ความผิดพลาดเรื่องเงินที่ฉันทำในยุค 20

วัย 20 ปีของคุณอย่างที่หลาย ๆ คนบอกว่าเป็นปีที่สับสนและสนุกสนานที่สุดในชีวิตของคุณ

ช่วงนี้สับสนเพราะคุณเริ่มเปลี่ยนจากวัยรุ่นเข้าสู่วัยผู้ใหญ่ และเมื่อถึงวัยผู้ใหญ่มาพร้อมกับความรับผิดชอบใหม่ที่ต้องมีการปรับเปลี่ยนครั้งใหญ่ ช่วงปีเหล่านี้เป็นช่วงเวลาที่สนุกสนานเพราะเป็นช่วงที่คุณได้สัมผัสกับครั้งแรกเป็นส่วนใหญ่เช่นงานเต็มเวลาครั้งแรกออกจากบ้านครั้งแรกรถคันแรกเงินกู้ครั้งแรกหนี้ก้อนแรก

อายุ 20 ปีของฉันเองให้บทเรียนชีวิตส่วนใหญ่แก่ฉัน ในช่วงเวลานี้ฉันต้องเริ่มใช้ชีวิตอย่างอิสระฉันต้องจัดการการเงินของตัวเองฉันต้องสะสางความยุ่งเหยิงของตัวเองและฉันต้องตัดสินใจว่าฉันอยากจะทำอาชีพอะไร

สิ่งที่ยิ่งใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งที่ฉันได้เรียนรู้ในวัย 20 ปีคือวิธีจัดการการเงินและวิธีวางแผนทางการเงินให้ดีขึ้นสำหรับอนาคตของฉัน

เชื่อฉันฉันไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญ ฉันเพิ่งเริ่มวางแผนการเงินและเกือบจะอายุ 20 ปลาย ๆ แล้ว ฉันทำผิดพลาดทางการเงินมากมายในช่วงอายุ 20 ปี บทเรียนบางอย่างฉันต้องเรียนอย่างหนัก ดังนั้นฉันจึงอยากจะแบ่งปันข้อผิดพลาดด้านเงินที่ฉันเคยทำในช่วงอายุ 20 ต้น ๆ โดยหวังว่าคุณจะได้เรียนรู้จากความผิดพลาดของฉันและเริ่มสร้างอนาคตที่มั่นคงทางการเงินสำหรับคุณและครอบครัวของคุณ

เป็นทาสของบัตรเครดิต

ฉันจำช่วงเวลาที่ฉันได้รับเงินเดือนครั้งแรก ฉันมีความสุขมาก! ในที่สุดความรู้สึกของการได้รับเงินที่หามาอย่างยากลำบากของตัวเองซึ่งได้มาจากเลือดหยาดเหงื่อและน้ำตาก็เป็นจริงมาก มันบ่งบอกว่าในที่สุดฉันก็เป็นอิสระและในที่สุดก็มีกำลังซื้อและมีความสุขกับสิ่งที่ฉันต้องการ แต่ไม่สามารถจ่ายได้เมื่อฉันยังเป็นนักเรียน

ฉันทำงานในธนาคารแห่งหนึ่ง สิ่งหนึ่งที่เราทำคือการทดลองใช้ผลิตภัณฑ์ที่เรานำเสนอเพื่อทำการตลาดให้ดีขึ้นและช่วยเหลือลูกค้าของเราได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และแน่นอนหนึ่งในผลิตภัณฑ์เหล่านี้คือบัตรเครดิต

ฉันเคยได้ยินเกี่ยวกับบัตรเครดิต มันเหมือนการ์ดวิเศษที่เมื่อรูดแล้วจะทำให้คุณมีอำนาจในการซื้ออะไรก็ได้ที่คุณต้องการ สำหรับผู้ที่เคยดู Confessions of a Shopaholic คุณจะ รู้ว่าฉันกำลังพูดถึงอะไร เมื่อฉันได้รับบัตรเครดิตใบแรกฉันดีใจมากเพราะฉันได้รับวงเงินสินเชื่อ 40,000.00 PHP สำหรับฉันโดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าฉันสามารถซื้ออะไรก็ได้ถึง PHP 40,000.00! บัตรเครดิตใบแรกของฉันคือประตูที่ทำให้ฉันซื้อกระเป๋าราคาแพงแบรนด์แรกที่ฉันเคยเป็นเจ้าของมาทั้งชีวิต หลังจากนั้นไม่นานฉันก็พบว่าตัวเองซื้อแล็ปท็อปเครื่องใหม่แล้วก็ iPhone รุ่นล่าสุด มันน่าตื่นเต้นมาก!

กระเป๋า Coach

Anna Hirsch ผ่าน Flickr (CC BY 2.0)

มันเป็นเรื่องง่ายในตอนแรกการซื้อครั้งเดียวก็ง่ายพอที่ฉันจะจ่ายในวันครบกำหนด และถ้าฉันไม่สามารถจ่ายได้ฉันสามารถจ่ายเพียงแค่จำนวนขั้นต่ำและจ่ายส่วนที่เหลือในวันจ่ายถัดไปของฉัน และเนื่องจากฉันใช้บัตรเครดิตบ่อยมากและจ่ายตรงเวลาฉันจึงได้รับบัตรเครดิตใบอื่นจากธนาคารอื่นวงเงิน 50,000.00 PHP และหลังจากนั้นไม่นาน บริษัท บัตรเครดิตอีกแห่งก็ให้บัตรเครดิตแก่ฉันด้วยวงเงินไอกรน 100,000.00 PHP ทั้งหมดนี้เป็นช่วงสองปีแรกของการทำงาน! ฉันภูมิใจในตัวเองมากเพราะฉันเห็นว่ามันเป็นสัญญาณว่าความน่าเชื่อถือทางการเงินของฉันเพิ่มขึ้น และแน่นอนว่าตอนนี้ฉันมีกำลังซื้อมากขึ้น ตอนนี้การรับประทานอาหารที่ร้านอาหารสุดหรูสามารถทำได้แล้วการซื้อชิ้นงานแฟชั่นล่าสุดทำได้แล้วและการติดตามเทคโนโลยีก็ง่ายขึ้น

ในไม่ช้าการใช้จ่ายของฉันก็ล้นมือ ฉันซื้อมากกว่าที่ฉันสามารถจ่ายได้ ฉันใช้เงินเดือนส่วนใหญ่ไปกับการจ่ายบิลบัตรเครดิต และเนื่องจากเงินส่วนใหญ่ของฉันไปที่บัตรเครดิตฉันจะเหลือค่าใช้จ่ายส่วนตัวน้อยมากดังนั้นฉันจึงต้องใช้บัตรเครดิตอีกครั้งเพื่อซื้อของชำและสิ่งของต่างๆ

แม้ว่าฉันจะจ่ายบิลบัตรเครดิตของฉัน แต่ฉันก็ยังคงใช้มันอย่างต่อเนื่องเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ของฉันภาระเครดิตของฉันก็ไม่ได้ลดลง จริงๆแล้วมันเติบโตมากขึ้นเนื่องจากค่าดอกเบี้ย และโปรดทราบว่าการดูแลบัตรเครดิตสามใบนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีวงเงินสินเชื่อสูงสุดสำหรับทั้งสามใบ

ใช่เพื่อนของฉัน ฉันใช้บัตรเครดิตของฉันหมดแล้วและฉันก็พยายามจ่ายให้ ฉันจ่ายเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระซึ่งไม่ได้ช่วยอะไรเพราะดอกเบี้ยของฉันเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า ฉันรู้ดีว่าการนอนไม่หลับในคืนนี้เป็นอย่างไรเพราะหนี้ของคุณทำให้คุณตื่นอยู่ ฉันรู้ว่ามันรู้สึกอย่างไรเมื่อนึกถึงวิธีที่คุณจะได้รับรายได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องและคิดว่าคุณจะอยู่รอดได้อย่างไรจนถึงวันจ่ายเงินถัดไป ฉันไม่สามารถขอเงินจากพ่อแม่ได้ดังนั้นฉันจึงต้องแบกรับภาระทั้งหมดในการยากจนทางการเงินและจมอยู่กับหนี้บัตรเครดิตเพียงอย่างเดียว

อย่างที่คุณเห็นเพื่อนรักการมีบัตรเครดิตเป็นสิ่งที่ดี แต่การเหยียดหยามถือเป็นความผิดพลาดอย่างมาก ฉันต้องเรียนรู้บทเรียนนั้นด้วยวิธีที่ยากลำบาก โชคดีที่ฉันสามารถจ่ายหนี้บัตรเครดิตของฉันได้ทั้งหมด (ด้วยความพยายามอย่างมาก) และตอนนี้ฉันใช้บัตรเครดิตเพียงใบเดียวที่มียอดคงเหลือน้อยที่สุด หนึ่งฉันแน่ใจว่าฉันมีวิธีการจ่าย

สำหรับพวกคุณคำแนะนำของฉันสำหรับคุณคือบัตรเครดิตไม่ได้แย่ทั้งหมด แต่จงฉลาดและมีความรับผิดชอบ อย่าหลงไปช้อปปิ้งอย่างสนุกสนานเพียงเพราะรู้ว่ามีกำลังซื้อ อย่าซื้อเกินกำลัง เรียนรู้จากฉันและอย่าตกเป็นทาสของบัตรเครดิต

การซื้อจากสิ่งที่ต้องการมากกว่าความต้องการ (เพราะฉันรู้ว่าฉันทำได้)

เมื่อฉันอายุ 20 ต้น ๆ ฉันถือว่าเงินเดือนของฉันเป็นสิ่งที่ทำให้ฉันซื้อทุกอย่างที่ต้องการในชีวิตได้ในที่สุด ฉันมองว่ามันเป็นวิธีที่ทำให้ฉันสนุกกับสิ่งที่ฉันไม่เคยมีมาก่อนและไป YOLO ทั้งหมด

การซื้อของแฟนซีให้ตัวเองนาน ๆ ครั้งก็ไม่ใช่เรื่องแย่ ไม่ใช่เรื่องผิดที่จะดูแลตัวเองด้วยสเต็กราคาแพงหรือการบำรุงผิวหน้าราคาแพง แต่พวกคุณต้องตระหนักว่าเมื่อคุณดำดิ่งลงไปในสิ่งแปลกใหม่ที่โลกนำเสนอความหิวโหยในการซื้อ iPhone หรือแล็ปท็อปเครื่องใหม่และความปรารถนาที่จะก้าวไปสู่เทรนด์แฟชั่นล่าสุดก็จะทวีความรุนแรงขึ้นเท่านั้น ในไม่ช้าการ "รักษา" แฟนซีเดือนละครั้งของคุณจะกลายเป็นเรื่องธรรมดาทุกสัปดาห์และไม่ช้าก็เร็วคุณก็ใช้ชีวิตแบบแฟนซีแล้ว คุณต้องตระหนักว่าเมื่อคุณปรารถนาที่จะมีสิ่งหรูหราและราคาแพงในชีวิตเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วรายได้ของคุณก็ไม่ได้

คุณอาจบอกตัวเองว่าไม่เป็นไรที่คุณจะคุ้นเคยกับวิถีชีวิตที่หรูหราเพราะในที่สุดคุณจะมีเงินเพิ่มขึ้นซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถใช้จ่ายได้ทัน แต่การเพิ่มค่าจ้างไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน ต้องใช้เวลาหลายปีสำหรับบางคน และแม้ว่าจะเป็นเช่นนั้นค่าจ้างของคุณอาจไม่เพิ่มขึ้นมากนัก และสินค้าโภคภัณฑ์ในโลกปัจจุบันก็มีราคาแพงขึ้นทุกวัน

หากคุณไม่จับตาดูวิธีการใช้จ่ายและเริ่มใช้จ่ายอย่างเป็นธรรมมากขึ้นคุณจะพบว่าตัวเองใช้ชีวิตนอกระบบ ไม่ว่าคุณจะมีกระเป๋าหรือรองเท้าดีไซเนอร์กี่คนหากคุณไม่สามารถซื้อของชำรายสัปดาห์ได้ก็ไม่สำคัญ

บทเรียนสำหรับพวกคุณคือคิดให้ดีก่อนที่จะซื้อของที่ต้องการ ซื้อความต้องการของคุณก่อนเสมอ ซื้ออุปกรณ์ของคุณก่อนแทนที่จะไปดำน้ำและซื้อ iPhone รุ่นใหม่ที่เป็นที่ต้องการมาก หากคุณต้องการบางสิ่งจริงๆให้เก็บไว้สักสองสามสัปดาห์แทนที่จะทำรายได้ทั้งหมดของคุณให้ล้นทะลัก

การซื้อด้วยแรงกระตุ้นมักจะนำไปสู่ความเสียใจเมื่อคุณรู้ว่าคุณใช้จ่ายไปกับสินค้าใหม่นั้นไปมากแค่ไหนและมันก็เริ่มจมลงโดยที่มันไม่จำเป็นจริงๆ

ไม่ลงทุน

ครั้งแรกที่ฉันได้ยินเกี่ยวกับการลงทุนคือตอนที่ฉันเริ่มทำงาน ฉันได้รับการว่าจ้างจากธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในประเทศในฐานะเจ้าหน้าที่และสิ่งหนึ่งที่ฉันต้องทำคือต้องมีความรู้ในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ บริษัท ของฉันนำเสนอ ก่อนหน้านั้นฉันไม่มีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนเลย

ฉันรู้ว่าฉันต้องเรียนรู้ผลิตภัณฑ์นั้นเพราะสายงานของฉัน แต่ฉันไม่เคยคิดมากเลยว่ามันจะปรับใช้กับตัวเองอย่างไร ฉันสนับสนุนให้ลูกค้าของฉันได้รับการลงทุน แต่ไม่ได้คิดเกี่ยวกับตัวเอง ฉันเอาแต่บอกตัวเองว่าฉันยังเด็กเกินไปที่จะลงทุนและฉันยังไม่มีความสามารถทางการเงินที่จะทำเช่นนั้น (ส่วนใหญ่เป็นเพราะเงินเดือนของฉันต่อเดือนไปจ่ายค่าบัตรเครดิตของฉัน) และฉันก็บอกตัวเองตลอดว่าฉันต้องลงทุนในตัวเองก่อนตั้งแต่ฉันยังเด็กและลงทุนเพื่ออนาคตของฉันในภายหลัง นั่นไม่ได้ฉลาดมากสำหรับฉัน

ยิ่งฉันขายเงินลงทุนให้กับลูกค้านานเท่าไหร่ฉันก็ยิ่งอยากรู้อยากเห็นมากขึ้นเท่านั้น และเมื่อเวลาผ่านไปฉันก็เริ่มมองเห็นภาพรวมเกี่ยวกับการลงทุน ลูกค้าของฉันจะมาเยี่ยมฉันและเราจะตรวจสอบการลงทุนของพวกเขาและเราทั้งคู่จะประหลาดใจว่าเงินของพวกเขาเติบโตขึ้นเท่าไหร่ในช่วงสองสามเดือน

เป็นเรื่องดีที่จะไป YOLO แต่คุณต้องคิดถึงอนาคตของคุณด้วย ยิ่งคุณเริ่มมีแผนทางการเงินเร็วเท่าไหร่คุณก็จะเกษียณได้อย่างสบายใจมากขึ้นเท่านั้น

ฉันได้เรียนรู้การลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆในขณะที่คุณยังเด็กฉันได้เรียนรู้ช่วยให้คุณสร้างรายได้ได้มากกว่าเมื่อคุณเริ่มลงทุนในภายหลัง การลงทุนยังเป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บเงินของคุณและให้มันได้รับดอกเบี้ยแทนที่จะปล่อยให้มันนอนในบัญชีออมทรัพย์ปกติที่มีดอกเบี้ยน้อย

ฉันรู้ด้วยว่าการลงทุนทั้งหมดไม่ได้มีความก้าวร้าวอย่างที่คนส่วนใหญ่เชื่อ มีการลงทุนต่างๆที่เหมาะสำหรับนักลงทุนหัวโบราณเช่นฉัน การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลและเงินฝากประจำมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นที่ลงทุนใน บริษัท ไวท์ชิปและบลูชิพหลายแห่ง สิ่งที่เกี่ยวกับการลงทุนก็คือยิ่งมีความเสี่ยงสูงผลตอบแทนก็ยิ่งสูง ความเสี่ยงยิ่งต่ำผลตอบแทนก็จะยิ่งลดลง

เมื่อฉันเริ่มคิดจริงๆเกี่ยวกับเรื่องนี้ถ้าฉันเริ่มลงทุนในการลงทุนที่มีโอกาสได้รับผลตอบแทน 8% ต่อปีเมื่อฉันอายุ 22 ปีและวางเงิน 10,000.00 PHP ต่อเดือนโดยมีการเพิ่ม 1,000.00 PHP ต่อเดือนเมื่อฉันอายุ 50 ปี เงินของฉันอาจมีมูลค่าถึง 1,300,000 PHP หากฉันเริ่มลงทุนเมื่ออายุ 35 ปีฉันอาจจะได้รับเงินเพียง 370,000.00 PHP เท่านั้น ความแตกต่างที่สำคัญทำให้ฉันตกตะลึงและฉันก็เริ่มเสียใจทันทีที่ไม่ได้เริ่มเร็วกว่านี้

บทเรียน? เป็นเรื่องดีที่จะไป YOLO แต่คุณต้องคิดถึงอนาคตของคุณด้วย ยิ่งคุณเริ่มมีแผนทางการเงินเร็วเท่าไหร่คุณก็จะเกษียณได้อย่างสบายใจมากขึ้นเท่านั้น

ไม่จัดตั้งกองทุนฉุกเฉินก่อนกำหนด

กองทุนฉุกเฉินตามชื่อนั้นหมายถึงเงินที่คุณได้สำรองไว้เพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉินเช่นการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลหรือการสูญเสียงาน หลายบทความระบุว่ากองทุนฉุกเฉินของคุณควรมีค่าใช้จ่ายรายเดือนเฉลี่ยอย่างน้อยหกเท่า

สำหรับคนที่อายุน้อยและยังคงพยายามเพลิดเพลินไปกับการจ่ายเงินครั้งแรกอาจดูเหมือนเป็นสิ่งที่ไม่จำเป็นต้องจัดลำดับความสำคัญ ท้ายที่สุดมันเป็นรสนิยมแรกของคุณในการมีเงินที่หามาได้ยากของคุณเองดังนั้นทำไมต้องเก็บไว้เมื่อคุณสามารถใช้จ่ายและสนุกกับมัน

สิ่งที่เกิดขึ้นกับการเป็นเด็กฉันตระหนักดีว่าเรามักจะหุนหันพลันแล่น ในช่วงอายุ 20 ต้น ๆ สิ่งที่คุณคิดคือคุณจะมีความสุขกับปัจจุบันได้อย่างไรไม่ใช่ว่าคุณจะเตรียมตัวอย่างไรสำหรับอนาคตของคุณ เชื่อฉันฉันเชื่อว่าความคิดของ YOLO เป็นเรื่องปกติ ฉันถามเพื่อนและครอบครัวของฉันทุกคนแล้วพวกเขาก็บอกฉันว่าการจ่ายเงินครั้งแรกของพวกเขาส่วนใหญ่ไปที่ร้านอาหารและห้างสรรพสินค้ามากกว่าธนาคาร

ที่ฟิลิปปินส์เราอาศัยอยู่ในครอบครัวที่ใกล้ชิดกันมากและมันถูกเจาะลึกลงไปในจิตใจของเราตั้งแต่เรายังเด็กว่าเมื่อเราสามารถหารายได้ด้วยตัวเองแล้วเราควรช่วยเหลือครอบครัวและน้องชายของเรา ฉันคิดว่าสาเหตุหลักประการหนึ่งที่ชาวฟิลิปปินส์ส่วนใหญ่ไม่มีเงินออมหรือกองทุนฉุกเฉินที่ตั้งไว้คือรายได้ส่วนหนึ่งไปช่วยเหลือครอบครัวของพวกเขา

อย่าเข้าใจฉันผิด ฉันเชื่อว่าเป็นเรื่องสำคัญที่เราต้องช่วยเหลือครอบครัวของเรา แต่ฉันเชื่อด้วยว่าการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินจะช่วยคุณและครอบครัวได้เช่นกัน ลองนึกภาพว่าคุณจะทำอย่างไรในกรณีที่สมาชิกในครอบครัวเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลอย่างกะทันหัน? หรือถ้าคุณโชคร้ายถูกปลดออกจากงานล่ะ? หากคุณยังไม่ได้จัดสรรกองทุนฉุกเฉินไว้คุณจะมีช่วงเวลาที่ยากลำบาก

ข้อเสนอแนะของฉันในการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉินคือเอาเงินเดือนออกก่อน เมื่อคุณได้รับเงินเดือนแล้วให้จัดสรรเงินจำนวนหนึ่งทันทีเช่น 20% และนำไปออมในกองทุนฉุกเฉินของคุณ ถ้าคุณกินข้าวนอกบ้านกับครอบครัวทุกวันทำไมไม่เก็บเงินส่วนนี้แทนล่ะ? เมื่อเวลาผ่านไปสิ่งนี้อาจก่อตัวขึ้นและเชื่อฉันกองทุนฉุกเฉินเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของคุณเพื่อให้คุณสามารถนอนหลับได้อย่างสบายในตอนกลางคืนโดยไม่ต้องกังวลกับสถานการณ์กะทันหันที่จะต้องได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน นอกจากนี้การมีกองทุนของตัวเองยังเป็นประโยชน์มากกว่าการกู้ยืมทุกครั้งที่เกิดวิกฤตการเงิน

สรุป

นี่คือข้อผิดพลาดด้านเงินที่สำคัญที่ฉันทำซึ่งฉันหวังว่าจะสามารถยกเลิกได้ ฉันแน่ใจว่าผู้คนจำนวนมากที่นั่นทำเงินผิดพลาดในช่วงอายุ 20 ต้น ๆ และเราทุกคนสามารถเรียนรู้สิ่งหนึ่งหรือสองสิ่งจากพวกเขาได้

ในฐานะนายธนาคารมาเกือบหกปีฉันได้พบกับผู้คนมากมายที่มีปัญหาทางการเงินและความสำเร็จทางการเงินหลายประเภท แต่ในตอนท้ายของวันฉันตระหนักว่าเราทุกคนมีสิ่งหนึ่งที่เหมือนกัน ความมั่นคงทางการเงินและความมั่นคงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเราในหลาย ๆ ด้าน

ในขณะที่คุณเข้าสู่ยุค 20 หรือถ้าคุณเกือบจะอายุ 20 ปลาย ๆ หรืออายุ 30 แล้วฉันหวังว่าคุณจะเริ่มคิดถึงอนาคตทางการเงินของคุณและคิดมากขึ้นว่าคุณจะมีความมั่นคงทางการเงินได้อย่างไร เราทุกคนต้องการความสะดวกสบายเมื่อถึงปีเกษียณ และเวลาที่ดีที่สุดในการเริ่มเตรียมตัวคือตอนนี้