉินมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ วัตถุประสงค์ของกองทุนฉุกเฉินนี้คือเพื่อให้สามารถจ่ายบางอย่างเช่นเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์หรือค่าซ่อมรถโดยไม่ต้องเป็นหนี้อีกต่อไป หลังจากประหยัดเงิน 1,000 เหรียญแล้วคุณควรใส่รายได้พิเศษทั้งหมดที่สามารถทำได้เพื่อชำระหนี้ตามที่แรมซีย์กล่าว

แต่ข้อมูลจำนวนมากชี้ให้เห็นว่า $ 1,000 นั้นไม่เพียงพอ

เกี่ยวกับขั้นตอนของทารก

กรณีฉุกเฉินอาจมีราคาแพงมาก!

อย่างน้อยที่สุดก็มีกองทุนฉุกเฉินเพื่อช่วยให้คุณจ่ายสิ่งที่ผิดปกตินอกเหนือจากค่าใช้จ่ายประจำวันของคุณ: ค่าซ่อมรถที่ไม่คาดคิดหรือค่ารักษาพยาบาล แต่ $ 1,000 เพียงพอที่จะครอบคลุมเหตุฉุกเฉินประเภทนี้หรือไม่? ไม่ใช่สำหรับคนส่วนใหญ่

การเดินทางไปห้องฉุกเฉินขึ้นอยู่กับประกันของคุณอาจมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่ $ 500 ถึง $ 3,000

การซ่อมรถโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุใหญ่อาจมีราคามากกว่า 1,000 เหรียญแม้ว่าคุณจะมีประกันรถยนต์ที่ดีก็ตาม

ไม่ต้องพูดถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปมากขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ไหน ตาม AAA ค่าใช้จ่ายรายชั่วโมงโดยเฉลี่ยสำหรับค่าแรงในการซ่อมรถอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกา: ค่าแรงรายชั่วโมงอาจอยู่ระหว่าง $ 40 ถึง $ 200!

จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณมีบิลห้องฉุกเฉินและค่าซ่อมรถจากอุบัติเหตุ? คุณอาจต้องจ่ายหลายพันดอลลาร์! กองทุนฉุกเฉิน 1,000 ดอลลาร์คงไม่เพียงพอ

คุณมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉินอะไรบ้าง?

การว่างงานเป็นภาวะฉุกเฉินหรือไม่?

เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณตกงาน? คุณต้องการกองทุนฉุกเฉินเพื่อช่วยเหลือคุณในช่วงเวลาว่างงานหรือไม่?

ตาม Baby Steps ผู้คนควรรอจนกว่าพวกเขาจะชำระหนี้เพื่อประหยัดมากขึ้นเพื่อช่วยเหลือพวกเขาในกรณีที่ตกงาน หลังจากจ่ายหนี้แล้วขั้นตอนที่ 3 คือการสร้างกองทุนฉุกเฉินที่สามารถอยู่ได้ 3-6 เดือนในกรณีว่างงาน?

แต่จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณตกงานก่อนจะหมดหนี้? การชำระหนี้อาจใช้เวลาหลายปีคุณแน่ใจหรือไม่ว่างานของคุณจะมั่นคง 1-10 ปี

หากคุณตกงานคุณจะสามารถจ่ายค่าเช่าหรือค่าจำนองได้นานมากด้วยเงิน 1,000 เหรียญหรือไม่? อาจจะไม่! แม้ในบางส่วนที่ถูกที่สุดของประเทศก็จะไม่ทำให้คุณไปได้ไกล

ลองคิดดู: สมมติว่าคุณใช้เวลาหนึ่งปีในการชำระหนี้และอย่าเก็บเงินไว้ในกองทุนฉุกเฉินขนาดใหญ่ ค่าเช่าของคุณและคู่สมรสของคุณคือ $ 500 / เดือน หากคุณตกงานในช่วงสิ้นปีคุณจะสามารถจ่ายค่าเช่าได้เพียงสองเดือนเท่านั้น! ไม่ต้องพูดถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เช่นอาหาร แน่นอนว่าอาจมีความช่วยเหลืออื่น ๆ ที่คุณสามารถได้รับเช่นการตรวจสอบการว่างงานงานค่าแรงขั้นต่ำ แต่ก็อาจไม่เพียงพอหากคุณว่างงานนานกว่าหนึ่งหรือสองเดือน คุณอาจมีที่ว่างในบัตรเครดิตเพื่อใช้เป็นทางเลือกสุดท้าย แต่คุณจะซื้อได้เฉพาะร้านขายของชำและของใช้โดยปกติแล้วคุณจะไม่สามารถใช้บัตรเครดิตในการจ่ายค่าเช่าได้

คุณควรประหยัดเท่าไหร่แทน?

เห็นได้ชัดว่าคุณต้องการชำระหนี้ของคุณ แต่สิ่งสำคัญมากที่จะต้องมีกองทุนฉุกเฉินที่เพียงพอก่อนเพื่อให้คุณสามารถอยู่รอดได้ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์หรือตกงาน

ดังนั้นหาก 1,000 ดอลลาร์ไม่เพียงพอคุณควรประหยัดเงินเท่าไหร่?

ตัวเลขที่เหมาะสมจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: ค่าใช้จ่ายของคุณคืออะไร? คุณสามารถใช้มาตรการสำรองอะไรได้บ้างหากเกิดเหตุฉุกเฉินครั้งใหญ่ (ย้ายไปอยู่กับครอบครัว?) สบายใจกับอะไร แต่นี่คือเคล็ดลับบางประการที่จะพาคุณไปที่นั่น:

• อ่านรายละเอียดของกรมธรรม์รถยนต์ค่ารักษาพยาบาลบ้านหรืออื่น ๆ ของคุณเพื่อให้คุณทราบว่าคุณอาจต้องจ่ายเท่าไหร่ในกรณีฉุกเฉิน
• โดยส่วนตัวแล้วฉันแนะนำให้ผู้คนมีกองทุนฉุกเฉินที่สำคัญพอสมควรก่อนที่จะจัดการกับหนี้อย่างจริงจัง อาจเริ่มต้นด้วยการตั้งเป้าหมายไว้ที่ค่าครองชีพ 2 หรือ 3 เดือนจากนั้นเพิ่มไปทีละนิดในขณะเดียวกันก็จัดการกับหนี้
• หากต้องการรับตัวเลขนั้นให้ดูงบประมาณของคุณและรวมทุกสิ่งที่คุณต้องจ่ายอย่างต่อเนื่องหากคุณตกงาน: อาหารค่าเช่าการขนส่งเพื่อหางานการจ่ายหนี้ขั้นต่ำ คูณจำนวนนั้นด้วย 2 หรือ 3 (เดือน) นั่นคือเป้าหมายของคุณ
• จนกว่าคุณจะมีกองทุนฉุกเฉินให้จ่ายขั้นต่ำที่เหลือสำหรับหนี้ของคุณและลดค่าใช้จ่ายของคุณให้มากที่สุดและบันทึกเงินสดนั้นไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่คุณสามารถเข้าถึงได้อย่างง่ายดายในกรณีฉุกเฉิน
• หลังจากบรรลุเป้าหมายการออมแล้วให้นำรายได้พิเศษ 80-90% ไปชำระหนี้ แต่ยังคงให้เงินกองทุนฉุกเฉินเพิ่มขึ้นอีก 10-20%: คุณไม่รู้ว่าอนาคตจะเกิดอะไรขึ้นดังนั้นความต้องการฉุกเฉินของคุณ ขึ้นไปในอนาคต คุณควรเริ่มเตรียมตัวสำหรับอนาคตก่อนที่มันจะมา!

ด้วยกองทุนฉุกเฉินที่เพียงพอตอนนี้คุณสามารถก้าวไปสู่การชำระหนี้และสร้างความมั่งคั่งได้อย่างปลอดภัย!

คุณคิดอย่างไร?